知识产权质押贷款

适用法律 《陕西省知识产权质押管理办法（试行）》 《专利权质押登记办法》 《商标专用权质押登记程序 》 《著作权质权登记办法》

基本概念 指借款人或第三人以合法享有的且可以转让的专利权、注册商标专用权、著作权等知识产权中的财产权做质押，从银行取得一定金额的信贷资金，并按期偿还贷款本息的一种授信业务。

客户经理受理、调查 审批 签订借款、担保合同 15日内办理质押登记 报送省级部门 放款 内容变更应7日内申请变更登记

开办的难点： 评估难 银行对出质的知识产权不易控制 处置难

银行关注点： 具备核心竞争力 期限的长短和变现能力 是否存有替代技术 能够转化为生产力， 能带来利润

贷款对象 企（事）业法人、其它经济组织、个体工商户; 中华人民共和国公民

贷款对象应具备的条件 公司类客户： 原则上已成立三年以上且近两年连续盈利； 具备按期还本付息的能力； 借款人须持有工商行政管理部门发给的并经过年检的企业法人营业执照（不需要经工商部门核准登记的事业法人除外）和中国人民银行核发的并经过年审的贷款卡； 借款人及其法定代表人具有良好的信用记录。

贷款对象应具备的条件 自然人客户： 有合法的身份，能提供有效证件及证明； 授信用途符合有关规定要求； 授信申请数额、期限和币种合理； 借款人具备还款意愿和还款能力； 借款人信用状况良好，无重大不良信用记录

贷款用途 技术研发，作品创作，知识产权产业化项目运营、管理，技术改造，流动资金周转; 仅限于补充流动资金或购置小型固定资产; 不发放用于项目融资的知识产权质押贷款。

知识产权应符合的条件： 1、已被依法授予专利权；已被依法核准注册商标专用权；经过作品登记的著作权； 　2、知识产权处于法定有效期限（或保护期）内，且剩余有效期（或保护期）原则上不少于3年； 　3、权属清晰，依法可转让并能够办理质押登记； 　4、知识产权不得涉及国家安全与保密事项；

知识产权应符合的条件： 5、专利项目处于产业化初期和扩大再生产的实质性实施阶段；注册商标专用权、著作权中的财产权处于使用阶段，具有一定的市场潜力和良好的社会经济效益； 6、出质人必须将质权价值全额用于贷款质押担保； 7、知识产权出质人有国有资产成分的，出质前应取得其上级资产主管部门的批准。

知识产权应符合的条件： 9、出质人应书面承诺质押期间转让或授权许可第三方使用出质权利时，必须经我行同意，且同意转让费、许可使用费、实施专利所得收益均须优先用于归还贷款或提存； 10、以实用新型和外观设计专利权出质的，我行可以要求出质人出具国务院专利行政部门做出的专利权评价报告或检索报告，或者足以证明其具备专利实质性条件的其它材料； 11、以商标专用权质押的，我行仅接受中国驰名商标、省、市著名商标；

不符合规定的知识产权 1、出质人非国家行政主管部门法定知识产权文档所记载的知识产权所有人； 　2、知识产权被提出撤销或被启动无效宣告程序的； 　3、被宣告无效、被撤销或者已经终止或提前终止的； 　4、假冒他人知识产权的； 　5、知识产权存在权属纠纷或权属不清的；

不符合规定的知识产权 6、质押期限超过知识产权剩余有效期限的； 7、已被国家专利行政机关强制许可的专利权； 8、未按时、足额缴纳专利年费的专利权； 9、已被国家有权机关采取查封、扣押、冻结等强制措施的。

质押率依据出质知识产权价值，借款人的财务状况和资信状况等因素确定。 额度、期限、利率 额度=评估值*质押率 必须评估。（有资质） 质押率依据出质知识产权价值，借款人的财务状况和资信状况等因素确定。

额度、期限、利率 质押率： 发明专利权、驰名商标权〈 45% 省级著名商标权〈 40% 其他知识产权质押率〈 35%

知识产权的有效期限离授信到期日超过二年以上 额度、期限、利率 原则上不超过二年 知识产权的有效期限离授信到期日超过二年以上 举例：知识产权到期日：2016年 贷款到期日：2013年 2015年

额度、期限、利率 单一担保、组合担保、追加担保 采用单一担保的，利率最低上浮10% （基准利率*1.1）

需提供资料 经年检的法人营业执照、法人代码证、贷款卡、税务登记证；法定代表人身份证； 公司章程和验资报告； 经会计师事务所或主管部门审计的前三年度、最近一期及上年同期财务报表； 有权批准客户向我行申请贷款的有效法律文书。

需提供资料 拟出质知识产权的相关证书原件及复印件； 证明专利权有效的专利登记簿副本原件；有效注册商标专用权、著作权权属文件或资料； 出质人同意以知识产权出质的有效法律文书，出质人为自然人的，须提供知识产权所有权人及其配偶同意质押的书面证明。

银行重点关注内容 出质人必须是合法知识产权所有人 若知识产权为共有的，其处分已获得其他共有人必要的同意和充分授权。

银行重点关注内容 信用档案、知识产权是否真实有效； 是否有权将该知识产权转让或许可他人使用； 是否已设定质押或重复设定质押； 知识产权的市场价值； 评估机构、评估师是否有资质； 以注册商标专用权出质的，是否以其在同一种或者类似商品上注册的相同或近似商标的专用权同时出质。

质押登记 签订借款合同和担保合同 合同订立之日起15日内，授信业务各方应向国家知识产权局、国家工商行政管理总局商标局、由国家版权局指定的专门机构办理知识产权质押登记 质押登记结果报送省级相关知识产权行政主管部门。

质押登记 登记部门： 专利权出质的登记机关——中国知识产权局 著作权出质的登记机关——国家版权局 商标权出质的登记机关——国家工商行政管 理总局

质押物 知识产权经过出质登记后，出质人应将出质的知识产权相关证书移交我行。 质押登记注销后,我行返还相关证书。

贷款发放 贷款发放前，出质人应办妥以下事项： 1、出质人通过各行政管理部门指定或者通常发布公告的媒体向社会公告知识产权质押情况； 2、出质人承诺采取有效措施保证质押期内出质的知识产权的有效性，按相关规定缴纳知识产权年费等费用。 3、出质人可对知识产权产品或项目办理相关保险；

质押变更 企业应第一时间将质押的知识产权变动情况告知银行。 在做出变更决定之日起7日内持变更协议及相关资料申请办理变更登记。 变更登记后，将变更结果报送 省级相关知识产权行政主管部门。

某草业有限公司成立于2003年12月，注册地址位于西安市临潼区，注册资本500万元。该企业从事秸秆饲料加工、销售和秸秆综合开发利用设备的生产销售，是一家典型的科技型小企业，获得当地政府颁发的高新企业证书，拥有多项发明专利，连续多年享受政府专项补贴。

银桥生物在我行共6000万元贷款，2000万元的银行承兑汇票，保证金比例30%。 其中： 3000万元贷款是“秦俑”商标质押 3000万元贷款是“银桥”商标质押 2000万元银行承兑汇票是“银桥”商标质押 “秦俑” 和“银桥”商标都是中国驰名商标

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