储蓄存款和商业银行

不久前，零点调查公司对北京、上海、广州、武汉4地1059名成年居民随机抽样电话调查发现，城市居民对理财方式的选择仍然以储蓄为主，65%的居民理财方式是“存钱”，尽管利息很底，过去还要征收20%的利息税，但人们还是倾向于把钱存到银行去。只有一成的人采用股票、基金等更为灵活、更具现代气息的理财方式。

1、便捷的投资——储蓄存款 (1)、储蓄存款 谁存的钱 1)含义 存什么钱 到何处存 有何凭证 有何益处 储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。 存什么钱 到何处存 有何凭证 有何益处

4)储蓄存款的收益—利息 1)利息的含义 2)影响利息的三个因素： 本金、存期和利息率水平 利息＝本金×利息率×存款期限 3)计算公式： 人们从储蓄存款中得到的唯一收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。 2)影响利息的三个因素： 本金、存期和利息率水平 利息＝本金×利息率×存款期限 3)计算公式： 年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天） 储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。

算一算 某储户于2006年1月存入50000元，定期三年，按照年息3.24%的利率计算，3年到期后实际得到的存款的收益多少? 注意：我国于99年11月1日起开始对居民的储蓄存款利息征收个人所得税，税率为20％。 50000×3.24％×3＝4860（元） 4860－4860 ×20％＝ 3888(元)

思考:我国城乡居民储蓄为什么连年迅速增长,人们为什么要把钱存入银行?

5)储蓄目的 思考:居民储蓄存款是否越多越好? 因“新三座大山”而储蓄,是我国居民储蓄不断增加的原因. 目的各不相同

强 较差 低 低 6)储蓄存款的种类 活期储蓄 VS 定期储蓄 活期 定期 不 同 点 流动性 收益性 风险性 共同点 1.98 2.25 项 目 年利率 活期 0.72 定期 整 存 整 取 三个月 1.98 半年 2.25 一年 2.52 二年 3.06 三年 3.60 五年 3.87 零存 整取 整存 零取 存本 取息 活期储蓄 VS 定期储蓄 活期 定期 不 同 点 流动性 收益性 风险性 共同点 强 较差 低 高于活期 低 高于活期 低风险、低收益，安全 方便 快捷.

（2）.储蓄作为投资对象的特点 灵活方便、信用较高、风险较低、收益较低

2.我国的商业银行 利润： (1).含义 商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。 是贷款利息减去存款利息的差额，再扣去银行费用的余额。 例：某银行在一年中，共向企业贷款7000万元人民币，平均年利率是5%；全年吸收存款9000万元人民币，平均年利率是2.5%。在这一年里，银行共支付职工工资、奖金等20万元，办公费用等支出60万元。这一年银行利润是___________。 A.45万元 B.65万元 C100万元 D.180万元 A

想一想 中国农业银行 中国建设银行 中国工商银行 中国银行 交通银行

五大国家商业银行 种类 其他商业银行 ……

(3):主要业务 存款业务 贷款业务 结算业务

收费服务 P47 P47 P47 自主探究 营利主要来源 商业银行 的主要 业务 含义 地位 服务对象 存款业务 贷款业务 结算业务 商业银行 的主要 业务 含义 地位 服务对象 存款业务 贷款业务 结算业务 遵循原则 基础业务 居民个人 P47 主体业务 企业（工商业贷款） 个人（消费贷款） 真实性 谨慎性 安全性 效益性 P47 营利主要来源 P47 收费服务 企业 个人

商业银行的其他业务 债券买卖及兑付 代理买卖外汇 代理保险 提供保管箱 代收相关费用

(4).商业银行的作用: A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带； B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据； B 气象站、寒暑表 C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。 （C 监督站）

练一练 1、随着我国市场经济的发展，居民投资方式多样化。据此回答下题。如果你以7.70的汇率卖出1万美元，并将换得的人民币存入银行，存期为三年，年利率为4%，利息税率20%，存款到期应得本息为（ ） A.7392元 B.79464元 C.84392元 D.86240元 C 2、2008年11月26日，中国人民银行决定，一年期存款基准率下调1.08个百分点；其他各档次存、贷款基准利率相应调整。下调工商银行等五大商业银行存款类金融机构存款准备金1个百分点，下调中小型存款类金融机构存款准备金2个百分点，此举是为贯彻落实适度宽松的货币政策，促进货币信贷稳定增长，发挥货币政策在支持经济增长中的积极作用。 如何正确认识利率的作用？

探究： 中国人民银行是政府机关 政府部门 （2）储蓄存款的机构 中国人民银行为什么不吸收存款？办理存款储蓄的机构有哪些？ 李大伯省吃俭用家藏现金2万元，以备儿子结婚用。一怕被盗,又怕儿子偷偷花掉，便想到银行存款，于是他来到中国人民银行，要求把2万元现金存入银行，但中国人民银行的工作人员告诉他，他们这里不能够存款，存款要到办理存款储蓄的机构去。 探究： 中国人民银行为什么不吸收存款？办理存款储蓄的机构有哪些？ 中国人民银行是政府机关 政府部门

储蓄存款的机构 商业银行、信用合作社、邮政企业

储蓄存款的机构 商业银行、信用合作社、邮政企业

（3）储蓄存款的凭证

正确地看待居民储蓄不断增长的现象 好处：可以为国家积累资金，支援现代化建设；有利于调节市场货币流通；有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。 弊端 ：存款储蓄的高增长，会导致居民消费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的拉动作用，也会直接影响到投资本身的增长，制约经济的发展。