財金人才赴大陸發展應有之職前準備與職涯規劃 簡報人：陳曉珮 測驗中心 副主任 證券暨期貨市場發展基金會 2012年12月6日 1

本次報告綱要 金融市場發展與專業證照必要性 證照性質與產業應用情形 台灣金融證照之種類與辦理現況 大陸金融證照之種類與辦理現況 兩岸金融證照之比較 財金人才赴大陸發展停看聽 如何做好職前準備與職涯規劃

金融市場發展與專業證照必要性 金融控股公司 保 險 信 託 銀 行 證 券 期 貨 3 銀行內部控制與內部稽核 結構型商品銷售人員 保　險 信　託 銀　行 證　券 期　貨 銀行內部控制與內部稽核 結構型商品銷售人員 理財規劃人員 外匯人員 授信人員 證券商業務人員 證券商高級業務人員 證券投資分析人員 投信投顧業務員 股務人員 債券人員 資產證券化 企業內部控制 票券商業務人員 期貨商業務員 期貨信託基金銷售 機構銷售人員 期貨交易分析人員 人身保險業務員 銷售外幣收付非投資型 保險商品測驗 財產保險業務員 投資型保險商品業務員 保險經紀(代理、公證)人 個人(企業)風險管理師 人壽(財產)保險核保理賠 人員 信託業業務人員 3

證照性質與產業應用情形(一) 法定證照測驗 金融業不論在國內外, 均屬特許行業, 從業人員均須通過相關資格測驗並取得證照方得執行業務，因此目前相關公會自行辦理或委託證基會及金融研訓院所辦理的多項資格測驗均屬有法源依據的法定證照測驗，產業認同度高。 近年鑑於金融商品日益多元化，為保障投資人，主管機關（金管會）對金融服務業從事財富管理業務之從業人員亦訂有規範，即要求依所銷售商品之性質具備各業資格(法定證照)，取得法定證照效益加大。

證照性質與產業應用情形(二) 能力測驗 屬從業人員為提升專業能力之自發性測驗，未具法源基礎，目前市場上多數證照均屬此類 由於相關領域均無法定測驗，用人機構在取才時缺少客觀衡量專業能力之標準，因此對通過能力測驗者會考量優先任用，但不具強制性 產業認同度與辦理測驗單位之公信力息息相關，如證基會辦理之企業內部控制基本能力測驗或 語言中心辦理之全民英檢等屬之

法定證照產業應用情形-執業規定 6

能力測驗產業應用情形-以企業內部控制能力測驗為例 上市櫃公司年報揭露與財務資訊透明有關人員取得相關證照情形: 財團法人中華民國會計研究發展基金會之發行人 證券商證券交易所會計主管專業認證合格證明：李○○執行副總經理、黃○○副理。 財團法人中華民國證券暨期貨市場發展基金會舉辦之企業內部控制基本能力測驗證明：李○○執行副總經理、王○○經理、賴○○經理。 財團法人中華民國證券暨期貨市場發展基金會「企業初任內部稽核人員職前訓練研習班」：周○○ 。 (資料來源：某上市公司100年年報)

台灣金融證照種類與辦理現況 8

台灣金融證照種類與辦理現況 9

台灣金融證照種類與辦理現況 10

證券暨期貨證照考試科目與內容

企業內部控制基本能力測驗 一、辦理依據及測驗日期： 二、測驗科目、時間與及格標準： 12 12

金融市場常識與職業道德測驗 金融法定證照均必須加考之「共同科目」 考過一次即可，有五年期限 證基會網頁即有免費下載題庫(約1,100題) 採筆試方式，選擇題題型 每次考試自題庫中擇100題，101年9月1日開始適用新版題庫 證基會、金研院、保發中心及產、壽險公會均有辦理且效力相同 13

證券商業務員資格測驗（一） 一、 辦理依據及測驗日期 二、 測驗科目、時間與及格標準： 14

證券商業務員資格測驗（二） 三、報名資格： 四、證照年限： 目前為取得後永久有效，如法規有更新依新法規。 15

證券商業務員資格測驗（三） 應試科目 與應試科目相關 之課程 在學同學可否應試 證券交易法規與實務 證券投資與財務分析 初會 投資學 證券法規 證券市場 金融法規 財務管理 可以 16

證券商高級業務員資格測驗（一） 一、 辦理依據及測驗日期： 二、 測驗科目、時間與及格標準： 17

證券商高級業務員資格測驗（二） 三、報考資格： 四、證照年限： 目前為取得後永久有效，如法規有 更新依新法規。 18

證券商高級業務員資格測驗（三） 應試科目 與應試科目 相關 之課程 在學同學 可否 應試 證券交易法規與實務 投資學 .財務分析 中會 證券法規 證券市場 金融法規 財務管理 可以 惟必須先 通過普業 19

期貨商業務員資格測驗（一） 一、 辦理依據及測驗日期： 二、 測驗科目、時間與及格標準： 20

期貨商業務員資格測驗（二） 三、報名資格： 四、證照年限： 取得證明書後五年內未至期貨公會登記即無效，如法規有更新依新法規。 21

期貨商業務員資格測驗（三） 應試科目 與應試科目 相關 之課程 在學同學 可否 應試 期貨交易法規 期貨交易理論與實務 期貨法規 期貨與選擇權 金融法規  可以 22

期貨信託基金銷售機構銷售人員資格測驗(一) 一、 辦理依據及測驗日期： 二、 測驗科目、時間與及格標準： 23

期貨信託基金銷售機構銷售人員資格測驗(二) 三、報名資格： 四 、證照年限： 目前為取得後永久有效，如法規有更新依新法規 24

期貨信託基金銷售機構銷售人員資格測驗(三) 期貨信託基金銷售機構銷售人員測驗專業科目範圍： 1.期貨信託事業管理規則。 2.期貨信託基金管理辦法。 3.期貨信託事業募集期貨信託基金公開說明書應行記載事項準則。 4.與期貨信託基金募集、銷售有關之主管機關相關函令及期貨公會自律規範。 25

投信投顧業務員資格測驗（一） 一、 辦理依據及測驗日期： 二、 測驗科目、時間與及格標準： 26

投信投顧業務員資格測驗（二） 三 、報名資格： 四 、證照年限： 目前為取得後永久有效，如法規有更新依新法規 27

投信投顧業務員資格測驗（三） 應試科目 與應試科目 相關 之課程 在學同學 可否應試 證券交易法規與實務 投資學與財務分析 .投信投顧法規 高業合格者僅須加考投信投顧法規 一科 中會 財務管理 投資學 證券法規 證券市場 金融法規 投資信託&管理 基金管理 可以 惟必須先 通過普業 28

證券投資分析人員資格測驗（一） 一、辦理依據及測驗日期： 二、 測驗科目、時間與及格標準： 29

證券投資分析人員資格測驗（二） 三、報名資格： 四 、證照年限： 目前為取得後永久有效，如法規有更新依新法規。 30

證券投資分析人員資格測驗（三） 應試科目 與應試科目 相關 之課程 在學同學 可否應試 證券易法規與實務 投資學 財務分析 總體經濟學 中會 證券法規 證券市場 金融法規 經濟學 不可 需有1-2年相 關工作經驗 31

期貨交易分析人員資格測驗（一） 一、辦理依據及測驗日期： 二、測驗科目、時間與及格標準： 32

期貨交易分析人員資格測驗（二） 三、報名資格： 四、證照年限： 取得證明書後五年內未至期貨公會登記即無效，如法規有更新依新法規。 33

期貨交易分析人員資格測驗（三） 應試科目 與應試科目 相關 之課程 在學同學 可否應試 不可 需有1-2年相 關工作經驗 期貨法規與自律規範 總體經濟學 衍生性商品之風險管理 期貨選擇權及其他衍生性商品 期貨法規 衍生性商品 期貨交易理論與實務 期貨與選擇權 風險管理 不可 需有1-2年相 關工作經驗 34

大陸金融證照種類與辦理現況 -法定證照（一） 測驗名稱 承辦單位 應考條件 應考科目 證券從業資格人員之證券經紀資格 中國證券業協會 18歲，高中以上，具完全民事行為能力。 證券基礎知識 證券交易 證券從業資格人員之代理發行資格 證券發行與承銷 證券從業資格人員之基金從業人員資格 證券投資基金 證券從業資格人員之證券投資諮詢資格 證券投資分析 期貨從業資格人員 中國期貨業協會 期貨基礎知識 期貨法律法規 35

大陸金融證照種類與辦理現況 -法定證照（二） 測驗名稱 承辦單位 應考條件 應考科目 保險代理從業人員資格考試 中國保險監督管理委員會 1.年滿18周歲以上至60歲以下。 2.初中以上或者同等學歷。 3.近五年以內無犯罪紀錄。 1.保險原理與實務 2.保險相關法規彙編 保險經紀從業人員資格考試 應當具有高中以上文化程度 2.保險經紀相關知識 與法規 保險公估從業人員資格考試 2.保險公估相關知識與法規

大陸金融證照種類與辦理現況 -法定證照（三） 大陸保監會主辦之中國精算人員考試，亦為 法定證照 應考資格為具有大學以上學歷或同等學歷 測驗科目 準精算師：數學基礎I 、數學基礎II、複利數學、壽 險精算數學、風險理論、生命表基礎、壽險精算實 務、產險精算數學與實務、綜合經濟基礎 精算師：保險公司財務管理 、保險法及相關法規

大陸金融證照種類與辦理現況 -非法定證照（一） 中國銀行協會於2006年制定了「中國銀 行從業人員資格認證制度暫行規定」，但 未作銀行從業人員必須通過資格認證之 規定 中國銀行業協會負責組織從業資格考試 ，每年兩次

大陸金融證照種類與辦理現況 -非法定證照（二） 資格認證 考試科目 銀行從業資格證書 公共基礎 個人理財證書 個人理財 個人貸款證書 個人貸款 公司信貸證書 公司信貸 風險管理證書 風險管理 39 39

兩岸金融證照之比較 -法定證照(一) 銀行、信託證照 證券、期貨及投信投顧業證照 目前之「信託業務人員」、「銀行內控及內部稽核 」及「票券商業務人員」等證照，在大陸並無對應 之法定證照型態  證券、期貨及投信投顧業證照 台灣之「證券商業務員」可與大陸證券從業資格 人員之證券經紀資格或代理發行資格對應；「期貨 商業務員」可對應大陸期貨從業資格人員；投信投 顧業務員資格對等於大陸證券從業資格人員之基金 從業人員或證券從業資格人員之證券投資諮詢資格

兩岸金融證照之比較 -法定證照(二) 台灣之財產保險業務員及人身保險業 務員資格證照可與大陸之保險代理從業  保險證照 台灣之財產保險業務員及人身保險業 務員資格證照可與大陸之保險代理從業 人員證照相對應；再者，由中華民國精 算學會所舉辦之精算人員考試，可等於 中國保監會所主辦之中國精算人員考試 ，雖然台灣自2010年起已停辦精算人員 考試，但停辦前取得之資格仍屬有效

兩岸金融證照之比較 -非法定證照 台灣金融研訓院之「理財規劃人員專業能力 測驗」、「金融人員風險管理能力測驗」、 「初階授信人員專業能力」與中國銀行業從 業人員資格認證之專業模組「個人理財資格 」、「風險管理資格」、「公司信貸資格」 及「個人信貸資格」可相對等，但由於目前 大陸未作銀行從業人員必須通過資格認證之 規定，屬非法定證照

財金人才赴大陸發展停看聽（一） 您瞭解大陸金融人才現狀嗎？ 基礎性人才相對飽和；熟練性人才相對不足；高層 次人才非常緊缺 財金人才“雙緊缺”－缺乏通曉金融、外語、法律 　　　　　　　　　　、電子商務之複合型人才 　　　　　　　　　－缺乏熟悉私人銀行、金融商 　　　　　　　　　　品創新、金融工程、保險精 　　　　　　　　　　算、核保實賠、產業研究、 　　　　　　　　　　風險資本運作、資產信託期 　　　　　　　　　　貨等實務之專業型人才 資料來源: 「兩岸金融證照現況與互認之展望」研討會， 　　　　　　台灣金融總會,2010年４月 、

財金人才赴大陸發展停看聽（二） 您具備優秀金融人才應具備之核心競爭 力？ 專業技能(包括取得從業資格及熟悉市場運作 )為金融人才赴大陸發展必備之競爭力，但綜 合質素(包括心理層面成熟度、道德修養、理 解及學習能力、應變及溝通能力、實踐能力 等)為更重要的核心競爭力 資料來源: 「兩岸金融證照現況與互認之展望」研討會，台灣 　　　　　　金融總會,　2010年４月

財金人才赴大陸發展停看聽（三） 您瞭解大陸金融證照的效力嗎? 除醫師、律師、會計師等極少數高階專業證照係由 中央政府核發，證券、期貨從業人員及保險從業人 員等國家承認之法定證照係分別由證券業協會、期 貨業協會及保監會辦理，其餘皆授權各地方政府辦 理，但各地方政府核發之效力並不一致 大陸證照市場紊亂，假照問題多，因此考照單位的 位階及公信力值得注意 赴大陸考照的迫切性、必要性及成本? 取得從業資格一定能就業嗎?

如何做好職前準備與職涯規劃（一） 就大陸金融人才現階段需求而言，雖然 市場龐大且對從業人員需求成長快速， 但基礎性人才相對飽和，職場新鮮人不 宜躁進

如何做好職前準備與職涯規劃（二） 兩岸金融法定證照之相互採認必須經由 兩岸財金主管機關協商並簽署公文書才 能進行，程序慎重繁複且涉及學歷認證 等問題，非短期間可達成，因此部分台 灣金融法定證照，在大陸已有可對應之 法定證照，應列為未來職前準備之優先 考量

如何做好職前準備與職涯規劃（三） 大專技職院校學生，建議在學時先取得 進入金融服務業之門檻型基礎證照(如 普業、期貨、投信投顧、信託、人身保 險業務員、投資型保險商品業務員等） ，畢業或有工作經驗後再陸續取得大 陸及國際金融證照，成為熟練型金融人 才，才能取得進入大陸市場之利基

報告完畢 敬請指教