中小企业融资担保业务交流 主讲人 陈冠宇.

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1 中小企业融资担保业务交流 主讲人 陈冠宇

2 融资策划案例： 北京AB燃气科技发展有限公司
北京AB燃气科技发展有限公司(AB公司)是一家集燃气工程设计安装、民用与工业用压缩天然气（CNG）供应为一体的民营企业，成立于1995年，注册资金2000万元。企业承建并经营了液化石油气储配站1座、压缩天然气站8座、瓶组供气站7座、混气站2座、加气站1座、液化石油气换气站5座、生活垃圾和医疗垃圾处理站4座，并完成了多个小区的燃气工程施工。 随着企业自身实力的不断提高，为进一步扩大业务范围，AB公司投资兴建了一座占地面积20亩、容积500立方米的液化石油气存储站。大量的固定资产建设投入使企业的燃气吞吐能力得到大幅度的提升，但同时也造成了流动资金的短缺。由此，企业向C银行提出了800万元的流动资金贷款申请，用于从上游购置燃气及购置工程安装设备。 由于AB公司不动产没有产权因而不能为贷款银行提供足值抵押担保，故向我公司提出担保申请。

3 融资策划案例： 北京AB燃气科技发展有限公司 ◆ 派驻项目组进入企业对企业进行全方位的调查分析 ◆ 对企业资产、资源进行整合，打包设计
中担提供的融资策划服务： ◆ 派驻项目组进入企业对企业进行全方位的调查分析 ◆ 对企业资产、资源进行整合，打包设计 ◆ 为企业制定个性化融资策划方案： 1、认可反担保条件，提供贷款担保 2、根据企业经营淡旺季，适时、及时地为企业提供贷款担保， 保证企业充足的经营资金流供应，使企业在竞争中立于不败之地。 ◆ 为企业提供贷款担保的同时帮助企业规范财务管理，提供投融资咨询与管理诊断

4 融资策划案例： 北京AB燃气科技发展有限公司 案例点评： 中担不仅能够提供贷款担保，直接解决中小企业融资中抵押不足与
信用缺乏的难题；而且还能够通过融资策划服务，支持企业提高在银行 的信用度，帮助企业开拓新的融资渠道。 中担不单纯以企业抵押物价值来选择客户，而更加看重中小企业的成长性 与发展潜力。没有房地产抵押，而有中担公司的支持，优质成长型中小 企业也可以获得银行贷款！

5 中担是谁？了解中担： ◆ 中担投资信用担保有限公司成立于2003年9月，是由多家北京青年企业家协会会员企业发起、经国家工商行政管理总局核准、在北京市注册成立的专业信用担保公司，注册资金3.1亿元。 ◆ 在稳健经营的前提下，中担累计担保项目100多个，累计担保额9亿多元，平均项目担保额600万元。

6 了解中担： ◆ 被国家发改委列入“第四批免征营业税中小企业信用担保机构” ◆ 被北京市发改委中小企业服务中心列为“重点推荐担保机构”
◆ 是进入北京市发改委中小企业融资平台的首批专业担保公司之一 ◆ 与北京市工商联有紧密的合作关系，为会员企业提供融资担保服务

7 担保机构在贷款过程中起什么作用？——中担能做什么？
企业发展 银行贷款 担保机构 解决中小企业融资中抵押不足与信用缺乏问题 制定个性化的融资策划方案，使贷款资金高效地发挥作用，让您以最合理的财务 成本享受到最优的融资担保服务 借助与银行建立的合作关系，推荐适合的贷款银行，提高企业融资成功率 整合企业资源、规范财务管理、投资融资咨询。

8 特色中担： 中担是创新型担保机构，通过营销手段结识客户，通过融资策划体现服务能力，通过提供贷款担保满足客户需求。
◆ 以自主开发优质客户、自主营销担保产品为业务的主导方向 ◆ 不断拓展服务领域，提供融资策划、贷款担保等综合金融服务 ◆ 不断扩大营销领域，积极为商会/协会的优质会员企业提供专业金融服务 ◆ 与北京地区各社会团体建立战略伙伴合作关系： 北京市中小企业服务中心、北京市工商联、各区县工商联、乡镇企业家协会、通州企业家联合会、清华园企业家商会、电子商会、浙江商会等

9 中担寻找这样的合作伙伴： 合作条件： （1）企业存续经营两年以上，年销售收入达2000万元以上 （2）企业资产负债率不超过60%
（3）企业申请担保额不超过净资产的50% （4）企业领导兼任或曾经兼任过工商联理事、行业商会理事等 社会职务(加分条件、优先考虑）

10 没有房产设备抵押一样可以得到贷款 企业通过中担担保获得银行贷款的反担保条件 可接受的反担保措施包括： ▲ 购置手续齐全的机器设备
▲ 有产权证的房产与土地使用权 ▲ 购置手续齐全的机器设备 没有房产设备抵押一样可以得到贷款 ▲法定代表人及主要控制人的无限连带责任保证 ▲达到公司控制权（50%）以上的股权质押或转让 ▲专利权、商标权、著作权等无形资产 ▲ 不动产收益权、项目收益权、项目经营权 ▲ 有价证券、银行存单、提货单、存货抵押、收费账户、已付租金的租赁权 ▲ 有实力的第三方法人反担保

11 企业通过中担担保获得银行贷款的反担保条件
（2007年3月16日第十届全国人民代表大会第五次会议通过） 《中华人民共和国物权法》 第一百八十条 债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： 　　（一）建筑物和其他土地附着物； 　　（二）建设用地使用权； 　　（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； 　　（四）生产设备、原材料、半成品、产品； 　　（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； 　　（六）交通运输工具； 　　（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。

12 企业通过中担担保获得银行贷款的反担保条件
（2007年3月16日第十届全国人民代表大会第五次会议通过） 《中华人民共和国物权法》 　　第二百二十三条债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质： 　　（一）汇票、支票、本票； 　　（二）债券、存款单； 　　（三）仓单、提单； 　　（四）可以转让的基金份额、股权； 　　（五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权； 　　（六）应收账款； 　　（七）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

13 合作银行： 合作银行资源雄厚： ◆ 获得中国工商银行北京市分行首家A级担保授信9000万元，是中国工商 银行北京地区首家获得授信的担保企业
◆ 获得国家开发银行担保授信3.5亿元，是国家开发银行在北京地区授信 的担保机构之一 ◆ 与北京银行签订战略合作协议，是北京银行推荐的担保公司之一 ◆ 是中国建设银行北京市分行、中国农业银行北京市分行、北京市农村商业 银行推荐认可的担保公司之一

14 一笔担保业务的基本流程都有哪些环节，周期会很长吗？
在中担： ▲ 一笔担保业务的周期是从项目立项开始计21个工作日 ▲ 在营销阶段，初步判断项目可行时就推荐给银行客户经理同步工作

15 一笔担保业务的基本流程都有哪些环节，周期会很长吗？
受理企业申请 对项目进行初审 业务部到企业进行实地调查 制定融资策划方案并征得企业认同 出具调查报告同时推荐合作银行 风险控制部、法律部 进行项目风险审核 企业提出担保申请

16 一笔担保业务的基本流程都有哪些环节，周期会很长吗？
保后管理部进行 保后跟踪管理 继续辅导 进入项目库 落实反担保措施 担保公司/银行/企 业签订相关贷款、 担保、反担保合同 收取费用 银行放款 反担保不落实 不通过 通过 企业到期偿还贷款 担保业务评审委员会讨论审批

17 融资策划案例： 北京X人造草有限公司 北京x人造草有限公司（x公司）是集专业设计、生产、销售、服务于一体的人造草坪生产企业，注册资金1000万元，成立于2003年。 x公司引进国外先进技术生产的人造草坪易维护，视觉效果好，同类产品价格优势明显，具有广阔的国内市场前景。由于全国各地定单纷沓至来，该企业急需扩大生产规模、储备大量原料以满足客户定单需要。 为解决生产经营中存在的流动资金短缺困境，x公司Y银行申请贷款1000万元用于购买原材料及辅助材料。但苦于缺少银行所必需的土地和房产抵押条件，且企业成立不满三年，没有银行信用评级，无法贷到所需款项。

18 融资策划案例： 北京X人造草有限公司 中担提供融资策划与担保服务： ◆ 进行全方位的调查分析 ◆ 制定融资策划方案，提供贷款担保
◆ 进行持续合作支持： 1、x公司获得我公司第一笔担保支持后，对外签订的合同金额增加了1200万元。 2、由于每年8月是企业生产经营旺季，如果将资金抽回用于归还贷款则会对企业 用款造成巨大压力。经过保后检查，根据企业特点和经营业绩，我公司为其 出具了第二笔融资方案（企业提前归还贷款后续贷），继续为其提供担保支持。

19 融资策划案例： 北京X人造草有限公司 中担不仅能够提供贷款担保，直接解决中小企业融资中银行信用等级
案例点评： 中担不仅能够提供贷款担保，直接解决中小企业融资中银行信用等级 不足的难题，帮助企业开拓新的融资渠道；而且还能够根据企业订单需求 与生产周期灵活地变通调整融资策划方案。 中担可以为中小企业度身定制融资策划方案，帮助企业实现良性持续 发展，是中小企业融资的“顾问”与“桥梁”！

20 地址：北京市东城区朝阳门北大街8号富华大厦F座13层
邮编：100027 电话： 传真： 网址：

21 京城企业成长的加油站 企业家们事业发展中的金融朋友

22 祝您事业蒸蒸日上 合作地久天长！