第十五章 購屋資金籌備計劃 學習重點 使用FV（）函數試算零存整付存款 使用PMT（）函數試算貸款每期攤還金額 第十五章 購屋資金籌備計劃 學習重點 使用FV（）函數試算零存整付存款 使用PMT（）函數試算貸款每期攤還金額 使用雙變數運算列表評估貸款組合 使用目標搜尋功能評估每月應儲蓄金額 使用CUMPRINC（）函數試算已償還本金 寬限期與提前還款試算

章節大綱 15-5 提前償還本金試算 15-1 購屋準備-零存整付累積頭 期款 15-2 貸款方案評估 15-3 貸款組合評估-使用雙變數 15-5 提前償還本金試算 15-1 購屋準備-零存整付累積頭 期款 15-2 貸款方案評估 15-3 貸款組合評估-使用雙變數 運算列表 15-4 寬限期貸款試算 備註：可依進度點選小節

15-1 購屋準備-零存整付累積頭期款 FV（）函數說明 語法：FV (rate,nper,pmt,pv,type) 15-1 購屋準備-零存整付累積頭期款 FV（）函數說明 語法：FV (rate,nper,pmt,pv,type) 說明：FV（）函數會根據週期性、固定支出，以及固定利率，傳回投資的未來總值。相關的引數如下表所示： 引數名稱 說明 rate 各期的利率 nper 總付款期數 pmt 各期存款的固定金額。通常pmt包含本金及利息，如果忽略此引數，則必須要有pv引數 pv 指現淨值或分期付款的目前總額。如果忽略此引數，則預設為「0」，並且需有pmt引數 type 付款時間點設定。若為「0」或忽略，表示每期末為繳款日；若為「1」，則表示初期繳款

15-1 購屋準備-零存整付累積頭期款 計算頭期款金額(1) 3.按下插入函數鈕，並選取財務類別的FV（）函數 15-1 購屋準備-零存整付累積頭期款 計算頭期款金額(1) 3.按下插入函數鈕，並選取財務類別的FV（）函數 輸入相關存款資訊，其中「利率」及「期數」需轉換為「每月」 1.儲存格中輸入零存整付的相關資訊 2.選取此儲存格

15-1 購屋準備-零存整付累積頭期款 計算頭期款金額(2) 本利和計算出來了

15-1 購屋準備-零存整付累積頭期款 使用目標搜尋評估每月存款金額(1) 1.執行此指令 3.輸入B13儲存格位置為目標 15-1 購屋準備-零存整付累積頭期款 使用目標搜尋評估每月存款金額(1) 1.執行此指令 3.輸入B13儲存格位置為目標 4.輸入「1000000」為目標值 5.輸入B9儲存格為變數儲存格 2.零存整付存款公式已建立

15-1 購屋準備—零存整付累積頭期款 使用目標搜尋評估每月存款金額(2) 1.顯示已計算出目標值 15-1 購屋準備—零存整付累積頭期款 使用目標搜尋評估每月存款金額(2) 1.顯示已計算出目標值 2.此兩儲存格皆會同步顯示符合目標值的最大數值

15-2 貸款方案評估 PMT（）函數說明與應用 語法：PMT(rate,nper,pv,fv,type) 15-2 貸款方案評估 PMT（）函數說明與應用 語法：PMT(rate,nper,pv,fv,type) 說明：各引數所代表的意義如下表所示： 引數名稱 說明 rate 各期的利率 nper 總付款期數 pv 貸款總金額，也就是未來各期年金現值的總和 fv 為最後一次付款完成後，所能獲得的現金餘額 (年金終值)。如果忽略此引數，則預設為「0」 type 為「 0」 或「1 」的邏輯值，用以判斷付款日為期初（1）或期末（0）。忽略此引數，則預設為「0」

15-2 貸款方案評估 建立貸款公式及定義儲存格名稱(1) 2.點選「名稱方塊」欄位，並於輸入「貸款額度」字樣後按Enter鍵輸入 15-2 貸款方案評估 建立貸款公式及定義儲存格名稱(1) 2.點選「名稱方塊」欄位，並於輸入「貸款額度」字樣後按Enter鍵輸入 4.點選此工具鈕開啟函數精靈 1.選取B3儲存格 3.選取B7儲存格

15-2 貸款方案評估 建立貸款公式及定義儲存格名稱(2) 5.選此函數類別 6.選此函數 15-2 貸款方案評估 建立貸款公式及定義儲存格名稱(2) 5.選此函數類別 6.選此函數 7.函數各引數欄位分別選取B4、B5及B3儲存格，並設定如圖示 8.按此鈕完成設定

15-2 貸款方案評估 建立貸款公式及定義儲存格名稱(3) 9.這裡顯示公式內容 10.貸款公式已建立完成

15-2 貸款方案評估 建立分析藍本(1) 1.執行此指令 2.按此鈕新增變數值

15-2 貸款方案評估 建立分析藍本(2) 3.輸入分析藍本名稱 4.選取B3：B5儲存格位置 5.系統會自動加入註解，您也可以加以補充 15-2 貸款方案評估 建立分析藍本(2) 3.輸入分析藍本名稱 4.選取B3：B5儲存格位置 5.系統會自動加入註解，您也可以加以補充 6.輸入「合庫銀行」的貸款相關資訊 7.按此鈕新增此分析藍本

15-2 貸款方案評估 建立分析藍本(3) 8.重複步驟3、4，依序建立「信託銀行」、「台欣銀行」及「復邦銀行」的分析藍本 15-2 貸款方案評估 建立分析藍本(3) 8.重複步驟3、4，依序建立「信託銀行」、「台欣銀行」及「復邦銀行」的分析藍本 9.輸入完最後一個「復邦銀行」的分析藍本後按此鈕

15-2 貸款方案評估 建立分析藍本(4) 10.此處會顯示剛才建立的4個分析藍本，請選擇其中一個 11.按此鈕顯示選取的分析藍本 15-2 貸款方案評估 建立分析藍本(4) 10.此處會顯示剛才建立的4個分析藍本，請選擇其中一個 11.按此鈕顯示選取的分析藍本 12.回到工作表時，即會顯示「台欣銀行」貸款方案的每期（月）必須償還的金額

15-2 貸款方案評估 分析藍本摘要製作(1) 1.執行「資料／假設狀況分析／分析藍本管理員」指令開啟此視窗 2.按此鈕建立摘要報告 15-2 貸款方案評估 分析藍本摘要製作(1) 1.執行「資料／假設狀況分析／分析藍本管理員」指令開啟此視窗 2.按此鈕建立摘要報告 3.選此項 4.將目標儲存格設定為B7

15-2 貸款方案評估 分析藍本摘要製作(2) 5.立即建立新的工作表並顯示所有的分析藍本資料及運算結果

15-3 貸款組合評估-使用雙變數運算列表 每月償還金額試算(1) 2.按下插入函數鈕，並選取PMT（）函數 1.選此儲存格 15-3 貸款組合評估-使用雙變數運算列表 每月償還金額試算(1) 2.按下插入函數鈕，並選取PMT（）函數 1.選此儲存格 3.輸入貸款相關資訊，其中年利率與償還期限引數需換算為每月

15-3 貸款組合評估-使用雙變數運算列表 每月償還金額試算(2) 4.已試算出每月應償還的金額

15-3 貸款組合評估-使用雙變數運算列表 使用雙變數運算列表試算貸款組合 多重貸款方案評估(1) 2.執行此指令 15-3 貸款組合評估-使用雙變數運算列表 使用雙變數運算列表試算貸款組合 多重貸款方案評估(1) 2.執行此指令 1.選取B6：F12儲存格 3.分別選取D3及B3儲存格為列變數及欄變數 4.按此鈕完成設定

15-3 貸款組合評估-使用雙變數運算列表 使用雙變數運算列表試算貸款組合 多重貸款方案評估(2) 列出各種貸款組合的評估結果

15-4寬限期貸款試算 寬限期與非寬限期貸款試算(1) 1.在此儲存格中輸入5年寬限期 3.在此輸入公式「=-A3*B3/12」求取每用應繳納的利息 2.在此儲存格中輸入「=C3-B6」求取非寬限期年數

15-4寬限期貸款試算 寬限期與非寬限期貸款試算(2) 5.按下插入函數鈕，並選取PMT（）函數 6.如圖示輸入各引數 4.選此儲存格 7.按此鈕完成設定

15-4寬限期貸款試算 寬限期與非寬限期貸款試算(3) 已試算出非寬限期的每月應償還金額

15-5 提前償還本金試算 CUMPRINC（）函數說明 15-5 提前償還本金試算 CUMPRINC（）函數說明 語法：CUMPRINC(rate,nper,pv,start_period,end_period,type) 說明：該函數可以計算貸款期間內，任何時間階段所償還的本金值。各引數所代表的意義如下表所示： 引數名稱 說明 rate 各期的利率 nper 總付款期數 pv 貸款總金額，也就是為未來各期年金現值的總和 start_period 計算過程中的第一個付款期。付款期編號由 1 開始 end_period 計算過程中的最後一個付款期 type 為「 0」 或「1 」的邏輯值，用以判斷付款日為期初（1）或期末（0）。忽略此引數，則預設為「0」

15-5 提前償還本金試算 已償還本金試算(1) 3.按下插入函數鈕，並選擇CUMPRINC（）函數 1.選取B6儲存格輸入「84」期 15-5 提前償還本金試算 已償還本金試算(1) 3.按下插入函數鈕，並選擇CUMPRINC（）函數 1.選取B6儲存格輸入「84」期 4.輸入貸款相關資訊 2.選取B7儲存格 6.拖曳捲軸向下，在「Type」引數欄內填入「0」 5.輸入欲計算的起迄期數

15-5 提前償還本金試算 已償還本金試算(2) 七年來已償還的貸款本金

15-5 提前償還本金試算 提前還款後每期償還金額試算(1) 4.按下插入函數鈕，並選取PMT（）函數 15-5 提前償還本金試算 提前還款後每期償還金額試算(1) 4.按下插入函數鈕，並選取PMT（）函數 1.在B10儲存格輸入準備提前償還的金額 2.在B11儲存格輸入「=A3+B7-B10」公式，以計算貸款本金餘額 3.選取B12儲存格

15-5 提前償還本金試算 前還款後每期償還金額試算(2) 5.輸入利率 6.貸款期數為總期數扣除已繳交期數 7.輸入「貸款本金餘額」

15-5 提前償還本金試算 前還款後每期償還金額試算(3) 爾後每期只要繳交「12,317元」即可

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