Ch.7 危險管理資訊系統 專家系統 系統安全法 其他資訊系統 骨牌理稐 能量釋放理論 危險因素模式與效應分析法 過失樹分析法 危險管理決策說明書 危險管理紀錄系統 內部溝通系統 jjchen

專家系統—PS4 即應用在危險辨識工作中整合危險分析問卷調查表標的潛在危險檢查表及保險單檢查表等三項支援工具而首創的危險診斷分析的電腦系統 為美國保險代理人開發設計由Professional Software Systems Inc.所發行分析產業超過620種之多根據危險管理與保險規劃的需求提供分析的問卷與表格產生書面報告與建議並將保險保障新危險與額外危險等定期作更新以危險辨識與調查為主提供潛在客戶不同的保險選擇的意見—編寫可適用的保險手冊 jjchen

7.2 RMIS 系統安全法vs.傳統安全 意外事故因果關係理論—應用在損失預防與控制方案的規劃上同樣著重在辨認損失原因設法消除其因素使其影響減至最小但前者不僅在意外事故發生後找原因而是著重預測事故的發生並在發生前找出原因故用來支持的理論: 骨牌理論—人類行為方法HBA著重導致意外事故發生的人為因素 能量釋放理論—工程方法EA著重產生意外事故發生的實體工程的問題 jjchen

系統安全法vs.傳統安全 系統安全強調如何辨識尚未發生的損失可能發生的潛在危險因素而找出其原因加以修正信守因果關係的原則 傳統安全則著重在意外事故或損失發生後才去找出發生的原因 但二者相同點在於均強調如何預防與控制意外事故的發生辨認損失之原因設法消除其因素使其影響減至最小 jjchen

H.W.Heinrich骨牌理論 本性本能或環境的危險因素— 個人人為的過失— 人員不安全的動作或機械上物質上的危險因素— 意外事故的發生—  造成人身意外傷害或財物損害的結果— 此理論研究意外事故肇因為何而設法加以排除目標著重個人行為稱為人類行為方法(HBA)結論強調人的安全教育Education與實施訓練Enforcement來達成 jjchen

Dr.William Haddon能量釋放理論 防止危險因素的產生如高性能的研發 減少危險因素的數量如設置儀控與自控警示 防止潛在危險因素的釋放如安全開關自動關機 排除危險因素的發生源並修正可能釋放的速度與波及範圍 從時間與空間的隔離以避免危險因素的影響如交通疏導與管制 設置障礙物阻隔危險因素波及保護的標的如汽車安全帶安全氣囊騎機車戴安全帽 jjchen

能量釋放理論2 提昇產品設計品質改善危險因素如不閃爍燈管或LED產品開發 增加標的的保護裝置以避免損害如防火防震設計汽車加裝可鐀縮保險桿防偽造標籤 第一時間緊急救援與應變措施 救助受傷人員與受損財物予以復健或重建 結論強調改善機械性能與物質環境尋求排除危險因素的方法設法控制能量或改變能量來防止物體結構的損壞與事故的發生 jjchen

HMEA vs. FTA 危險因素模式與效應分析法 HMEA—試圖藉由已認定的危險因素進行分析建立系統子系統來辨識系統可能的失誤再針對減少或消除損失可能性可提供的方法提出指導方針(即找出原因歸納系統失誤的資訊及預防失誤的方法) 過失樹分析法FTA—用來認定意外事故發生的原因以確認系統設計失誤的原因並追蹤最後導致事故發生的相互因果關係鏈chain依此找出發生事件的原因 jjchen

7.3 RMIS 危險管理決策說明書—即危險管理計畫與保險選擇的決策方案報告手冊副本應分配各有關單位作為執行依據 危險管理紀錄系統—包括財產估價表設備項目目錄損失及賠償報告保險費紀錄與損失比較表等 內部溝通系統—危險管理人員或部門與內部各部門或人員間溝通管道及資訊取得(通報) jjchen

Ch.8 財產危險之管理 財產危險之分類: 財產損失 責任危險 財產危險之分析與認識 財產危險之管理方法 危險控制型—事前的 危險籌資型—事後的 jjchen

財產危險之認識與分析 問卷調查表分析法 財務報表分析法 流程分析法 實地查勘法 訪談法 資料分析法 環境觀察法 jjchen

財產危險之分類 財產損失 責任危險 直接損失—財產毀損滅失 間接損失—財產毀損滅失後不能使用之附帶損失—包括收益損失及額外費用損失 法定責任—違反法律規定課以行為人應負之損害賠償責任—包括故意侵權責任過失侵權責任及嚴格侵權責任三類 契約責任—違反契約之約定課以義務人對權利人應負之損害賠償責任 jjchen

財產價值之估價方法 原始成本—購入成本加附加成本之價值 帳面價值—歷史成本減折舊率之記帳價值 市價—新品的公平市價即為實際價值如為舊品則應減折舊因素 折舊後價值—折舊後價值即實際現金價值Actual Cash Value, ACV 重置成本—重購置換重建修繕等回復原狀以新品替代舊品所需成本 jjchen

重置價值—重置成本法之修正即以重置成本計算之價值減折舊後價值(通常會採固定或一致標準之折舊率) 重置成本vs.實際現金價值 重置成本vs.實際現金價值(實際價值) 重置成本減折舊=實際現金價值 重置價值—重置成本法之修正即以重置成本計算之價值減折舊後價值(通常會採固定或一致標準之折舊率) jjchen

間接損失之估計 收益損失—因財產遭受毀損滅失所致不能使用而使原來營業額或生產量減少導致預期收益之損失乃根據其營業中斷時間長短Time element估計預期淨利及固定費用之損失 額外費用損失—因財產直接損失發生附帶產生額外費用增加之損失如住家損害其重建期間之額外住宿及生活費用之損失 jjchen

財產危險之分析與認識 在危險認識的工作上主要的科學與系統分析法: 問卷調查表分析法 問卷表設計—問卷內容及調查對象 進行施調—所需時間及何時施調並與調查對象的部門溝通 可直接獲得第一手資料但須注意調查對象的配合度真實性有待驗證 財務報表分析法 有助於對財產危險的分析但人身危險並無直接助益 財務報表主要包括資產負債表(資產項目及價值負債種類及金額)及損益表(正常收入及費用估計收益及額外費用損失) jjchen

圖解組織內部的作業流程了解其特性分析可能的潛在危險進而辨識危險分析可能的損失 流程分析法 圖解組織內部的作業流程了解其特性分析可能的潛在危險進而辨識危險分析可能的損失 最大優點可按各部門各流程分層進行較具效力但可能耗時較多反易造成遺漏 實地查勘法 根據危險檢查表實地檢視蒐集資料逐一紀錄有效掌握 危險管理人員從現場目睹實況深入問題所在但因受時空限制也可能遺漏特定危險 jjchen

訪談法 資料分析法 透過訪談簡報會議說明會等與主管部門人員直接互動溝通蒐集可能的危險並追蹤可能變動訊息 進行訪談須慎選能貢獻資訊的適當對象包括內部人員及外界人士 資料分析法 現有保險單—保單檢查法惟對象可能僅限於可保危險 損失報告書—根據定期的損失紀錄作分析 契約文件包括雙方權利義務罰責亦為潛在危險的來源 其他如董事會紀錄經費預算書公司手冊年度報告 jjchen

1.直接的—如顧客供應商競爭者工會管理機關等 2.間接的—如法律環境政治環境社會環境經濟環境等 環境觀察法 外界環境包括直接與間接影響層面: 1.直接的—如顧客供應商競爭者工會管理機關等 2.間接的—如法律環境政治環境社會環境經濟環境等 jjchen

財產危險之管理方法 事前控制型方法 危險避免 損失預防與損失抑制 事後籌資型方法 危險自留—損失自負 危險移轉—轉嫁 保險—危險集合與損失分擔 jjchen

危險控制 危險避免—一般在損失頻率與損失幅度都很高之情況採行之因為前者如投保時高頻率高保費不符經濟效益而後者高幅度自留承擔損失的能力相對降低避免則是最可行方法通常對策有: 不擁有 不作為 賣掉 損失預防與控制—一則可防止損失發生降低損失頻率二則控制損失擴大減少損失幅度通常對策有: 排除及防止 防護及備份 限制及隔離 施救 jjchen

損失預防與控制 損失預防與控制的方法及適用的時間—方法可區分為事故前的事故時的與事故後的行為三類: 事故前的目標在防止事故發生—在改善人的教育訓練機械器具的設計規章制度的建立或環境的維護 事故時的目標在防護標的遭受損害—採備份區隔或隔離措施 事故後的目標在損害造成後緊急救援以限制損失擴大—採施救或復建(復健) jjchen

危險自留—損失自負 被動自留—事前無計畫的 小額正常損失認列當期的損失 重大損失財務無力舉債因應 仰仗他力救助 主動自留—針對損失頻率小損失幅度低或頻率雖較高但幅度較低的危險事前有計畫的自留計畫方法有: 提存意外災害準備金 設置意外災害基金 自己保險方案 jjchen

契約條款之危險移轉 建築合約—開投標押標金開工完工保證品質保固保證鄰屋安全鑑定保證工程期間工場所周邊安全維護保證等 買賣合約—交貨驗收品質保證售後供應與服務保證退換貨保證預購預售履行契約保證購物鑑賞期保證等 住院合約—進行手術麻醉同意書住院注意事項同意書(免除醫療責任) 租賃合約—維護修繕責任之歸屬 jjchen

套利交易 財務風險—針對有損失但也有獲利可能的投機性風險透過套購交易使損失與利益對沖而抵銷(稱為中和)但也可從此筆交易的價差獲利既可達到避險功能又可收套利的機會故套利可包括所有牟取獲利的交易 財務風險管理—經常操作衍生性金融商品交易如期貨選擇權遠期契約交換外匯交易等 jjchen

財產保險 針對損失頻率低損失幅度較高或頻率雖較高但幅度較低的危險採投保保險來移轉危險主要的保險項目如 : 財產保險 責任保險 利益保險 保險乃自力負擔小額的保險費藉由多數人他力共同分擔其損失亦即透過移轉方式來分散損失達到危險分散的目的 jjchen

Ch.9 人身危險之管理 人身危險之分析— 生命週期—孕育期(1-20,25)=>建設期(20,25-30,35) =>成熟期(30,35-60,65) =>空巢期(60,65 以後) 人身—生命+健康(=>人身危險管理) 財產—就業(創造所得=>人身危險管理) +安全(累積財富=>財產危險管理) jjchen

個人財務規劃目標 人身安全保障 維持生活及提高生活品質 保險之保障 儲蓄累積財富 投資增加財富 退休規劃 遺產規劃 jjchen

危險管理與財務規劃金字塔 投資 儲 蓄 保 險 危 險 管 理 jjchen

人身危險之分類 人身危險之損失型態— 人身危險之分類(七大危險事故)— 收入損失—收入中斷或減少 額外費用損失—喪葬費醫療費退休生活費遺產稅增加等 人身危險之分類(七大危險事故)— 生命危險(死亡老年) 不健康危險 (疾病傷害生育殘廢) 失業危險 jjchen

生命價值分析法Vs.需要分析法 生命價值分析法—計算收入能力損失 1.預計個人工作年數 2.估計每年稅後收入 3.扣除每年個人所需生活費 4.按預定利率折算現值 需要分析法—計算個人及家庭的財務總需求 1.喪葬費用2.事故後調整生活的費用3.子女成年前的撫養費教育費4.未亡配偶家屬的生活費5.傷病醫療費用6.償債基金7.急難基金8.退休生活費等的總額減去個人及家庭財富及資產總額之差額即生活需求之缺口 jjchen

人身危險之分析與認識 個人基本資料及團體基本資料 職業類別 家族病史 健康聲明書 健康檢查表 就醫紀錄 運動與保健習慣 特別嗜好 jjchen

人身危險之管理方法 非保險的方法— 養兒防老--奉養送終積穀防饑--儲蓄 慈善捐款社會救濟 福利津貼公共救助 退休金離職金就業保障 人身危險基本保障—社會保險 人身危險較高保障—個人保險或團體保險 jjchen

個人及家庭人身保險商品金字塔 個人保險 員工團體保險 社 會 保 險 jjchen

個人及家庭人身保險商品 社會保險—公保勞保軍保農保學生保險國民年金保險及全民健康保險 員工團體保險—定期壽險人身意外保險醫療保險退休年金 個人保險—生存保險定期壽險終身壽險生死合險傷害保險(一般及特定傷害保險旅行平安保險)健康保險(一般及重大疾病癌症保險)年金保險 jjchen

保障型-Desirable,Must have,Should have,Essential 人身保險之規劃 保障型-Desirable,Must have,Should have,Essential 儲蓄型-Available,May want to have,Optional 投資型-理財規劃Finance Planning=>財務風險管理 jjchen