目 录 1 什么是电子商业汇票？ 电子商业汇票与纸质票据的比较2 4 申请开通电子商业汇票业务流程 3 电子商业汇票业务优势 5 电子商业汇票业务流程 2 6 票据管理系统操作手册及培训教材 7 票据政策法规.

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2 目 录 1 什么是电子商业汇票？ 电子商业汇票与纸质票据的比较2 4 申请开通电子商业汇票业务流程 3 电子商业汇票业务优势 5 电子商业汇票业务流程 2 6 票据管理系统操作手册及培训教材 7 票据政策法规

3 1.1 什么是电子商业汇票？ 类别类别  电子银行承兑汇票（由银行或财务公司承兑）  电子商业承兑汇票（由非金融机构的法人承兑） 定义定义 电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的， 委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给 收款人或者持票人的票据，即电子化票据。 背景背景 2009 年 10 月 28 日人行投产电子票据系统 ECDS ， 首批金融机构上线； 2010 年 6 月 28 日第二批金融 机构上线, 累计达 336 家金融机构, 网点 64681 个, 电 子票据将逐渐代替纸票, 成为主流支付结算手段。 3

4 1.2 电子商业汇票主要票据行为 基本业务基本业务 包括出票、背书转让、贴现、质押、质 押解除、背书保证、提示付款、追索等。 电票全面实现纸票的功能。 说明：纸质商业汇票简称纸票。 4

5 1.3 电子银行承兑汇票票样（正面） 5

6 1.3 电子银行承兑汇票票样（背面） 6

7 目 录 1 什么是电子商业汇票？ 电子商业汇票与纸质票据的比较2 4 申请开通电子商业汇票业务流程 3 电子商业汇票业务优势 5 电子商业汇票业务流程 7 6 票据管理系统操作手册及培训教材 7 票据政策法规

8 2.1 电子商业汇票与纸票的比较 票据行为电子商业汇票纸票 签发办理方式财司网银办理银行柜台办理 承兑 种类 电子银行承兑汇票电子商业承兑汇票银行承兑汇票 商业承兑汇票 承兑人 银行或财务公司非金融机构的法人银行 银行以外的 法人 办理方式 财司网银办理银行柜台办理 资料审查 相同 查询查复 财司网银实时查询实地、邮寄、传真等 背书转让 电子签名，数字证书认证在纸票上签章、书写 贴现 通过财司网银办理， 分为买断式、回购式 网点实地办理，买断式 到期托收 提示付款 电子指令，实时到达通过邮局寄送 资金清算 票据交付和资金交割系统同时完成 (DVP) 财司承兑线下清算 手工处理 付款时间 提示付款的当天 异地加 3 天查询时间， 付款可能拖延 8

9 2.1 电子商业汇票与纸票的比较  签发承兑 与纸票相比，企业通过财务公司网银申请即可签发、承兑，无需到财务公 司柜台签章；  查询查复 客户可以通过财务公司网银实时查询电子商业汇票的相关信息，效率高；  背书转让 电子商业汇票采用电子签名，避免纸票背书印章不清、被背书人名称字体 潦草等瑕疵风险；  贴现 电子商业汇票以人行 ECDS 系统登记信息为准，无需审验票面信息，避免 伪造、编造和传递过程中的遗失、污损风险；  到期托收 电子商业汇票到期采用票款对付 (DVP) 模式，资金当天即可到账，减少纸 票异地 3 天查询的资金成本，操作简便。 9

10 目 录 1 什么是电子商业汇票？ 电子商业汇票与纸质票据的比较2 4 申请开通电子商业汇票业务流程 3 电子商业汇票业务优势 5 电子商业汇票业务流程 10 6 票据管理系统操作手册及培训教材 7 票据政策法规

11 3.2 电子商业汇票的优势 灵活 - 期限灵活，融资功能增强 电子商业汇票最长付款期限为 1 年，单张票据最大金额为 10 亿元； 纸质商业汇票付款期限最长不超过 6 个月、单张票面金额 不超过 1 亿元。 价优 - 融资成本显著降低 票据贴现利率实行市场化定价，与同期贷款利率相比有明 显的价格竞争优势，用电子商业汇票置换短期贷款，可降 低融资成本，减少财务费用。 11

12 3.2 电子商业汇票的优势 电子商业汇票允许企业根据约定向银行和财务公司赎回已 经贴现的票据，盘活资金，提高资金的使用效率。 便利 - 提高集团和板块对成员单位和供应链 核心企业的管控能力 电子商业汇票可以提高集团成员单位和供应链核心企业现金管 理能力。借助于网上银行平台，不仅可以便捷掌握分子公司电 子商业汇票的签发和贴现信息，还可以掌握其与上下游供应商 之间的货款往来情况，提高管控能力。 12 高效 - 可以提高资金使用效率

13 3.2 电子商业汇票的优势 安全 - 介质电子化 信息存储在人行 ECDS 系统，使用经过安全认证的电子数据流和 电子签名，杜绝假票和克隆票，避免遗失、损失的风险。 快捷 - 流通更广泛 电子商业汇票是票款对付，资金实时清算，仅受网络和使用者 的限制。 纸票在托收环节有：交接票据实物 - 审验票据 - 手工划款清算， 纸票的流通和使用主要受路途和交通的限制，耗时长； 13

14 目 录 1 什么是电子商业汇票？ 电子商业汇票与纸质票据的比较2 4 申请开通电子商业汇票业务流程 3 电子商业汇票业务优势 5 电子商业汇票业务流程 14 6 票据管理系统操作手册及培训教材 7 票据政策法规

15 4.1 开通电子商业汇票系统流程 1. 申请在财司开立人民币银行结算账户， 提交组织机构代码及复印件等开户资料。 2. 与财司签订《电子商业汇票服务协议》，开通网银电子 票据功能。 3. 提交资料清单 15

16 目 录 1 什么是电子商业汇票？ 电子商业汇票与纸质票据的比较2 4 申请开通电子商业汇票业务流程 3 电子商业汇票业务优势 5 电子商业汇票业务流程 16 6 票据管理系统操作手册及培训教材 7 票据政策法规

17 17 5.1 系统功能 17 电票网银端功能

18 18 5.1 系统功能 电票系统操作特色 : 1. 业务均需通过人行 ECDS( 电子商业汇票系统） 2. 业务均以申请 — 应答方式完成 即业务发起方在电票系统中发起申请（申请） 业务接收方对申请的处理（应答） 18

19 19 5.2 出票业务  出票：是指出票人签发电子商业汇票、经承兑 人承兑、并在到期日前交付收款人的票据行为。  出票业务分为出票信息登记、出票人提示保证、 出票人提示承兑、承兑人提示保证、出票人提示 收票 5 个子流程。  成功的出票业务必须包括出票信息登记、出票 人提示承兑和出票人提示收票三个业务子流程。  在出票人提示承兑、出票人提示收票子流程的 处理中，发起人已发出业务申请、接收人未应答 前，发起人均可发起撤回请求，撤回已发出的业 务申请。 19

20 20 5.2 出票业务流程 – 银行承兑汇票示例 20

21 21 5.3 背书转让业务 背书转让：是指持票人可以将汇票权利转让给他人或者将一定的汇票权 利授予他人行使。 要点：持票人不得将票据转让给自身。电子商业汇票系统以组织机构代 码作为唯一判读标准。

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23 23 5.4 贴现业务  贴现：持有票据的非金融企业法人、事业单位及 其他组织为了融通资金，在票据到期日之前将票 据权利转让给金融机构（银行或财务公司），由 其收取一定利息后，将约定金额支付给持票人的 票据行为。  要点：系统会根据日期维护的国家法定节假日自动结算贴现利息、 实际贴现金额。作为财务公司不能进行线上清算功能，贴现业务签 收完成后，需要通过资金清算系统完成资金划拨  贴现业务类型：包括买断式和回购式； 买断式贴现后，贴入人可以转让、收回、转贴现该张 票据； 回购式贴入后，贴入人不可以转让票据，只能待回购 日发出贴现赎回申请；

24 24 5.4 贴现业务

25 25 5.5 质押业务  质押：是指电子商业汇票持票人为了给债 权提供担保，在票据到期日前将票据交由 债权人占有的行为  要点：主债务在票据到期日前已经履行完毕的，质权人应在票据到期 日前解除质押。  票据到期且主债务未履行完毕的，质权人可在到期日后行使票据权利， 并与出质人协议将兑现的票款用于提前清偿所担保的债权或是继续作 为债权的担保。其票款超过债权数额的部分归出质人所有，不足部分 由出质人清偿。  发起方式：网银端和财司端均可以发起该业务。  出质人：将票据交由他人占有的持票人；  质权人：占有票据的债权人。

26 26 5.5 质押业务 – 质押

27 27 5.5 质押业务 – 质押解除

28 28 5.6 提示付款  提示付款：票据到期时，持票人发起提示付款 申请，承兑人签收。 要点：  到期日及到期日 (2 年内）之后都可以发起该业务  提示付款发出后，收到拒绝付款应答的，持票人 可再次发起提示付款  提示付款在到期日之后被拒付，持票人也可直接 追索所有前手  发起方式：网银端、财司端均可以发起该业务

29 29 5.6 提示付款

30 30 5.7 追索业务  追索：分为拒付追索和非拒付追索，拒付追索的 原因为票据到期提示付款后付款人不予付款，票 据权利人根据票据付款人出具的拒付证明向其前 手提示追索；非拒付追索的原因为票据付款人死 亡、逃匿，或被人民法院裁定宣告破产，或被责 令终止业务活动，票据权利人为确保票据权利实 现而行使不安抗辩权向前手提示追索，其追索依 据为具有法律效力的相关证明或司法文书，而非 票据付款人出具的拒付证明。  要点：对是否可以提交拒付追索还是非拒付追索，系统以票据到期日 为判断标准。对于到期的票据，票据持有人可以发起拒付和非拒付追 索，对于票据未到期的，票据持有人在系统只能发起非拒付追索。  发起方式：网银端和财司端均可以发起该业务

31 31 5.7 追索业务

32 目 录 1 什么是电子商业汇票？ 电子商业汇票与纸质票据的比较2 4 申请开通电子商业汇票业务流程 3 电子商业汇票业务优势 5 电子商业汇票业务流程 32 6 票据管理系统操作手册及培训教材 7 票据政策法规

33 33 6 票据管理系统操作手册及培训教材 33 电票系统用户操作手册 _ 网银端

34 目 录 1 什么是电子商业汇票？ 电子商业汇票与纸质票据的比较2 4 申请开通电子商业汇票业务流程 3 电子商业汇票业务优势 5 电子商业汇票业务流程 34 6 票据管理系统操作手册及培训教材 7 票据政策法规

35 35 7 票据政策法规 35 中国票据网 —— 政策法规 http://www.chinacp.com.cn 1 、电子商业汇票系统运行管理办法 2 、电子商业汇票业务管理办法 3 、电子商业汇票再贴现业务处理手续 4 、票据管理实施办法 5 、商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法 6 、支付结算办法 7 、纸质商业汇票登记查询管理办法 8 、最高人民法院关于票据纠纷案件若干问题的规定 9 、票据法

36 36 —— 谢谢 ——