夢想實踐家 組別: 第六組 組員: 張雅筑(組長) 謝恬寧

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1 夢想實踐家 組別: 第六組 組員: 49970081 張雅筑(組長) 49952904 謝恬寧
張雅筑(組長) 謝恬寧 王宣方 林姿君 陳香蓮 余姵儀 鍾玟蒨 林姵妏 姜姵吟 張晏綺 指導老師: 楊雪蘭 老師

2 1 目錄 情境設定 6 外幣 2 資金分配 7 保險 3 投資工具 8 結論 4 零存整付 9 組員心得 5 定存

3 夢想中的溫馨小套房 情境分析 假設一位月薪24,000元的現代新女性郝美麗小姐 她打算做一些投資理財
以下是她所提供的資訊 食$2,000 衣(包含治裝...等)$1,000 住 住家裡 行(每天腳踏車上下班) 其他(包含意外花費...等)$1,000 因此一個月有$20,000 可以做投資 目標買下一間$200萬位於安南區溫馨小套房

4 資金分配 六年後零存整付約有30萬，到期後則繼續再買一個新的零存整付
之後將第一次買的零存整付30萬轉為一張定存為期3年*2(配合零存整付共存六年)

5 投資工具 選擇投資標的 零存整付 定存 外幣 保險

6 定存分類 定存 定期存款 一 般 定 存 單 可 轉 讓 定期儲蓄存款 零 整 付 本 取 息

7 定義 零存整付 何謂零存整付：在約定期限中將本金分次存入，於每期存入一固定之金額，到期時一次提取本息。 適合時機：短期間的未來沒有需要支出
好處：強迫儲蓄

8 郵局6年期吉利保險 零存整付 WHAT？ 給付內容包含滿期保險金、身故保險金、完全殘廢保險金 WHO？
適合在短時間的未來沒有規劃重大用錢的人 WHEN？ 從現在開始到六年

9 郵局6年期吉利保險 零存整付 WHY？ 能夠強迫儲蓄，郵局是政府機關，安全保障 HOW？ 帶雙證件、存摺、印章，加入6年吉利保險
HOW MUCH？ 選擇方案，固定時間扣款

10 投保規定 繳費期限：6年 投保期限：6年 投保年齡：16歲~65歲 保險金額：最低10萬 最高300萬 繳費方式：儲金帳戶 轉帳扣繳 繳費方法：月繳、季繳、半年繳、年繳

11 6年期滿可以領回30萬 保險期間發生事故，造成身故或完全殘廢時，則可領取30萬元的理賠保險金，按日數比例計算當期已繳付而尚未到期之保險費，給付理賠保險金。(把你之前繳的還給你)

12 選擇6年領回30萬方案 零存整付 花最少的錢，得到30萬 繳款類別 月繳 季繳 半年繳 年繳 應收保費 轉帳繳費 折扣 實收保費
4,110 12,330 24,570 48,810 轉帳繳費 折扣 41 123 246 488 實收保費 4,069 12,207 24,324 48,322 繳費期間共計保費金額 292,968 291,888 289,932 花最少的錢，得到30萬

13 零存整付 年繳 每年繳48,322 6年實繳=48,322X6=289,932 6年收回300,000 賺到的利息=300, ,932=10,068 平均一年可賺的利息為$1,678

14 零存整付 小結 用零存整付作為投資，是不能快速且有效率的賺錢，但郵局的6年期吉利保險，能夠安全且方便的做儲蓄，且又包含意外險的部分，對於剛出社會的新鮮人來說，身上較沒有錢買保險，為意外事故的發生多一層保護，是一種低投資風險又能些許賺到錢的好方法。

15 定期儲蓄存款-整存整付 定存 「定期儲蓄存款」是較有彈性且利息較高的存款方式，最大的特色在於可「分期」存款及提領。 整存整付
　「定期儲蓄存款」是較有彈性且利息較高的存款方式，最大的特色在於可「分期」存款及提領。 　整存整付 　係指存期需在12個月(含)以上，期初存入一定本金，每月產生的利息皆會滾入本金，成為本金的一部份，中途不能提領利息，於到期後連同加計之複利利息一併提領之存款，利息則採複利計算與一般定期存款相似，不過利息較高（整存整付是利息最高的存款方式） 。

16 整存整付 定存 開戶對象：個人或非營利法人。 存款期限：以合作金庫為例，定存期限最短一年，最長三年並得由客戶指定到期日 。
計息及領息方式：複利計息，到期本息一次領取。

17 定存 以上利率表，11個月(含)以下，為定期存款利率； 12個月(含)以上，為定期儲蓄存款利率。
資料來源：

18 定存 實例 本組之定期儲蓄存款 - 整存整付，設定為3年*2(配合零存整付共存六年) ，選定合作金庫為儲蓄銀行，利率為1.475% (待第一次零存整付到期時，收回30萬之後開始做整存整付的動作)

19 到期本利總和 定存 (第1個三年) 計算公式： 期末本利和 = 本金 * ( 1 + 月利率 ) ^ 期數 從第7年開始算起
所以是第7年、第8年以及第9年的本金加利息 (第1個三年) 計算公式： 期末本利和 = 本金 * ( 1 + 月利率 ) ^ 期數  本金=存戶於期初所約定一次存入之金額 月利率=年利率/12 資料來源：

20 計算過程 定存 第1個三年 第1個月 $300,000×(1+0.01475/12)=$300,369
本組設定合作金庫整存整付為三年*2(配合零存整付共存六年) ，年利率為1.475%，本金為第一次零存整付到期時收回的30萬元 第1個三年 第1個月　$300,000×( /12)=$300,369 第2個月　$300,369×( /12)=$300,738 第3個月　$300,738×( /12)=$301,108 第4個月　$301,108×( /12)=$301,478 ‧‧‧ 第3年(36個月)之期末本利和共可得313,564元

21 到期本利總和 定存 (第2個三年) 計算公式： 期末本利和 = 本金 * ( 1 + 月利率 ) ^ 期數 從第10年開始算起
所以是第10年、第11年以及第12年的本金加利息 (第2個三年) 計算公式： 期末本利和 = 本金 * ( 1 + 月利率 ) ^ 期數  本金=存戶於期初所約定一次存入之金額 月利率=年利率/12 資料來源：

22 計算過程 定存 第2個三年 第1個月 $313,564×(1+0.01475/12)=$313,949
本組設定合作金庫整存整付為三年*2(配合零存整付共存六年) ，年利率為1.475%，本金為第一次零存整付到期時收回的30萬元 第2個三年 第1個月　$313,564×( /12)=$313,949 第2個月　$313,949 ×( /12)=$314,335 第3個月　$314,335 ×( /12)=$314,721 第4個月　$314,721 ×( /12)=$315,108 ‧‧‧ 第3年(36個月)之期末本利和共可得327,742元

23 各年利息 定存 第1次三年 利息金額 第一年 304,455-300,000=4,455元 第二年
308, ,455=4,521元 第三年 313, ,976=4,588元 第2次三年 利息金額 第一年 318, ,564=4,656元 第二年 322, ,220=4,726元 第三年 327, ,946=4,796元 第1次(存三年) 利息是313, ,000=$13,564 第2次(存三年) 利息是327, ,564=$14,178 六年下來利息共有$13,564+$14,178=$27,742

24 為何選擇投資外幣? 外幣 藉著國外貨幣的升貶值賺取其中的匯差 利益。 挑選外幣定存利率較高的銀行。 選擇較強勢或較有潛力的貨幣。
住套房時還有利息可拿。

25 選擇台灣銀行的理由 外幣 目前全台最大最久的銀行。 網路銀行結合外幣 、基金、 黃金 、股票等金融產品， 網路上功能完善且交易方便。
網路銀行結合外幣 、基金、 黃金 、股票等金融產品， 網路上功能完善且交易方便。 購買外幣有優惠價格（美元少0.3%；其他外幣少0.2%） 可以降低成本。 定存加碼活動，增加自已的利息收入 定存一個月以上按牌告利率加碼0.1%；存款金額超過美 金10萬（含等值台幣）牌告利率加碼0.15%的活動。

26 怎麼買 外幣 Step 1 .台灣銀行開戶－台幣和外幣兩個帳戶 Step 2 .申請網路銀行 Step 3 .看即期匯率
1.台幣（準備1,000元）+外幣（等值的美金100元，約台幣3-4仟元）二個帳戶 3.牌告匯率不外三類，一類是現金匯率，是指要取得現金（通常是要出國觀光時，使用此匯率）。第二類的即期匯率，即期匯率即是投資者交易的價格。至於第三類遠期匯率，是公司行號進行避險之用的匯率。 4.當你要投資買入時，銀行用即期匯率的賣出價格賣給你；當你想賣出時，銀行則是期匯率的買入價格跟你買，賣出價格與買入價格的價差即是銀行賺的手續費，不額外再收手續費，所以買了外幣後，馬上後悔要賣，可能就會發生匯兌損失喔，切記! 5.每個營業日不同的時點，有不同的價格，因此，有可能你買到今天的最低點，也可能買到最高點，所以建議分批買入。

27 外幣 選擇的貨幣 資料來源:

28 外幣

29 簽約時約定金額達定存基本額度後，自動轉為外匯定期存款，增加自己的利息收入。
幣別 活期 (年息%) 定期存款(年息%) 7天 14天 21天 1個月 3個月 6個月 9個月 1年 0.600 1.450 1.500 1.600 2.000 2.100 2.200 2.250 2.300 0.400 3.200 3.000 0.200 0.550 1.150 1.200 1.300 1.350 每個月預算$10,000投資外匯定存，選出利率最高的澳幣、南非幣、紐元做為投資。 ($1,264.74)*30.3= $ 38, ($20,512.73)*3.2= $ 65, ($997.8)*24.78= $ 24, _________________________________ 共存了 $ 128, 一年利息+匯差賺 $ 澳幣 $3,000 南非幣$5,000 紐元 $2,000 簽約時約定金額達定存基本額度後，自動轉為外匯定期存款，增加自己的利息收入。

30 外幣 投資組合設算

31 如何賣? 外幣 針對強勢貨幣，選擇放活期等待其上漲。等待期間也有活期利息，目的在賺取價差。 選擇定存 目前正在漲或跌的貨幣都可以
因為你的目的在賺利息，同時再等它漲。 因此，只要漲到你設定的價格（例如前面的紐元你設定25元，記得是要看買入價格），隨時賣掉來賺取匯差換成台幣370=（ ）*1,000，報酬率1.5%=370/24,630

32 外幣 一年後兌換成台幣：(本金+利息)*匯率 澳幣 南非幣 紐元 ($1,251.1705)*30.3= NT$37,910.4662
－本金（年） 　 NT$ 120,000 利息+匯差賺（年） NT$ 6, 1, 20, <此匯率以歷年匯率平均來預測>

33 保險 南山人壽 三商美邦 中國人壽 我們以年繳6萬，壽險50萬、意外險、醫療險保最高的情況，分別比較3家保險公司的保單。

34 南山人壽 保險 首期保險費合計: 59,831元 險種名稱 繳別 投保金額 保費 年繳 50萬 13,800元 25計畫數 6,282元
南山人壽福氣康祥終身保險(20DDBAR) 年繳 50萬 13,800元 南山人壽住院醫療保險附約(HS) 25計畫數 6,282元 南山人壽住院費用給付(HIR) 5,000元 8,050元 南山人壽真獻情手術醫療定期健康(TSIRAR) 3,000元 7,530元 南山人壽護您久久癌症醫療終身健康(CARAR) 2單位 8,654元 南山人壽意外骨折及特定手術傷害保險金附約(PBBRAQ) 200萬元 7,400元 南山人壽傷害保險附約(AIQ) 50萬元 1,850元 南山人壽新人身意外傷害(PARQ) 2,340元 南山人壽新傷害醫療保險金(AMNQ) 5萬元 1,225元 南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款(DHIQ) 2,700元 南山人壽骨動青春傷害補償附加條款(PAREND1Q) 1份 0元 首期保險費合計: 59,831元

35 三商美邦 保險 首期保險費合計: 58,912元 險種描述 年期 保額 保費 二十年繳費祥安心終身壽險(20XWL) 20年期 50萬元
11,150元 意外身故及殘廢保險金(ADDR) 一年期 300萬元 3,480元 每次實支實付傷害醫療保險金限額(AMRR) 6萬元 1,104元 傷害醫療保險金日額(DHIR) 2,000元 1,240元 骨折及脫臼手術傷害保險金附加條款 10萬元 780元 新住院醫療保險附約(HSRSD) 計畫D 2,727元 二十年繳費好健康終身醫療健康保險附約(20HHIR) 24,000元 二十年繳費新重大疾病終身健康保險附約 30萬元 3,930元 二十年繳費安康防癌終身健康保險附約(20ACRA) 計畫A 3,889元 二十年繳費安康防癌終身健康保險附約(20ACRC) 計畫C 5,974元 二十年安心豁免保險費附約(20CWPR) 54,000元 638元 首期保險費合計: 58,912元

36 中國人壽 保險 56,134元 險種名稱 繳別 投保金額 保費 首期保險費合計: 年繳 30計劃 32,250元 20單位 4,378元
中國人壽新樂活終身醫療健康保險(BNHRL) 年繳 30計劃 32,250元 中國人壽新康泰綜合住院醫療保險附約(NCH) 20單位 4,378元 中國人壽人身意外傷害保險附約(CPAA) 300萬 3,480元 中國人壽人身意外傷害重大燒燙傷保險給付附加條款 105萬 0元 中國人壽傷害醫療保險給付附加條款(MT) 30萬 2,026元 中國人壽人身意外傷害住院醫療定額給付附加條款(ML) 2,160元 中國人壽意外傷害一至六級傷殘補償保險附加條款(APAED) 3單位 90元 中國人壽癌症五年定期醫療保險附約(96)(FCTR) 12單位 1,032元 中國人壽重大疾病暨特定傷病定期健康保險附約(TDDR) 50萬 3,550元 中國人壽住院健康保險附約(甲型)(RQ) 1,000元 1,130元 中國人壽特定傷病終身保險附約(96)(FDDR) 5萬 4,225元 中國人壽特定意外傷害保險附加條款(APAES) 100萬 626元 中國人壽要保人豁免保費附約(YY) 987元 首期保險費合計: 56,134元

37 保險 假設： 郝美麗小姐在下班回家的途中，發生車禍，被緊急送往鄰近的慈濟醫院，由於手臂骨折須裝2之鋼板，自費的鋼板一支4萬5，並在這期間住院5天，事後被醫生告之有3個月的期間不能工作。 支出費用: (1)每日病房費用：$1,600 x 5天 = $8,000元 (2)門診掛號費:$100 x 2次 = $200元 (3)鋼板:$45,000 x2支 = $90,000元 (4)人工皮:$110x20片 = $2,200元 (5)伙食費:130x5天x3餐 = $1,950元 (6)醫療費用 = $25,000元 (7)手術費用 = $15,000元 = $122,350元

38 南山人壽 保險 估算取得的保險金 (1)每日病房費用 25計畫數 x 100元 x 5天 = 12,500元
總共獲得理賠248,000元

39 三商美邦 保險 估算取得的保險金 意外醫療保障 定額給付 (1)每日病房費用 4000元 x 5天 = 10000元
(3)骨折時，依骨折部份及嚴重程度給付 ,000元 (4)住院手術保險金(最高120,000) ,000元 實支實付 (4)住院病房費用給付保險(實支實付) x 5天 = 元 (5)手術費，依手術類別不同給付(最高450,000) ,000元 (6)住院醫療費用(最高60,000) ,000元 總共獲得理賠187,000元

40 中國人壽 理賠項目 計算方式 總額 (1) 每日病房費用 ( BNHRL 30計畫+ RQ 10單位+ML 30計劃 +NCH 20單位)x100x 5天 45,000元 (2) 緊急醫療轉送 救護車 6,000元 (3) 每次住院手術看護 15,000元 (4) 每次住院手術費用 3萬x(11%~486%)=3萬x22% 6,600元 (5) 每次門診手術費用 依「住院保險金日額」之3倍給付 9,000元 (6) 意外傷害住院費用 (3,000/2) x(40-5) 52,500元 (7) 意外傷害住院手術費用 6萬x(2%~300%)=6萬x25%=15,000 (8) 意外傷害門診醫療費用 (3,000/2 )x門診天數(2天) 3,000元 (9) 每次意外傷害醫療 鋼板90,000 + 人工皮2,200 92,200元 (10) 住院醫療與外科手術費用(醫療實支實付) 鋼板90,000 + 人工皮2,200 + 醫療費用 25,000 + 手術費用15,000x76%(11,400) + 掛號費200= 128,800 128,800元 總共獲得理賠 373,100元

41 保單比較 保險 所以根據理賠金額的剩餘發現，郝美麗小姐投保中國人壽的保單，是正確的選擇。 南山人壽 三商美邦 中國人壽 理賠金額
248,000 187,000 373,100 - 支出費用 122,350 = 剩餘金額 125,650 64,650 250,750 所以根據理賠金額的剩餘發現，郝美麗小姐投保中國人壽的保單，是正確的選擇。

42 結論 根據我們所假設郝美麗小姐的以上的投資組合下，可以看到能在12年內存到200萬，因此郝美麗小姐的夢想再也不是空談，而是能擁有自己的快樂溫馨小窩了呢!

43 組員心得 謝恬寧 上學期聽老師簡單介紹投資實務時就引起我的興趣，我一直很想學習如何管理儲蓄、如何正確投資來理財自己的未來，上了這門課才發現原來投資理財比我想像中的多更多，慢慢學習摸索虛擬交易所如何看KD線、MACD值操盤股市，雖然那幾千萬是虛擬貨幣，還是會隨著漲跌呈現不一樣的心情，到現在仍會出差錯，但比起一開始倒是進步了不少。 當然學到的不只操盤，還有其他投資工具，吸收了不少各方面的資訊，也知道規劃自己的財富真的很重要，希望能學以致用替自己存到好幾桶金。

44 組員心得 王宣方 透過這次設定「夢想實現家」社會新鮮人買房計畫，讓我想到「小資女孩向前衝」劇情中的女主角，為了實現買房子與媽媽一起住的夢想，拼命的存錢、省吃儉用，既然我們學了投資實務，就能夠聰明的理財，能比小資女孩更快也更有效率的實現買房計畫。 我負責的是零存整付「郵局6年期吉利保險」部分，這是能夠在強迫儲蓄的好方法，而且有意外給付的部分，是給每天騎車上下班的社會新鮮人一個保障，雖然還有更優渥的方案，但是選擇郵局對主角的需求是更有保障也安全和方便的好選擇。

45 組員心得 林姿君 藉由這次的期末報告投資組合，讓我深刻的瞭解『保險』。買保單的時候要仔細的規劃主約及每條附約項目，不要只是在乎保單每年須繳多少金額，而一點都不清楚屬於自己的權利，讓自己在最需要金錢的時候反而得不到任何保障與理賠，所以如何購買一張好的保單，也是一門很深的學問。

46 組員心得 陳香蓮 期末報告我負責的是零存整付，因為自己有買零存整付，所以我推薦中華郵政吉利保險，這個保險的優點在於，他會給保險人緩衝時間，保險費繳不出來會給予三個月的時間，也可申請暫時停約，甚至手頭緊的時候還可以拿保單去郵局借錢，是個很有人性的保險。現在很多年輕人還沒畢業就有就學貸款的壓力，所以要怎麼做好自己的理財規劃，是非常重要的，在這個期末報告我學到很多有關投資的方法。

47 組員心得 余姵儀 投資實務這門課真的讓我學到好多，從虛擬交易所開始學會如何操盤。網龍大富翁真的很好用，可以一次看KD線和MACD，讓我在操盤上更加得心應手，雖然也是有下錯股票的時候，不過基本上還OK，因為虛擬交易所所玩的五千萬都是假的，所以可以很放心的玩，我想如果那是我現實生活中的錢，可能就會更小心翼翼了! 在期末報告我被分配到的是外幣，因此開始接觸許多外匯的資訊，讓我越來越興奮！ 了解怎麼買賣外匯、要注意什麼事項等等，以前搞不清楚的現在自己也整理出一套方法了，這門課真的非常實用且讓我受益良多呢!

48 組員心得 鍾玟蒨 一開始想選投資實務這門課是因為，想學一些理財方式將來可以好好的管理自己的儲蓄，好好發揮「不要將雞蛋，放再同一個籃子裡」的精神。 從這門課裡我學到了很多理財工具，包括基金、股票、融資融券、買賣權證與債劵等…。做期中報告時也學了一套家計理財規劃系統，讓我最有感觸的是老師開放虛擬交易所的使用，讓我們可以嘗試與實際上接軌的模擬系統，教我們看KD、MACD值還有分享賺30%、賠15%的停損建議。最令人緊張的是，每天股市的漲跌，每天都是有人開心也有人傷心，但最重要的是，我們都學到了經驗，雖然有時會「失策」但還是有成功的經驗，這門課真的讓我學到了往後一輩子都能用的上的寶貴知識。

49 組員心得 林姵妏 這學期在「投資實務」這門課中學到了非常多。從學期初，老師教我們利用「個人理財規劃系統」可以為量身訂做一套屬於自己的理財規劃，到期中之後的「虛擬交易所」，從不太會看股票，到每天都要「在忙都要空出時間來看盤」！而且股票市場中，不只只有單單買股票，也可以選擇投資期貨或者其他標的物。 大家都說要在幾歲之前存到人生的第一桶金，但是現在的第一桶金，對於要買車買房的人似乎是不夠的！現在的人都是為了賺錢而工作，但是不只工作。而會投資加、理財的規劃，這樣對於人生中的理財規劃才能夠更加完善。

50 組員心得 姜姵吟 投資雖然有趣，但輸贏也很快。可以很容易賺到，也很容易賠本。對於投資我想我是屬於保守型的，我無法大膽去冒險，很怕在這幾秒之內錢通通賠光。經過這次的虛擬交易練習，我也從中學習很多，聽著同學的操盤分享，讓我受益良多。 結束了這次的課程，讓我了解到許多投資工具，學習到必須做好理財投資規劃，選擇適合自己的投資工具，且讓所有投資風險降到最低，把握住雞蛋不能放在同個籃子中的道理。

51 組員心得 張雅筑 上完投資實務這門課後，我真的受益良多，讓我們了解到投資理財有非常多種的工具，只要有效的規劃，並選擇適合自己的投資工具，規避投資風險與應該盡早規劃自己的財務，設定目標，有目的性的存錢並著手理財，一定能賺到許多財富。 只能說雪蘭老師的投資實務真的非常實用，有虛擬交易所可以給我們練習如何在股市中操盤，雖然是虛擬貨幣，但是依舊不澆熄我們想賺錢的慾望。希望以後我也能學以致用，將自己的財富坐好理財規劃，好好賺取人生無數個一桶金吧!

52 組員心得 張晏綺 在還未接觸類似投資類的課前，對於投資簡直是一無所知，但在詳細瞭解過後，投資原來並不是我當初所想像的那樣簡單。在每一個數據的背後都具有它的意義與解釋，它們幫助我們在各股中做抉擇，學習如何去運用這些數字，為我們賺進大筆的資金。在保險中，評估個人風險，為未來做出最好的打算。 這些課題不只運用在未來職場，對於我們的生活來說也是息息相關的，在適時的掌握全球資訊以及理性精準的判斷下，投資撈金就不是難事了。

53 貢獻度 零存整付 定存 外幣 保險 統整 項目 組員 貢獻度 王宣方 10% 陳香蓮 謝恬寧 鍾玟蒨 余姵儀 姜姵吟 張晏綺 林姿君 林姵妏
張雅筑

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