第9章 金融监管

第9章 　金融监管 本章学习要求 在这一章中，我们将讨论金融监管的理论、原则和国际规则，同时还将介绍银行监管、证券监管和保险监管的内容和机构以及中国金融监管的实践。学完本章后，你应当知道： 为什么需要金融监管； 金融监管的原则有哪些； 《巴塞尔协议》的主要内容；《巴塞尔新资本协议》的主要内容； 《有效银行监管的核心原则》的主要内容 银行监管的机构和内容； 证券监管的机构和内容； 保险监管的机构和内容； 我金融监管的现状。

本章教学内容 第9章 金融监管 第一节 金融监管概述 第二节 银行监管机构 第三节 证券监管机构 第四节 保险监管机构 第9章 　金融监管 本章教学内容 第一节 金融监管概述 第二节 银行监管机构 第三节 证券监管机构 第四节 保险监管机构 第五节 金融监管的发展趋势

11.1 金融监管概述 11.1.1 金融监管的理论依据 第9章 金融监管 第9章 　金融监管 11.1 金融监管概述 11.1.1 金融监管的理论依据 狭义的金融监管指金融管理当局依法对金融业实施监督、约束、管制，使他们依法稳健运行的总称。 广义的金融监管是指除上述主管当局监管之外，还包括金融机构内部控制与稽核、行业自律性组织监督以及社会中介组织的监督等。 金融监管几乎涉及了金融的各个领域。 对金融业进行严格有效的监管，既是市场经济的一般要求，也是由金融业本身的特殊性所决定的。P253 4

11.1 金融监管概述 11.1.2 金融监管的目标与原则 第9章 金融监管 具体来讲，金融监管目标可以分四个层次理解： 第9章 　金融监管 11.1 金融监管概述 11.1.2 金融监管的目标与原则 具体来讲，金融监管目标可以分四个层次理解： 1.保证金融体系的安全与稳健运行，保护存款人和投资人的利益 2.维护金融业平等有序的竞争 3.确保货币政策和金融宏观调控目标的顺利实现 4.增强本国金融业在国际市场上的竞争力 5

11.1 金融监管概述 11.1.2 金融监管的目标与原则 第9章 金融监管 金融监管的原则： 依法管理原则 外部监管与自律相结合原则 第9章 　金融监管 11.1 金融监管概述 11.1.2 金融监管的目标与原则 金融监管的原则： 依法管理原则 外部监管与自律相结合原则 适度竞争原则 社会经济效益原则 监管机构一元化原则 综合管理原则 6

11.1 金融监管概述 11.1.3 金融监管的国际准则 第9章 金融监管 巴塞尔协议及其主要内容（1988）： 第9章 　金融监管 11.1 金融监管概述 11.1.3 金融监管的国际准则 巴塞尔协议及其主要内容（1988）： 1、资本的组成：核心资本和附属资本（各50%）； 2、风险加权的计算：确定对资产负债表上各种资产和表外项目的风险度量标准； 3、确定银行对风险加权化资产的标准比率为8%，核心资本4%。 巴塞尔协议的目的：制定银行的资本与资产间的比率，订出计算方法和标准；通过统一的标准消除各国银行间不平等竞争。 7

11.1 金融监管概述 11.1.3 金融监管的国际准则 银行业有效监管的核心原则： 巴塞尔新资本协议（2003）： 第9章 金融监管 第9章 　金融监管 11.1 金融监管概述 11.1.3 金融监管的国际准则 银行业有效监管的核心原则： 1997年巴塞尔银行监管委员会正式通过。目的在于为规范银行监管制定出一个国际统一的准则。共分为7大类，25项基本原则。P256 巴塞尔新资本协议（2003）： 根据世界金融监管的变化对巴塞尔协议作了新的修订。由三大支柱组成：最低资本要求；监管当局的监管；市场纪律。（P257及附录） 8

11.2 银行监管机构 11.2.1 银行监管的主要内容 P269-260 第9章 金融监管 对银行业的监管主要包括六个方面的内容 第9章 　金融监管 11.2 银行监管机构 11.2.1 银行监管的主要内容 P269-260 对银行业的监管主要包括六个方面的内容 1、对商业银行设立与开业的监管 2、对商业银行业务运营的监管 3、对商业银行建立有效的内部控制制度的要求 4、对商业银行的稽核和检查 5、存款保险制度 6、紧急援助 9

11.2 银行监管机构 11.2.2 国内外的银行监管机构 第9章 金融监管 第9章 　金融监管 11.2 银行监管机构 11.2.2 国内外的银行监管机构 国际上对银行业的监管模式和层次是多样化的，有的国家由中央银行来承担监管责任，有的则成立专门的银行监管机构来实施监管。 我国在2003年4月28日以前由中国人民银行实施对银行机构的监管。2003年4月28日，中国人民银行向中国银监会移交对银行业的监管权，银监会正式履行职责。中国银行业监督管理委员会 10

11.3 证券监管机构 11.3.1 证券市场监管模式 第9章 金融监管 1.集中立法管理型 2.自律管理型 3.分级管理型 第9章 　金融监管 11.3 证券监管机构 11.3.1 证券市场监管模式 1.集中立法管理型 2.自律管理型 3.分级管理型 我国的证券监管模式 从我国的实际情况出发，在政府集中统一管理、调控、监督、指导下，充分发挥地方政府的作用和证券市场自律功能，综合运用法律手段与市场调节手段，实行中央监管、地方监管与市场自律相结合的管理模式。 11

11.3 证券监管机构 11.3.2 证券市场监管内容 第9章 金融监管 第9章 　金融监管 11.3 证券监管机构 11.3.2 证券市场监管内容 对证券发行市场的监管：各国对证券发行的审核方式主要有注册制和核准制。我国实行核准制和主承销商推荐相配合的发行体制。 对证券流通市场的监管： 对证券交易所的监管 对证券商的监管 对上市公司的监管

11.3 证券监管机构 11.3.3 西方国家对证券市场的监管（以美国为例） 第9章 金融监管 第9章 　金融监管 11.3 证券监管机构 11.3.3 西方国家对证券市场的监管（以美国为例） 1，证券市场监管模式：政府机构和自律组织双重管理模式P264 2，证券监管的核心：公开原则是美国证券法中的核心原则。信息公开，真实，反欺诈和反内幕交易。 3，对证券发行的管理：双重注册制度管理。 4，对证券交易的管理：强制信息披露；反价格垄断和欺诈、反内部沟通；交易所管理；禁止内部人员从事股票交易。

11.3 证券监管机构 11.3.4 中国对证券市场的监管 第9章 金融监管 第9章 　金融监管 11.3 证券监管机构 11.3.4 中国对证券市场的监管 1，中国证券监管体制的形成 ：从1983年中国人民银行专门行使中央银行职能开始，到1992年10月中国证券监督管理委员会成立之前，中国的金融监管体制为典型的高度集中统一模式，由中国人民银行对包括证券事务在内的全国金融业实行统一监督管理。 1992年10月，国务院决定成立专门的国家证券监管机构— —国务院证券委员会，对全国证券市场进行宏观管理。

11.3 证券监管机构 11.3.4 中国对证券市场的监管 第9章 金融监管 第9章 　金融监管 11.3 证券监管机构 11.3.4 中国对证券市场的监管 1998年成立证券委的监管执行机构——中国证券监督管 理委员会。国务院证券委撤销其职能并入中国证监会， 中国人民银行有关证券监管的职能移交中国证监会 。 使我国证券监管职能和力度得到强化 2，中国证监会的主要职责：欢迎光临中国证券监督管理委员会网站 3，我国证券业自律组织：证券交易所、证券登记结算公司、中国证券业协会。

11.4 保险监管机构 第9章 金融监管 11.4.1 保险监管的原则 11.4.2 保险监管的内容 11.4.3 保险监管方式 坚实原则 第9章 　金融监管 11.4 保险监管机构 11.4.1 保险监管的原则 坚实原则 公平原则 社会原则 健全原则 11.4.2 保险监管的内容 偿付能力监管 市场行为监管 财务监管 11.4.3 保险监管方式 公示方式 实体方式 规范方式

11.4 保险监管机构 11.4.4 国内外保险监管机构现状 第9章 金融监管 1，国外主要国家保险监管机构设置简介：（P271） 第9章 　金融监管 11.4 保险监管机构 11.4.4 国内外保险监管机构现状 1，国外主要国家保险监管机构设置简介：（P271） 2，我国的保险监管机构简介： 1998年11月，中国保险业监督管理委员会（简称中国 保监会）成立。中国保险监督管理委员会是“国务院 直属事业单位，是全国商业保险的主管机关，根据国 务院授权履行行政管理职能，依据法律、法规统一监 督管理保险市场。” 中国保险监督管理委员会 > 保监会简介 > 主要职责

11.5 金融监管的发展趋势 11.5.1 世界主要国家金融监管体制 第9章 金融监管 世界上现存的主要金融监管模式有三种： 第9章 　金融监管 11.5 金融监管的发展趋势 11.5.1 世界主要国家金融监管体制 金融监管模式 世界上现存的主要金融监管模式有三种： 分业监管模式：由银行、保险和证券等多个监管机构对不同类型的金融机构、金融产品和金融市场进行监管。 统一监管模式：由一个统一的机构对所有金融机构、金融产品和金融市场进行监管。 混合监管模式：介于以上两种监管模式之间的监管模式。 18

11.5 金融监管的发展趋势 11.5.2 我国金融分业监管体制 中国金融监管体制的现状 第9章 金融监管 2003 第9章 　金融监管 11.5 金融监管的发展趋势 11.5.2 我国金融分业监管体制 2003 中国金融监管体制的现状 中国银行业监督管理委员会 1998 中国证券监督管理委员会 中国保险业监督管理委员会 1992 国务院证券委员会 1983 中国人民银行

11.5 金融监管的发展趋势 11.5.2 我国金融分业监管体制 我国金融监管的发展趋势展望 第9章 金融监管 第9章 　金融监管 11.5 金融监管的发展趋势 11.5.2 我国金融分业监管体制 我国金融监管的发展趋势展望 我国金融监管体制改革和和发展的有关观点综述.doc 20