《保險代理手冊》
第一章 保險代理登記委員會
職責 評審保險代理是否符合適當人選準則。
必須： 對公眾負責； 維護消費者權益； 處事專業； 有代表性； 有公信力。
不論是： 委員會的組成； 處理投訴的步驟； 審理個案的客觀性； 都不能有偏袒代理之嫌。
代表性及公信力 主席 ─ 由立法會議員／退休高官出任 。
三位業界代表來自： 壽險代理業； 壽險行業； 一般保險行業。
三位業外人士來自： 法律界； 會計界； 消費者權益機構。
不受業界干預 與保聯沒有從屬關係； 毋須向保聯匯報調查／審議工作； 保聯不會亦不能干預委員會的決定。
避免利益衝突 遇到個案涉及以下情況，有關委員必須避席：
投訴代理的公司是業界委員任職的公司； 業界委員任職的公司是該名被投訴的代理的委任公司；或 委員認為他與被投訴的代理的關係令他不能公正審訊案件。
處理投訴的步驟
表面證據 除非表面證據成立，否則不予受理，以免對代理造成滋擾。
仲裁標準 遵循司法程序； 仔細研究所有證供、文件細節； 如有需要，進行口頭聆訊。
審裁角色 徹底查問控辯雙方，以示公正。
證供 保險代理有權提呈證據和論據申辯。
裁決原則 基于客觀證據； 徹底審視控辯雙方的證供； 證據不足，則疑點利益歸於被投訴人。
第二章 登記手續
服務承諾 合資格申請只需四個工作天完成登記手續。
填報登記申請表 確保所有資料屬實； 附上下列文件副本： 香港身份證； 中五學歷； 保險中介人資格考試及格證明。
申請人聲明 不符合「適當人選準則」，例如： 有刑事紀錄； 破產； 被保險／專業團體紀律處分。
遞交表格時，必須同時附上指定的文件，否則只會延誤審批工作。
持續專業培訓計劃 每位代理每年必須完成： 5個核心學分； 10個非核心學分。
代理人必須： 最少保存完成學分證明文件四年； 證明符合學分要求，否則登記會被自動撤銷，毋須審訊 。
查詢熱線─2861 9369 登記周年日； 已完成學分； 尚欠學分。
第三章 《保險代理管理守則》、《指引》、 行業守則、說明
《保險代理管理守則》 違反《保險代理管理守則》的代理會遭紀律處分。
《指引》 「代理人應如何處理客戶保費」; 「違規行為」; 「保險代理、負責人及業務代表的登記生效日」 。
行業守則 「冷靜期」; 「壽險轉保守則」; 「壽險標準說明」; 「客戶所需保險分析」。
商務名片必須印有： 保險代理登記號碼； 見於香港身份證上的中／英文全名；
客戶所需保險分析 準投保人的個人資料； 需要及分析； 評估及建議； 代理簽署及填表日期。
《客戶保障聲明書》 必須填妥轉保對客戶造成的： 財務弊端＝舊保單兩年保費〈以最新一期保費計算〉； 受保資格弊端； 索償資格弊端。
處理客戶的保費、 劃線支票 代理收取客戶的保費後，必須立刻交回保險公司。
代理不得： 將客戶的金錢與私人款項混在一起。
如果用客戶的退保支票支付保費，客戶必須於支票的背書清晰寫下指示，並簽署作實。
簽署保單文件 不得要求客戶或應客戶要求讓客戶簽署空白或未經填妥的表格； 任何更改必須由客戶加簽作實。
冷靜期 保單一旦繕發，必須盡快交予投保人。
如果聯絡不上客戶，代理必須於冷靜期結束最少五天前，發通知書知會客戶收取保單。
假如代理他日遭人投訴，又無法出示書面證據證明曾經通知客戶取回保單，會被判違反行業守則。
第 四 章 調查須知
代理被調查時，必須： 詳細交代細節、經過； 提呈有利文件、論據，不應靠保險公司代行。
被調查代理必須： 留意檢控書上各項指控，提供客觀證據支持辯詞。
依時回應查詢 代理必須在兩個星期內回應，否則委員會將根據已有資料，作出可能不利於代理的裁決。
證人供詞 必須是： 誓章；或 在律師面前作的供詞。
法律代表 保險代理有權聘請律師答辯。
暫准登記 被調查的保險代理的登記期在審理完結前結束，有權提出為期三個月的暫准登記申請； 但必須展示充分理據。
委員會有絕對酌情權批准或拒絕有關申請。
如果被投訴人已經不是委任代理： 而不對檢控作出回應，委員會會將他的個案存檔。 他日再申請登記，必須答辯。
第五章 常見違規行為與 量刑起點
量刑 考慮違規行為的嚴重性； 參考以往案例。
如代理在同一宗交易被裁定觸犯數項違規行為，委員會會同期執行所有處分。
如代理在同一時間被裁定於一宗／多宗交易，多次觸犯同樣的違規行為，委員會可能會在「量刑起點」上增加刑期。
常見違規行為與量刑起點 違規類別 《保險代理管理守則》 指引 《壽險轉保守則》 「冷靜期」權益 量刑起點 4 5 偽造文件／行使虛假文件 61 / 65及38(d) 三年 處理保費失當／挪用保費 61 / 65、38(d)及38(e) X 誤導客戶／誘導轉保 63(f) / 67(g)、67(i)、38(d)及38(e) 以欺詐手段取得利益 於《客戶保障聲明書》虛報弊端 38 (e) 兩年 未經授權為客戶投購保險 一年 沒有確保保單符合保單持有人所需* 63(c) / 67(b)及38(d) 作出虛假聲明 要求客戶簽署空白表格 38(e) 沒有於冷靜期內送交保單 視乎情況而定 破產 38(a) 直至債務清償／ 破產令撤銷為止 被判刑事罪名成立或 遭專業團體紀律處分 38(c) 視乎刑事罪行／ 紀律處分輕重而定 * 例子：投保人是水喉匠，需要在大廈外牆搭建棚架高空工作，屬高危工作，但代理卻在投保申請書上職業欄填報投保人是室內設計公司職員。
案例
一、誤導／誘導轉保／於《客戶保障聲明書》虛報弊端
例子一： 代理誤導投保人新保單是舊保單的延續，中止舊保單不會影響客戶已有的權益。
例子二： 代理沒有填妥《客戶保障聲明書》，沒有披露轉保對客戶造成的財務損失、受保資格的弊端、索償資格的弊端。
量刑起點： 撤銷確認登記三年。
例子三： 代理在《客戶保障聲明書》上少報轉保對客戶造成的財務弊端。
量刑起點： 撤銷確認登記兩年。
二、挪用或不當處理 客戶保費／金錢
例子一： 代理收取客戶保費後，沒有即時交回保險公司。
例子二： 代理未經投保人授權，自行在支票背書，將款項轉作其他用途。
量刑起點： 撤銷確認登記三年；由于涉及刑事罪行，會交由警方處理。
三、冒簽文件
例子： 代理冒客人簽名簽署保單文件。
量刑起點﹕ 撤銷確認登記三年；由于涉及刑事罪行，會交由警方處理。
四、行使虛假文件
例子： 申請登記人士遞交虛假中五畢業證書／成績表。
量刑起點： 拒絕登記，三年內不會考慮其登記；由於涉及刑事罪行，會交由警方處理。
五、虛假聲明
例子一： 申請登記人士故意報稱自己沒有破產／刑事紀錄等等。
量刑起點： 撤銷確認委任一年；由於涉及刑事罪行，會交由警方處理。
例子二： 客戶為內地居民，並於內地簽署投保申請書，但代理卻以見證人身分在投保申請書上簽署，聲明投保人於香港簽署保單。
量刑起點： 撤銷確認委任一年；由於涉及刑事罪行，會交由警方處理。
六、詐騙－ 以欺詐手段取得佣金、報酬等利益
例子： 代理不忠實地將虛假文件交回保險公司繕發保單，因而取得佣金／報酬。
量刑起點： 撤銷確認委任三年；由於涉及刑事罪行，會交由警方處理。
七、要求或讓客戶簽署空白文件
例子： 代理讓客戶在未填妥保單文件上簽署。
量刑起點： 撤銷確認登記一年，如果涉及詐騙，會交由警方處理。
八、違反「冷靜期權益」指引
例子： 代理沒有在冷靜期屆滿五天前，將保單交予投保人，或以書面通知投保人可以領取保單。
量刑起點： 視乎情況而定。
委員會一旦作出裁決，無權重審案件，代理如有不滿，必須向上訴裁判處上訴。
第六章 上訴途徑 及 上訴裁判訴訟程序規則
遭紀律處分的保險代理，有權於裁判書發出後28日內向上訴裁判處上訴。
即使代理上訴，委員會的判刑仍會即時生效。
上訴並非重審 上訴裁判處的職責是裁定委員會在審理個案的過程中有否出現紕漏。
新證供／證據 上訴裁判處不會輕易接納新證供／證據。
最終決定
司法程序完結 代理一旦上訴失敗，案件便正式終止，上訴裁判處和保險代理登記委員會均不會重審。
73位代理被判違規： 47人遭撤銷委任； 21人遭譴責； 5人同時遭撤銷委任及譴責。
34人破產／有刑事紀錄： 30人遭撤銷委任； 4人登記申請被拒。
只有兩人上訴得直。
在內地展業，代理必須： 內地試合格； 獲中國保監會頒發「展業證書」； 銷售在內地開業的保險公司的產品，絕不能銷售在香港代理的保險公司的產品。
違法者會被嚴懲： 五年以下有期徒刑或者拘役； 並處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金。
特別嚴重者： 五年以上有期徒刑； 並處違法所得一倍以上五倍以下罰金／沒收財產。
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中國保險監督管理委員會公告38號