储蓄存款和商业银行

想一想： 我国城乡居民储蓄 存款余额迅速增长 说明什么？ 110695 我国城乡居民储蓄存款情况 亿元 64332.4 29662.3 1622.6 210.6 1995 1978 1985 2000 2003 （年）

1、便捷的投资——储蓄存款 1)含义 谁存的钱 存什么钱 到何处存 有何凭证 有何益处 储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。 存什么钱 到何处存 有何凭证 有何益处

2）储蓄存款的机构 主要是商业银行 中国农业银行 中国银行 中国工商银行 中国建设银行 交通银行 中国光大银行

探究： 中国人民银行是政府机关 政府部门 中国人民银行为什么不吸收存款？办理存款储蓄的机构有哪些？ 李大伯省吃俭用家藏现金2万元，以备儿子结婚用。一怕被盗,又怕儿子偷偷花掉，便想到银行存款，于是他来到中国人民银行，要求把2万元现金存入银行，但中国人民银行的工作人员告诉他，他们这里不能够存款，存款要到办理存款储蓄的机构去。 中国人民银行为什么不吸收存款？办理存款储蓄的机构有哪些？ 探究： 中国人民银行是政府机关 政府部门

储蓄存款的凭证

2、储蓄存款的收益——利息 利息的含义 影响利息的三个因素： 本金、存期和利息率水平 计算公式： 利息＝本金×利息率×存款期限 它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分，是人们从储蓄存款中得到的唯一收益。 影响利息的三个因素： 本金、存期和利息率水平 计算公式： 利息＝本金×利息率×存款期限 年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天） 储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。

项目 年利率% （一）活期 0.36 （二）定期 三个月 1.71 半年 1.98 一年 2.25 二年 2.79 三年 3.33 五年   三个月 1.71 半年 1.98 一年 2.25 二年 2.79 三年 3.33 五年 3.60 6 注：本表为2008年12月中国人民银行公布的金融机构人民币存款基准利率表。 注：本表为中国人民银行公布的金融机构人民币存款基准利率表。

算一算 某储户于2009年1月存入50000元，定期三年，按照年息3.33%的利率计算，3年到期后实际得到的存款的收益多少? 注意：我国于99年11月1日起开始对居民的储蓄存款利息征收个人所得税，税率为20％。 50000×3.33％×3＝4995（元） 4995－4995 ×20％＝ 3996(元)

材料一： 2008 年下半年，美国爆发金融危机，继而席卷全球，我国经济受此影响，增速放慢。10月9日，中国人民银行决定下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构1年期存款基准利率下调0.27个百分点，由4.14%下调至3.87%；1年期贷款基准利率下调0.27个百分点，由7.20%下调至6.93%；其他各档次存贷款利率相应调整。个人住房公积金贷款利率相应下调0.27个百分点。 国家提高和降低存、贷款利率有经济发展有什么样的影响？

存款利率变动对经济的影响： 贷款利率变动对经济的影响： 利率上调 存款增加 流通中的货币减少 生活消费支出相对下降 利率下调 存款减少 流通中的货币增加 生活消费支出相对上升（转变投资方向） 贷款利率变动对经济的影响： 利率上升 贷款减少 减少流通中的货币量 投资需求相对下降 增加流通中的货币量 利率下降 贷款增加 投资需求相对上升

强 较差 低 低 3、储蓄存款的种类：活期储蓄 VS 定期储蓄 活期 定期 不 同 点 流动性 收益性 风险性 共同点 高于活期 高于活期 低风险、低收益，安全、方便、快捷.

4、商业银行 利润： (1).含义 商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。 是贷款利息减去存款利息的差额，再扣去银行费用的余额。 例：某银行在一年中，共向企业贷款7000万元人民币，平均年利率是5%；全年吸收存款9000万元人民币，平均年利率是2.5%。在这一年里，银行共支付职工工资、奖金等20万元，办公费用等支出60万元。这一年银行利润是___________。 A.45万元 B.65万元 C100万元 D.180万元 A

（2）我国的商业银行以 国家控股银行 为主体， 是我国金融体系中最重要的组成部分 （地位） 四大国家控股商业银行：

5、商业银行的主要业务 存款业务 贷款业务 结算业务

收费服务 P47 P47 P47 商业银行的主要 业务 含义 地位 主要服务对象 存款业务 贷款业务 结算业务 遵循原则 基础业务 居民个人 真实性 谨慎性 安全性 效益性 企业（工商业贷款） 个人（消费贷款） 主体业务 P47 （营利主要来源） P47 收费服务 企业个人

商业银行的其他业务 债券买卖及兑付 代理买卖外汇 代理保险 提供保管箱 代收相关费用

商业银行的作用: A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带； B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据； B 气象站、寒暑表 C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。 （C 监督站）

正确地看待居民储蓄不断增长的现象 好处：可以为国家积累资金，支援现代化建设；有利于调节市场货币流通；有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。 弊端 ：存款储蓄的高增长，会导致居民消费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的拉动作用，也会直接影响到投资本身的增长，制约经济的发展。

学以致用： 1、下列对储蓄存款的认识，正确的一项是（ ） A、储蓄存款作为一种投资方式具有收益高的特点 1、下列对储蓄存款的认识，正确的一项是（ ） A、储蓄存款作为一种投资方式具有收益高的特点 B、储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者欢迎 C、利息是人们从储蓄存款中获得的惟一收益 D、储蓄存款由于收益很低，所以没有风险 2、各商业银行都十分重视解决不良贷款问题，是因为（ ） A、贷款越少，安全系数越大，商业银行的效益越高 B、发放贷款是商业银行的基本业务 C、贷款利息和存款利息的差额扣去费用就是商业银行的利润 D、贷款是商业银行利润的主要来源

生产 含义 含义 主体 融资 主要 机构 商业银行 地位 储蓄存款 业务 股票 含义 收益 存款利息 投资方式 债券 计算 活期 种类 保险 （资金来源） 主要 机构 商业银行 地位 储蓄存款 业务 股票 含义 收益 存款利息 投资方式 债券 计算 活期 种类 异同？ 保险 定期