富鴻理財規劃顧問公司 教育金規劃 教育金規劃 主講人 : 王麗文 1. 富鴻理財規劃顧問公司 台灣地區出生率與家戶所得 2.

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1 富鴻理財規劃顧問公司 教育金規劃 教育金規劃 主講人 : 王麗文 1

2 富鴻理財規劃顧問公司 台灣地區出生率與家戶所得 2

3 富鴻理財規劃顧問公司 3

4 4  資料來源 : 教育部統計處網站

5 富鴻理財規劃顧問公司 高等教育費用成長趨勢 5

6 富鴻理財規劃顧問公司 子女教養計畫 MIND MAP 6 學費高峰期 需考慮學費成長率

7 富鴻理財規劃顧問公司 家庭計畫  單薪家庭與雙薪家庭 不同的家庭經濟收入型態會影響下面各項考量 1. 保姆 2. 開始上幼稚園就學的時間 3. 可選擇的幼稚園型態 4. 才藝班計畫 7

8 富鴻理財規劃顧問公司 子女教育金規劃的步驟 1 1 4 4 2 2 3 3 2. 依目前高等教育所需的費用及 學費成長率估算所需目標值 3. 目前配置於子女教育金的資產 設算屆時值是否能滿足目標值 4. 達成目標的教育金準備計畫 1. 預計準備子女高等教育的程度 8

9 富鴻理財規劃顧問公司 公私立各級學校學雜費參考  資料來源 : 各縣市教育局公告 9 公立 台北市新北市 學費雜費學費雜費 國小 0000 國中 0000 高中 6,2402,0006,2402,000 私立 台北市新北市 學費雜費學費雜費 國小 055,226011,630~22,625 國中 057,764013,810~28,955 高中 12,170 ~22,8005,00012,170~22,8005,000

10 富鴻理財規劃顧問公司 10 大學類別公立私立 科系年度文法商醫學系文法商醫學系 教 育 費 用 ( 每學期 ) 8315,33019,51037,40047,600 8413,93021,81037,59058,880 8515,47024,24038,69060,600 8617,01026,66038,69060,600 8718,87029,59040,81063,920 8819,63030,77040,62063,620 8921,59033,84042,64066,790 9022,67035,54042,64066,790 9123,35036,59042,64066,790 9224,03037,68042,64066,790 9325,23039,56044,77270,130 9425,23039,56044,77270,130 9525,23039,56044,77270,130 9625,23039,56044,77270,130 9725,23039,56045,51471,159 9825,23039,56045,51471,159 歷年公私立大學 學雜費 參考值 註 : 國內某公立大學及某私立大學公告學雜費 資料來源 : 教育 部

11 富鴻理財規劃顧問公司 各級學校每年學雜費粗估 ( 公 立 ) 項目費用附註 幼稚園 6萬元6萬元 1.5 萬元 ×2 學期 ×2 年 =6 萬元 國小 2.4 萬元 2000 元 ×2 學期 ×6=2.4 萬元 國中 1.2 萬元 2000 元 ×2 學期 ×3=1.2 萬元 高中 6萬元6萬元 1 萬元 × 2 學期 ×3=6 萬元 大學 24 萬元 3 萬元 × 2 學期 ×4=24 萬元 研究所 國內 10 萬元 國外 240 萬元 2.5 萬元 × 2 學期 ×2=10 萬元 總計 國內 49.6 萬元 國外 279.6 萬元 11

12 富鴻理財規劃顧問公司 各級學校每年學雜費粗估 ( 私立 ) 項目費用附註 幼稚園 48 萬元 2 萬元 ×12 個月 ×2 年 =48 萬元 國小 72 萬元 6 萬元 ×2 學期 ×6 年 =72 萬元 國中 36 萬元 6 萬元 ×2 學期 ×3 年 =36 萬元 高中 18 萬元 3 萬元 ×2 學期 ×3 年 =18 萬元 大學 80 萬元 10 萬元 × 2 學期 ×4 年 =80 萬元 研究所 國內 40 萬元 國外 240 萬元 10 萬元 × 2 學期 ×2 年 =40 萬元 總計 國內 254 萬元 國外 454 萬元 12

13 富鴻理財規劃顧問公司 選擇性支出 ─ 才藝班 、 輔導班、補習班或家教支出  保姆費  安親班  才藝班 包括各種音樂、美術、運動、珠算、兒童英語與電 腦等課程，特殊才能如學鋼琴、芭蕾舞等，鐘點費 更高。  國、高中階段學科補習費用  學校生活費用亦可選擇性地納入 13

14 富鴻理財規劃顧問公司 14

15 富鴻理財規劃顧問公司 15 就讀大學利弊分析系統 唸大學是值得的，多賺了 449 萬

16 富鴻理財規劃顧問公司 就讀大學是否值得的損益平衡分析 16 採 EXCEL 「資料功能區」中的功能選項 _ 目標搜尋 資料 → 模擬分析 → 目標搜尋 → 目標儲存格選定欄位 → 目標值輸入 0→ 變數儲存格選定 損益兩平，故目標值為 0 13.51 年後唸大學就不值得了

17 富鴻理財規劃顧問公司 影響子女教育金之三大率 學費 成長率 通貨 膨脹率 投資 報酬率 貼近現實狀況計算金額 教育金準 備計畫 17

18 富鴻理財規劃顧問公司 計算注意事項 18

19 富鴻理財規劃顧問公司 如何運用 EXCEL 求出最低整筆投資金額 19 採 EXCEL 「資料功能區」中的功能選項 _ 目標搜尋 資料 → 模擬分析 → 目標搜尋 → 目標儲存格選定欄位 → 目標值輸入 0→ 變數儲存格選定 依序在其他不同投資報酬率的部分重複相同的「目標搜尋」即可分別求解

20 富鴻理財規劃顧問公司 20 整筆投資準備

21 富鴻理財規劃顧問公司 整筆投資準備公式設定 欄位公式說明 D1 輸入預設學費成長率 D3 : D26 輸入目前各級學校每年學費 F2 : J2 輸入欲試算的不同投資報酬率 E3 : E26 =$D3(1+$D$1)^($B3-$B$3) 由 E3 向下依序複製到 E26 F3 : F26 =F$27*(1+F$2)^($B3-1)-SUM($E$3 : $E3) 由 F3 向下依序複製到 F26 G3 : G26 =G$27*(1+G$2)^($B3-1)-SUM($E$3:$E3) 由 F3 向下依序複製到 F26 H3 : H26 =H$27*(1+H$2)^($B3-1)-SUM($E$3:$E3) 由 H3 向下依序複製到 H26 I3 : I26 =I$27*(1+I$2)^($B3-1)-SUM($E$3:$E3) 由 I3 向下依序複製到 I26 J3 : J26 =J$27*(1+J$2)^($B3-1)-SUM($E$3:$E3) 由 J3 向下依序複製到 J26 F27 : J27 透過「目標搜尋」即可分別求解 21

22 富鴻理財規劃顧問公司 22 採 EXCEL 「資料功能區」中的功能選項 _ 目標搜尋 資料 → 模擬分析 → 目標搜尋 → 目標儲存格選定欄位 → 目標值輸入 0→ 變數儲存格選定 依序在其他不同投資報酬率的部分重複相同的「目標搜尋」即可分別求解 如何運用 EXCEL 求出每年定期定額投資金 額

23 富鴻理財規劃顧問公司 23 定期定額投資準備

24 富鴻理財規劃顧問公司 定期定額投資準備公式設定 欄位公式說明 D1 輸入預設學費成長率 D3 : D26 輸入目前各級學校每年學費 F2 : J2 輸入欲試算的不同投資報酬率 E3 : E26 =$D3*(1+$D$1)^($B3-$B$3) 由 E3 向下依序複製到 E26 F3 : J3 =F$27-$E3 由 F3 向右依序複製到 J3 F4 : F26 =F3*(1+F$2)+F$27-$E4 由 F4 向下依序複製到 F26 G4 : G26 =G3*(1+G$2)+G$27-$E4 由 F4 向下依序複製到 F26 H4 : H26 =H3*(1+H$2)+H$27-$E4 由 H4 向下依序複製到 H26 I4 : I26 =I3*(1+I$2)+I$27-$E4 由 I4 向下依序複製到 I26 J4 : J26 =J3*(1+J$2)+J$27-$E4 由 J4 向下依序複製到 J26 F27 : J27 透過「目標搜尋」即可分別求解 24

25 富鴻理財規劃顧問公司 25 子女教育金的負擔比 負擔比 = 屆時教育金費用 屆時收入 ( 參考值 :30%) 若負擔比高於 30% ，就應及早儲蓄。 若學費成長率 > 收入成長率 以現在水準估計的負擔比低於屆時實際負擔比。 例 : 家庭收入 150 萬 一年學費 + 住宿 + 雜支 50 萬 負擔比高達 33%

26 富鴻理財規劃顧問公司 計畫的工具選擇 教育金 準備計畫 股票 基金 父母保障計畫 年金保險 還本保險 配合還款計畫試算 適合對象 : 想送子女出國念書 夫妻離婚 高資產或高收入人群。 中低風險的 金融產品選擇 其他相關教 育金補助 助學貸款 教育金信託 政府政策性補助 特殊身分補助 26

27 富鴻理財規劃顧問公司 27 高中職以上學校學生申貸人數與金額趨勢圖

28 富鴻理財規劃顧問公司 教育金準備計畫分析說明 28 各個影響變數設定或選取的理由 或標準 ? 1 2 依據何種理由或標準挑選教育金 準備計畫的投資工具 ? 有無備案可供選擇 ? 3

29 富鴻理財規劃顧問公司 29 問題與討論