行銷通路部 通路開發課 黃至誠 電 話: # 2393 手 機:

Presentation on theme: "行銷通路部 通路開發課 黃至誠 電 話: # 2393 手 機:"— Presentation transcript:

1 行銷通路部 通路開發課 黃至誠 電 話: 02-23895858 # 2393 手 機: 0988-702961
限量推出! 威利美緣外幣保險 行銷通路部 通路開發課 黃至誠 電 話: # 2393 手 機:

2 退休族利息驟減 日子難過 民視新聞網 更新日期:2009/02/19 16:01
退休族利息驟減 日子難過 民視新聞網 更新日期:2009/02/19 16:01 新台幣連十貶，央行18日再宣布降息一碼，不到5個月7度降息 2.375個百分點，這讓靠存款過活的退休族，每100萬就少掉2.4萬 的收入，有退休族就說，現在出門，不只不敢逛街，為了省車錢 甚至只走路不坐車。穿著70元牛仔褲，退休3年多靠著退休金過活 的劉先生，生活愈過愈節儉，能走路就不坐車，這麼省，當然跟 銀行利率一直降有關，因為一家三口，老的退休，小的才念高中 ，不省不行，來醫院健檢，就是不想日後生病，花更多錢。從去 年9月中降息以來，不到5個月，已經7度降息，共降了2.375個百 分點，等於定存100萬，就少了快2.4萬的利息，加上新台幣連續 10天走貶，利息跟存款同步縮水，新台幣薄上加薄，民眾的日子 也是苦上加苦。

3 美元養老險 高利搶市 強打報酬率逾3%，收益超過1年期定存，瞄準定存大戶。  【 2009-02-05/經濟日報/B4版/理財百科】記者蔡靜紋台北報導
銀行定存利率持續走低，定存大戶只好抱現金逐「利」而居。瞄 準定存資金，壽險公司祭出報酬率超過3%的美元養老險，主要訴 求是比1年期美元定存高出近2個百分點的收益率。全球進入低利 時代，根據台灣銀行牌告利率，新台幣1年期定存利率已經跌破 1%，美元1年期定存利率也降至1.08%眼見新台幣還有降息壓力 ，習慣操作定存的大戶開始尋找其他穩健的替代投資管道，美元 養老險近日有走紅跡象。壽險業者指出，比較其他壽險保單， 6年期養老險優勢是報酬率高於銀行存款利息，且在告知無現症 、既往症情況下，80歲以下民眾可免體檢投保，對定存族有強大 吸引力。

4 各行庫定存利率 台幣 美金 NTD USD 年期 臺灣銀行 合庫銀行 新光銀行 固定 機動 定儲存款 一年 0.795 1.110
0.800 定儲(大額) 0.250 0.300 0.200 0.220 0.400 0.600 美金 USD 1.080 1.00% 1.20% 註：大額存款：臺銀、合庫 = 500萬元 資料來源：中央銀行 2009/2/23

5 為何推出美元保單? 台幣長期釘住美元 台灣為出口導向經濟 匯率變化小 短期內無其他貨幣取代美元 獲利高 本公司對外投資額度高

6 商品介紹 名稱︰新光人壽威利美緣外幣保險 幣別:美金 (躉繳/外匯存款帳戶轉帳) 保險類別︰養老保險
幣別:美金 (躉繳/外匯存款帳戶轉帳) 保險類別︰養老保險 要保文件期間︰98/3/2起(額滿截止)

7 保險架構 短期領回 六年保證還本 保障1萬美元 美金進、美金出，6年滿期 躉繳保費: 滿期金: 美金8,366元 美金10,000元 1 2
短期領回 六年保證還本 美金進、美金出，6年滿期 躉繳保費: 美金8,366元 滿期金: 美金10,000元 保障1萬美元 1 2 3 4 5 6 保險年度

8 商品特色 保證報酬  IRR：3.01%。 台幣與美元連動性強，風險低。 美國經濟體大，美元保值性高。 優於市場利率。 符合客戶需求。
短期儲蓄，新光保證給付。 保證報酬  IRR：3.01%。 台幣與美元連動性強，風險低。 美國經濟體大，美元保值性高。 優於市場利率。 符合客戶需求。

9 威利美緣專案-內容 滿期保險金 被保險人於本契約保險期間屆滿之日仍生存 ，且本契約仍屬有效者，按保險金額給付「 滿期保險金」後 ‧
身故/喪葬費 用保險金 被保險人於本契約有效期間內身故者，按保 險金額給付「身故保險金」。 全殘廢保險金 被保險人於本契約有效期間內致成附表所列 永久完全殘廢程度之一者，經醫院醫師診斷 確定後，以診斷確定日為準，按保險金額給 付「全殘廢保險金」。

10 威利美緣專案-行銷訴求 ※美元資產穩健配置最佳選擇。 ※整存整付，固定收益，輕鬆無風險。 ※強迫儲蓄、保證穫利、保障增值。
※保障與節稅一起規劃，聰明理財。 ※美元收付，無匯兌變數。 ※保本保息，獲利不打折。

11 威利美緣專案-目標客群 偏好整存整付的客戶 有外幣存款的客戶~ 菲哥 規劃子女國外就學的客戶 偏好簡單核保的客戶
高資產、年齡較高的客戶 有節稅規劃需求的客戶 提前退休規劃的客戶 身體不佳的客戶 保 守 定 存 族 有 錢 節 稅

12 威利九九與威利美緣之差異 威利九九 威利美緣 商品 幣別 台幣收付 美元收付 證照 壽險業務員資格 壽險業務員資格 +
人身保險業務員銷售外幣收付 非投資型保險商品測驗 繳費方法 現金/支票/轉帳 限指定銀行之外匯存款帳戶轉帳 保 (0~60歲) 8,399 8,366 費 (61~75歲) 8,599 8,566 (76~80歲) 8,799 8,766 (台幣) (美元) 受理規定 先入金 先承保 再承保 再入金

13 稅法優惠 美金8,366元 (0-60歲) 投入保費 身故/全殘保險金 六年期間皆保障美金10,000元 第六年滿期金
美金8,366元 (0-60歲) 身故/全殘保險金 六年期間皆保障美金10,000元 第六年滿期金 領回美金10,000元 所得稅 減輕:保費可列舉扣除所得台幣24,000元/年‧ 免納:六年期滿之給付免納所得稅‧ 遺產稅 身故保險金免納遺產稅‧ 身故保險金每戶台幣3,000萬元以內免納當年 最低稅賦 贈與稅 可運用每人每年台幣220萬免稅額之優惠

14 過去六年台幣/美元匯率 資料來源：中央銀行

15 過去五年台幣/美元匯率

16 美元走弱外資匯入 新台幣收盤勁升2.32角 （中央社記者高照芬台北3/19日電）今天小跌，轉弱，台北外匯市場新兌美元因銀行及出口商大舉拋匯，終場以33.924元作收，勁升2.32角，台北及元太外匯經紀公司總成交量18.9億美元。 美國（Fed）宣布未來6個月將購買3000億美元的長期公債，投資人持有美元意願轉弱，亞洲勁升，新台幣兌美元匯率今天一開盤即反映昨晚紐約盤升值至33.7元的價位，升值逾 3角。 匯銀人士指出，Fed 將買進美債計畫，大量增加美元供給，以挽救美國經濟免於惡化，美元由多轉空，非美貨幣強彈。台北股市今天雖由紅翻黑，外資買超台股新台幣8.47億元，新台幣升破34元，韓元也升破1400元。

17 台幣獲利說明 以保額一萬為例，32.82為近六年平均

18 投保細則 保險年齡限制：0歲～80歲 保險期間：6年期 繳費方法：躉繳 指定銀行:新光 / 合庫 / 兆豐 / 中國信託 之外匯存款轉帳
體檢與保單質借:免體檢/質借保價金之20%為上限(USD百元單位) 投保金額與免體檢 1.最高投保金額：（1）滿14足歲以上:美金USD 100萬元。 （2）未滿14足歲：美金USD 5萬元。 2.最低投保金額：美金USD 1萬元。 保費費率表： 保險金額：1萬元 單位：新台幣/元 投保年齡 男、女性╱躉繳╱ 6年期 0～60歲 8,366 61～75歲 8,566 76～80歲 8,766

19 投保應備文件 要保書 外匯帳戶 存摺影本 匯率風險 告知書 客戶適性表 98年01版之外幣專用要保書 繳費年期欄要空白
保額單位:萬元/可至小數點一位 要保書 外匯帳戶 存摺影本 要保人需在新光銀行、兆豐銀行、合庫銀行及中國信託商業銀行有開外匯存款帳戶。 匯率風險 告知書 「以外幣收付之非投資型人身保險匯率風險說明書」，要保人與業務員皆簽名。 此表為呈現客戶購買本保單之需求與目的，要保人與業務員皆簽名。提供電子文件列印使用 客戶適性表

20 契約生效日：以客戶存匯入本公司指定之外匯存款帳戶日為生效日。
投保流程 要保書 外匯帳戶 存摺影本 匯率風險告知書 客戶適性表 是 送至新壽 入件承保 否 不受理 通知入金 (5天內入) 是 製單 寄出 新壽以補辦單通知 請客戶存匯入本公司 指定之外匯存款帳戶 (一新契約對一虛擬帳戶) 新壽完成入金 否 退保 契約生效日：以客戶存匯入本公司指定之外匯存款帳戶日為生效日。 投保細則依本保險之受理規定為準

21 補充說明 行銷 1.本商品為躉繳，且只限4家指定銀行(新光銀行、兆豐銀 行、合庫銀行及中國信託商業銀行)之外匯存款帳戶轉帳。
2.新光銀行將主動協助辦理之外匯存款帳戶開戶作業。 注意事項 1.銷售此商品，應通過公會測驗，並完成登錄，禁止雙經手人。 2.美元進出需提醒客戶需承擔台幣兌換美元之匯兌風險與費用。

22 補充說明 停售注意事項： Call out 作業 到期日或額滿時當日，以較早到達者為停售日。 額滿時當日發函通知
停售日當日需將要保文件送至服務中心 逾期將予以退件處理 Call out 作業 本險採用抽樣call out 作業以保障客戶&業務員權益

23 市場外幣保單介紹 1 資料來源：蘋果日報( ）

24 逐利而居 定存戶轉進壽險 工商時報 彭禎伶／台北報導 ( 2009/02/12 09:00 時報資訊 )
銀行定存利率不斷下降，定存族忙著把錢搬到壽險保單！ 國泰人壽 今年1月新契約保費近220億元，利變年金就賣了近150億元，6年 期養 老險則賣了30億元，複利增額終身壽險也有20多億元，保戶幾乎都看 中這些保單比銀行定存更高的報酬率，讓國壽穩坐1月新契約龍頭寶 座。其 他如富邦人壽1月銷售150億元的保單，9成以上是利變年金，新 光人壽則 靠著6年期養老險銷售90多億元，全月新契約保費也有112億 元； 估計光是1月份，定存族移往壽險保單的資金應有600億元以上。但由於下 半年利率仍是看跌，壽險公司2月利變年金宣告利率幾乎 都跌破2％，不少 壽險公司都停售利變商品，新光人壽1月底已暫售銷 售6年期養老險，國泰 人壽也已在2月5日將熱賣的6年期保單暫停受理 ，擔心資金急速湧入，找不 到合適的投資標的。

25 不景氣轉定存 台灣去年郵儲定存淨增加創10年新高 更新日期:2009/02/12 12:15 陳林幸虹
不景氣轉定存 台灣去年郵儲定存淨增加創10年新高 更新日期:2009/02/12 12:15 陳林幸虹 受到去年第3季全球金融風影響，股市重挫，也讓台灣民眾將手中資 金轉為定存的金額提高。根據主計處的統計，台灣的郵政儲金，在 2008年活期存款年增率為負數，但定存卻劇增12.4%，也就是增加 新台幣3458億元，淨增加的金額是近10年新高。為讓存款獲得最高 報酬，通常在景氣熱絡時，民眾會將定存轉為活存，以便於各項投 資。但是景氣不佳時，民眾投資縮手，只好轉向定存賺取利息，而 郵局的定存保障性質高，也受到民眾的青睞。去年第3季金融風暴席 捲全球，郵局10月份定存激增1013億元，至於到去年底，全年定期 的結存金額更破新台幣3兆，比2007年增加3458億元，增幅也達到 12.4%。這也是從1999年以來，郵局每年定存淨增加金額最高的一 次。

26 郵局沒有大小眼 驚見一筆10億定存 中時電子報 更新日期:2009/02/04 03:53 陳國瑋 台北報導
郵局沒有大小眼 驚見一筆10億定存 中時電子報 更新日期:2009/02/04 03:53 陳國瑋 台北報導 如果你有十億元打算做一年期定存，如今可能要打好算盤了，因為存台 灣銀行或是郵匯局，兩者一年利息可差到775萬元，等於每月多了64.5萬 元，可以去買一輛不錯的國產車。 本周一開工日中午，台北市重慶南路附近的一家郵局儲匯櫃台前，一對 夫妻排隊辦定存，郵局行員原本一如平常接單，不料定眼一看，定存金 額高達新台幣10億4千萬元，令郵局行員嚇了一跳，從沒見到如此高額 的定存單，該行員作業時，身旁的其他同事還打趣的說，寫那麼大的數 字，手千萬不要抖呀。據了解，該筆定存即是從台銀等大行庫轉來的。 雖然央行為振興景氣多次降息，但銀行卻是錢滿為患。包括台銀等大型 行庫，均將大額定存利率水準大幅下修，以台銀為例，目前一年期定存 機動利率僅0.35％，三年期為0.4％，反觀郵匯局牌價並無大額、小額之 分，一年、三年期定存機動利率目前是1.1％及1.175％，兩者利差高達 0.75％及0.775％，以前述夫妻巨額存款計算，一年利息可差到7、8百萬 元，幾乎已是高收入家庭的全年所得。

27 錢太多！ 郵局3/9起拒收企業存款 錢滿為患，用來形容近來郵局的處境似乎滿貼切的，因為傳出有企業想要存3百億，居
錢太多！　郵局3/9起拒收企業存款 錢滿為患，用來形容近來郵局的處境似乎滿貼切的，因為傳出有企業想要存3百億，居 然遭到錢太多的郵局拒絕！由於郵局的利率比銀行更有賺頭，目前郵局存款已經高達4 兆6千億，光是利息支出，已經讓郵局吃不消，決議從3月9日，也就是明天開始，全 面拒收企業存款。 央行連番降息後，郵局成為不少資金賺利差的避風港，因為看看1個月期固定利率還有 0.29%，相對優惠，近來就傳出有科技廠要把3百億存進去，沒想到遭到拒絕，郵局沒 正面回應，但坦承確實要拒收營利法人存款。 中華郵政儲匯處長鄒瑞雲：「只是鼓勵國民儲蓄，依據(郵政儲金匯兌法)第1條宗旨， 我們就暫時研議營利法人就暫時不收，新的(存款)不受理，但是舊的會等到到期之後 才不受理。」 以3百億為例，存在郵局，1個月可賺725萬利息，但要是放在銀行，只有250萬利息， 一差就是4、5百萬。存戶認為有賺頭，但是對郵局來說，不像銀行有放款跟信用卡等 其他收入，利息付越多，負擔只是越重，再加上近來錢滿為患，郵局存款高達4兆6千 億，如果跟去年同期一比，增加3、4千億。

28 雷曼風暴至今 台銀存款暴增逾2700億元 （中央社記者高照芬台北8日電）美國投資銀行雷曼兄弟聲請破產保護後，資
金尋求安全避風港。台灣銀行今天表示，自去年9月至今，存款暴增逾新台幣 2700億元，錢多到受不了。 中華郵政公司發現，近來郵局定期存款金額爆增3倍多，不少是來自企業存 款，中華郵政檢討因不符郵政儲金匯兌法精神，明天起禁收營利法人定期存款 。台灣銀行發言人蔡富吉今天接受中央社記者訪問表示，依照「銀行法」規定 ，台銀會給存款人方便，不會拒收營業法人及自然人存款。 不過，他表示，自雷曼兄弟聲請破產保護以來，台銀的存款已經不能用「暴增 」來形容，存款實在是「太多、太多，多到受不了！」。蔡富吉不忘籲請媒體 多多報導，錢存其他銀行也一樣安全。他說：「金管會已宣布存款全額保障， 錢存在其他銀行也相對安全，不一定要存台灣銀行，台銀的轉存款實在太多了 」。980308

29 工商服務時間 全心 & 全意 終身還本保險 ~ 分多金 終身還本保險 ~預定利率 3% 新集利利變年金(一年期) ~
全心 & 全意 終身還本保險 ~ 分多金 終身還本保險 ~預定利率 3% 新集利利變年金(一年期) ~ 宣告利率~1.0% 附加費用 ~0.17% 安利年年利變年金(三年期)~ 宣告利率 ~1.41% 附加費用~1.2% 保本長紅 終身還本保險 ~預定利率 2.5% 繳費期間:每年保額單利15%增值 繳費期滿:每年保費複利2.5%增值~111歲 2.5%以上的最後機會~敬請把握!