生活小调查： 1、你家中的“余钱”有哪些用途？ 2、如果你有1000元钱， 你会选择哪一种投资方式？

第六课 投资的选择 一 储蓄存款和商业银行

“积少成多” ——存钱的经济学

￥50万

想一想 我国城乡居民储蓄存款连年增长，你如何看待这种现象？

怎样存钱？ 储户 —— 货币 —— 储蓄机构 —— 凭证 —— 取款 存折 人民币 个人帐户 本金 存单 或外币 实名制 利息 商业银行 信用合作社 邮政企业 存折 存单 个人帐户 实名制 人民币 或外币 本金 利息

1 便捷的投资——储蓄存款 （1）储蓄存款， 是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。

思考： 为什么要把钱存入银行？ “钱存银行，安全便当；积沙成塔，来日方长” 闲时想着急时用

（2）怎样计算利息？ 在我国，储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。 利息是什么？决定利息的三个要素是什么？ 利息的计算公式是什么？利息的税率是多少？ 银行利率是否相同？ 注意：我国于1999年11月1日起开始对居民的储蓄存款利息征收个人所得税，税率为20％。 在我国，储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。

存款利率下调并不一定使存款者的实际收益减少。当利率下调但利率水平仍高于同期物价水平时，存款者的实际收益仍然存在，甚至可能增加。 请讨论： 利率降低是否存款的实际收益一定降低？ 存款利率下调并不一定使存款者的实际收益减少。当利率下调但利率水平仍高于同期物价水平时，存款者的实际收益仍然存在，甚至可能增加。

算一算： 李某在2002年10月1日在中国建行存入人民币25000元， 定期三年，按年利率3.24%计算，到2005年10月1日 取出，总共获得利息（ ），实际获得利息（ ） 1944 2430

（3）储蓄类型 活期储蓄： 储户可以随时存入和提取，不规定存期，1元起存.存款金额和次数不受限制的储蓄方式.每年的6月30日为结息日。 定期储蓄： 事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。 形式：整存整取、零存整取、存本取息、整存零取等。 存期： 3个月、6个月、1年、2年、3年、5年。

所得利息： 20000×2.52％×3＝1512（元） ？ 某储户于2004年1月存入20000元，定期三年，按照年息2.52％的利率计算： ①、3年到期后的利息总额是多少？ ②、比较定期、活期存款的异同，讨论选择不同存款方式的意义。 ？ 所得利息： 20000×2.52％×3＝1512（元）

比较定期、活期存款的异同 类型 存期 流动性 支取方式 利率 优点 活期 定期 方便 灵活 不定 随时 低 强 收益 较高 定 较差 到期

（4）、储蓄的投资特点： 储蓄存款灵活方便，对居民生活很有利，但相比之下，作为投资方式其收益是比较低的，但并不代表没有风险，比如在通货膨胀情况下，存款也可能贬值。 定期存款如果提前支取，也有损失利息的风险，因为银行规定，定期存款如果提前支取，则在一定时间内按活期计息。

思考： ①、你知道这些标志吗？ ②、你所在的地区有没有这些标志？ ③、你能列举银行为企业或居民提供的各种服务吗？ 中国建设银行 中国工商银行 中国农业银行 中国建设银行 中国工商银行 中国银行 广东发展银行 深圳发展银行

“借鸡生蛋”——赚钱的经济学 我国主要的商业银行有哪些？ 工行 农行 建行 中行 交行 招商 光大 深发 民生 浦发

国有独资 股份制 (公有制为主体) 我国商业银行 包括 (存款银行) 民营股份制 外资银行

现在手头有钱了，决定存三年， 我会选择把钱存入： A 中国人民银行 B 信用合作社 C 邮局 D 中国工商银行 E 中国银行 BCDE

（1）含义： 经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。 2、我国的商业银行： （1）含义： 经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。 我国的商业银行包括：⑴、国有独资银行；⑵、以公有制为主体的股份制商业银行，⑶、民营股份制商业银行，⑷、外资银行。

“借鸡”的诀窍 向谁借鸡？ 存款业务 思考： 基础 怎样才能借到鸡？

（2）、商业银行的主要业务： ①、存款业务 存款业务是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。 吸收存款的两个主要来源：一是企事业等单位的存款。二是城乡居民的储蓄存款。

“生蛋”的秘诀 1、怎样让鸡生蛋 ？ 贷款 主体 2、银行还有哪些赚钱渠道？ 3、减少风险，防止“死鸡”？

注意： ②、贷款业务 贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。这是银行利润的主要来源。 按照贷款用途，可以划分为工商业贷款和消费贷款。 注意： 发放贷款的原则：真实性、谨慎性、安全性、效益性。

李先生到银行申请买车贷款，工作人员从电脑中调出他的资信情况后，告诉他现在无法在银行贷到款。原来两年前在办理住房贷款时，李先生没有按贷款合同如期还款，曾有几次逾期。由于有不守信用的纪录，在近期内李先生不会从银行贷到任何款项。看来实现“轿车梦”的日子只有延期了。 李先生为什么贷不到款？

银行贷款本身是一种信用行为，它要求借贷双方都要讲诚信。对银行来说，如果不讲诚信，银行会遭受损失；对个人来说，不良行为将会被存储于个人的信用档案中，影响下次借贷活动。 金融活动离不开信用行为，从金融机构来说，要对客户负责，要讲信用；否则会给客户带来损失，从而影响自己的正常经营活动。对客户来说，也要讲诚信，否则会给自己的生活带来不方便和损失。因此，双方的诚信，既有利于金融机构正常开展业务，也有利于方便个人的生活，最终有利于维护我国正常的金融秩序。

③、办理结算 结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。 银行对此收取一定的服务费用。 结算有两种形式：现金结算和转帐结算。

商业银行还为我们提供债劵买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。

下列对储蓄存款理解不正确的是 　　A、储蓄存款反映储户与储蓄机构之间的信用关系 　　B、储蓄存款是一种投资行为 　　C、储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入银行 　　D、居民通过储蓄存款可以获得利息

商业银行有什么作用？

课堂小 结 储蓄存款 储蓄存款和商业银行 商业银行 含义 储蓄机构 收益 利息：含义及计算 活期 种类 定期 储蓄存款的种类及特点 特点 收益 利息：含义及计算 活期 种类 定期 储蓄存款的种类及特点 特点 含义 商业银行 存款业务 贷款业务 主要业务 结算业务