人生规划 百姓理财 中国平安人寿南通中心支公司 2014年02月

第2.1节  32 1、每个人都有自己的人生理想 ＆注意把握提问的层次,营造气氛,开启学员的想象 2、提问:我们一生最大的愿望是什么? A. 拥有妻子,儿子,房子,车子,票子,位子 B. 家庭幸福,事业成功 C. 财源广进,身体健康 D. 工作稳定,安享晚年 E. 朋友尊重,交际广泛 3、可以板书,记录学员的答案 2

第2.1节  学员手册无此内容 & 我们的人生理想可以用6个字来概括:幸福,美满,祥和 !可以引导学员看投影片,适当描述 3

要实现我们的愿望离不开一个字 钱 赚 存 现在有钱—成功 理财 未来有钱—幸福

要过上幸福生活，需要多少钱？ 光辛苦赚钱， 能攒到这么多吗 【住房支出】买房＋装修＋物业＝80万 【家庭用车】15万＋1000×12月×20年＝39万 【子女教育】出生至大学毕业＝25万 【家庭开支】2000×12月×30年＝72万 【养老支出】10×3顿×2人×365天×20年＝43.8万 光辛苦赚钱， 能攒到这么多吗

住不起:八千多元一平米; 娶不起:没房没车谁嫁你? 读不起:大学一年两万起; 病不起:重病一躺十万起; 居民存钱的主要目的：

经济低迷，物价高涨，市场环境纷纷扰扰 老百姓有效的存钱更显得格外重要 最担心：养老 最害怕：疾病 最心爱：子女 因为每个人一生中

? ? 关于养老： 过去的我 现在的我 60岁以后的我 养老费用测算： 60岁退休 3000元/月、3%的通货膨胀率 领取年限：25年 收入线 23岁 60岁 支出线 ? ? 0岁 终生 过去的我 现在的我 60岁以后的我 养老费用测算： 60岁退休 3000元/月、3%的通货膨胀率 领取年限：25年 养老费用：130多万 养老费用：65万多

现代养老三大支柱—社会养老保险 保障性 社保的基本特性 ——广覆盖 低保障 社保 法定性 互济性 福利性 普遍性 “国家基本养老、医疗的保障只能是低水平的‘保’ ,而不是‘包’！……” 9

政府的压力也很大啊！ 1985年 1995年 2012年 2005年

如何实现高品质的未来生活？靠子女？ 子女负担已经过重，有多少人能负担父母的品质生活？ 计划生育导致的当前家庭现状： 当前四二一的家庭结构使一对夫妇要负担四个老人与一个孩子的承重义务。少儿养育成本已经耗尽了一家的精力，对于一般家庭来说:即使孝心满腹也力不从心。 养儿防老显然在当前很不靠谱。 子女负担已经过重，有多少人能负担父母的品质生活？

如何实现高品质的未来生活？靠子女？ 子女负担已经过重，有多少人能负担父母的品质生活？ 计划生育导致的当前家庭现状： 当前四二一的家庭结构使一对夫妇要负担四个老人与一个孩子的承重义务。少儿养育成本已经耗尽了一家的精力，对于一般家庭来说:即使孝心满腹也力不从心。 养儿防老显然在当前很不靠谱。 子女负担已经过重，有多少人能负担父母的品质生活？

如何实现高品质的未来生活？靠子女？ 90%以上的80后无法赡养父母 调查显示， 74.1%的人表示生活工作压力大，照顾父母力不从心； 68.4%的人表示要承担多位老人的养老负担； 50.1%的人表示生活在两地，无法把父母接到身边照顾； 　在受访群体中，99%都确定无法赡养自己的父母， 　其中，有一半以上的80后还需要父母进行资助。 　　　一位已为人父母的50后对记者说到，对80后无法赡养50后表示十分的理解，并且表示并没有指望自己的孩子赡养自己，他们更加希望帮助子女的生活过的好一些。 本资料仅供内部交流学习，请勿外传。 来源: 中华工商时报

网络热帖： 《独生子女沉重未来》 我是个独生子，我曾有过世界上最幸福、最甜蜜的童年和少年时光，但有一天，我终于长大成人，我才意识到，过去所有的幸福只是预支的消费，当初爷爷奶奶、爸爸妈妈四个人照顾我一个，以后我一个人照顾四个，甚至更多，我们曾是最幸福的孩子，也将是最受苦的大人，等我们人到中年，将成为世界上活得最累的人。

缺少约束性的储备方案，往往很难实现长期的规划目标，更无法保证专款专用。 储蓄规划长远资本难度巨大： 一般人的储蓄消费习惯 买车 买房 存 子女教育… 存款 时间 其他 疾病 存款理财是有惰性的，慢慢发现始终无法存很多钱!!! 缺少约束性的储备方案，往往很难实现长期的规划目标，更无法保证专款专用。

负利率时代：钱越存越少 一年期存款利率3.5% 目前通货膨胀率4%； 我们身处实际的负利率时代，钱只能是越存越少！

储蓄规划难抵通胀 四川阿婆33年前存款400元可买一套房 现连本带息仅835元不够买一瓶茅台酒 家住成都的汤婆婆，1977年将400元巨款存进银行，没想到33年后却遭遇取款尴尬。 　儿媳妇黄女士兴冲冲地来到银行取钱，却发现存折连本带息仅能取出835.82元。 　　于是，黄女士决定暂不取钱，把这张存单作为文物来收藏。

常见养老方法解析： 在社保的基础上通过商业养老险 的适当补充是解决养老最科学的办法！ 社保——低水平的保，而不是包（替代率30%-40%）。 子女——“4-2-1”或“8-4-2-1”家庭结构注定养儿防老 成为过去。 储蓄——储蓄的“灵活性”和“抵御通涨能力差”是养老储备最致命的缺陷。 在社保的基础上通过商业养老险 的适当补充是解决养老最科学的办法！

关于重疾： 人有没有可能生重疾？ 人性的 弱点！ 你有没有可能生重疾？

疾病风险 现代人一天真实的写照 早上买两根地沟油炸的油条，再切一个苏丹红的咸鸭蛋，冲一杯三鹿奶粉调的牛奶；中午用牛肉膏腌制的猪肉炒个农药韭菜，加一碗石蜡翻新的陈米饭；下班买条避孕药养大的鱼，回到天价的“豆腐渣”房子里，开瓶用甲醇勾兑的酒，就着炒尿素豆芽，吃个增白剂的馒头，饭后再抽一根高贡假烟，最后钻进用黑心棉缝制的被窝里，醒来后我们还得坚强的活下去，因为墓地又涨价了，我们死不起！

每年，我国因疾病死亡的人数总量 相当于自行灭绝一座中等城市的居民人口 我国死于癌症的危险概率为 1/4； 死于中风的危险概率为 1/14； 我国有9000万高血压患者； 肝炎患者占全世界 75%； 我国每65个人当中就有1名癌症患者； 每24小时就会有3835人死于癌症； 每6.64秒就会有1人死于心脑血管等慢性疾病； 每年就有20万名妇女身患乳癌。 每年，我国因疾病死亡的人数总量 相当于自行灭绝一座中等城市的居民人口

目前几类较常见重大疾病医疗费用举例 重大疾病 治疗费用 癌症，即恶性肿瘤 10 万 -30 万 慢性肾功能衰竭 10 万 -30 万 慢性肾功能衰竭 洗肾 400 元 / 次， 1-2 次 / 周；换肾 15 万 -30 万   心肌梗塞早期发现治疗 5 万 血管复通手术 10 万 脑中风后遗症 8 万 -10 万 严重烧伤 换肤，完全治愈需要 20 万元以上，平均 10 万 瘫痪 治疗费、住院费、护理费 500 元 / 天 冠状动脉外科手术 5 万 / 条桥，平均 7.5 万

您认为，孩子未来最大的开销是什么？ 教 育 ——这也每个中国家长的共识

再穷不能穷教育， 再苦不能苦孩子！ 拿什么来爱你，我的孩子？ 镜头1：一轮又一轮学习班、兴趣班热。孩子的假期教育，成为中、小学生父母的烦恼。 镜头2：聘请家教是时势所趋，家长对孩子的学习尤其关注，倾入了大量的心血。

普通父母角度 在充满了机遇和挑战的21世纪，一个孩子的有无出息取决于他的受教育程度，所以上学的钱决定了后3笔钱父母准备的难易！ 必须父母准备 教育金 在充满了机遇和挑战的21世纪，一个孩子的有无出息取决于他的受教育程度，所以上学的钱决定了后3笔钱父母准备的难易！ 必须父母准备 婚嫁金 创业金 如果孩子有出息 可以自己准备 养老金

孩子成长的路上 到底需要多少成本？ 父母对孩子最大的期望是什么？教育和前途。孩子要受到好的教育，要有一个好的前途。 时期 费用/年 合计 备注（不含） 幼儿园 6000元×3年 18000元 特长 小学 13500元×6年 81000元 补习、资料等 初中 13800元×3年 41400元 校服、活动等 高中 14300元×3年 42900元 军训、参观等 大学 20000元×4年 80000元 年增长4％ 留学 250000元×2年 500000元 通胀等因素 28.13－78万

其实我们在为孩子存钱时，都有一个假设前提 父母永远都健康

据调查显示，全国18周岁以下父母双亡及事实上无人抚养的未成年人共计57.3万人。 据悉，这些孤儿中，近八成主要依靠亲属抚养。但这其中多数的孩子还是跟随着年近已七、八十岁的祖父母，生活相当困难。部分孤儿依赖叔父或其他亲属抚养，但由於家庭生活负担过重，引起不少家庭矛盾。 这部分孤儿往往到处流浪，甚至有的沦为犯罪团伙的成员。

未来养 子女教育的钱 看病的钱 老的钱 我该怎么准备呢？

同样 的赚钱能力，不一样 的生活结局 120000 120000 重疾费用12万 保证生活 案例1： 案例2： 重疾花费120000 重疾花费120000 传统储蓄 剩余资金 案例2： 120000 重疾费用12万 银行60000元 保证生活 保险6000×10年 同样 的赚钱能力，不一样 的生活结局

特别是存钱人的保障 是储蓄顺利完成的 重中之重 + = 有效的储蓄 保 障 增 值 什么是有效储蓄? ——无论风险发生与否， 我的存钱计划都能完成! 有效的储蓄 保 障 + 增 值 = 特别是存钱人的保障 是储蓄顺利完成的 重中之重

平安成人万能保障计划

产品简介 资金 理财金帐户 1 2 3

避免家庭遭受巨大的经济损失 功能一 ——重疾保障功能 1 重疾保障 2 3 等待期90天 保障范围： ——男（28种） ——女（30种） 保障期限 ——终身 3 避免家庭遭受巨大的经济损失

那么现在健康的时候存钱就是最好的时机 请问你知道自己什么时候生病吗？ 这个功能什么时候拥有最好？ 如果我知道60岁会生病，那么59岁我会去存这个钱；如果我知道40岁会生病，那么39岁我会去存这个钱。

功能二 ——家庭保障功能 身故保险金 ——完成未了的家庭责任

功能三 ——投资功能 资金 初始费用 保障成本 进入平安投资账户，通过平安的投资渠道，专业的理财队伍，帮助你打理您的资金

月复利滚存 一年12次利滚利的优势 月月计息 月月复利 中长期运作后收益将更可观

利率不受影响 领取灵活 无需加费 保障灵活 交费期不限 持续缴费奖励 交费灵活

平安少儿智慧星产品隆重上市 一款针对少儿成长的保险计划 为宝宝规划未来！让教育不再为难！ 今天隆重给大家推荐一款针对少儿成长的保险产品——少儿智慧星，该产品具有专款、专管、专用的功能，让宝宝在成长的过程中拥有与保障并重的教育保险。 为宝宝规划未来！让教育不再为难！

投保示例 王先生，某大型企业行政经理（一类职业），30岁，喜得贵子果果（无社保）。希望提早为果果准备教育金，让孩子无忧无虑成长，安享美好未来，同时也要考虑果果未来的人生风险，经过精心挑选，他为果果投保了平安智慧星教育金保险计划。 王先生，某大型企业行政经理（一类职业），30岁，喜得贵子果果（无社保）。希望提早为果果准备教育金，让孩子无忧无虑成长，安享美好未来，同时也要考虑果果未来的人生风险，经过精心挑选，他为果果投保了平安智慧星教育金保险计划。 该保险计划由平安智慧星终身寿险（万能型）、平安附加智慧星提前给付重大疾病保险、平安附加无忧意外伤害医疗保险（A） 、平安附加无忧豁免保险费重大疾病保险（B） 、平安附加无忧豁免保险费重大疾病保险（C）组成，交费15年，年交保费5千元，共计交费7.5万元。 险种名称 基本保额 保险期间 交费年期 年交保费 平安智慧星终身寿险（万能型） 10万 终身 15 5000元 平安附加智慧星提前给付重大疾病保险 8万 平安附加无忧意外伤害医疗保险（A） 1万 至65岁 一年 平安附加无忧豁免保险费重大疾病保险（B） 15年 平安附加无忧豁免保险费重大疾病保险（C）

家有智慧星学费不操心 教育储备 灵活领取 大学 中学 小学 学是孩子的天职，教育金的规划必不可少。然而平安幸福是父母对孩子最大的期望。人的一生患重大疾病的概率高达72%，玩又是孩子的天性，磕磕碰碰不可避免。有了全面充足的保障，父母才能安心，孩子才能无忧成长。 教育储备 灵活领取 大学 中学 小学 家有智慧星学费不操心

教育 6万 领取：4000元×3次+12000×4次=60000元 15—17岁时，每年领取4000元作为高中教育金 从孩子15岁开始，高中三年，每年可以从万能价值账户中领取4000元作为高中教育金。 从孩子18岁开始，大学四年，每年可以从万能价值账户中领取12000元作为大学教育金，合计领取6万元。 教育 领取：4000元×3次+12000×4次=60000元 6万 15—17岁时，每年领取4000元作为高中教育金 18—21岁，每年领取12000元作为大学教育金 4000元 4000元 4000元 12000元 12000元 12000元 12000元 第1年 … 第14年 第15年 第16年 第17年 第18年 第19年 第20年 第21年 0岁 1岁 15岁 16岁 17岁 18岁 19岁 20岁 21岁 22岁

家有智慧星保障享安心 多重保障 保额可调 意外伤害 重大疾病 开水烫伤 小磕小碰 猫爪狗咬 学是孩子的天职，教育金的规划必不可少。然而平安幸福是父母对孩子最大的期望。人的一生患重大疾病的概率高达72%，玩又是孩子的天性，磕磕碰碰不可避免。有了全面充足的保障，父母才能安心，孩子才能无忧成长。 意外伤害 重大疾病 开水烫伤 小磕小碰 猫爪狗咬 家有智慧星保障享安心

60周岁时，主险和附加重疾基本保额降低为1万元 保障 60周岁时，主险和附加重疾基本保额降低为1万元 保额 家有智慧星，学费不操心，在果果15-17岁时每年领取4000元作为高中教育金、18-21岁每年领取1.2万元作为大学教育金。累计领取6万元，让果果轻松成才。 投保后拥有至少主险基本保额10万元，重大疾病基本保额8万元；成年后根据人生阶段的不同风险调整保额，满足个性化的保障需求，可以适当提高基本保额；在60周岁时主险和附加重疾基本保额降低为1万元，积累更多的账户价值作为养老补充。 60岁时中档账户价值累积约18万，80岁时中档账户价值累积约41万，90岁时中档账户价值累积约61万，可用于果果晚年的养老补充。账户价值灵活领取，不收取任何手续费。 智慧星产品灵活的保额调整，适应人生不同阶段的风险 身故保险金至少10万 重疾保险金8万 主险、重疾险保额1万 意外伤害医疗保险金1万 21岁 …… 60岁 …… 0岁 15岁 65岁 保障相随 风雨无忧

保费豁免功能将化解您的担忧 你在或者不在 承诺就在那里 不离不弃 平安首次在一张保单上同时豁免投保人和被保险人 你在或者不在，承诺就在那里，不离不弃 平安首次在一张保单上同时豁免 投保人和被保险人

免 豁免 家有智慧星 爱心永相随 无论发生任何事情，这份爱永将延续！！！ 保费 无论投保人还是孩子发生了人身风险，余下的主险保费就可以由保险公司代交，确保对孩子的爱一定实现。 本计划既保障小孩的人身风险，又保障大人的交费能力。在约定豁免期15年内，当投保人不幸身故、残疾或合同约定的重疾，孩子不幸发生合同约定的重疾时，余下的保费由平安公司代交，人性关怀守护孩子绚丽未来。 豁免 0岁 15岁 家有智慧星 爱心永相随

·身价金 =保额+保单价值 ·缴费灵活 ·保额可调 ·投保人、被保险人可同时附加豁免 ·投保人重疾可豁免 ·豁免保费不用另外交费 经典传承 完美突破 ·投保人、被保险人可同时附加豁免 ·投保人重疾可豁免 ·豁免保费不用另外交费 ·身价金 =保额+保单价值 ·缴费灵活 ·保额可调

年存保费6000 存10年

交费 终身家庭、重疾保障 另外在65岁前你还拥有10万的意外伤害和1万的意外医疗。

年存保费5000 存15年

交费 保障金 大学教育金 婚嫁金

一份保单惠及三代 一份保单不仅解决孩子教育金、婚嫁金、养老金， 还能上下惠及三代，一份保单三代受益！ 生生有息＋累计红利 遗产 第三代 中学教育金 大学教育金 婚嫁金 养老金 第二代 养老金 第一代 家庭理财 0岁 14岁 18岁 22岁 26岁 60岁 一份保单不仅解决孩子教育金、婚嫁金、养老金， 还能上下惠及三代，一份保单三代受益！

理财更像是布局，有钱时，钱不值钱，没钱时，人不值钱。只有在春风得意时布好局，才能在四面楚歌时有条路。要想让人永远值钱，就必须让不值钱的钱变成值钱的钱。

保险也许改变不了您的生活 但能保证您的生活不被改变

祝各位嘉宾: 身体健康! 合家欢乐! 万事如意!