走进信用卡

介绍提纲 一、信用卡的含义 二、信用卡的功能 三、信用卡的优势 四、国际五大信用卡 五、中国信用卡发展历程 六、中国四大信用卡 七、如何安全用卡 八、用卡注意事项

一、信用卡的含义 信用卡于1915年起源于美国。 广义上的信用卡包括贷记卡、借记卡、准贷记卡、储蓄卡、提款卡（ATM卡）、支票卡及赊帐卡等。 狭义上的信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的贷记卡，即不需要预先存款就可以贷款消费的信用卡。 今天讲的信用卡就是狭义上的信用卡，也就是透支卡。 信用卡的核心特征是个人信用和循环信贷。

二、信用卡的功能 信用卡的基本功能是支付功能和信用功能: 1、购物消费 2、提取现金 3、代缴费用 4、支付结算 1、购物消费 2、提取现金　 3、代缴费用 4、支付结算　　 5、汇兑转帐 6、分期付款 7、 小额融资　 8、循环授信：如果借款人的帐户一直出于循环信贷状况，那么周转 中的贷款余额几乎可以看作是无期贷款。　 9、资信凭证：由于信用卡一般是发卡机构根据申请者的社会身份地 位、经济实力、购买消费能力、信用等级等标准来发放的，因此 卡片一般按照持卡人的资信水平划分为不同的等级，在很多场合 都可以作为持卡人的一种身份地位象征，一种资信程度的体现。 例如白金卡、金卡等级的信用卡通常具有很多高级别的附加值服务，包括VIP服务、全球机场贵宾礼遇、特约商户折扣等等。2004年底，我国发行的VISA品牌的白金卡、金卡持卡人可以凭信用卡及相关护照，为自己及配偶子女申请新加坡两年多次往返签证，无需提供保证人和交纳保证金，并且可以优先办理。

三、信用卡的优势： 信用卡能够为消费者和商户带来更多的便利和优惠。 （1）持卡人不必支付现金就可以获得商品与劳务，免去了消费者携带大量现金的不便和风险，因为现金容易被盗而且难于追回，方便了消费者外出购物、出差和旅游。 （2）银行可以以此作为争取商户及持信用卡客户存款的手段，并按垫付款总额收取一定百分比的佣金。 （3）信用卡把发卡银行、持卡人和特约商户、代办行紧密地连接在一起，构成了循环往复的连锁债权债务关系，而这种关系的建立和发展又都取决于彼此间提供的信用。 （4）信用卡的使用促进了邮购、电话购物及网上购物等订货方式的发展。信用卡出现以前，人们必须在取得货物清单后填写订购单，并将它同支票一起邮寄出去，这样极其耗时。而通过信用卡则可以大大节省交易的时间，提高交易效率。

四、国际五大信用卡 1、维莎卡（VISA） 2、万事达卡（MasterCard） 3、大来卡（DinersClub） 4、JCB（JapanCreditBureau） 5、运通卡（American Express）

1.维莎卡Visa：全世界有超过2，000 万个特约商户接受Visa卡，超过84万 个ATM遍布世界各地。Visa国际组织 本身不直接发卡。在亚太地区，Visa 国际组织有超过700个会员金融机构发 行各种Visa支付工具。Visa分别于1993 年和1996年在北京和上海成立代表处。 2.万事达卡 MasterCard：万事达国际 组织于50年代末创立的一种国际通行 信用卡体系。 1966年，该组织组成了 一个银行卡协会组织，统一了各发卡 银行的信用卡名称和式样设计。万事 达卡国际组织是一个包罗世界各地财 经机构的非牟利协会组织 。万事达卡 1987年3月进入中国。

威莎卡和万事达卡在全球范围构建了一个刷卡消费的联盟，国内银行与他们合作以后，国内银行发行的信用卡就能在他们联盟范围内刷卡消费。 威莎卡和万事达卡两家国际组织目前在国内区别不大，就像可口可乐和百事可乐，选择哪一个完全可以凭自己的喜好。如果你经常在亚洲、澳大利亚旅游或者刷卡消费的老师，那么建议你选择威莎卡。 经常去欧洲和美洲旅行的老师可以选择万事达卡。 另外 ，如果不慎在海外遗失卡片需要补卡，可以向你所属的两家机构中的一家要求挂失，并在短时间内补卡，这两家组织目前收费标准是：VISA：175美元/张， Mastercard：148美元/张。

3.大来卡DinersClub：1950年 由美国 Frank M C 创办，随 后推出第一张塑料付款卡，最 终发展成为国际通用的信用卡。 4.JCB（JapanCreditBureau）： 1961年日本的JCB信用卡开始遍及 世界各地100多个国家和地区，其 种类成为世界之最，达5000多种。 JCB的国际战略主要瞄准了工作、 生活在国外的日本实业家和女性。

5.美国运通卡America Express 美国运通公司成立于1850年，先后推出旅行支票、签账卡等。1966年运通发行了第一张金卡,1984年运通在全球率先发行第 一张白金卡，持卡人可享受周全的旅游服务优惠，休闲 的白金卡服务为持卡人妥善安排各项生活大小事宜。1999年，运通给白金卡持卡人中的顶级客户发行了 百夫长卡，持有美运通最高级百夫长卡，可以自由进入 全球主要城市的顶级会所，可以享有全球独一无二的顶 级个人服务及品味超卓的尊享优惠。美运通白金卡和百 夫长卡使运通成为尊贵卡的代言人。

五、中国信用卡的发展历程 1979年10月，威莎卡在中国出现。 1985年6月，中国银行珠海分行发行我国第一张信用卡--中银卡。 1987年2月，中国银行珠海分行在国内首家推出ATM服务。 1988年6月，中国银行发行外汇长城万事达卡（国际卡）。 2002年，银联卡在北京、上海、广州、深圳、杭州五大城市推出 2003年12月，花旗、汇丰银行在内地发行双币信用卡。 2004年，银联卡分别在我国香港和澳门地区实现受理。 2005年，中国银联正式开通银联卡在泰国、韩国及新加坡的自动取款机（ATM）和商户POS受理业务，此举意味着银联卡在真正意义上走出国门。 2012年，工商银行新推万事达卡品牌的多币种信用卡（贷记卡），币种为人民币+10种外币。持卡在10种外币对应的国家或地区万事达卡网络使用时，系统自动按交易币种记入相应外币账户，持卡人无需支付外汇兑换手续费。

六、国内发行的四大信用卡 2002年3月全国80多家金融机构 共同发起设立了中国银联股份 有限公司，联合发展和推广普 及中国“银联”卡。

将卡片与手机、钥匙扣，项链等个性化配件相结合，聚餐、购物、健身，让人携带更方便 MC2卡 将卡片与手机、钥匙扣，项链等个性化配件相结合，聚餐、购物、健身，让人携带更方便 2011年 MC2卡，长8.57厘米，宽3.81厘米 MC2卡 mini-ketty 银联香水信用卡

七、 安全用卡（1） 1、尽量设置密码交易，防止密码外泄。特别要注意的是，当使用座机拨打银行电话，输入卡号和密码办理业务时，应在挂机后任意拨打几个号码，避免后来者通过“重拨”键调出你所输入的卡号和密码。 2、卡不离身，特别在餐厅就餐时，当服务员提出需在服务台结账时，应持卡片自行前往，避免卡片被复制或盗刷。 3、交易后尽量保留凭证一段时间，信用卡交易应至少 持有凭证至账单日和查询明细确认后。 4、短信提醒功能很重要，对可以自设额度的卡片应尽量降低门槛，如设定1元以上交易需短信提醒。

七、安全用卡案例: 去年底，温某向美国前50所之一的某大学申报研究生时，需汇35美元的报名费，他的VISA卡操作了几次，没有成功。于是打电话请我帮忙，我只告诉他我的建行VISA卡号、姓名和当时申请该卡时填写的家庭地址 ，十几分钟后，短信提醒服务信息发进我手机显示：您尾号2668的信用卡12月01日09时11分境外授权成功，授权金额50.00美元。 第二天（12月2日）境外MO/TO交易支出人民币311.57元。注：无需密码和身份证号码，我的卡里的钱就在网上被转账到美国了。

八、用卡注意事项 　1、积分兑现：积分如果是直接兑换现金，银行会把现金存在客户的银行卡里，不会有任何安全问题。如果是兑换礼品的话，银行就会跟客户核实，寄给客户申请信用卡时候的预留地址，不会存在积分被盗的问题，银行还会通过网上银行以及其他的渠道、采用短信确认等一系列的安全防控手段。 2、忽略的功能：大多数人经常忽略信用卡的支出管理、分析的功能。每到还款的时候，银行就会寄来帐单，列的明细非常清楚，指出你在哪里消费了什么。如果细细分析，你能从中找出不合理的支出，进而规划开支。对于经常出差的人来说，你可以申请两张卡，出差的时候用一张卡，个人消费用一张卡，这样账目清晰明了，也能节约不少时间。 　　

八、用卡注意事项 3、关注还款日期：有多张信用卡的朋友，一般都很头疼还款日期。由于每一家银行信用卡的还款日都不一样，比如中行卡每月7号还，工行的卡每月11号还… 那么多日期很难记住。有的人根据每月银行寄来的账单和信息提醒，及时还款。万一信没有寄到或信息没看到怎么办？有人会把所有还款日期记录到一张表格里，但也难免忘记。一劳永逸的办法是少办卡，普通人办两到三张信用卡就好。或者将信用卡和借记卡绑定。 4、切记按时还款：现在对信用卡的管理逐步规范，如果不及时还款，不只是信用和违规问题，而是违法问题。前几天我国已经处理一个客户透支一万多人民币未及时还款而被判一年多的有期徒刑。

八 、用卡注意事项 5、银行对下列情况规定持卡人不享受失卡保障： （1）持卡人将信用卡转让、出租给第三人使用； （2）背面未签名导致卡片被第三人冒用； （3）账户最近三期账单有还款延滞或挂失前六个月 无消费、预借现金交易； (4)持卡人未在第一时间挂失的，未按规定缴纳挂失费用 等情况。 (5) 对于没有挂失前失卡保障的信用卡来说，持卡人可以转嫁的盗刷风险自然要从挂失时刻算起。因此，只有实时监控卡片账户才能在第一时间发现风险，这样一来，短信提醒功能也就显得非常重要了，持卡人可别因为小额的服务费而轻易放弃。

八、用卡注意事项 6、避免产生额外费用： (1)、不到万不得已的时候，信用卡取现现金功能最好 勿用，因为5%的手续费和高利息不使你心疼也会让 你肉痛。目前的金卡只要年刷卡三次就取消年费。 (2)、在香港，不是所有地方都收AE。如果你有国内发行的AE，在香港消费后只能在国内还款，当地不能还款。如果刷了AE，你将会被扣除手续费和汇率的。 AE白金卡一年刷卡6次可以免除年费300元和金卡年费150元。 （3）、在美国，很多地方只收美国发的AE，或者AE 自己发的AE； （4）、出国旅行，特别是没去过的国家 ，最好能申请到多币种信用金卡Visa和MasterCard，因为高级的白金卡和金卡可以免收年费、手续费和汇率。

再次提醒卡不离身; 时刻保密个人信息; 谨防网络诈骗； 善选适宜自己的信用卡; 愿信用卡陪伴您平安万里行！

谢谢！