学习目标学习目标学习目标学习目标 01 掌握储蓄存款利息的计算方式 03 了解股票的特点和股东的权利 理解我国的商业银行及其主要业务 0202
第六课 投资理财的选择 第一框 储蓄存款和商业银行、股票
计算: 计算:存款利息 = 本金 × 利息率 × 存款期限 注意: 注意:年利率 ( % ) 、月利率 (‰) 、日利率 ( ) 年利率 = 月利率 ×12( 月 )= 日利率 ×360( 天 )一、储蓄存款 1. 含义(谁存?存什么?到哪里存?凭证?收益?) 银行 活期 (年利率) 定期(年利率) 三个月半年一年两年三年五年 工商 银行 我国的储蓄机构 ≠ 银行、商业银行 —— 主要是各商业银行 3. 存款利息 含义: 在我国,储蓄存款都能获取利息。存款利息是银行因为 使用储户存款而支付的报酬,是存款本金的增值部分。
( 1 ) A 储户: 2015 年 9 月 1 日在工商银行存入活期储蓄 元,半年后取出,可获得利息多少元? 20000×0.35%÷12×6=35 元 ( 2 ) B 储户:有 元闲置资金,打算在工商银行 存半年定期,最终可各获本息多少? 银行 活期 (年利率) 定期(年利率) 三个月半年一年两年三年五年 工商 银行 利息: 20000×1.8%÷12×6=180 元 本息: =20180 元 4. 储蓄存款的分类 活期储蓄:流动性强、灵活方便,但收益低 定期储蓄:流动性较差,收益高于活期储蓄,一般低于债券和股票
5. 储蓄存款的风险 银行的信用比较高,储蓄存款比较安全,风险较低 ▲通货膨胀情况下存款贬值( CPI 高,负利率时代) 例 1. 今年 8 月份居民消费价格指数( CPI )同比上涨了 2.0% ;而 8 月 26 日最新一次的降息后,一年期定期存款 的利率是 1.75% 。假定上述数据不变,张女士将 元人民币存入银行,定期一年,到期后张女士的实际收 益是( ) [ 提示:实际收益 = 本金 × (利率- CPI 同比上涨幅度) × 存期 ] A.175 元 B 元 C.-25 元 D.-175 元
5. 储蓄存款的风险 银行的信用比较高,储蓄存款比较安全,风险较低 ▲通货膨胀情况下存款贬值( CPI 高,负利率时代) ▲定期存款提前支取而损失利息 原: 20000×3%×3=1800 元 实: 10000×0.35%× ×3%×3=935 元 损息: =865 元 例 2. 老王 2015 年 9 月 1 日在工商银行存入 元,原计划于 2018 年 9 月 2 日取出,刚满一年时因急用提前支取 1 万元, 那么存款到期时老王损失了多少利息? 银行 活期 (年利率) 定期(年利率) 三个月半年一年两年三年五年 工商 银行
【探究活动】 一年期以上存款利率放开 加剧银行揽储大战 【探究活动】 一年期以上存款利率放开 加剧银行揽储大战 2015 年 8 月 25 日,央行在宣布 “ 双降 ” 的同时,还决定放开一年 期以上定期存款的利率浮动上限,这意味着一年期以上存款已 经进入利率市场化阶段,这无疑促进了各大商业银行间的竞争 。各家银行都于 8 月 26 日一早在官方网站上更新了各自的存款 挂牌利率,不同银行之间出现了阵营的划分。 思考: 在央行基准利率 基础上,各大商 业银行为何争相 升息揽储?
1. 含义:商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款 、办理结算等业务,并以利润为主要经营目标的金融 机构。(①业务 ②目标 ③性质) (我国的商业银行以国家控股银行为主体,是我国金融体系中 最重要的组成部分。) 二、我国的商业银行 判断一下:银行都是以营利为目的的。( ) 判断一下:银行都是以营利为目的的。( ) × 2. 商业银行的业务 A.主要业务 (1) 存款业务 —— 基础业务 (2) 贷款业务 —— 利润的主要来源 (3) 结算业务 —— 收取一定的服务费用 B.其他业务 P48
【阅读材料】 阿里巴巴于 2014 年 9 月 19 日正式在纽交所挂牌交易,股 票代码 BABA ,经过 12 轮询价, 23:53 最终开盘,开盘 价为 92.7 美元,总市值达到 2285 亿美元,富可匹敌 100 多个国家 GDP 。开盘首日一直处于震荡上行的态 势,股价一度逼近 100 美元 / 股大关。按照最终的首日 收盘价 美元计算,阿里巴巴已经成为全球第四大 科技公司,仅次于苹果、谷歌和微软,同时也是仅次 于谷歌的全球第二大互联网公司。 【请结合书 P50 ,思考以下问题】 1. 什么是股票? 2. 阿里巴巴为什么要发行股票? 3. 购买阿里巴巴的股票后,你能享有哪些权利? 4. 你参股投资后可以要求阿里巴巴返还出资吗? 5. 购买阿里巴巴股票后,你的投资收益从哪儿来?
三、股票 什么是股票? 1. 含义:股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出 具的股份凭证。 阿里巴巴为什么要发行股票? 2. 筹集资金 购买阿里巴巴的股票后,你能享有哪些权利? 3. 股东的权利 P50 —— 所有权( ≠ 经营权、债权)
你参股投资后可以要求阿里巴巴返还出资吗? 4. 如何改变股东身份 不能返还,要么等待公司破产清盘,要么将股票转 售给第三人。 不能返还,要么等待公司破产清盘,要么将股票转 售给第三人。 购买阿里巴巴股票后,你的投资收益从哪儿来? 5. 股票收益: ①来源于企业利润 —— 股息或红利收入 ①来源于企业利润 —— 股息或红利收入 ②来源于股票价格上升带来的差价 ②来源于股票价格上升带来的差价
▲ 股票投资的风险 ①关于股息或红利收入:公司有盈利才能分配股息 或红利,如果公司破产倒闭,股东不但不能获得 收入,反而要赔本; ②关于股票价格差价:受公司经营状况、供求关系、 银行利率、大众心理等多种因素的影响,其波动 有很大的不确定性。 —— 高风险的投资方式 ▲ 股票市场的建立与发展的意义 P50
1. 储蓄存款和股票两种投资理财方式的比较: 储蓄存款股票不同点特点 性质 收益 风险 偿还 方式 共同点 2. 我国的商业银行(三大主要业务) 活期流动性强 定期流动性较差 流通性强 股息或红利,股票差价 利息 股份凭证,所有权证书 信用行为 不返还、可买卖 风险较低 活期、定期 高风险 都是个人投资行为,都给投资者带来一定收益,都有 一定的风险。都对国家建设和个人生活有重要作用。
谢谢!