保险营销员管理规定 总公司培训部

目 录 第一章 总 则 第二章 资格管理 第三章 展业登记管理 第四章 展业行为管理 第五章 岗前培训与后续教育 第六章 保险公司的管理责任 第一章 总 则 第二章 资格管理 第三章 展业登记管理 第四章 展业行为管理 第五章 岗前培训与后续教育 第六章 保险公司的管理责任 第七章 法律责任 第八章 附 则 目 录 　

第一章 总 则

　 第一条 为了规范保险营销员的营销活动，维护保险市场秩序，保护投保人和被保险人的合法权益，促进保险业健康发展，制定本规定。 　　第二条 本规定所称保险营销员是指取得中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）颁发的资格证书，为保险公司销售保险产品及提供相关服务，并收取手续费或者佣金的个人。 　　第三条 本规定所称保险营销活动是指保险营销员经保险公司授权进行保险产品销售及相关服务的活动。

　　第五条 中国保监会根据国务院授权，对保险营销员履行监管职责。 　　中国保监会派出机构，在中国保监会授权范围内行使职权。

第二章 资格管理 规定了保险营销员取得《保险代理从业人员资格证书》的条件和程序

第六条 从事保险营销活动的人员应当通过中国保监会组织的保险代理从业人员资格考试（以下简称资格考试），取得《保险代理从业人员资格证书》（以下简称《资格证书》）。 　　第七条 《资格证书》是中国保监会对个人具有从事保险营销活动资格的认定。 　　《资格证书》由中国保监会统一印制。 　　第八条 参加资格考试的人员应当具有初中以上文化程度。

第十条 资格考试成绩合格，具备下列条件且无本规定第十一条规定情形的人员，自考试成绩公布之日起20日内，由中国保监会颁发《资格证书》： 　　（一）具有完全民事行为能力； 　　（二）品行良好。

第十一条 有下列情形之一的人员，不予颁发《资格证书》： 　　（一）因故意犯罪被判处刑罚，执行 期满未逾5年的； 　　（二）因欺诈等不诚信行为受行政处 罚未逾3年的； 　　（三）被金融监管机构宣布在一定期 限内为行业禁入者，禁入期限 仍未届满的。

第十二条 《资格证书》有效期3年，自颁发之日起计算。持有人应当在《资格证书》有效期届满30日前申请换发。

　　第十三条 申请换发《资格证书》，持有人应当具备下列条件： 　　（一）每年接受后续教育时间累计不少于36小时，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不少于12小时； 　　（二）前3年内未因欺诈和严重金融、保险违法违规行为受刑事或者行政处罚； 　　（三）无故意不履行数额较大个人债务的行为。

第十五条 持有人申请换发《资格证书》的，中国保监会应当自受理换发申请之日起20日内，作出批准或者不予批准的决定。批准换发的，核发新的《资格证书》；决定不予换发的，应当书面说明理由。

第十六条 《资格证书》登记事项发生变更的，持有人应当持变更事项的证明材料和《资格证书》原件，向中国保监会办理相关变更手续。 　　《资格证书》毁损影响使用的，持有人可以向中国保监会申请更换。持有人向中国保监会申请更换的，应当提交被毁损的《资格证书》原件。

第十六条(续) 《资格证书》遗失的，持有人应当在中国保监会指定的媒体和网站上公告。持有人向中国保监会申请补发的，应当提交亲笔签名的遗失声明和刊登遗失公告的证明材料。 　　中国保监会应当自受理上述申请之日起20日内，予以变更、更换或者补发。

第十七条 《资格证书》由持有人保管，保险公司及其他组织和个人不得以任何理由扣留《资格证书》。 　　第十八条 《资格证书》有下列情形之一的，中国保监会将予以注销： 　　（一）依法不予换发； 　　（二）依法撤销。

第三章 展业登记管理 规定了保险行业协会和保险公司对保险营销员的展业管理 行业协会的登记注册要求和保险公司发放《展业证》的要求

第十九条 《资格证书》持有人应当取得所属保险公司发放的《保险营销员展业证》（以下简称《展业证》），方可从事保险营销活动。 　　前款所称所属保险公司是指直接与保险营销员签订委托协议，授权其代为从事保险营销活动的保险公司。

　　第二十条 《展业证》是保险营销员接受保险公司委托代表其从事保险营销活动的证明。 已经取得《保险代理从业人员执业证书》、《保险经纪从业人员执业证书》或者《保险公估从业人员执业证书》的人员，不得领取《展业证》。

第二十一条 《展业证》由中国保监会监制。 　　保险公司向《资格证书》持有人发放《展业证》前，应当向当地保险行业协会办理该持有人《展业证》的登记注册。 　　《展业证》的管理制度和年审制度，由中国保监会另行制定。

第二十四条 《展业证》应当包括下列内容： 　　（一）姓名、性别、身份证明及号码； 　　（二）《资格证书》编号； 　　（三）《展业证》编号； 　　（四）业务范围和销售区域； 　　（五）保险公司名称； 　　（六）保险营销员编号； 　　（七）保险公司、保险行业协会投诉电话； 　　（八）发证日期和有效期。 　　《展业证》的业务范围和销售区域不得超出所属保险公司经营许可证上的业务范围和经营区域。

第二十五条 《展业证》的登记事项发生变更的，所属保险公司应当及时向保险行业协会办理登记变更手续。 　　第二十六条 《展业证》遗失或者因毁损影响使用的，由所属保险公司补发或者更换。

第二十七条 保险营销员有下列情形之一的，应当将《展业证》交还所属保险公司，保险公司应当及时向保险行业协会注销该保险营销员的《展业证》登记： 　　（一）与所属保险公司解除委托协议的； 　　（二）《展业证》未通过年度审核的； 　　（三）《资格证书》被注销的。

第四章 展业行为管理 规定了保险营销员在营销活动中应当遵循的行为规范

第二十八条 保险营销员从事保险营销活动应当遵守法律、行政法规和中国保监会的有关规定。 　　第二十九条 保险营销员应当在所属保险公司授权范围内从事保险营销活动，自觉接受所属保险公司的管理，履行委托协议约定的义务。 　　第三十条 保险营销员从事保险营销活动，应当出示《展业证》。

第三十一条 保险营销员应当客观、全面、准确地向客户披露有关保险产品与服务的信息，应当向客户明确说明保险合同中责任免除、犹豫期、健康保险产品等待期、退保等重要信息。 　　第三十二条 保险营销员销售分红保险、投资连结保险、万能保险等保险新型产品的，应当明确告知客户此类产品的费用扣除情况，并提示购买此类产品的投资风险。 　　第三十三条 保险营销员应当将保险单据等重要文件交由投保人或者被保险人本人签名确认。

第三十四条 保险营销员不得与非法从事保险业务、保险中介业务的机构或者个人发生保险业务往来。 　　第三十五条 保险营销员代为办理保险业务，不得同时与两家或者两家以上保险公司签订委托协议。

第三十六条 保险营销员从事保险营销活动，不得有下列行为： 　　（一）做虚假或者误导性说明、宣传； 　　（二）擅自印制、发放、传播保险产品宣传材料； 　　（三）对不同保险产品内容做不公平或者不完全比较； 　　（四）隐瞒与保险合同有关的重要情况； 　　（五）对保险产品的红利、盈余分配或者未来不确定收益作出超出合同保证的承诺； 　　（六）对保险公司的财务状况和偿付能力作出虚假或者误导性陈述；

（七）利用行政处罚结果或者捏造、散布虚假事实，诋毁其他保险公司、保险中介机构或者个人的信誉； 　　（八）利用行政权力、行业优势地位或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同； 　　（九）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同规定以外的其他利益； 　　（十）向投保人、被保险人或者受益人收取保险费以外的费用； 　　（十一）阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务；

（十二）未经保险公司同意或者授权擅自变更保险条款和保险费率； 　 （十三）未经保险合同当事人同意或者授权擅自填写、更改保险合同及其文件内容； 　 （十四）未经投保人或者被保险人同意，代替或者唆使他人代替投保人、被保险人签署保险单证及相关重要文件； 　 （十五）诱导、唆使投保人终止、放弃有效的保险合同，购买新的保险产品，且损害投保人利益； 　 （十六）泄露投保人、被保险人、受益人、保险公司的商业秘密或者个人隐私；

（十七）超出《展业证》载明的业务范围、销售区域从事保险营销活动； 　 （十八）挪用、截留、侵占保险费、保险赔款或者保险金； 　 （十九）串通投保人、被保险人或者受益人骗取保险金或者保险赔款； 　 （二十）伪造、变造、转让《资格证书》或者《展业证》； 　 （二十一）私自印制、伪造、变造、倒买倒卖、隐匿、销毁保险单证； 　 （二十二）中国保监会规定的其他扰乱保险市场秩序的行为。

第五章 岗前培训与后续教育 规定了保险营销员在从事营销活动前及从事营销活动过程中，应当符合的培训要求

第三十八条 保险营销员申请领取《展业证》、年审《展业证》和换发《资格证书》，应当符合中国保监会规定的有关岗前培训和后续教育的条件。 　　岗前培训是指保险营销员首次从事保险营销活动前接受的、经中国保监会认可的培训机构组织的专业培训。 　　后续教育是指保险营销员在从事保险营销活动过程中每年接受的、经中国保监会认可的培训机构组织的专业培训。

第三十九条 保险营销员首次从事保险营销活动前，应当接受累计不少于80小时的岗前培训，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于12小时。 　　第四十条 保险营销员从事保险营销活动，每年应当接受累计不少于36小时的后续教育，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于12小时。

第六章 保险公司的管理责任 规定了保险公司对保险营销员的管理和培训义务

第四十三条 保险公司不得委托未取得《资格证书》的人员从事保险营销活动。 　　保险公司委托保险营销员从事保险营销活动，应当与保险营销员签订书面委托协议，委托协议的授权不得超出保险公司自身的业务范围和经营区域。

　　第四十四条 保险营销员根据保险公司的授权从事保险营销活动的行为，由保险公司承担责任。 保险营销员在从事保险营销活动过程中有超越授权范围的行为，投保人有理由相信其有代理权，并已经订立保险合同的，保险公司应当承担保险责任；但是保险公司可以依法追究越权的保险营销员的责任。

第四十八条 保险营销员因故意犯罪被判处刑罚的，或者因经济违法违规活动受到行政处罚或者行业自律组织处分的，所属保险公司应当自知悉之日起5日内向中国保监会报告。 　　第四十九条 保险公司对本公司保险营销员在保险营销活动中的违法违规行为给予纪律处分的，应当在5日内向当地保险行业协会报告。

第七章 法律责任 规定了保险营销员和保险公司违反本规定的法律后果

第五十条 申请参加资格考试的人员提供虚假考试报名材料的，不予受理报名申请或者宣布考试成绩无效, 该申请人在1年内不得参加资格考试。 　　第五十一条 参加资格考试的人员有考试作弊、扰乱考场秩序等违反考试纪律行为的，停止其继续参加考试，宣布其考试成绩无效，该申请人在3年内不得参加资格考试;构成犯罪的，依法追究刑事责任。 　　第五十二条 《资格证书》持有人代替他人参加资格考试，或者协助、参与、组织他人在资格考试中作弊的，中国保监会给予警告，并处1万元以下罚款。

第五十三条 《资格证书》申请人隐瞒有关情况或者提供虚假材料申领证书的，中国保监会不予受理或者不予颁发《资格证书》，并给予警告；该申请人在1年内不得再次向中国保监会申请《资格证书》。

　　第五十四条  《资格证书》持有人以欺骗、贿赂等不正当手段取得《资格证书》的，中国保监会依法撤销并收回其《资格证书》，给予警告；该证书持有人3年内不得向中国保监会申请《资格证书》。 　　第五十五条 保险营销员违反本规定第二十九条至三十六条规定的，由中国保监会给予警告，处以1万元以下罚款。

第八章 附 则

　　第六十四条 本规定自2006年7月1日起施行。

携手人保寿险 辉煌人生舞台