中英人寿 鑫悦人生年金保险（分红型） 鑫账户年金保险（万能型） 重要提示：1）鑫悦人生年金保险（分红型），其红利分配是不确定的；鑫账户年金保险（万能型），结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。 2）本课程所载内容仅供理解保险条款所用。具体保险责任、责任免除、合同解除及其他内容详见保险条款。

目录 产品开发背景 产品基础知识 投保示例 特别提示

深交所数据显示，截至2014年12月末，中国股票市场的开户数达到了1.2036亿户，近1成国人涉足股市。 数据显示，截至2014年12月末，中国居民储蓄额达到50万亿，为03年的5倍。储蓄率高达50%，为世界平均水平的2.5倍。 炒股 储蓄 中国式理财 炒房 炒黄金 数据来源：http://www.stats.gov.cn/tjsj/zxfb/201502/t20150226_685799.html搜狐财经；腾讯新闻

国人这么拼， 到底为哪般？

养老 中国养老金替代率1999年前 大于75%，随后逐年降低，至2012年最低曾小于40%，预计将来维持在58.5% 2014年我国60岁以上人口2.1亿人，达15.5%。预计到2050年中国可能面临平均1.3个职工养一个退休人员的结构，挑战可能更为严峻。 2013年12月，人社部确定养老金双轨制并轨方案；2015年制定养老金全国统筹方案，酝酿实施渐进实施延迟退休方案。 截至2013年末，上海市企业参保离退休人员人均月养老金2656元。城镇居民社会养老保险和新型农村社会养老保险领取养老金人员人均月养老金分别为545元和583元。远不能满足正常的养老需求。 数据来源：http://news.xinhuanet.com/politics/2014-06/17/c_1111187546.htm；百度百科http://www.shanghai.gov.cn/shanghai/node2314/node2315/node4411/u21ai890553.html： 养老金替代率，是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。

家长如是说：“如果我挣的钱不够他花的，那么孩子受罪；如果我挣的钱只够他花的，老来就是我们受罪了。” 抚养子女 全国各大城市育儿成本（仅限基本生活花费） 北京 上海 最低48万 50万 武汉 成都 宝宝5个月花费3.5万 32万 数据来源：搜狐教育 家长如是说：“如果我挣的钱不够他花的，那么孩子受罪；如果我挣的钱只够他花的，老来就是我们受罪了。”

书山有路“钱”为径 子女 教育 2013 年中国出国留学总人数为41.39 万人，比2012 年增长了3.58%。2007-2012 年，连续5 年以两位数的增长速率急剧攀升。 世界那么大，能去哪儿看看？ 美国留学费用大约为11.4-51万元/年。 一般公立大学学费约为15-30万元/年。 一般私立大学学费约为6-13万元/年 各国留学新政吸引力不断增强 文科生本科学费约为7-14万元/年， 医学本科生学费约为8-29万元/年。 理科本科生学费约为6-19万元/年， 研究生学费约为7-21万元/年。 社会、教育专家指出：目前我国家庭支出中增长最快的是教育，以每年20%迅速上涨，从计划有小孩起，规划教育金就已成为父母的头等大事！ 澳洲留学费用最低折合大约16万/年， 平均水平在20-26万元/年。 数据来源：腾讯财经

财富传承 财富越多，越缺乏安全感。 政策、市场天天变，钱放哪里才安全？ 现在我很有钱，如何保证以后也有钱？ 下一代也有钱？

炒股还是存钱？ 镜头一：2015年6月26日，这一天注定写入历史！中国A股遭遇了历史上绝无仅有的股灾，2016只个股跌停！这一创历史纪录的跌停数比上周五“端午劫”近千只个股跌停多了一倍还拐了个弯！ 镜头二：2015年6月27日，央行宣布再降息！自2015年6月28日起，一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.85%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2%；其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。 数据来源：理财沙龙官方微信

树立正确理财观 稳健 长期 灵活

保证 收益： 灵活 支取： 或许，您需要这样一款理财产品： 享用 终身： 年年返还；满期退保费；双重增值。 长期使用；终身持有；资产传承。 满足生命不同阶段的财务需求。

中英人寿 2015年 7月28日 隆重上市！ 鑫悦人生年金保险(分红型) 鑫账户年金保险(万能型)

中英人寿 鑫悦人生年金保险（分红型） 鑫账户年金保险（万能型）

目录 产品开发背景 产品基础知识 投保示例 特别提示

无初始费用，无保单管理费，无部分领取费用 鑫悦 组合 鑫账户 鑫悦人生 保底利率3% 实现财富二次增值 生存金 年金 分红 满期金 无初始费用，无保单管理费，无部分领取费用

鑫悦人生年金保险（分红型）

投保规则 产品类型 年金保险（分红型） 投保年龄 0岁（出生满30天）-60周岁 保险期间 至88周岁 缴费期间 趸交/3/5/10年交 缴费方式 趸交/年缴/半年缴/季缴/月缴 基本保额要求 最低保额1万，无最高保额，以1000为单位增加 风险保额 不计入风险保额 体检保额 不计入体检保额，无职业加费 备注： 1、被保险人投保本险种累计保额超500万时，本公司须先洽谈临时分保，被保险人需提供财务问卷及资产证明，并有可能需要按再保公司的要求进行体检。其余财务要求参见投保规则的相关规定执行。 2、未成年被保险人在成年之前，在我司及外司投保的累计身故给付保险金不得超过10万元。 3、不同缴费期下最高投保年龄有所不同（趸缴最高投保年龄60周岁；3年缴最高投保年龄55周岁：其他缴别：最大投保年龄+缴费期=55)

投保规则 可搭配附加险： 附加意外伤害（2013版） 附加交通意外伤害保险 附加意外伤害医疗保险 附加保费豁免定期寿险(B款) 附加定期寿险 附加保费豁免重大疾病保险 附加额外给付重大疾病保险 成年人：附加意外伤害医疗时需与附加意外伤害（2013版）或附加交通意外伤害保险同时投保 未成年人：附加意外伤害医疗可直接附加于主险上 鑫悦人生年金保险（分红型）标准保费 1,000～1,499 1,500～2,999 3,000～3,999 4,000～4,999 5,000～5,999 6,000或以上 住院费用医疗保险 (社保型/非社保型) 共1份 共2份 共3份 共4份 共5份 共6份 住院津贴医疗保险 1、当投保人与被保险人为同一人时，附加额外给付重大疾病保险与附加保费豁免重大疾病保险不可同时附加于主险上。 2、成年人投保鑫悦人生年金保险（分红型）与附加额外给付重大疾病保险比例为1：5，未成年人为1：10。

保险责任概述 被保险人投保时未满57周岁，则自第3个保单周年日（含）起，至被保险人年满59周岁后的首个保单周年日（含）止，在每个保单周年日，如果被保险人生存，按本合同保险金额的10%给付生存保险金。 生存保险金 被保险人投保时未满57周岁，则自被保险人年满60周岁后的首个保单周年日（含）起，至被保险人年满88周岁后的首个保单周年日（含）止，在每个保单周年日，如果被保险人生存，我们将按本合同保险金额的20%给付年金。 年金 被保险人投保时已满57周岁，则自本合同生效后的第三个保单周年日（含）起，至被保险人年满88周岁后的首个保单周年日（含）止，在每个保单周年日，如果被保险人生存，我们将按本合同保险金额的20%给付年金。 注：具体以产品条款为准。

保险责任概述 被保险人在本合同的保险期间届满时仍生存，我们将按保险期间届满时本合同保险金额所对应的已缴保险费给付满期保险金，同时本合同终止。 满期金 身故/全残金 被保险人因意外伤害事故或疾病导致身故或全残，我们将按照以下二项中金额较高的一项给付身故保险金或全残保险金，同时本合同终止。 （1）被保险人身故或全残时，本合同的现金价值； （2）被保险人身故或全残时，本合同保险金额所对应的已缴保险费。 注：具体以产品条款为准。

身故/全残保险金=保单现金价值和已缴保险费的较大者 保险责任概述 现金分红， 额外惊喜！ 金额 满期金 已缴保险费 生存保险金 保险金额*10% 年金 保险金额*20% 投保时被保险人未满57周岁 身故/全残保险金 保单现金价值和已缴保险费的较大者 第三个 保单年度（含） 59周岁后 的首个保单周年日 88周岁后 的首个保单周年日 投保时被保险人已满57周岁 满期金 已缴保险费 年金=保险金额*20% 身故/全残保险金=保单现金价值和已缴保险费的较大者 第三个保单年度（含） 注：鑫悦人生年金保险（分红型），其红利分配是不确定的

鑫账户年金保险（万能型）

投保规则 产品类型 年金保险（万能型），不单独销售 投保年龄 0岁（出生满30天）-65周岁 投保人、被保险人 投保人、被保人必须与其所关联的产品的投保人、被保人一致 保险期间 终身 保险费 无最低、最高保费要求 缴费方式 由其授权关联保单的授权利益项内容自动转入 保额要求 同一投保人且同一被保人限投保该产品一份 风险保额 不计入风险保额 体检保额 不计入体检保额 注：鑫账户无可搭配的附加险。

产品形态 保单账户利息=保单账户价值*【（1+结算利率） - 1】 鑫帐户的初始费用为0 初始费用 鑫帐户的保单管理费为0 保单管理费 部分领取 投保人可以申请部分领取保单账户价值。鑫帐户的部分领取费用为0。 公司保证投保人个人账户最低的结算利率为3％。最低保证结算利率之上的投资收益是不确定的。 保证利率 现金价值 鑫帐户的现金价值等于保单账户价值 结算利率 每个自然月初的六个工作日内公布结算利率； 计息天数 保单账户利息=保单账户价值*【（1+结算利率） - 1】 365 注：具体以产品条款为准。

保险责任概述 如果被保险人因意外伤害事故或疾病导致身故或全残，我们将按被保险人身故/全残时所对应的保单账户价值给付身故保险金，同时本合同终止； 身故/全残金 自年金首次领取日（被保险人满55/60/65周岁后的首个保单周年日，选择其一）起，至合同终止时止在每个保单周年日，如果被保险人生存，且保单账户价值不低于500元时，按当时保单账户价值的1 %给付年金。给付后本合同的保单账户价值等额减少； 年金 注：具体以产品条款为准。

鑫悦 组合 鑫账户年金保险（万能型） 鑫悦人生年金保险（分红型） 产品组合特色 三金一红，年年返还 账户关联，四转三无 保证利率，二次增值 鑫悦人生生存金、年金年年返还。满期金返还所交保费，坐拥保单分红直至合同期满。 账户关联，四转三无 生存金、年金、满期金及分红自动免费转入；无初始费、无保单管理费、无部分领取费用 保证利率，二次增值 鑫账户最低保底利率3%，终身坐享双重收益。 鑫悦 组合

目录 产品开发背景 产品基础知识 投保示例 特别提示

品质养老计划 案例背景 计划内容 35岁先生，公司中层管理，处于事业上升期的他希望有个长期稳健的中长期理财产品， 提前规划养老费用。 为自己投保鑫悦人生品质养老计划，保额15万，每年交费约111,394元，交10年,共计交费约1,113,945元。关联中英人寿鑫账户年金保险（万能型），保险期间为终身，年金领取日为60岁，附加交通意外伤害。 险种 缴费期 保险期间 保额 年缴保费 鑫悦人生品质养老计划 10年 至88周岁 15万 111,394元 附加交通意外伤害 至70周岁 200万元 980元 合计 112,374元 注：以上投保示例仅供参考，具体保险责任详见合同条款

88岁时，账户价值与累计年金之和（中档）为所交总保费的6.1倍 品质养老计划利益演示 被保人每年享受200万交通意外伤害保障,直至70岁 60岁时 鑫悦人生现金价值： 863,490元 鑫账户账户价值： 932,787 元(低档) 1,104,722元(中档) 1,316,717元(高档) 鑫账户累计年金： 9,422 元(低档) 11,159 元(中档) 13,300 元(高档) 万能账户保证最低结算利率3%（假设每年转入鑫账户的红利为中档水平） 无初始费用，无保单管理费，无部分领取费用实现财富二次增值 被保人60岁开始,每年固定给付生存年金，金额为账户价值的1%。 红利、生存金 年金、满期金 生存金 生存金 生存金 生存金 年金 年金 年金 万能账户终身累计领取年金 （至105岁）： 1,519,911元(低档) 2,267,614元(中档) 3,569,846元(高档) …… 领取22次， 共计33万元 70岁时 鑫悦人生现金价值： 933,840元 鑫账户账户价值： 1,647,658 元(低档) 2,101,816元(中档) 2,722,134元(高档) 鑫账户累计年金： 142,211元(低档) 175,338元(中档) 218,770元(高档) …… 领取29次， 共计87万元 生存金 38-59岁每年15，000元 年金 60-88岁每年30，000元 满期金 被保人88岁时， 返还1,113,945元 被保人36-88岁每年享受分红，保险期间内分红总计: 270,390元(低档)；811,153元(中档)；1,351,929元 (高档) 35岁男性， 10年缴，保额15万 每年交费:112,374元 共计交费:1,123,745元 38岁 60岁 88岁 105岁 88岁时 鑫账户账户价值： 4,442,784元(低档); 6,118,154元(中档); 8,896,034元(高档) 鑫账户累计年金： 606,424元(低档) ; 821,531元(中档); 1,145,866元(高档) 105岁时 鑫账户账户价值： 6,189,938元(低档); 10,899,226元(中档); 20,192,702元(高档) 鑫账户累计年金： 1,519,911元(低档) ; 2,267,614元(中档); 3,569,846 元(高档) 注：以上投保示例仅供参考，具体保险责任详见合同条款。

爱心成长计划 案例背景 计划内容 先生，35岁，计划为刚满月的儿子准备一笔钱，用于将来孩子的教育金、 婚嫁金及自己的养老金。 为儿子投保鑫悦人生爱享一生计划，保额50万，每年交费约508,590元，交5年,共计交费约2,542,950元。关联中英人寿鑫账户年金保险（万能型），保险期间为终身，年金领取日为60岁。附加意外伤害医疗及保费豁免定期B。 险种 缴费期 保险期间 保额 年缴保费 鑫悦人生爱心成长计划 5年 至88周岁 50万 508,590元 附加意外伤害医疗 1年 1万 231元 附加保费豁免定期寿险（B款） 508,821元 2849元 合计 511,670元 注：以上投保示例仅供参考，具体保险责任详见合同条款

88岁时，账户价值与累计年金之和（中档）为所交总保费的31.4倍 爱心成长计划利益演示 缴费期间，每年享受1万元的意外伤害医疗保障。 缴费期间投保人一旦发生风险，后续保费全免。 18岁时 鑫悦人生现金价值： 1,334,850元 鑫账户账户价值： 1,728,194元(低档) 1,948,267元(中档) 2,202,194元(高档) 万能账户保证最低结算利率3%（假设每年转入鑫账户的红利为中档水平） 无初始费用，无保单管理费，无部分领取费用实现财富二次增值 被保人60岁开始,每年给付1次生存年金，金额为账户价值的1%。 红利,生存金 年金,满期金 30岁时 鑫悦人生现金价值： 1,478,300元 鑫账户账户价值： 3,708,391元(低档) 4,659,511元(中档) 5,909,480元(高档) 万能账户终身累计领取年金 （至105岁）： 12,246,086元(低档) 28,213,387元(中档) 72,285,368元(高档) 生存金 生存金 生存金 生存金 …… 领取57次， 共计285万元 年金 年金 年金 …… 领取29次， 共计290万元 60岁时 鑫悦人生现金价值： 2,348,100元 鑫账户账户价值：13,301,539 元(低档) 22,874,440元(中档) 40,819,057元(高档) 鑫账户累计年金： 134,359元(低档) 231,055元(中档) 412,314元(高档) 满期金 被保人88岁时， 返还2,542,950元 生存金 3-59岁每年50，000元 年金 60-88岁每年100，000元 被保人1-88岁每年享受分红，保险期间内分红总计: 1,178,795元(低档)；3,536,405元(中档)；5,894,060元 (高档) 3岁 60岁 88岁 105岁 0岁男宝宝， 保额50万,5年缴， 每年交费511,670元 共计交费2,558,350元 88岁时 鑫账户账户价值： 30,751,981元(低档) 68,302,166元(中档) 168,280,741元(高档) 鑫账户累计年金： 5,923,131元(低档) 12,069,521元(中档) 26,432,417元(高档) 105岁时 鑫账户账户价值： 42,845,402元(低档) 121,677,344元(中档) 381,972,796元(高档) 鑫账户累计年金： 12,246,086元(低档) 28,213,387元(中档) 72,285,368元(高档) 注：以上投保示例仅供参考，具体保险责任详见合同条款。

0岁男宝宝，5年缴，保额50万，每年交费508,590元，共计交费2,542,950元。 18-21岁每年领取2万 22-24岁每年领取20万 用做教育金 共计：68万 30-45岁每年领取5万 用做父亲的养老金 共计：80万 60岁以后每年领取账户价值的1% 用做自己的养老金 至88岁共计领取： 928万(中档) 资产传承 0岁 18岁 24岁 30岁 45岁 60岁 88岁 105岁 鑫悦人生保单现价： 1,334,850元 鑫账户账户价值： 1,708,194元(低档) 1,928,267元(中档) 2,182,194元(高档) 部分领取后,鑫悦人生保单现价：1,397,550元 鑫账户账户价值： 1,918,077元(低档) 2,397,864元(中档) 2,991,181元(高档) 部分领取后,鑫悦人生保单现价：1,795,800元 鑫账户账户价值： 5,131,097元(低档) 7,931,900元(中档) 12,461,334元(高档) 部分领取后，88岁时， 鑫账户剩余账户价值： 24,551,987元(低档) 53,606,438元(中档) 133,476,189元(高档) 9 105岁时 鑫账户剩余账户价值： 34,207,220元(低档) 95,497,542元(中档) 302,971,528元(高档) 用做资产传承 注：以上投保示例仅供参考，具体保险责任详见合同条款。 一张保单，三代受益

财富护航计划 案例背景 计划内容 40岁先生,一家之主，经营着一家自己的公司，事业 有成的他希望能合理配置个人资产，实现财富安全传承。 为自己10岁的儿子投保鑫悦人生资产传承计划，保额120万，3年交，年缴保费约2,063,664元。 关联中英人寿鑫账户年金保险（万能型），保险期间为终身，年金领取日为60岁。 险种 缴费期 保险期间 保额 年缴保费 鑫悦人生财富护航计划 3年交 至88周岁 120万 2,063,664元 缴费共计： 6,190,992元 注：以上投保示例仅供参考，具体保险责任详见合同条款

88岁时，账户价值与累计年金之和（中档）为所交总保费的21.2倍 财富护航计划利益演示 88岁时，账户价值与累计年金之和（中档）为所交总保费的21.2倍 万能账户保证最低结算利率3%（假设每年转入鑫账户的红利为中档水平） 无初始费用，无保单管理费，无部分领取费用实现财富二次增值 30岁时 鑫悦人生现金价值： 3,560,880元 鑫账户账户价值： 5,048,765元(低档) 5,809,181元(中档) 6,708,668元(高档) 红利 生存金 年金 满期金 被保人60岁开始,每年给付1次生存年金，金额为账户价值的1%。 50岁时 鑫悦人生现金价值： 4,718,040元 鑫账户账户价值： 14,998,944元(低档) 20,866,146元(中档) 29,544,518元(高档) 万能账户终身累计领取年金 （至105岁）： 22,545,65(低档) 200,538,009元(中档) 545,281,087元(高档) 生存金 生存金 生存金 生存金 …… 领取47次， 共计564万元 年金 年金 年金 …… 领取29次， 共计696万元 60岁时 鑫悦人生现金价值： 5,675,280元 鑫账户账户价值：22,695,408 元(低档) 35,007,129元(中档) 55,509,785元(高档) 鑫账户累计年金： 229,247元(低档) 353,607元(中档) 560,705元(高档) 满期金 被保人88岁时， 返还6,190,992元 生存金 13-59岁每年120，000元 年金 60-88岁每年240，000元 被保人11-88岁每年享受分红，保险期间内分红总计: 2,591,748元(低档)；7,775,316元(中档)；12,958,980元 (高档) 13岁 60岁 88岁 10岁男孩， 3年缴，保额120万 每年交费2,063,664元 共计交费6,190,992元 88岁时 鑫账户账户价值： 57,994,330元(低档) 112,569,686元(中档) 240,227,331元(高档) 鑫账户累计年金： 10,621,303元(低档) 19,215,388元(中档) 36,980,782元(高档) 105岁时 鑫账户账户价值： 80,800,986元(低档) 200,538,009元(中档) 545,281,087元(高档) 鑫账户累计年金： 22,545,655元(低档) 45,822,304元(中档) 102,437,660元(高档) 105岁 注：以上投保示例仅供参考，具体保险责任详见合同条款。

时间+复利 赋予财富超能力！ 一张保单，三代受益！

目录 产品开发背景 产品基础知识 投保示例 特别提示

特别提示 责任免除 《中英人寿鑫悦人生年金保险（分红型）》及《中英人寿鑫账户年金保险（万能型）》共有责任免除事项如下： 投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； 被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施； 被保险人主动吸食或注射毒品； 被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车； 战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱； 核爆炸、核辐射或核污染； 《中英人寿鑫悦人生年金保险（分红型）》独有责任免除事项如下： 被保险人自伤，或自合同生效日起二年内或最后复效日起二年内（以较迟者为准）自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。 《中英人寿鑫账户年金保险（万能型）》独有责任免除事项如下： 被保险人自伤，或自合同生效日起二年内（以较迟者为准）自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。

特别提示 投保提示 1、案例中，红利演示分别按低、中、高档进行，是我们根据对未来红利的假设计算所得。该利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的。保险期间内分红总计金额为低、中、高档情况下各年度分红的简单加总。 2、案例中，万能账户利益演示时假设为当年度生存保险金（年金）及按中档水平演示的红利作为当年度保费进入万能账户；账户价值低、中、高档演示利率分别为3%、4.5%及6%，演示的万能险低档结算利率为最低保证的结算利率，演示的中、高档万能保险结算利率是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期， 3、最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平。案例中，万能账户无初始费用、部分支取/退保费用和保单管理费，因此身故/全残保险金、现金价值未作单独演示，其在低、中、高档演示利率下的金额分别等于对应的低、中、高档账户价值。 4、所有事项均以《中英人寿鑫悦人生年金保险（分红型）》及《中英人寿鑫账户年金保险（万能型）》条款为准。

生有涯老无忧 —老有所养 履行爱的责任 —幼有所护 资产增值保全 —财有所承