个人健康险培训
健康保险基础知识 个人健康保险产品介绍 健康保险投保、理赔规则 健康险谈话栏、适宜人群及其十 大卖点 健康险主顾开拓及销售话术 健康险计划书填写 南宁健康险推展方案介绍
健康保险基础知识介绍
主要内容 健康保险的基本概念和分类 健康保险的常用名词解释 商业健康保险与社会医疗保险的关系 中国商业健康保险现状 中国商业健康保险市场展望
健康险的基本概念和分类 健康保险是指保险公司根据保险人为被保险人因疾病或意外伤害事故而导致的医疗费用和收入损失给予补偿的保险合同约定。
健康保险的分类 按承保内容分： 按给付范围分： 医疗保险：针对医疗费用 失能保险：针对收入损失 个人健康险：手续复杂、固定费率、范围限定、 团体健康险：手续简便、经验费率、范围广泛 按给付范围分： 限制保单：设定若干限制如除外责任、限制条件、自负额度 定额保单：按照定额标准给付，如日额津贴、失能保险 补偿保单：发生费用进行补偿，如住院费用保险
健康保险常用名词解释 等待期（又称观察期、免责期）：规定一定期限不承担某项责任如疾病 防止带病投保 免赔额（天数）：在一定额度内的支出由被保险人自己承担 避免理赔费用超出赔款，减少保险费 单一免赔：针对每次理赔，如住院安心的疾病住院 全年免赔：针对年度，如高额医疗费用险（起付线） 集体免赔：针对于团体保险 给付条件：医疗费用定义为医学上界定合理和必需的费用 防止过度医疗和不合理医疗风险 给付比例：按照一定比例（如80%）给付保险金 不保风险：针对无法承担或法律另有规定的风险责任，如军队服役、自杀、战争、违法犯罪、核事故等 分摊原则：针对医疗费用以支出为限分摊理赔 防止重复保险的不当得利
商业健康保险是社会医疗保险的必要补充 社 保 商 保 保障内容 较单一 灵活多样 社 保 商 保 保障内容 较单一 灵活多样 保障性质 基本 补充 保 费 统一制定 合理定价 加入方式 强制 自愿 服务和管理水平 一般 好 医疗服务提供 限制多 限制少 商业健康保险与社会医疗保险共筑社会保障体系，相互依存和作用，共同发展
社会医疗保险基本和个人帐户基本模式 用人单位缴费率控制在职工工资总额的6% 起付标准以上最高支付限额以下的医疗费用。起付标准原则上为当地职工年平均工资的10%左右，最高支付限额为当地职工年平均工资的4倍左右 社会医疗保险基金 70% 30% 职工缴 费率一般为本人工资的2% 100% 个人帐户 起付标准以下的医疗费用
中、美、德商业健康保险市场对比 德 国 (1996年) 美 国(1993年) 中 国(1996) 德 国 (1996年) 美 国(1993年) 中 国(1996) 人 口 8000万 25,980万 130,000万 公司数 50 多 家 数千家 无(8家寿险公司） 覆盖人口 16 % 70 % － 保险收入 约 1690 亿 元 23904 亿 元 约 13 亿 元 占ＧＤＰ比 1 ％ 5.2 % 0.019 % 占卫生费用 14 % 36.8 % 0.076 % 资 源 来 源 : * Statistical Yearbook of German Insurance * 《 国 外 医 学 》 医 院 管 理 手 册 97 年 第 一 期
全国城市健康险市场需求量巨大、前景广阔 需 求 人 数 （ 亿 人 ） 需 求 最 低 保 障 费 用 （ 亿 元 ） 资 料 来 源 ：市 场 调 查
开发中等收入以上人群是商业健康险的目标 需 求 人 数 （ 万 人 ） 城 市 需 求 最 低 保 障 费 用 （ 亿 元 ） 资 料 来 源 ：市 场 调 查
现有商业健康保障市场开发程度很低 产品与销售力度不能满足实际需求 13亿，占0.62% 1996年占全国医疗费用2100亿 13亿，占7.3% 城市需求与实际购买比较 城市需求市场180亿 资 料 来 源 ：市 场 调 查