第二節 我國自用汽車保險單條款簡析 一、共同條款 第一條：契約之構成與解釋，指條款、批註或批單及 要保書與其他約定文件，若有疑義，以有利

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1 第二節 我國自用汽車保險單條款簡析 一、共同條款 第一條：契約之構成與解釋，指條款、批註或批單及 要保書與其他約定文件，若有疑義，以有利
第二節　我國自用汽車保險單條款簡析 一、共同條款 　第一條：契約之構成與解釋，指條款、批註或批單及 　　　　　要保書與其他約定文件，若有疑義，以有利 　　　　　於被保險人之解釋為原則。　 　第二條：承保範圍───第三人責任保險、車體損失 　　　　　保險甲式、乙式或丙式、竊盜損失保險。 　第三條：自負額規定理由如下： 　　　1.保險人方面───(1)減少小額賠款及理賠費用 　　　　(2)改善業務品質(3)維持損失率的正常化。 　　　2.被保險人方面───(1)降低保費負擔(2)誘導損 　　　 失預防(3)防範道德危險。 第四條：「被保險汽車」之定義，包括原汽車製造 　　　　　　廠商固定裝置於車上且包括在售價中之零 　　　　　　件及配件；附掛拖車時，按約定辦理。

2 　第五條：被保險人之告知義務，保險契約解除之除斥
　　　 期間為一個月。 　第六條：保險費之交付，應以保險公司掣發之收據或 　　　　　繳費憑證為憑。 　第七條：保險契約生效已逾六十日，除另有規定及原 　　　　　因（要保人未依規定繳交保費、被保險人有 　　　　　理賠詐欺行為或記錄），保險公司不得終止 　　　　　保險契約。 　第八條：全損後保險費之退還；全損賠付契約終止， 　　　　　其他各險未滿期保費按日數比例退還之。 　第九條：暫停使用或進廠維修或失蹤期間，被保險人 　　　　　不得申請減費或延長保險期間。 　第十條：不保事項有十項。

3 第十一條：其他保險之規定，財損責任按合計之保險金額
　　　　　與實際應賠金額比例分攤之；體傷責任就超過 　　　　　強制汽車責任保險所規定之保險金額部份按 　　　　　比例分攤，如為社會保險者，於超過該保險等 　　　　　已賠付或不為賠付部份，負賠償責任。 第十二條：汽車行照過戶，保單權益移轉申請有十天 　　　　　（買賣或贈與）或三個月（破產或死亡）之 　　　　　限制規定。 第十三條：被保險人之防範損失擴大義務，無須負擔約定 　　　　　之自負額亦不影響無賠款減費之規定。 第十四條：被保險人遇有承保賠償責任或毀損滅失之協助 　　　　　義務。 第十五條：危險發生五日之通知時效。 第十六條：代位求償之說明，被保險人不得擅自抛棄對第 　　　　　三人之求償權利或有不利於保險公司行使該項 　　　　　權利之行為。

4 第十七條：解釋及申訴管道，包括承保公司、公會保　　
　　　　　戶申訴中心、消基會等。 第十八條：調解與仲裁，本條款提供申訴未成之解決， 　　　　　包括各鎮市公所設置之調解委員會，調解未 　　　　　成可交付仲裁，程序依商務仲裁條例辦理。 第十九條：通知方法及契約變更之規定，非經同意，當 　　　　　事人均應書面送達對方最後所留之住址，契 　　　　　約變更非經保險公司簽批不生效力。 第二十條：消滅時效自請求之日起規定二年。 第二十一條：適用範圍───汽車第三人責任保險、汽 　　　　　　車車體損失保險（包括甲式、乙式或丙式） 　　　　　　或汽車竊盜損失保險及其他特約保險，惟　　　 違反保險法之強制規定無效。 第二十二條：管轄法院之規定，以要保人或被保險人居住 　　　　　　所在地之地方法院為管轄法院，若其住所在 　　　　　　中華民國境外者，則以總公司或台灣（台 　　　　　　北）分公司所在地之地方法院為管轄法院。

5 二、現行汽車保險單條款不保項目中「受酒類影響」之
　　認定標準--- 　1.警方現場筆錄。 　2.違反道路交通安全規則第一一四條第二款飲酒後 其吐氣所含酒精成份超過每公升0.25毫克以上者。 　3.証人証詞。 三、汽車第三人責任保險條款 　第一條：承保範圍───包括傷害責任險與財損責任 　　　　　險。傷害責任險為「溢額保險」 　　　　　（Excess Insurance），非經書面約定批改加 　　　　　保，不承保強制汽車責任保險部份。 　 第二條：被保險人之定義───列名被保險人包括 　　　　　 個人或團體，附加被保險人包括列名被保 　　　　　 險人之配偶及同居家屬、僱用駕駛人及業 　　　　　 務使用人、許可使用或管理汽車之人。

6 第三條：保險金額之規定，保險人的賠償責任須依被保險
人有無肇事責任及多寡而定。 第四條：不保事項有六，可經同意加保者另有二項─(1) 被保險人所承諾之賠償責任(2)被保險汽車除曳 引車外，拖掛其他汽車期間所致者。 第五條：和解之參與，本條款乃依保險法93條規定而訂定 ，但經被保險人通知而保險公司無正當理由拒絕 或遲延參與者，不在此限。 第六條：直接請求權之規定包括傷害責任險與財損責任險 ，乃指損害賠償請求權人可於下列三種情形下直 接向保險公司請求支付賠償金額：(1)法院判決 確定者(2)肇事和解並經保險公司同意者(3)被保 險人無法清償時。 第七條：求償文件之處理，如賠償請求書或法院書狀等影 本立即送交保險公司，申請給付保險金時，應檢 具和解書或法院判決書。

7 第八條：和解或抗辯之說明，其所須費用由保險公司負擔
，並不受保險金額之限制，倘和解金額超過保險 金額或被保險人不同意保險公司所代為之和解或 抗辯時，保險公司之此項義務即為終了。 第九條：理賠範圍及方式──體傷死亡理賠範圍及方式包 括(1)急救或護送費用(2)醫療費用(3)交通費用 (4)看護費用(5)診斷書、證明書費用(6)喪葬費 用及精神慰藉金(7)自療費用(8)其他體傷賠償； 財損理賠範圍及方式包括(1)運費(2)修復費用(3) 補償費用(4)其他財損賠償。 第十條：理賠申請應分別檢具相關文件，保險公司接到文 件齊全後，除有約定應於十五日內給付之，遲延 利息以年利一分計算。

8 三、車體損失保險甲式條款 第一條：承保範圍包括碰撞傾覆、火災、閃電雷擊、爆 炸、拋擲物或墜落物、第三者之非善意行為、 不屬不保事項之任何其他原因。 第二條：被保險人之定義───列名被保險人包括個人 或團體，附加被保險人包括列名被保險人之配 偶、同居家屬、四親等血親及三親等姻親、僱 用駕駛人及所屬業務使用人。

9 第三條：不保及追償事項有七：(1)附帶損失(2)自然秏
　　　　損(3)非因外來意外事故直接所致損失(4)置存 　　　　車內衣物或未固定之零件、配件之毀損(5)輪 　　　　胎、備胎之單獨毀損(6)竊盜損失(7)肇事逃逸 　　　　之肇事毀損；另有三項可經保險公司同意加保 　　　　者：(1)被保險汽車之債務關係存續期間之毀 　　　　損(2)因天災或雨積水所致之毀損(3)列名被保 　　　　險人許可他人使用或管理被保險汽車之毀損， 　　　　但保險公司得代位追償之。 第四條：自負額之規定，第一次為三千元，第二次為五 　　　　千元，第三次以上為七千元，若可完全歸責於 　　　　確定之第三人者，保險公司取得代位求償後， 　　　　被保險人無須負擔自負額，且該次賠款紀錄， 　　　　亦不適用賠款加費之規定。 第五條：理賠範圍，理賠範圍以保險金額為限包括(1)救 護費用(2)拖車費用(3)修復費用；。

10 第七條：複保險，負比例分攤之責；故意不通知或意圖不當得利而為複保險者，契約無效。
第六條 修復費用理賠方式，其種類 可有(1)修復賠償(2)現款賠 償。 第七條：複保險，負比例分攤之責；故意不通知或意圖不當得利而為複保險者，契約無效。 第八條：修理前之勘估，被保險人通知保險公司廿四小時內（假日順延），不得逕行修理之規定。

11 推定全損＝修理費用>=3/4 {保險金額-(保險金額*折舊率)}
　第九條：全損之理賠，全損包括「實際全損」 與「推定全損」，推定全損之公式如下： 推定全損＝修理費用>=3/4 {保險金額-(保險金額*折舊率)} 全損理賠之折舊表 經過月數 1 1-2 2-3 3-4 4-5 5-6 6-7 7-8 8-9 9-10 10-11 11-12 折舊率(%) 3 5 7 9 11 13 15 17 19 21 23 25 賠償率(%) 97 95 93 91 89 87 85 83 81 79 77 75 註：被保險人無須負擔約定之自負額

12 第九 第十條：車輛之報廢規定，車損無法修復或修車費用
　　　　 達保險金額扣除折舊後數額四分之三以上， 　　　　 旨在防止汽車牌照被贓車頂替使用。 第十 第十一條：理賠申請應檢具相關文件親自處理，除另有 　　　 約定，文件齊全後，應於十五日內給付，遲 　　 延利息，以年利一分計算。 　　六、車體損失險乙式條款 第一條：承保範圍───包括碰撞傾覆、火災、閃電 　　　　雷擊、爆炸、抛擲物或墜落物。不保不明原 　　　　因之損失，提供被保險人另一種選擇。 第二條：被保險人之定義───同甲式條款第二條之 　　　　規定。 第三條：不保及追償事項───同甲式條款第三條之 　　　　規定外，尚有(1)第三者之非善意行為所致 　　　　(2)不明刮損或其他不明原因所致(3)遭不明車 　　　　輛或物體碰撞所致。

13 第五條：理賠範圍及方式───同甲式條款。 第七條：複保險───同甲式條款。 第八條：修理前之勘估───同甲式條款。
　　　第四條：自負額───同甲式條款。 　　　第五條：理賠範圍及方式───同甲式條款。 第六條 第六條:修復費用及理賠方式───同甲式條款 　　　第七條：複保險───同甲式條款。 　　　第八條：修理前之勘估───同甲式條款。 　　　第九條：全損之理賠───同甲式條款。 　　　第十條：車輛之報廢規定───同甲式條款。 　　　第十一條：理賠申請───同甲式條款。 七、汽車竊盜損失險條款 　第一條：承保範圍───包括偷竊、搶奪、強盜、 竊盜未遂（Attempted Theft）所致損失亦 包括在內。

14 第二條：不保事項有七───(1)附帶損失(2)自然秏損
　　　　　(3)非因外來意外事故直接所致(4)車內衣物及 　　　　　未固定於車上之零、配件(5)輪胎、備胎非與 　　　　　汽車同時被竊(6)被保險人之同居家屬、雇用 　　　　　人或被許可使用人或管理人等之竊盜、侵占 　　　　　(7)車體損失險甲式或乙式承保之事項。另有 　　　　　二項可經保險公司書面同意加保(1)裝置車上 　　　　　之零、配件非與汽車同時被竊(2)被保險汽車 　　　　　之債務關係存續期間所致毀損。 　第三條：自負額規定，汽車整車被竊，被保險人應負 　　　　　擔實際損失金額百分之十；竊盜未遂損失則 　　　　　應負擔修理費用的百分之十；被保險人如選 　　　　　擇較高自負額，應依約定扣除之。

15 　　　　第四條：理賠範圍──同車體損失保險甲式條款第五條。
　　　　第五條：修復費用理賠方式── 修復賠償指合理範圍內與原狀 　　　　　　　　相似，不包括加班、趕工、加急運費、空運、 　　　　　　　　特別運費等，更換零件、配件概以新品為準。 　　　　　　　　現款賠償除材料或零件向國外訂購外，自行修 　　　　　　　　復應通知保險公司檢驗之始予給付；達推定全 　　　　　　　　損依規定辦理。 　　　　第六條：複保險───同車體損失保險甲式條款第六條。 　　　　第七條：修理前之勘估───同車體損失保險甲式條款 　　　　　　　　第七條，被保險人得自行送修，但須通知保險 　　　　　　　　人派員辦理鑑價手續。 　　　　第八條：全損理賠公式如下： 　　　　　　　　賠款金額=保險金額*賠償率*90% 　　　　　　　　其餘參照車體損失保險甲式條款第八條之規定。

16 　　　　第九條：理賠申請之規定，汽車失竊必須報案，尋車
　　　　　　　　期間為三十日，辦妥各項手續，保險人應於 　　　　　　　　尋車期滿十五日內賠付之，逾期應加付遲延 　　　　　　　　利息，以年利一分計算。 　　　　第十條：尋車費用之說明，保險公司不負給付義務， 　　　　　　　　如有助於失竊汽車之尋回，在經保險人同意 　　　　　　　　後，此項費用仍可給付。 　　　　第十一條：失竊車尋回之處理，尋車期間內尋獲者，被 　　　　　　　　保險人領回原車，如有毀損，保險人應予修 　　　　　　　　復；汽車失竊逾三十日，保險人給付保險金， 　　　　　　　　嗣後尋獲，被保險人七日內領回汽車，並退 　　　　　　　　還保險賠款，逾七日期限或被保險人放棄領 　　　　　　　　回，保險人逕行標售所得價款，被保險人可 　　　　　　　　取回百分之十(依自負額比例)。

17 　八、「車體重大損失保險」---係指被保險汽車因承保
　　　事故所致損失或該毀損無法修復或該毀損之修理 　　　費用達保險金額扣除折舊後數額之四分之三以上 　　　者。 　九、「免自負額車對車碰撞損失保險」(丙式)（限自用 　　　小客車、自用小貨車適用）---承保被保險汽車在保 　　　險期間內，因與車輛發生碰撞、擦撞所致之毀損滅 　　　失，在確認對方車輛或對造汽車逃逸經憲警處理由 　　　保險公司查證屬實者，保險公司負賠償之責。