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課程網要 兒童保單的行銷 基金直接配息到保戶銀行帳戶 附約介紹
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安聯變額萬能壽險 兒童保單的行銷
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十五歲以下被保險人投保規定： 變額萬能壽險：15歲以下被保險人身故或全殘時，退還保單價值總額。
意外傷害險附約 ：15歲以下被保險人，無身故保險金但有殘廢保險金。
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給兒女的傳家寶
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吉利高昇變額萬能壽險 完整的保障規劃 高額的超值回饋 (終身繳費終身回饋) 境外基金：260檔以上 國內基金：100檔以上
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吉利高昇範例說明 年齡：8歲 性別：女 保費：年繳18,000元 期間：52年 投資需求：兒女終身資產-傳家寶 選擇投資標的：依投資組合建議
保額：100萬 預估投資標的年報酬率： 6%
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滿15歲調高保額及目標保費以增加回饋金及保障
月平均$1,500 兒女退休時每年退休金 第6年調高保額及目標保費以增加回饋金 滿15歲調高保額及目標保費以增加回饋金及保障
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兒女25歲就業後,將保單傳交給兒女繳保費,每年持續繳費每年皆有6%回饋金
繳費越久回饋越多 第6年調高保額及目標保費以增加回饋金 自己及將來孫兒愛的保障 滿15歲調高保額及目標保費以增加回饋金 兒女25歲就業後,將保單傳交給兒女繳保費,每年持續繳費每年皆有6%回饋金
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每年持續繳費每年皆有6%回饋金 兒女60歲退休時每年領退休金 總計$24,300 總計$218,765
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吉利高昇真是個傳家寶 愈早投保寶愈多
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投資標的收益分配批註申請作業 12
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讓投資型保單之債券型基金的配 息，不再投入基金增加單位數， 直接配息到保戶銀行帳戶，滿足 定存族與包租公包租婆之需求。
投資標的收益分配批註申請作業 讓投資型保單之債券型基金的配 息，不再投入基金增加單位數， 直接配息到保戶銀行帳戶，滿足 定存族與包租公包租婆之需求。
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投資標的收益分配批註申請作業 適用保單：超優勢變額年金、國際優勢外幣變額年金 新卓越變額萬能壽險、世界觀外幣變額萬能壽險
適用投資標的：聯博- 4檔債券型基金 富蘭克林- 7檔債券型基金 富達 - 4檔債券型基金 貝萊德 - 4檔債券型基金 霸菱 - 1檔債券型基金 配息金額限制：每次配息至少 NT$2,000 USD及EUR $100 未達最低配息金額，則配入保單相同幣別之貨幣帳戶。
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超優勢變額年金運作流程 投資期間運作流程 年金給付期間運作流程 保費 每期給付年金 累積期間=可投資期間 年金累積期間 10年
屆滿日 年金累積期間 10年 年金給付期間(最高至被保險人110歲) 投資期間運作流程 年金給付期間運作流程 保費 扣繳契約附加費用3% 每月扣取行政管理費$100 年金保證給付≧10年 以被保險人生存為年金要件 投資帳戶 (20檔債券基金) 債券型基金配息到保戶銀行帳戶 年金選擇權 每期給付年金 部分提領或保單解約(無解約費用)
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聯博債券型基金 聯博─全球高收益債券基金AT股美元 (USDBO 0190) 聯博─美國收益基金AT股美元 (USDBO 0031)
聯博─歐洲收益基金AT股歐元 (EURBO 0100)
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富蘭克林坦伯頓全球投資系列 富蘭克林坦伯頓-新興國家固定收益基金美元A (Qdis)股 (USDBO 0220)
富蘭克林坦伯頓-公司債基金美元A (Mdis)股 (USDBO 0170) 富蘭克林坦伯頓-美國政府基金美元A (Mdis)股 (USDBO 0180) 富蘭克林坦伯頓-全球債券基金歐元A (Mdis)股 (EURBO 0060) 富蘭克林坦伯頓-全球債券基金美元A (Mdis)股 (USDBO 0160) 富蘭克林坦伯頓-亞洲債券基金美元A(Mdis)股 (USDBO 0600) 富蘭克林坦伯頓-歐洲高收益基金歐元A(Mdis)股 (EURBO 0250)
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富達債券型基金 USDBO0010 富達基金-美元債券基金 美元 USDBO0020 富達基金-國際債券基金 美元
富達基金-歐洲高收益基金(A股月配息) (EURBO 0130) 富達基金-美元高收益基金(A股月配息) (USDBO 0300) 富達基金-歐元債券基金(A股月配息) (EURBO 0260) 富達基金-美元債券基金(A股月配息) (USDBO 0210) USDBO0010 富達基金-美元債券基金 美元 USDBO0020 富達基金-國際債券基金 美元
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貝萊德債券型基金 貝萊德環球高收益債券基金Hedge A3歐元 (EURBO 0220)
貝萊德美國政府房貸債券基金A3美元 (USDBO 0580) 貝萊德亞洲老虎債券基金A3美元 (USDBO 0620) 貝萊德美元優質債券基金A3美元 (USDBO 0630)
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霸菱債券型基金 霸菱高收益債券基金 (USDBO 0650)
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÷ 4.28 x 12
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高收益債券 定存月息：$100萬 X 1% ÷ 12 = 約NT$833 申購投入 申購投入 申購投入 4/30 5/28 5/31
6/10 ~ 6/15 除息日 配息基準日 除息日 配息匯至保戶 定存月息：$100萬 X 1% ÷ 12 = 約NT$833 5月份可配息金額 = 配息基準日當日累積投資單位數 x 每單位配息金額 例如：保費100萬 X 0.97 ÷ 31.3 = USD 30, (淨投入) 30, ÷ 4.55 = (單位數) x x = 約NT$ 6,161 (每月配息金額)
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定期儲蓄存款利率持續低檔 銀 行 牌告利率存期 固定利率 台灣銀行 １年 0.915 台灣土地銀行 0.905 合作金庫銀行 第一商業銀行
銀 行 牌告利率存期 固定利率 台灣銀行 １年 0.915 台灣土地銀行 0.905 合作金庫銀行 第一商業銀行 0.935 華南商業銀行 彰化商業銀行 花旗銀行 0.850 台北富邦銀行 國泰世華商業銀行 高雄銀行 0.950 兆豐國際商業銀行 0.760 台新銀行 99/04/06
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高收益債券 利多因素：1.經濟復甦，高收益債違約率 持續降低。 2.經濟復甦，高收益債及新興市場債 相關信用評等可能調升。
3.新興市場帶動全球經濟復甦， 幣值升值。 利空因素：升息。
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低利政策違約下降 高收益債表現亮麗 更新日期:2010/04/28 03:33 杜曉玥 高收益債商品在金融海嘯過後，行情快速反彈，去(2009) 年締造亮麗成績，甚至超過股票投資。根據巴克萊 (Barclays)的指數調查，高收益債為去年表現投資市場表 現最佳的投資商品，全年平均報酬率達62.3%，遠優於 美國國庫券的-3.6%、投資等級公司債的16.6%和S&P500指數的26.5％；今(2010)年第一季高收益債市場表現也 不遜色，平均報酬率達5.3%，較美國長期公債的1.1%和投資等級公司債的2.7%為佳。 徐建華指出，從市場面來看，高收益債券3月底信用利差(spreads)較前月收斂78點，至605個基本點，單月報 酬率成長3.04%，連續第13個月維持正成長；3月底整體違約率持續下跌，從前月的7.4%下滑至6.3%，反應景 氣回升、企業獲利能力改善。 從企業融資面來看，TEDSpread利差(三個月國庫券與三個月Libor利差)維持低檔，顯示銀行間拆借信心進 一步回升，企業融資成本壓力降低、債信風險明顯下滑，未來隨著經濟恢復動能日益明顯，企業獲利回升， 債信違約風險將持續下降。 徐建華認為，違約率下降、低利率政策、以及資金面行情是維繫2010年高收益債市走勢的三大利多關鍵， 隨著總體經濟回歸成長軌道、企業獲利能力轉佳，債信風險將可持續下降，今年高收益債多頭市場可望延續。 而且信評機構Moody’s與投資銀行JPMorgan，對今年高收益債整體市場違約率的預期值，皆認為會由去年的 13.5%下滑至4%；同時標準普爾信評公司也表示違約率在今年9月將下滑至6%，對企業後市信貸狀況皆樂觀 以對。
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多元化附約提升分期繳投資型商品保障價值
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多元化附約提升分期繳投資型商品保障價值 多元化附約照顧不同階段的人生保障 重大燒燙傷傷害保險附約(MBR) 防癌健康保險附約(CR)
重大疾病終身健康保險附約(DWB) 一年定期重大疾病暨特定傷病健康保險附約(DDR) 一年定期住院醫療費用保險附約(HMR) 新勇健終身健康保險附約(WCR) 一年定期住院醫療日額健康保險附約(YHR) 一年定期手術醫療健康保險附約(YSR) 要保人豁免保險費健康保險附約(WPTD) 重大疾病及二至六級殘廢豁免保險費附約(WPR) 新安心豁免保險費附約(WPD) 新安逸豁免保險費附約(WPS) 定期壽險附約(TLR) 意外傷害保險附約(AIR) 殘廢給付附約(DR)
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醫療費用知多少? 門診 ? 住院 ? 手術 ? 重大傷病 ?
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未來醫療保障可能的方向 醫療保障 實支實付重於住院日額 一次領回強於分次給付 二代健保實施:DRGs 癌症/重大疾病等… 醫療技術的改變
定期險補足必要時的保障 殘廢給付重要性提高 疾病造成的殘廢比例漸高 終身無限好,只是保費高
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未來醫療保障可能的方向 醫療保障 實支實付重於住院日額 一次領回強於分次給付 二代健保實施:DRGs 癌症/重大疾病等… 醫療技術的改變
定期險補足必要時的保障 殘廢給付重要性提高 疾病造成的殘廢比例漸高 終身無限好,只是保費高
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依據健保局97年統計資料顯示 每分鐘 7個人接受住院手術治療 國人平均住院天數為 10.5天 惡性腫瘤平均住院日數18.4天
每分鐘 7個人接受住院手術治療 19個人接受門診手術治療 國人平均住院天數為 天 惡性腫瘤平均住院日數18.4天
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健保不給付/自費項目列舉-僅供參考 科別 項目 費用 眼科 非球面水晶體 3萬元 其他 高壓氣艙，部分需自費 2,400元/次 人工水晶體
2萬元 正子造影檢查 5萬元 骨科 關節部位透明軟骨 33萬元 婦科 子宮脫垂重整手術 自費 人工椎間盤植入術 20萬元 乳癌口服藥-賀癌平 10萬/月 人造韌帶 10萬元 子宮頸新抹片 2,000元 玻璃纖維石膏 經血過多療法-雙極射頻電療 4.5萬元 腹腔鏡手術 1~4萬元 腫瘤科 治療腦瘤的"藥物晶片加幫浦" 80萬元 巨大肌瘤的腹腔鏡手術注射高價劑(GnRH-a) 大腸癌化療藥oxaplatin 9,000元 X光立體定位乳房真空輔助切片手術 1.5萬元 子宮內膜異位用藥 4萬/5針 腸胃科 膠囊內視鏡 心臟科 塗藥血管支架 12萬元 胃酸測試膠囊 1萬元 藥劑 新藥療效佳，低副作用，精神病人無緣使用 針劑 病患自控式止痛(PCA) 6,000元 內視鏡麻醉不給付 白蛋白(2.0以下，肝臟疾病，呼吸器使用) 1,800元(50cc) 非離子性顯影劑 營養針(白黃白3.5以下健保給付) 1.2萬/3日 美容膠 200元/片 化療止吐劑(健保只付一種) 1,800元
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未來醫療保障可能的方向 醫療保障 實支實付重於住院日額 一次領回強於分次給付 二代健保實施:DRGs 癌症/重大疾病等… 醫療技術的改變
保障夠了嗎? 實支實付重於住院日額 一次領回強於分次給付 二代健保實施:DRGs 癌症/重大疾病等… 醫療技術的改變 醫療保障 定期險補足必要時的保障 殘廢給付重要性提高 疾病造成的殘廢比例漸高 終身無限好,只是保費高
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未來醫療保障可能的方向 醫療保障 實支實付重於住院日額 一次領回強於分次給付 二代健保實施:DRGs 癌症/重大疾病等… 醫療技術的改變
定期險補足必要時的保障 殘廢給付重要性提高 疾病造成的殘廢比例漸高 終身無限好,只是保費高
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重大傷病費用高漲，36人健保費支付1人洗腎 97年全民健保資料顯示，重大傷病患者醫療費用較前一年成長7.85%
97年底重大傷病領證數較健保開辦初期約增2.6倍，癌症佔44.38%
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癌症住院是平均住院天數的二倍 癌症平均住院天數18.4天，40~60歲更是罹癌高峰期，住院天數高達28天以上，醫療保障不可忽略。 平均
年齡區間 平均 0~19歲 20~39歲 40~59歲 60~79歲 80歲以上 住院天數 10.5 4.6~7.4 7.7~10.7 10.5~12.6 10.8~12.7 14.2~15.6 癌症平均 18.4 15.6~17.4 17.4~26.9 17.9~28.3 14.0~17.7 14.3 癌症就醫 人數比例 -- 5.0% 25.5% 44.7% 20.4% 4.4% 資料來源：行政院衛生署
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未來醫療保障可能的方向 醫療保障 實支實付重於住院日額 一次領回強於分次給付 二代健保實施:DRGs 癌症/重大疾病等… 醫療技術的改變
保障夠了嗎? 實支實付重於住院日額 一次領回強於分次給付 二代健保實施:DRGs 癌症/重大疾病等… 醫療技術的改變 醫療保障 定期險補足必要時的保障 殘廢給付重要性提高 疾病造成的殘廢比例漸高 終身無限好,只是保費高
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未來醫療保障可能的方向 醫療保障 實支實付重於住院日額 一次領回強於分次給付 二代健保實施:DRGs 癌症/重大疾病等… 醫療技術的改變
定期險補足必要時的保障 殘廢給付重要性提高 疾病造成的殘廢比例漸高 終身無限好,只是保費高
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根據內政部的統計資料顯示，截至2005年6月底，扣除掉65歲以上的老年人口，國內0歲以上、未滿65歲的身心障礙人口就有60萬3,853人，其中又以正值青壯年的人口佔最大多數。 如果以致殘成因來看，造成身心障礙的原因以疾病引起佔最多數，其次則是先天因素，再其次則是意外、交通事故及職業傷害等成因。 根據2003年行政院衛生署的統計，一年中得到腦中風的人數約35， 000人，而因此每年因腦中風死亡者約12，000人。 腦中風除了是死亡的重要原因之外，也是造成國人長期殘廢的主 要原因。 一般來說，中風以後大概百分之十五會死亡，其餘的百分之八十 五可以生存，保守的估計，每年大約有三萬人「活下來」的中風病人 需要做復健，其中完全康復的比率是百分之十五；換句話說，每一百 個中風病人中，有十五個死亡，十五個完全好起來，剩下超過一半的 人會有輕重不等的後遺，絕大數病人都需要家人以及社會國家成本的 照顧，成為家庭與社會的沈重負擔。
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未來醫療保障可能的方向 醫療保障 實支實付重於住院日額 一次領回強於分次給付 二代健保實施:DRGs 癌症/重大疾病等… 醫療技術的改變
定期險補足必要時的保障 殘廢給付重要性提高 疾病造成的殘廢比例漸高 終身無限好,只是保費高 保障夠了嗎?
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未來醫療保障可能的方向 醫療保障 實支實付重於住院日額 一次領回強於分次給付 二代健保實施:DRGs 癌症/重大疾病等… 醫療技術的改變
定期險補足必要時的保障 殘廢給付重要性提高 疾病造成的殘廢比例漸高 終身無限好,只是保費高
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未來醫療保障可能的方向 醫療保障 實支實付重於住院日額 一次領回強於分次給付 二代健保實施:DRGs 癌症/重大疾病等… 醫療技術的改變
定期險補足必要時的保障 殘廢給付重要性提高 疾病造成的殘廢比例漸高 終身無限好,只是保費高 保障夠了嗎?
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一年定期手術醫療健康保險附約(YSR) YSR商品特色 手術分級給付 高達1455項手術給付項目 重大手術加重保障 一年定期/保證續保
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1,455項 一年定期手術醫療健康保險附約 重大手術： 0.5×保險金額×手術等級倍數
合計最高140倍 門診手術:1×保險金額×手術等級倍數 或 住院手術: 1.25×保險金額×手術等級倍數 合計最高100倍 意外創傷縫合手術 1 * 保險金額(傷口>10公分) 0.5*保險金額(傷口<=10公分) 80倍 60倍 等級10 50倍 等級9 40倍 等級8 30倍 等級7 20倍 等級6 10倍 等級5 5倍 等級4 3倍 等級3 1,455項 1倍 等級2 等級1
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1,455項 一年定期手術醫療健康保險附約 重大手術： 0.5×保險金額×手術等級倍數
投保年齡:0~65歲,續保至74歲 投保金額:500元~5000元 等待期間:30天 費率舉例: 30歲男1000元/年繳:920元 重大手術： 0.5×保險金額×手術等級倍數 合計最高140倍 門診手術:1×保險金額×手術等級倍數 或 住院手術: 1.25×保險金額×手術等級倍數 合計最高100倍 意外創傷縫合手術 1 * 保險金額(傷口>10公分) 0.5*保險金額(傷口<=10公分) 80倍 60倍 等級10 50倍 等級9 40倍 等級8 30倍 等級7 20倍 等級6 10倍 等級5 5倍 等級4 3倍 等級3 1,455項 1倍 等級2 等級1
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一年定期住院醫療日額健康保險附約(YHR)
加強住院日額給付，提高醫療品質 加重加護病房/燒燙傷病房給付為日額3倍 同次住院最高給付365日 一年定期/保證續保
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一年定期住院醫療日額健康保險附約 住院醫療日額保險金: 長期住院看護保險金: 1×住院醫療日額保險金×實際住院日數
1×住院醫療日額保險金×住院超過30日部份 住院醫療日額保險金: 1×住院醫療日額保險金×實際住院日數 加護病房住院保險金: 2×住院醫療日額保險金×加護病房日數(限30日) 燒燙傷病房住院保險金: 2×住院醫療日額保險金×燒燙傷病房日數(限30日) 療養保險金: 1/2×住院醫療日額保險金×實際住院日數 投保年齡:0~65歲,續保至74歲 投保金額:500元~5000元 等待期間:30天 費率舉例: 30歲男1000元/年繳:1,870元 住院前後門診給付保險金: 1/4×住院醫療日額保險金×實際門診日數 (住院診療前後一週,若有手術延長出院後二週)
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一年定期重大疾病暨重大傷病健康保險附約(DDR)
27項重大疾病暨特定傷病給付 包含3項國病--肝臟方面疾病 7項重大疾病的延伸，一次給付 一年定期/保證續保
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頭部 一年定期重大疾病暨特定傷病 罹患確認後:100%保險金額 腦中風 良性腦腫瘤 嚴重頭部創傷 阿茲海默氏病 急性腦炎 腦血管動脈瘤手術
運動神經元病 巴金森氏症 心臟/肺臟 冠狀動脈繞道手術 心肌梗塞 心臟瓣膜手術 原發性肺動脈高血壓 主動脈外科置換術 肝/腎/消化系統 脊髓/免疫 慢性腎衰竭 肝硬化症 猛暴性肝炎 慢性肝病 克隆氏病及潰瘍性結腸炎 再生不良性貧血 脊髓灰質炎 多發性硬化症 系統紅斑性狼瘡 癌症 癱瘓 重大器官移植手術 重大燒燙傷 昏迷 費率舉例: 30歲男100萬/年繳:2,420元
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一年定期住院醫療保險附約(HMR) HMR商品特色 『實支實付』『日額給付』擇優給付 加強全民健保不足,提升醫療品質
健保完全未給付的部份,70%給付 一年定期/保證續保
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一年定期住院醫療費用保險附約 實支實付型-1000元給付限額 每日病房費用：1000元---(120日為限) 住院醫療費用：30000元
(病房費/醫師診療費/非特別護士之護理費) 住院醫療費用：30000元 (指定醫師/指定用藥/血液/掛號證明文件/往來醫院救護車/住院醫療) 每次手術費用：40000元×手術給付比例% (手術/麻醉技術/ 15%~500%) 註：住院日數超過30日時，其住院醫療費用保險金給付限額，以上表金額除以30再乘以實際住院日數計算，但實際住院日數以120日為限。 日額給付型:住院醫療日額保險金 住院醫療日額保險金：(120日為限) 1.2×每日住院保險金日額×實際住院日數
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殘癈給付附約(DR) DR商品特色 11級75項給付5%~100%殘癈保險金 疾病或意外殘廢皆有給付 一年定期/保證續保
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眼:40%~100% 耳:40%~60% 鼻:20% 口:40%~100% 中樞神經:40%~100% 上肢缺損障害:50%~100% 胸腹臟器機能障害:40%~100% 臟器切除:20% 上肢機能障害:20%~90% 膀胱機能障害:80% 脊柱運動障害:40% 手指缺損障害:5%~80% 手指機能障害:5%~60% 下肢缺損障害:50%~100% 下肢機能障害:30%~90% 殘廢給付附約 殘廢程度11級75項 給付 5%~100% 疾病或意外皆有保障 30歲男性/500萬/年繳1200元(一類) 縮 短 障 害 : 40% 足趾缺損障害:40%~60% 足趾機能障害:20%~40%
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一年定期癌症健康保險附約(CR) CR商品特色 提供各種癌症項目的保障，讓患者安心療養。 一年定期/保證續保
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一年定期癌症健康保險附約 四. 每100萬保額之年繳保費(詳細內容請參閱商品費率) 一.繳費期間/保險期間：一年
二.給付內容：「原位癌」保險金額*15% 「癌症」保險金額*100% 三.癌症等待期：90天 年齡 男性 女性 0~19歲 231 205 20~24歲 289 326 25~29歲 435 657 30~34歲 881 1,413 35~39歲 1,560 2,498 40~44歲 2,673 3,876 45~49歲 4,704 4,987 50~54歲 7,083 5,906 55~59歲 8,761 6,971 60~64歲 11,612 8,561 65~69歲 17,091 10,860 70~74歲 19,441 13,460
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