100學年度保險實務專題報告 指導教授：張婉玲老師 班級：保金三Ｃ 考核教授：田靜婷老師 學生：黃志祥、劉靜茹、簡絲柔 唐明曦老師

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1 100學年度保險實務專題報告 指導教授：張婉玲老師 班級：保金三Ｃ 考核教授：田靜婷老師 學生：黃志祥、劉靜茹、簡絲柔 唐明曦老師
謝宛蒖、張晟耀、陳佳微

2 目錄 第壹章、緒　　論 第一節　　研究動機 第二節　　研究目的 第三節　　研究方法 第四節　　研究範圍 第五節　　名詞釋義 第六節　　研究流程

3 目錄 第貳章、文獻探討 第參章、商品設計 第一節 存摺存款之相關文獻 第二節 人身保險之相關文獻 第三節 保險公司網頁內容相關文獻
第一節　　存摺存款之相關文獻 第二節　　人身保險之相關文獻 　　　　 第三節　　保險公司網頁內容相關文獻 第參章、商品設計 　　　　 第一節　　保險存摺商品內容 　　　　 第二節　　商品範例

4 目錄 第肆章、SWOT分析 第一節　　SWOT介紹 第二節　　保險存摺之SWOT分析 第伍章、結論

5 第壹章、緒　論

6 第一節 研究動機 國人多不了解自己所購買的保險商品 本專題研發「保險存摺」 現今保單厚厚一本，每人保單又不止擁有一份
第一節　研究動機 國人多不了解自己所購買的保險商品 2010年人壽保險及年金保險投保率高達204.8% 現今保單厚厚一本，每人保單又不止擁有一份 要完全了解所購買的保險商品，費時又費力 消費者沒有正確的保險觀念，保險糾紛多 本專題研發「保險存摺」 易懂、簡單又方便 消費者可隨時查詢以了解自己所購買的保險商品 更能保障消費者的權益

7 第二節 研究目的 探討人身保險保障相關內容。 探討金融機構之存摺內容。 開發保險存摺並設計存摺內容。 設計保險存摺實體商品範例。
第二節　研究目的 探討人身保險保障相關內容。 探討金融機構之存摺內容。 開發保險存摺並設計存摺內容。 設計保險存摺實體商品範例。 分析保險存摺實用與便利性。

8 第三節 研究方法 文獻研究法 問卷調查法 蒐集過去相關文獻、巿售保險商品、巿售金融商 品、法規、統計資訊、新聞報導等文獻
第三節　研究方法 文獻研究法 蒐集過去相關文獻、巿售保險商品、巿售金融商 品、法規、統計資訊、新聞報導等文獻 依據資料內容整理分析 作為本專題「保險存摺」之理論基礎 問卷調查法 大台中地區各大金融機構、郵局及保險機構 20歲以上有行為能力人 抽樣與問卷調查並分析

9 第四節 研究範圍 研究範圍 研究限制 「保險存摺」係參考人身保險所開發 只包含壽險、健康險、傷害險、年金險
第四節　研究範圍 研究範圍 「保險存摺」係參考人身保險所開發 只包含壽險、健康險、傷害險、年金險 以大台中地區各大金融機構及保險相關機構之20 歲以上有行為能力人為研究對象。 研究限制 因礙於人力與時間的限制，無法做到全面的普查 財產與人身保險差異性大，本研究不包括財產保 險

10 第五節 名詞釋義 保險存摺 住院醫療費用保險 人壽保險 癌症保險 死亡保險 失能保險 生存保險 重大疾病保險 生死合險 傷害保險 健康保險
第五節　名詞釋義 保險存摺　　　 住院醫療費用保險  人壽保險　　　 癌症保險 死亡保險　　　 失能保險  生存保險　　 重大疾病保險 生死合險　　　 傷害保險 健康保險　　　 年金保險

11 第六節　研究流程 確認研究主題 研究動機 研究目的 蒐集相關文獻 商品設計 保險存摺商品內容 商品範例 SWOT分析 結論與建議

12 第貳章、文獻探討

13 第一節 存摺存款之相關文獻 商業存摺 活期存款 活期存款性質 存款人憑存摺或依約定方式，得隨時提取之存款。
第一節　存摺存款之相關文獻 商業存摺 活期存款 存款人憑存摺或依約定方式，得隨時提取之存款。 活期存款性質 可隨時存取，無金額、期限及次數之限制。 銀行必須按期支付利息給存戶。

14 第一節 存摺存款之相關文獻 開戶手續 存摺之更換 審核開戶資格。 印鑑卡之填製及印鑑之留存。 存戶帳號。
第一節　存摺存款之相關文獻 開戶手續 審核開戶資格。 印鑑卡之填製及印鑑之留存。 存戶帳號。 存摺之更換 舊存摺須註銷戳記並將舊存摺餘額過入新存摺。 新存摺簽章並核章後交由存戶收執。 舊存摺可交還存戶自行保管或由本會收回。

15 第一節 存摺存款之相關文獻 存款其他有關規定 存戶申請更換戶名時，應填具「存戶更換戶名申 請書」、「印鑑更換申請書」及新印鑑卡。
第一節　存摺存款之相關文獻 存款其他有關規定 存戶申請更換戶名時，應填具「存戶更換戶名申 請書」、「印鑑更換申請書」及新印鑑卡。 住址變更時，除通訊聯絡住址外，須查核其新址 應為戶籍記載之住址。

16 第一節 存摺存款之相關文獻 黃金存摺 簡介 不以實體黃金交割，採記帳方式交易。 以「存摺」登錄買賣交易紀錄。
第一節　存摺存款之相關文獻 黃金存摺 簡介 不以實體黃金交割，採記帳方式交易。 以「存摺」登錄買賣交易紀錄。 不計利息亦未納入存款保險範圍內。 黃金存摺得隨時買進、回售及現貨之提領。

17 第一節 存摺存款之相關文獻 開戶手續 定期定額投資 以自然人名義開戶時，須本人親自辦理開戶。 經辦人員應告知客戶相關投資風險。
第一節　存摺存款之相關文獻 開戶手續 以自然人名義開戶時，須本人親自辦理開戶。 經辦人員應告知客戶相關投資風險。 定期定額投資 客戶為自然人時，其指定帳戶應為本人於本行開立。 客戶為法人、團體及行號時，指定帳戶以於本行開 立為限。 每次投資金額至少為新臺幣3,000元。

18 第一節　存摺存款之相關文獻 小結 依據上述文獻整理商業存摺可隨時存取存款，無金額、期限及次數之限制；黃金存摺是在買賣黃金時，以「存摺」來登錄買賣交易紀錄，財政部規定銀行開辦黃金存摺業務時須有100%準備，因此客戶的權益可受到完全的保障，因此本研究主要綜合商業存摺與黃金存摺之重點事項，並加以採納後運用於本保險存摺中。

19 第二節 人身保險相關文獻 人壽保險 死亡保險 以死亡或生存為保險事故，依契約負給付保險金 額之責。 可分為死亡保險、生存保險、生死合險三種。
第二節　人身保險相關文獻 人壽保險 以死亡或生存為保險事故，依契約負給付保險金 額之責。 可分為死亡保險、生存保險、生死合險三種。 死亡保險 以死亡為保險事故，在保險事故發生時由保險人 負給付一定金額之保險。 依契約期間又可分為終身保險與定期保險。

20 第二節 人身保險相關文獻 生存保險 生死合險 保險期間屆滿仍生存時，保險人依約定給付滿期 保險金。 又稱「混合保險」
第二節　人身保險相關文獻 生存保險 保險期間屆滿仍生存時，保險人依約定給付滿期 保險金。 生死合險 又稱「混合保險」 保險期間屆滿仍生存時，給付滿期保險金 有效期間內死亡，給付死亡保險金。

21 第二節 人身保險相關文獻 健康保險 醫療費用保險 因疾病不能從事工作或殘廢時，保險人負給付保 險金額之責。
第二節　人身保險相關文獻 健康保險 因疾病不能從事工作或殘廢時，保險人負給付保 險金額之責。 健康保險依損失型態可分為醫療費用保險、失能 保險及其他特種健康保險。 醫療費用保險 補償被保險人罹患疾病或意外傷害事故之醫療費 用支出。

22 第二節 人身保險相關文獻 癌症保險 給付方式分為住院醫療、在家醫療、癌症身故與 非癌症身故。 保單中對於癌症的定義範圍可因壽險公司而異。
第二節　人身保險相關文獻 癌症保險 給付方式分為住院醫療、在家醫療、癌症身故與 非癌症身故。 保單中對於癌症的定義範圍可因壽險公司而異。 癌症的定義範圍採用行政院衛生署之「國際疾病 傷害及死因分類標準」(如表2-4)。

23 表2-4國際疾病傷害及死因分類標準 資料來源：行政院衛生署(2010/12/17更新版)

24 第二節 人身保險相關文獻 失能保險 重大疾病保險 對意外或疾病造成失能無法有工作或致收入損失 者的補償。
第二節　人身保險相關文獻 失能保險 對意外或疾病造成失能無法有工作或致收入損失 者的補償。 重大疾病保險 承保範圍為重大且危及人的生命、身體健康或病 後須長期復健之疾病。 下表2-7 為喪失日常生活能力與巴氏量表。

25 表2-7 喪失日常生活能力與巴氏量表之對應表 （以巴氏量表總分100分為例） 資料來源：SP 國華人壽健康守護重大傷病定期保險附約
六項日常生活能力 巴氏量表項目 對應之分數 一、飲食-無他人協助，無法自行飲食。 一、進食 0 分 二、穿衣-無他人協助，無法自行穿脫衣物。 八、穿脫衣服 三、活動-無他人協助，無法自行走動。 六、行走於平地上 七、上下樓梯 二項合計 5 分(含) 以下 四、移位-無他人協助，無法自行就寢起床。 二、輪椅與床位間 　　的移動 五、沐浴-無他人協助，無法自行沐浴。 三、個人衛生 五、洗澡 二項合計 0 分 六、如廁-無他人協助，排便尿始末無法自行 　　為之。 四、上廁所 九、大便控制 十、小便控制 單項 5 分(含)以下 且三項合計 10 分 (含)以下 資料來源：SP 國華人壽健康守護重大傷病定期保險附約

26 第二節 人身保險相關文獻 傷害保險 年金保險 非由疾病引起之外來突發事故 遭受意外傷害及其所致之殘廢或死亡時，保險人 負給付保險金額之責。
第二節　人身保險相關文獻 傷害保險 非由疾病引起之外來突發事故 遭受意外傷害及其所致之殘廢或死亡時，保險人 負給付保險金額之責。 年金保險 被保險人之生存期間每年給付一定金額的生存保 險稱為年金保險。

27 第二節　人身保險相關文獻 小結 依據以上文獻整理，人身保險係由人壽保險、健康保險、傷害保險、年金保險等四大項所組成，而人壽保險涵蓋死亡險、生存險、生死合險；健康保險涵蓋住院醫療費用保險、癌症保險、失能保險，因此本研究主要針對人身保險重點事項，並記載於保險存摺當中以達成整合效果。

28 第三節 保險公司網頁內容之相關文獻 保單內容
第三節 保險公司網頁內容之相關文獻 保單內容 保單內容分為有效保單(表3-1)、主約有效，附約停效之保單(表3-2) 、停效保單(表3-3)三種類別。 表3-1有效保單 要保人 被保險人 主契約險種 保單號碼 保單幣別 主契約 保額 契約始期 保費/繳別 資料來源：富邦人壽全方位E-Service

29 第三節 保險公司網頁內容之相關文獻 表3-2主約有效，附約停效之保單 表3-3停效保單 資料來源：富邦人壽全方位E-Service
第三節 保險公司網頁內容之相關文獻 表3-2主約有效，附約停效之保單 表3-3停效保單 要保人 被保險人 主契約險種 保單號碼 保單幣別 主契約保額 附約 應繳未繳日 附約復效截止日期 停效日期 資料來源：富邦人壽全方位E-Service 要保人 被保險人 主契約險種 保單號碼 保單幣別 主契約保額 應繳 未繳日 復效 截止日期 停效日期 資料來源：富邦人壽全方位E-Service

30 第三節 保險公司網頁內容之相關文獻 保障給付
第三節 保險公司網頁內容之相關文獻 保障給付 保障給付分為自然身故保障、意外身故保障、意外醫療保障、癌症身故保障、癌症醫療保障、重大疾病保障、住院醫療保障、手術醫療保障、失能保險保障及旅遊期間保障。下表3-4為自然身故保障格式之範例。 表3-4為自然身故保障格式之範例 要保人 主契約險種保單號碼 保單幣別 主契約 壽險 附約 重大疾病 醫療 保單保障合計 保障期限 額度 自然身故_保障合計 資料來源：富邦人壽全方位E-Service

31 第三節 保險公司網頁內容之相關文獻 繳費記錄
第三節 保險公司網頁內容之相關文獻 繳費記錄 保戶可從繳費記錄中查詢其尚未繳費之保單、繳費記錄、可繳納餘額查詢及年度保險費繳納證明。下表3-5繳費記錄之範例。 表3-5繳費記錄之範例 要保人 被保險人 主約險種 保單號碼 保單 幣別 應繳 保費 日期 入帳 繳費 方式 費用 種類 資料來源：富邦人壽全方位E-Service

32 第三節 保險公司網頁內容之相關文獻 理賠/契約變更 保戶可得知理賠資訊進度、契約變更相關訊息。下表3-6理賠/契約變更之範例。
第三節 保險公司網頁內容之相關文獻 理賠/契約變更 保戶可得知理賠資訊進度、契約變更相關訊息。下表3-6理賠/契約變更之範例。 表3-6理賠/契約變更之範例 要保人 被保險人 主約險種 保單號碼 申請 日期 項目 進度 狀態 管道 結案 送件人 資料來源：富邦人壽全方位E-Service

33 第三節 保險公司網頁內容之相關文獻 小結 以富邦人壽為例，保戶可透過保險公司的網站， 加入成為保戶會員， 保險公司所提供的全方位電子服 務，並可透過保戶會員專區，線上查詢保單內容、保 障給付、繳費記錄、理賠/契約變更查詢等項目， 截 取此便於了解之優點加入本保險存摺中，使本商品更 具便利性。

34 第三章、商品設計

35 第一節 保險存摺商品內容 特色及功能 淺顯易懂 透明化 便利性 保障內容簡單易懂，保障自己權益。
第一節　保險存摺商品內容 特色及功能 淺顯易懂 保障內容簡單易懂，保障自己權益。 透明化 減少資訊不對稱，消費者處於弱勢的機率降到最低。 便利性 掌握繳納保費及理賠給付的明細。

36 第一節 保險存摺商品內容 申辦說明 申辦對象 申辦方式 在保險公司簽訂保險契約之保戶(要保人)。 請至保險公司或各地通訊處申辦。
第一節　保險存摺商品內容 申辦說明 申辦對象 在保險公司簽訂保險契約之保戶(要保人)。 申辦方式 請至保險公司或各地通訊處申辦。 保戶需憑身分證明文件、印鑑及所簽訂的保險契 約，親臨上述營業單位填寫申請書。

37 第一節 保險存摺商品內容 存摺應載項目 基本資料 存摺內容 保險人 –被保險人 要保人 –受益人 保單號碼 –承保範圍 –保 險 費
第一節　保險存摺商品內容 存摺應載項目 基本資料 保險人　　 –被保險人　 要保人　　 –受益人 存摺內容 保單號碼　 –承保範圍　 –保 險 費 險種名稱　 –繳費方式　 –保單價值準備金 保險期間　 –保險金額 保險事故　 –理賠金額

38 第一節　保險存摺商品內容 保險存摺之變更 主體變更 保險人之變更。 要保人之變更。 內容變更 係指變更保險契約所約定之內容。

39 第二節 商品範例 商品封面 包含存摺帳號及要保人姓名。 存摺帳號為保險存摺的編號，與保單號碼不同。 下圖(1-2)為本商品範例封面。
第二節　商品範例 商品封面 包含存摺帳號及要保人姓名。 存摺帳號為保險存摺的編號，與保單號碼不同。 下圖(1-2)為本商品範例封面。 圖(1-2)

40 第二節 商品範例 商品內容 基本資料(下表3-1) 包括基本資料、保障內容、存摺格式、存摺之附 註欄、使用規範及注意事項 被保人 王大明
第二節　商品範例 商品內容 包括基本資料、保障內容、存摺格式、存摺之附 註欄、使用規範及注意事項   基本資料(下表3-1) 被保人 王大明 要保人 保單狀況 有效 保險公司 XX人壽 保單號碼 A 繳別 年繳 投保日期 2011/11/09 繳費期滿日 2031/11/08 收費方式 自動轉帳 投保年齡 21   性別 男

41 第二節 商品範例 保障內容(下表3-2) 主附約 險種名稱 險種代號 保額 年期 幣別 保費 主約 XX人壽新終身壽險(98)(FH5)
第二節　商品範例 保障內容(下表3-2) 主附約 險種名稱 險種代號 保額 年期 幣別 保費 主約 XX人壽新終身壽險(98)(FH5) FH5 10/單位 20 2,240 附約 XX金安心豁免保險費附約(HB1) HB1 185 XX康醫療日額給付傷害保險附約(RHG) RHG 1000 1 550 XX人壽新癌症終身健康保險附約(HG3) HG3 1/單位 3396 XX新人生傷害保險附約 XHF 100/單位 1130 實支實付傷害醫療保險金附加條款(MRC) MRC 3/單位 445 總保費 $7,946

42 第二節　商品範例 存摺格式(下表3-3) 包含保險之保單號碼與所承保的險種號碼，及賠 償金額、年度末解約金，上述事項將記載於存摺格式 中。如下表(3-3)存摺格式。 保單號碼 險種號碼 理賠金額 年度末解約金 A HB1 2,000 XWL 6,000

43 第二節　商品範例 存摺之附註欄 保單若有主體變更或內容變更，將詳細記載於下表(3-4)存摺附註欄。 日期 變更事項 保障調整後

44 第二節 商品範例 使用規範 若本保險契約因被保險人身故或解除契約，失其效力， 保險存摺亦同失效。
第二節　商品範例 使用規範 本保險存摺之使用規則說明於下表(3-4)。 若本保險契約因被保險人身故或解除契約，失其效力， 保險存摺亦同失效。 若保險存摺內容有過失遺漏，則以保險要保書之內容為 準。 保險存摺不可逕行更改、塗鴉，否則此保險存摺失其效 力。

45 第四章、SWOT分析

46 第一節　SWOT介紹 SWOT分析(SWOT analysis)是1965年由著名學者史 庭納(Steiner)所提出，是一種分析環境與本身優劣勢的思 考工具，由於非常簡易好用，不論在個人或企業界都被廣 泛的使用。其主要成分由內部優勢(S:strengths)與劣勢 (W:weaknesses)，以及外部機會(O:opportunity)與威脅 (T:threats)所組成。 利用SWOT分析，可以瞭解其優勢與劣勢及環境中的 機會與威脅，並根據分析結果將策略建在方案之上，並善 用機會，抵抗威脅，克服及彌補劣勢。

47 第二節 保險存摺之SWOT分析 保險存摺之SWOT分析 一、優勢S 二、劣勢W S1：記載於存摺內的保單內容一目 瞭然。
　　瞭然。 S2：消費者可方便查詢自己所購買 　　的保險商品。 S3：瞭解自身購買的保險商品，可 　　減少理賠糾紛。 S4：打破時間上的限制，可提供24 　　小時服務。 W1：市場未開發可能不易推廣。 W2：消費者若購買不同家保險公司 　　 商品，則須分別至各保險公司 　　 更新存摺。 W3：若主體變更，則須更換新的保 　　 險存摺。 三、機會O 四、威脅T O1：台灣人慣用實體存摺，接受度 　　較高。 O2：台灣保險投保率與日俱增。 O3：過去國內保險相關機構並無專 　　門設計出保險存摺實體提供消 　　費者查詢。 T1：網路保險商品資訊更新快速。 T2：年輕人慣於使用網路查詢保單 　 資訊。 T3：環保意識抬頭，現今社會提倡 　 「無紙化」。

48 第伍章、結論

49 結論 本專題研發出一本存摺，簡單、易懂又方便，提供消 費者隨時查詢與了解自己所購買的保險商品與保障，因此 探討人身保險保障相關內容及金融機構之存摺內容，並設 計存摺內容與做出保險存摺實體商品，進而分析保險存摺 實用與便利性。 依據文獻探討研發出「保險存摺」之內容及設計出存 摺實體，並透過SWOT分析得知消費者可方便查詢自己所 購買的保險商品以減少理賠糾紛，存摺細項一目瞭然，但 保險存摺同時也有本身的劣勢且面臨市場上的威脅，如市 場未開發可能不易推廣，我們可清楚看出保險存摺這項產 品目前的狀況，以及未來可能發展的方向。

50 參考文獻 書籍及報章雜誌 陳建勝、鄒政下、陳聰賢、徐璧君、張婉玲、楊和利(2008)，保險學理論與實務 （三版），華立圖書股份有限公司。
　　　　參考文獻 書籍及報章雜誌 陳建勝、鄒政下、陳聰賢、徐璧君、張婉玲、楊和利(2008)，保險學理論與實務 （三版），華立圖書股份有限公司。 吳瑞雲、郭德進(2009)，保險法：理論與實務（逐條釋義）（五版）， 華泰文化事業股份有限公司。  王錦堂(1993)，大學學術研究與寫作，東華書局印行。 李厚高(1994) ，農漁會存摺存款實務(修訂三版)，基層金融出版社。 楊和炳(2001)，市塲調查，五南出版社。 陳雲中(2002)，保險學，五南出版社。 陳雲中(2004)，保險學要義：理論與實務(修訂七版)，三民書局股份有限公司。

51 參考文獻 碩士論文 網路資訊 徐汝怡(2009)，人身保險金信託之研究，國防大學管理學院法律學系碩士論文。
　　　　參考文獻 碩士論文 徐汝怡(2009)，人身保險金信託之研究，國防大學管理學院法律學系碩士論文。 連宏銘(2000)，終身癌症保險費率之釐訂，國立政治大學風險管理與保險學系碩 士學位論文。 卓心怡(2011)。失能保險相關法律問題之研究─暨保險條款之評析。國立臺北大 學法律學系碩士論文。 陳秀美(2001)。重大疾病保險商品未來發展之研究。國立政治大學風險管理與保 險學系碩士論文。 網路資訊 全國法規資料庫(2011，11，3)。保險法。上網日期：2012，2，17。 網址： 全國法規資料庫(2011，11，09)。銀行法。上網日期：2012，3，22。 網址：

52 ～　報告結束　謝謝聆聽　～