致富的第一步 主講人:理財周刊 許智鈞

前言 ■致富的第一步：理財 ■多數人認為：理財是有錢人的生財工具！ 但大家往往都忽略了，其實…每個人都需要理財。 ■有錢要理財！沒錢更需要理財！ ■理財：就是有效的做好資產管理與 配置，將最小的資源做最大的運用。 ■如何「使用」理財、「運作」理財

理財絕對不是口號 ※投資是攻擊武器！理財就是防守工具！ ※美國大樂透得主：平均5年打回原形 ※錯誤觀念：生吃都不夠怎能曬乾！ ※正確觀念：改變金錢的使用方式！重新規劃支配！ ※人不理財！財不理你 ＝ 吸引力法則 ※以前：人二腳，錢四腳！ 現在：錢已進化為六腳！ 未來：錢將究極進化為八腳！

賺錢的原動力：欲望及需求 生理需求 食 衣 住 心理需求 行 育 樂 慾望需求 買名牌 住豪宅 開跑車

為什麼要理財 少子化 / 高齡化 ■薪水不能致富 ■什麼都漲，就是薪水不漲 ■養兒不能防老 ■平均壽命越來越長 ■薪水不能致富 ■什麼都漲，就是薪水不漲 ■養兒不能防老 ■平均壽命越來越長 ■子女教育費用逐年提高 ■中年失業增多 ■社會福利不足 ■退休金不夠 ■實現人生夢想 少子化 / 高齡化

未來退休將面臨的問題

辛苦的未來 人口老化四大危機 第一個危機：16年後，3.2個勞動人口養一個老人 第二個危機：健保費用入不敷出 第三個危機：低出生率衝擊教育產業 第四個危機：未來的人必須工作到七十五歲

何謂理財 理財的目的  平衡一生收支差距 ＄＄＄＄ 生活規劃 職涯規劃 理財計劃 人生規劃

理財規劃的三核心 所得理財的基礎 儲蓄理財的準備 投資理財的執行

理財的基礎：工作所得 每天透過人力銀行開放履歷找工作的人數， 超過43 萬人！（要寫一份一擊必殺的履歷） ※先求有、再求穩、後求多 ※先要有一份固定的收入（工作薪資） ※工作究竟有多難找？ 每天透過人力銀行開放履歷找工作的人數， 超過43 萬人！（要寫一份一擊必殺的履歷） ※先求有、再求穩、後求多 ※2009年統計：上班族平均每月收支缺口達9954元

理財三分法 每個月的收入 分成三等份 ■生活支出、平日開銷、 食衣住行 1/3 ■突發事件準備金1/3 ■投資理財用：可做為 投資理財用1/3 長期儲蓄金1/3 食衣住行1/3 每個月的收入 分成三等份 ■生活支出、平日開銷、 食衣住行 1/3 ■突發事件準備金1/3 ■投資理財用：可做為 退休金、購屋金或子 女教育準 備金1/3

儲蓄的重要 ■儲蓄是所有理財計畫的開始，所以儲蓄計畫在個人理財中相對重要。 ■認知自己未來的需求是儲蓄的動力，當認知需求後則是判斷要以開源或節流的方式來進行，進而累積資產 小錢變大錢

個人理財 個人理財 Personal Finance (五大內容) 個人理財 財富管理 投資 (Investment) 退休基金 (Pension Fund) 稅務管理 (Taxes) 個人理財 保險 (Insurance) 不動產 (Real Estate) 財富管理

個人理財規劃程序 PDCA 1.評估財務體質 2.決定理財目標 3.發展行動計畫 4.審慎計劃執行 檢視並修正計畫

理財的成功經驗很難複製！一定要找出自己的方法！ 理財目標設定 ＝ SMART 原則 選擇最適合自已的理財方式 理財的成功經驗很難複製！一定要找出自己的方法！ 理財目標設定 ＝ SMART 原則 ★明確的 (Specific) ★可衡量的 (Measurable) ★可達到的 (Attainable) ★可實現的 (Realistic) ★具體的 (Tangible)

理財的第一步 收入 支出 儲蓄 懂得分配身邊的資產，先從記帳開始！ 收入 儲蓄 支出

記帳的好處 每天記錄個人收支 進行分類歸納 檢討改進調整消費行為 持之以恆、確實執行 ＄＄＄＄ 個人理財

Need or Want 想要還是需要 有必要的支出 可替代的方案 降低消費欲望 居家生活節能 節流是理財的基礎 ＄＄＄＄

十大省錢守則-part one 1.買東西前先想清楚，區隔「想要」和「需要」 2.培養不用花錢的興趣:網路學習法、社區大學 3.購物前先準備「購物清單」 4.買東西前「貨比三家」 5.節日「提早過」

十大省錢守則-part two 6.減少手機使用量，盡量用市內電話or網路電話 skype、msn(皆可免費下載) 7.挑選「淡季」出國 8.留意「展覽」資訊：免費商品、特惠商品 9.善用「團購」採買日用品 10.網路收搜商品「比價法」

節能殺手:家用品耗電前10名 1.微波爐 2.電磁爐 3.烘衣機 4.冷氣機 5.電烤箱 6.吹風機 7.電暖爐 8.洗衣機 9.抽油煙機 10.除濕機

自我評核表 請勾選 問 題 1.常常覺得薪水不夠用、每月無法有多餘的錢去存款 2.沒有固定存款的習慣(固定存款:每週/月/季/年性質的存款) 問 題 1.常常覺得薪水不夠用、每月無法有多餘的錢去存款 2.沒有固定存款的習慣(固定存款:每週/月/季/年性質的存款) 3.覺得理財、投資是有錢人才需要的行為 4.沒有定期充實自已理財知識的習慣 5.對於每筆花費都尚未養成明確的記帳習慣 6.是家中的經濟支柱，負責家中大部分or全部生活開支 7.花錢沒有規劃，常買了許多多餘的東西 8.目前工作不穩定，或者時常更換工作 9.曾有使用過信用卡循環利息的經驗 10.從來沒想過自已會因為理財而致富

評核說明 勾選1-3項者 您是理智型的消費者，對於自已的金錢有規劃，趕快從現在起增加更多理財知識，才能走向致富的康莊大道 勾選4-6項者 盡快學習新增更多正確理財知識，從現在開始做好規劃，並好好檢視自已的財務狀況，相信您會擁有更美好的未來 勾選7-9項者 相信您一定覺得生活中有許多壓力，不要在原地打轉了，盡快改變現有的消費習慣並明確的實踐正確的理財方向，才不會造成更多的問題 勾選10項者 您的財務出現許多重大問題，建議您盡快請專家為您評估調整

什麼都漲，只有薪水沒漲 物價漲，薪水沒漲!? 先將自己沉睡中的錢叫醒 ■閒置不用的資金 ■利率低於通膨率的台幣定存 靜止不動的錢=虧損

工作收入 投資收入 or 上班賺錢 更要用錢賺錢 有一份工作的最大問題就是會…妨礙自已致富 你現在的收入還是全部來自於「工作收入」嗎? <富爸爸，窮爸爸>的作者羅勃特‧T ‧清崎，曾說過一句令人震撼的話 有一份工作的最大問題就是會…妨礙自已致富 用「人」賺錢 工作收入 用「錢」賺錢 投資收入 or 您的選擇是?

投資的重要性 愛因斯坦說： 投資三不買：不清楚、沒聽過、變現差 世界上最強大的力量不是原子彈！ 而是錢滾錢、複利的效果之於人類… ※每個月存5000元（不做投資）！16.6年存100萬 每個月存5000元做投資（利率10%）！11年存100萬 投資三不買：不清楚、沒聽過、變現差

選擇投資商品 ■高報酬…將伴隨高風險 高 報酬 ＝ 風險 低 在證券市場裡，規模較小的公司其股票的歷史平均報酬率最高 股票、房地產、互助會 衍生性商品(選擇權、 期貨)、外匯保證金交易 股票、房地產、互助會 債券、基金 定存、保險 報酬 ＝ 風險 高 低 ＄＄＄＄

投資6大心法 1.設定至少5年的長期投資期間，不要想短期致富 2.不要舉債投資，影響日常生活的現金流量 3.投資基金、股票，要永遠思考未來的價值，而不是過去買進的成本價位 4.當投資虧損時，要問自己：若手中沒有這檔基金或股票，會不會買進？如果答案是否定的，就要毫不考慮的停損 5.做投資決策之前，先詳列出可能出現的結果，先想到最壞的情況，若投資結果不如預期，這樣也不會影響到心理情緒 6.因為你永遠猜不到市場的最低點，所以分批、有紀律的以定期定額進場是最好策略，避免單筆投資，以分散投資風險

穩健理財 理財低風險、獲利穩定 理財 投機 賭博 持有期間 長 短 極短 風險負荷 小 大 最大 報酬的內涵 側重長期的股利收入、利息收入與資本利得 側重短期 資本利得 運氣(機率)收入及資本利得 分析方法 偏重基本分析 側重技術分析與市場消息面傳聞 不重分析 重直覺與迷信 情報多寡 多且詳盡 少而不完全 極少、聽信謠言 參與者個性 保守 積極 極積極、大膽 獲利或虧損 實現之時間 慢 快 極快 電光石火之間

結語 ◎改變金錢的使用方式:是最根本的理財…！ ◎健檢自己的財務體質。 ◎要苦一陣子，還是…苦一輩子！ ◎賺的少不可恥！賺的比花的多才悲哀！ ◎現在就開始！Just do it