第六课　投资理财的选择 第一框　储蓄存款和商业银行 高一政治组 马雪琼

类别 内容 含义 是指个人将属于其所有的________________ 存入储蓄机构，储蓄机构开具____________ 作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取 ___________________，储蓄机构依照规定 __________________的活动 人民币或者外币 存折或者存单 存款的本金和利息 支付存款本金和利息

____________和_______水平 存款利息＝_______________________ 机构 主要是各商业银行 收益 利息 影响因素 ____________和_______水平 计算 公式 存款利息＝_______________________ 利率 利息率的简称，是________________ __________；有三种表示方法：年利 率(%)，月利率(‰)，日利率(‱) 本金、存期 利息率 本金×利息率×存款期限 一定期限内利息与 本金的比率

分类 活期储蓄 主要 特点 优点 定期储蓄 主要特点 ________________/___________/ 存款金额和次数不受限制 优点 __________________ 定期储蓄 主要特点 _____________/不到期一般不得 提前支取/___________________ _____高于活期储蓄，比较_____， _____较低 随时存入和提取 不规定存期 流动性强，灵活方便 事先约定期限 存期与利息率成正比 收益 安全 风险

会吸引居民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降 利率变动的影响 影响 存款利率变动 上调 会吸引居民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降 下调 会使居民储蓄下降，流通中的货币量增加，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等

贷款利率变动 上调 会加大借款成本，抑制借款者的借款积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降 下调 会减少借款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，增加流通中的货币量 利率升降与投资收益 ①一般来说，利率上升则收益增加；利率下降则收益下降。 ②储蓄存款实际收益和物价涨幅存在关系，只有利率水平高于物价涨幅，实际收益才会存在

一年前，李某原有定期一年的1万元人民币存款，年利率为4. 14%，利息税为5%；现在国家下调银行存贷款利率后，一年期存款利率为2 一年前，李某原有定期一年的1万元人民币存款，年利率为4.14%，利息税为5%；现在国家下调银行存贷款利率后，一年期存款利率为2.25%，国家取消了利息税。在新的利率、税率下，李某将1万元存入银行，一年后比原来存款利息(　　) A．多了66.6元　 B．少了168.3元 C．多了786.6元 D．少了720元 　选：________

答案：　B

1．含义：商业银行是指经营吸收公众存款、 _________、办理结算等业务，并以____为主要 经营目标的金融机构。我国的商业银行以国家 _________为主体，是我国金融体系中最重要的 组成部分。 发放贷款 利润 控股银行

2．主要业务 (1)存款业务：是商业银行的_____业务。 (2)贷款业务：是商业银行的_____业务，是银行 营利的主要来源。 (3)结算业务：银行收取一定的服务费用。 (4)其他业务：提供债券买卖及兑付、代理买卖 ______、代理_____、提供______等服务。 基础 主体 外汇 保险 保管箱

商业银行以一定的利率和期限向社会吸收资金，并按规定还本付息的业务 商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本息的行为 商业银行的基本业务 存款业务 贷款业务 结算业务 含义 商业银行以一定的利率和期限向社会吸收资金，并按规定还本付息的业务 商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本息的行为 是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务

银行地位 债务人 债权人 服务的 提供者 作用 商业银行的基础业务，没有它，银行就不能生存和开展其他业务 商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源 银行从中收取一定的服务费用 联系 都是银行的基本业务，存款是贷款的来源，贷款收取的利息是存款利息的基础，结算业务是存贷款业务的延伸

如果没有存款业务，商业银行就无法发放贷款，也就无法生存，因为 (　　) A．存款业务是商业银行的基础业务 B．发放贷款是银行利润的前提条件 C．没有贷款就没有商业银行 D．商业银行对改革发展起推动作用 　 选：________

本题考查对商业银行主要业务知识的理解能力。思维流程如下： 答案：　A

2010年5月21日，中国人民银行上调金融机构人民币存贷款基准利率。回答1～2题。 1．金融机构的贷款利率总是高于同期同档次的存款利率，这是为了(　　) A．获得利润　 B．限制贷款 C．增加储蓄余额 D．服务社会

解析：　本题考查学生对基础知识的理解、比较分析能力。金融机构经营的目的是获取利润，其利润主要来源于贷款利息减去存款利息和相关费用后的余额，只有贷款利率高于存款利率，金融机构才能获得利润，故正确选项为A。 答案：　A

2．假定不考虑其他因素，人民币存款利率上调，可以(　　) ①促进居民消费，拉动经济增长　②增加居民的存款利息收益 ③导致银行存款增加　④导致人民币大幅度升值 A．①② B．③④ C．①③ D．②③

解析：　存款利率上调，居民的利息收益会增加，促使居民选择储蓄存款的投资方式，从而导致银行存款增加，故②③正确；存款增加，会抑制消费，有利于缓解当前经济过热的现象，故排除①；存款利率上调与人民币的币值上升没有必然的联系，④不符合题意。故正确选项为D。 答案：　D

3．(2010·广东卷)2005～2009年，广东居民人民币储蓄存款余额从19 051亿元增至31 346亿元。若其间伴随如下变化，其中导致储蓄增长的原因是(　　) ①利息税税率上升　②利息率上升　③居民收入上升　④消费上升　⑤储蓄机构增加 A．①② B．①④ C．②③ D．④⑤

解析：　利息税税率上升，居民从储蓄中获益减少，会选择其他投资方式从而导致储蓄存款余额减少，故①不选；利息率上升，居民获益增加会增加储蓄，②正确；收入是居民消费和投资的基础和前提，居民收入上升，会增加储蓄，故③正确；在收入一定的情况下，消费增加，就会减少储蓄量，故④不选；储蓄机构的多少与储蓄存款余额的多少无直接关系，故⑤不选。答案为C。 答案：　C

4．读下图：该银行拒绝为上了黑名单的客户办理贷款，是因为(　　)

①商业银行的主体业务是存款　②商业银行是以营利为目的的经济组织　③商业银行要降低市场交易的风险　④商业银行要加强对结算业务的管理 A．①② B．②③ C．②④ D．③④

解析：　银行加强对发放贷款的管理，其目的在于营利，降低金融风险，故②③符合题意；①不符合题目的指向，④与题意无关。 答案：　B

5．近年来，绝大多数城乡居民的电费、水费、手机费、管道煤气费、有线电视接收费都由银行代扣代缴。居民张某将300元钱打入中国建设银行的龙卡，由建行代缴电话费，当月没有用完，下个月银行在卡上打入0.28元利息。一个月后龙卡上透支了100元，银行代为缴纳了电话费，后来在张某补缴和预缴款中扣去了0.17元的利息。

(1)该建行为什么要在张某的龙卡上打入0.28元利息？这笔利息是按哪种利率计算的？ (2)被扣去的0.17元利息属于什么利息？为什么张某要支付这笔利息？ (3)银行开办这类业务具有什么意义？

解析：　本题考查利息、利率、商业银行的主要业务及意义，考核学生分析问题、理解问题的能力。 第(1)问主要是考查存款业务的含义及储蓄存款的类型和利率；第(2)问主要从贷款业务的含义角度来回答；第(3)问要从居民和银行两个方面来回答意义。

答案：(1)张某存入龙卡的钱当月没有用掉，余下的钱就等于在银行存款储蓄，因此，银行必须对这笔余款支付利息。这笔余款不满3个月，因此银行是按活期储蓄的利率计算的。 (2)这属于贷款利息，张某龙卡上透支，银行代为缴纳电话费，就相当于张某贷款缴纳电话费，因此张某必须按贷款利率支付这笔利息。

(3)银行开办这类业务，是为广大居民缴纳各种生活费用提供方便，也是为电信部门、供水部门、供电部门等收缴费用提供服务。就银行自身来讲，既能增加来自经营单位和居民的储蓄存款，又能从提供服务中收取一定的手续费，从而增加银行的收入。