婚姻与财富 主讲：张伯伦 2010-3.

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1 婚姻与财富 主讲：张伯伦 2010-3

2 讲师介绍 美国华人保险同业公会准会长(2002) 美国保险理财协会会员 1999年受邀去新、马、菲保险经理人协会任讲师；
张伯伦 美国华人保险同业公会准会长(2002) 美国保险理财协会会员 1999年受邀去新、马、菲保险经理人协会任讲师； 于2000年受美国国际保险经理人协会GAMA之邀 任讲师,并受布什总统接见 连续五年荣获GAMA的“事业发展奖”(CDA) 完成American College特许财务规划师ChFC和特许寿 险核保师CLU的专业职称考试;又通过CFP特考认证成 为持有该证在美少数华人理财师;同时也是RFP的会员 曾任GAMA上海保险经理人协会筹备会长 现任美国YFK财税顾问总裁； 瑞士Global Financial Advisor Network 跨国(私人)财务顾问联盟筹备会长

3 案例： 李连杰与利智 版权所有

4 李连杰为娶利智抛弃妻女 前妻生活艰难, 精神崩溃 京港台时间：2010/2/3　 消息来源：汉网-武汉晚报 他，是一个女人的忠诚爱人，却是另一个女子的负心汉；他绝情，也深情。“功夫皇帝”李连杰有位相守20年的娇妻利智，以及两个伶俐的女儿。他忠贞于妻子利智，说愿意为她死。然而，十几年前，他还有一个前妻叫黄秋燕，两人也在美国生有两个女儿，他却选择了放弃，导致痴心爱他、为他付出一切的前妻生活艰难、精神崩溃。 黄秋燕生于1961年，比李连杰大两岁，是李连杰长达二十年的同门师姐，也是李连杰的前妻。1987年6月，黄秋燕和李连杰草草登记结婚，没有摆婚宴、办仪式，也没有告诉任何亲朋好友，结完婚不久黄秋燕和李连杰就到外地拍戏了。1988年，黄秋燕怀着七个月的身孕，跟李连杰到了美国洛杉矶开拓事业，他们在洛杉矶市郊贷款买了一幢房子，李连杰在当地搞一些武术培训和武术交流，黄秋燕放弃自己的事业追求，在家照料他的生活起居。他们在美国先后生了两个女儿。 在徐克的影片《龙在天涯》中，李连杰和“亚姐冠军”利智擦出火花。经过近两年的进退维谷，1990年李连杰和黄秋燕离婚，两个幼小女儿判给了女方。离婚之后黄秋燕的精神受到很大打击，她和李连杰贷款买的房子，因无力偿还贷款被收走拍卖，黄秋燕既无住处也无工作，生活非常艰难，这时有一个好心的霍太太把自己的一间地下室腾给黄秋燕住，黄秋燕就在这个地下室住了很多年，直到后来工作稳定以后，才租了一间很小的公寓，即使是现在她也没能力买房，跟自己的第二任丈夫还是租房。 对前妻黄秋燕，李连杰直言对她的爱只有20%，但对方对他的爱，却高达80%到90%。对于现在的妻子利智，李连杰说：“遇到利智后，我发觉对她的爱，可以让我付出一切名利、地位，甚至生命，有一种豁出去的感觉，但对于前一段感情，我还是没有那种感觉，还不明白到底什么是爱。” 　李连杰与利智生有两个宝贝女儿，传言他2亿豪宅中的两幢楼将成为她们的嫁妆，网友为他与前妻所生的两个女儿抱不平，对此，李连杰回应：“我从来未曾逃避自己作为父亲的责任，长期以来都委托自己的亲戚朋友对她们多加照顾。现在两个女儿由我的哥哥姐姐照顾，成长非常健康。” 版权所有

5 为什么提“婚姻”做文章 ？ （Why this approach ? ） 婚姻与财富的关系
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6 *中国富一代，富二代，富三代的婚姻与财富 （朝代信托 Dynasty Trust 简介） *婚姻与财富的市场营销模式 （参考 ）
*婚前财富 /婚前协议 /婚前教育 *婚后财富 （50/50 合资企业） *离婚财富分配 （一般离婚 vs. 特殊离婚 /死亡 ） *中国富一代，富二代，富三代的婚姻与财富 （朝代信托 Dynasty Trust 简介） *婚姻与财富的市场营销模式 （参考 ） 版权所有

7 《婚姻与财富》专题讲座 讲师：中国著名家庭婚姻律师 xxx 美国注册（私人）财务顾问 张伯伦 RFP 地点：北京，杭州 时间：2009年11月 听众范围：各50名男女千万富翁 讲座重点：(上午2小时限男听众50名) * 婚外恋风险与财富管理 * 离婚策略与婚前协议 * 多婚财富转承与遗产规划及跨国理财 (下午2小时限女听众50名) * 婚前协议与婚后财富管理 * 离婚策略与财富转承及遗产规划 * 跨国婚姻策略与规划 《婚姻与财富》专题讲座 讲师：中国著名家庭婚姻律师 王芳 律师 xxx 美国注册（私人）财务顾问 张伯伦 地点：北京，杭州 2009年11月 听众范围：各50名男女千万富翁 讲座重点：上午2小时限男听众50名 * 婚外恋风险与财富管理 * 离婚策略与婚前协议 * 多婚财富转承与遗产规划及跨国理财 下午2小时限女听众50名 * 婚前协议与婚后财富管理 * 离婚策略与财富转承及遗产规划 版权所有

8 家庭财富管理系统： PS&G理财模型 P（ PROTECTION ）保障 汽车险 房屋险 责任险 失能险 健康险 社保 遗嘱信托 所有权
Car Insurance 房屋险 Home Insurance 责任险 Liability Insurance 失能险 Disability Insurance 健康险 Medical Insurance 社保 Social Security 遗嘱信托 Will/Trust 所有权 Ownership 寿险 Life Insurance 版权所有

9 S（SAVINGS）储蓄 S（SAVINGS）储蓄 普通债劵 信用社 短存 国债 长存 货币市场 延税帐号 免税帐号 抵税帐号
Regular Savings 信用社 Credit Union 短存 Time Accounts 国债 U.S. Savings Bonds 长存 Certificates of Deposit 货币市场 Money Market 延税帐号 Tax Deferred 免税帐号 Tax Free 抵税帐号 Tax Deductible 版权所有

10 G（GROWTH）投资 风险性国债 公司债务 市（省）债劵 公益股(水电煤) 蓝筹股 成长（共同）基金 收藏品 房地产 避税帐号
Government Bonds 公司债务 Corporate Bonds 市（省）债劵 Municipal Bonds 公益股(水电煤) Utility Stocks 蓝筹股 Blue Chip Stocks 成长（共同）基金 Growth Securities 收藏品 Collectibles 房地产 Real Estate 避税帐号 Tax Shelters 版权所有

11 版权所有

12 财务工程简介 财务工程特有的ＰＳ＆Ｇ模型能帮助你宏观，清晰地审视自己的财务状况，从而预设出个人一生的经济价值，然后根据不同的经济价值，作出不同的理财规划．可以帮助资金摆脱原有的区域束缚，即时地，有针对性地在各个投资、理财项目中游动．及时回避各种风险，适时出现在能够增值的区域．使得我们不必增加额外的投入只需将现有的资金所处位置作一简单改变，就可以达到降低财务风险增加收益的目的． 版权所有

13 个人/家庭 财务工程 它是不断促使财富从新安排与流动中在创新财富的系统。将经济学中的货币Money不断流通来刺激经济的原理用于个人家庭财务之中，其财富累积的速度将大大超过于传统的财富积累方法。 版权所有

14 PS&G模型的游戏规则 第一步 27个金融产品合理设计安排 第二步 同步协调每个产品，优化组合
第三步 不断调整，不断优化，让钱/财富流动、流通。目标是增加S+G的总量。减少G中风险（借助P） 版权所有

15 年度查核服务(Annual Review)
由于PS&G中的数据经常在变，每年需回访， 目的是重新发现新的问题，新的理财策略之 调整，必然会产生新的销售机会。 版权所有

16 重温财务工程/PS&G模型哲理 *PS&G的比例分配 *宏观与微观 Macro vs. Micro
*高回报vs低风险 High Return vs. Low Risk *PS&G的比例分配 *人的经济生命价值 Human Economic Life Value *极大化与极小化 Maximization vs. Minimization *需求与欲望 Need vs. Want *钱Money/资本Capital/财富Wealth/ 金融Financial 之真谛 版权所有

17 李连杰的跨国婚姻/跨国理财 （“假如我是李连杰的RFP”）. 为什么李连杰需要遗嘱信托？. 为什么李连杰需要在香港成立“壹基金 ？
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18 捆绑婚姻与财富PS&G之功效 *引起客户注意/点到神经与穴位 *借力（法律）杠杆发挥并牢控客户 *排除同行普通/常规竞争
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19 重新自我定位 *RFP 中 P 是 Planner 而非 Police *客户创造财富，RFP帮其理财，守财 *不断自我成长是RFP的价值核心
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20 谢 谢！ Q & A 版权所有