第五章 网上支付与结算

本章内容 1 电子商务中的银行业务 2 网上结算 3 第三方支付平台——支付宝 高等教育出版社 网上支付与结算 高等教育出版社 返 回 本 章 内 容 电子商务中的银行业务 1 网上结算 2 返 回 章 节 目 录 第三方支付平台——支付宝 3 YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS 高等教育出版社 网上支付与结算 高等教育出版社

电子商务中的银行业务 电子商务的支付方式 网上支付 线下支付 网上支付与结算 高等教育出版社 返 回 章 节 目 录 返 回 本 章 内 容 返 回 章 节 目 录 YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS 网上支付与结算 高等教育出版社

电子商务中的银行业务 汇款 货到付款 线下支付 优势：避免了诸如黑客攻击、账号泄漏、密码被盗等问题 返 回 本 章 内 容 线下支付 汇款 优势：避免了诸如黑客攻击、账号泄漏、密码被盗等问题 不足：无法防止卖方收到货款之后不发货或不及时发货；同时，消费者需要办理相关手续并支付一定费用。 货到付款 优势：既解决了中国网上零售行业的支付和物流两大难题，又培养了客户对网络购物的信任。 不足：太过依赖于物流。 返 回 章 节 目 录 YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS 网上支付与结算 高等教育出版社

电子商务中的银行业务 移动支付：江苏6月刷手机购物 银行卡在线转账支付 电子现金、电子支票 第三方支付平台结算 网上支付 网上支付与结算 返 回 本 章 内 容 银行卡在线转账支付 电子现金、电子支票 第三方支付平台结算 移动支付：江苏6月刷手机购物 返 回 章 节 目 录 网上支付 YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS 网上支付与结算 高等教育出版社

电子商务中的银行业务 网上支付的技术要求 网上支付的四个组件 网上支付的必要条件 商户系统 电子钱包 支付网关 安全认证 网上支付与结算 返 回 本 章 内 容 网上支付的技术要求 商户系统 电子钱包 支付网关 安全认证 网上支付的四个组件 网上支付的必要条件 返 回 章 节 目 录 YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS 网上支付与结算 高等教育出版社

电子商务中的银行业务 银 行 卡 业 务 网上支付与结算 高等教育出版社 返 回 章 节 目 录 返 回 本 章 内 容 返 回 章 节 目 录 YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS 网上支付与结算 高等教育出版社

电子商务中的银行业务 银行卡功能 （1）支付结算 （2）汇兑转账 （3）储蓄功能 （4）消费信贷 （5）个人信用 （6）综合服务 返 回 本 章 内 容 银行卡功能 （1）支付结算 （2）汇兑转账 （3）储蓄功能 （4）消费信贷 （5）个人信用 （6）综合服务 使用信用卡的意义：可以减少现金货币流通量，简化收款手续，节约社会劳动力，提高整个社会的金融电子化与信息化程度；方便客户购物消费，增强客户的安全感，促进商品销售，刺激社会需求。 返 回 章 节 目 录 案例：妨害信用卡管理罪 YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS 网上支付与结算 高等教育出版社

银行或信用卡公司向资信良好的个人和机构签发 非金融机构发行的具有电子钱包性质的多用途卡种，适合小额支付领域。 电子商务中的银行业务 返 回 本 章 内 容 银行卡种类 不能透支 商业银行向社会发行 借记卡 可以透支 银行或信用卡公司向资信良好的个人和机构签发 贷记卡 不记名、挂失 非金融机构发行的具有电子钱包性质的多用途卡种，适合小额支付领域。 储值卡 返 回 章 节 目 录 YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS 网上支付与结算 高等教育出版社

电子商务中的银行业务 银行卡网上支付方式的业务流程 网上支付与结算 高等教育出版社 返 回 章 节 目 录 返 回 本 章 内 容 返 回 章 节 目 录 YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS 网上支付与结算 高等教育出版社

电子商务中的银行业务 网上银行业务 含义 分类 业务内容 第一种是完全依赖于互联网的无形的电子银行，也叫“虚拟银行”； 返 回 本 章 内 容 网上银行业务 含义 分类 业务内容 返 回 章 节 目 录 第一种是完全依赖于互联网的无形的电子银行，也叫“虚拟银行”； 第二种模式是在现有的传统银行的基础上，利用互联网开展传统的银行业务交易服务。 网上银行，是指通过信息网络开办业务的银行，通过信息网络提供的金融服务，包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业务。 （1）基本网上银行业务 （2）网上投资 （3）网上购物 （4）个人理财助理 （5）企业银行 （6）信息发布 （7）其他金融服务 例：http://www.boc.cn中国银行网上银行 YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS 网上支付与结算 高等教育出版社

电子商务中的银行业务 网上银行业务 案例：工行一季末小企业网络融资贷款余额已达134.3亿 案例：巧用网银，存款免费搬家 返 回 本 章 内 容 网上银行业务 案例：工行一季末小企业网络融资贷款余额已达134.3亿 返 回 章 节 目 录 案例：巧用网银，存款免费搬家 案例：中国网银今年工作重点：全面提升网银用户体验 案例：中行网银外汇黄金交易实时走势图服务开通 YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS 网上支付与结算 高等教育出版社

电子商务中的银行业务 网上银行业务——网银的开通 网上支付与结算 高等教育出版社 返 回 章 节 目 录 返 回 本 章 内 容 返 回 章 节 目 录 YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS 网上支付与结算 高等教育出版社

网上结算 电子货币 储值卡型电子货币 信用卡应用型电子货币（贷记卡、准贷记卡） 存款利用型电子货币（借记卡、电子支票） 返 回 本 章 内 容 电子货币 储值卡型电子货币 信用卡应用型电子货币（贷记卡、准贷记卡） 存款利用型电子货币（借记卡、电子支票） 现金模拟型电子货币（电子现金、电子钱包） 网上支付系统 信用卡支付系统 电子转账支付系统 电子现金支付系统 网上支付系统的功能 使用数字签名和数字证书实现对各方的认证 使用加密技术对业务进行加密 使用消息摘要算法以确认业务的完整性 当交易双方出现异议、纠纷时，保证对业务的不可否认性 能够处理贸易业务的多边支付问题 返 回 章 节 目 录 例如：网银在线电子钱包支付 YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS 网上支付与结算 高等教育出版社

资金清算系统 网上结算 票据支付方式涉及资金清算系统。 返 回 本 章 内 容 资金清算系统 票据支付方式涉及资金清算系统。 资金清算系统实质上就是要结算各金融机构之间相互欠下的应兑付的各种票据金额。当票据积累到一定程度时，各金融机构就要进行资金清算。 我国目前有五种方式：同城清算系统（DCH）、小额批量支付系统（BEPS）、大额实时支付系统（HVPS）、授权系统（AS）和证券簿记系统（SBES）。在电子票据数据交换条件下，资金清算的周期一般都是24小时。 返 回 章 节 目 录 YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS 网上支付与结算 高等教育出版社

网上结算 电子货币 案例：央行将出台电子货币业务管理办法 网上支付与结算 高等教育出版社 返 回 章 节 目 录 返 回 本 章 内 容 返 回 章 节 目 录 YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS 网上支付与结算 高等教育出版社

网上结算 电子货币——电子支票 案例：孩子留学 怎样汇款费用最低 网上支付与结算 高等教育出版社 返 回 章 节 目 录 返 回 本 章 内 容 电子货币——电子支票 案例：孩子留学 怎样汇款费用最低 返 回 章 节 目 录 YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS 网上支付与结算 高等教育出版社

网上结算 电子货币——电子现金 电子现金应具备以下性质 1.独立性 2.不可重复花费 3.匿名性 4.不可伪造性 5.可传递性 6.可分性 返 回 本 章 内 容 电子货币——电子现金 电子现金应具备以下性质 1.独立性 2.不可重复花费 3.匿名性 4.不可伪造性 5.可传递性 6.可分性 返 回 章 节 目 录 YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS 网上支付与结算 高等教育出版社

网上结算 返 回 本 章 内 容 电子货币——电子钱包 电子钱包系统功能模块功能图 例如： 华夏银行个人客户分为两种：签约用户和非签约用户。签约用户是指，已经是华夏银行网上银行用户，这类用户在网上直接申请钱包，就可以成为电子钱包用户；非签约用户是指仅仅持有华夏卡，没有在银行柜台进行任何签约的用户。非签约用户不能使用电子钱包系统的功能。 　　签约用户可以享受钱包的全部功能，包括网上支付，查询卡余额，查询、统计所作过的交易等。非签约用户只能通过华夏卡直接进行网上支付，不能享受电子钱包服务。 返 回 章 节 目 录 YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS 网上支付与结算 高等教育出版社

网上结算 网上支付与结算 高等教育出版社 返 回 章 节 目 录 返 回 本 章 内 容 返 回 章 节 目 录 YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS 网上支付与结算 高等教育出版社

第三方支付平台 返 回 本 章 内 容 第三方支付平台的含义 互联网第三方支付平台是指在电子商务企业与银行之间建立的支付平台，以支付公司为信用中介，以互联网为基础，通过整合多种银行卡等支付工具，或者借助第三方网上支付工具（虚拟账户、虚拟货币），为买卖双方进行交易资金的代管、支付指令的转换，并提供增值服务的网络支付中介渠道，实现从消费者到金融机构、商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等业务流程。与传统的网上支付相比，网站商家和个人用户不需要与各家银行逐个签订接入协议、安装各个银行的认证软件，从而更为经济、高效。 返 回 章 节 目 录 YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS 网上支付与结算 高等教育出版社

第三方支付平台 第三方支付平台的分类 如：支付宝。 网关型第三方支付平台 信用担保型第三方支付平台 如：首信易支付。 网上支付与结算 返 回 本 章 内 容 第三方支付平台的分类 网关型第三方支付平台 如：首信易支付。 使用网关型第三方支付平台，网站不必与银行一一签约，银行也可以直接利用第三方的服务系统，节省网关开发成本，并通过与第三方支付平台分享支付手续费，银行可以专注于自己擅长的其他核心业务。但是此模式下,消费者并不是其客户，网站商家和银行才是它的客户。消费者最终还是要使用各网上银行进行付款。因此网关型支付平台并不被看好。 信用担保型第三方支付平台 如：支付宝。 “代收代付”和“信用担保” 返 回 章 节 目 录 YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS 网上支付与结算 高等教育出版社

第三方支付平台 第三方支付平台的特点 （1）可以消除人们对网络购物和交易的顾虑，让越来越多的人相信和使用网络的交易功能。 返 回 本 章 内 容 第三方支付平台的特点 （1）可以消除人们对网络购物和交易的顾虑，让越来越多的人相信和使用网络的交易功能。 （2）可以为商家提供更多的增值服务，帮助商家网站解决实时交易查询和交易系统分析，提供方便及时的退款和止付服务，起到仲裁作用，维护客户和商家的权益。 （3）第三方支付平台提供一系列的应用接口程序，可以帮助商家降低运营成本，帮助银行节省网关开发费用。 （4）第三方支付服务系统有助于打破银行卡壁垒。 返 回 章 节 目 录 YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS 网上支付与结算 高等教育出版社

第三方支付平台 例如：国付宝 网上支付与结算 高等教育出版社 返 回 章 节 目 录 返 回 本 章 内 容 返 回 章 节 目 录 YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS 网上支付与结算 高等教育出版社

案例:央行“超级网银”8月上线 第三方支付平台来势不汹？ 返 回 本 章 内 容 第三方支付平台存在的问题 （1）第三方支付平台在提供支付服务后，就聚集了大量的用户资金或者发行了大量的电子货币，从某种程度上说已经具备了银行的一些特征，甚至被当作不受管制的银行。 （2）金融风险问题。 其一，当买方把资金划到了第三方的账户，虽然此时第三方起到了资金保管作用,但容易形成资金沉淀。 其二，在这些第三方支付平台中，除支付宝等少数几个并不直接经手和管理来往资金，而是将其存在专用账户外，其他公司大多代行银行职能，可直接支配交易款项，这就可能出现不受有关部门的监管，而越权调用交易资金的风险。 其三，第三方支付可能成为某些人通过制造虚假交易来实现资金非法转移套现，以及洗钱等违法犯罪活动的工具。 返 回 章 节 目 录 案例:央行“超级网银”8月上线 第三方支付平台来势不汹？ YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS 网上支付与结算 高等教育出版社

第三方支付平台——支付宝 第三方支付平台举例 网址 网上支付与结算 高等教育出版社 Paypal www.paypal.com Data 返 回 本 章 内 容 第三方支付平台举例 网址 Paypal www.paypal.com Data IPS环讯（中国） www.ips.com.cn 上海收汇宝公司    www.ctopay.com 易付通      www.xpay.cn 快钱     www.99bill.com 百付宝   www.baifubao.com 汇付天下 www.chinapnr.com 易宝 www.yeepay.com 网银在线 www.chinabank.com.cn ChinaPay银联支付 www.chinapay.com 首信易（中国） pay.beijing.com.cn 北京云网 www.cncard.com MoneyGram（美国） www.moneygram.com MONEYBOOKERs（英国） www.MoneyBookers.com 返 回 章 节 目 录 YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS 网上支付与结算 高等教育出版社

支付宝 支付宝的发展 支付宝认证图标 支付宝的工作流程 案例：支付宝用户首破3亿规模 网上支付与结算 高等教育出版社 返 回 本 章 内 容 支付宝的发展 案例：支付宝用户首破3亿规模 支付宝认证完成后，当您登录“我的淘宝”，假如在您的会员名后出现标志 ，就说明您已经通过支付宝认证。通过认证以后，您就正式成为淘宝的卖家可以马上出售宝贝了。 支付宝认证图标 返 回 章 节 目 录 支付宝的工作流程 YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS 网上支付与结算 高等教育出版社

实训作业： 网银申请 手机银行申请 支付宝申请 本章练习 网上支付与结算 高等教育出版社 返 回 章 节 目 录 返 回 本 章 内 容 返 回 章 节 目 录 本章练习 YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS 网上支付与结算 高等教育出版社