知己知彼，百战不殆 ——2013投资理财攻略 2013年1月.

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1 知己知彼，百战不殆 ——2013投资理财攻略 2013年1月

2 目 录 理财市场2012年回顾 理财产品风险的辨别 风险承受能力与产品选择 2013要买什么？

3 一、回顾2012(1/2) 产品的种类： 过去一年您持有的是什么？
序号 品种 年化收益率 1 银行储蓄 3.00% 2 银行理财产品 5.00% 3 股票（上证指数） 3.17% 4 信托产品 7~12% 5 债券（企债指数） 7.49% 6 外汇（以美元为例） －0.18% 7 期货 8 国际黄金 6.38% 9 分红保险 3.80% 10 房地产（国房景指） -4.29% 11 收藏 12 民间借贷 银行储蓄、银行理财产品、股票、信托、债券、外汇、期货、黄金、分红型保险、房地产、收藏、民间借贷、等等。 过去一年您持有的是什么？

4 一、回顾2012(2/2) 为什么没有选对？ 选择之前先了解它们！

5 二、风险的辨别1——普遍规律 保本 1 1 1 有保底收益 1 有固定收益 1 1 1 1 有浮动收益 1 1 1 1 1 1 1 1 1
银行储蓄 银行理财 股 票 信托产品 债 券 外 汇 期 货 黄 金 分红保险 房地产 收 藏 民间借贷 保本 1 1 1 有保底收益 1 有固定收益 1 1 1 1 有浮动收益 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 收益受保护 1 1 1 持有实物 1 1 1 无明确责任人 -1 -1 -1 -1 -1 -1 双向交易 -1 -1 保证金交易 -1 -1 市场风险 -1 -1 -1 -1 -1 -1 -1 -1 -1 -1 -1 经济政策 -1 -1 -1 -1 -1 -1 -1 -1 -1 -1 货币政策 -1 -1 -1 -1 -1 -1 -1 -1 -1 -1 国际形势 -1 -1 -1 -1 计分 2 -2 -3 1 -4 -6 -5 3 -1

6 二、风险的辨别2——普遍规律 期货 黄金 高风险产品 外汇 股票 信托产品 民间借贷 中风险产品 房地产 银行理财 收藏 债券 低风险产品
银行储蓄 分红保险

7 经济周期 二、风险的辨别3——经济周期的影响
产品的风险级别不是一成不变的，它会随着经济环境的变化而变化。在不同的时期，有些产品的风险等级会提高，比如由低风险区升到中风险区，而有些产品的风险等级会降低，比如由高风险区降低到中风险区。 这个能够影响产品风险等级的因素： 经济周期

8 经济运行周期及产品表现——复苏期、过热期、滞涨期、衰退期
二、风险的辨别4——经济周期的影响 经济运行周期及产品表现——复苏期、过热期、滞涨期、衰退期 复苏 过热 衰退 滞涨 产品分类：股权类、债权类、大宗商品、现金类

9 经济运行周期及产品表现——复苏期、过热期、滞涨期、衰退期
二、风险的辨别5——经济周期的影响 经济运行周期及产品表现——复苏期、过热期、滞涨期、衰退期 经济周期 周期特点 产品表现 股权类 ★ ★ 债权类 ★ 大宗商品 ★ 现金类 ★ ★ 经济上行 通胀下行 复苏期

10 经济运行周期及产品表现——复苏期、过热期、滞涨期、衰退期
二、风险的辨别6——经济周期的影响 经济运行周期及产品表现——复苏期、过热期、滞涨期、衰退期 经济周期 周期特点 产品表现 大宗商品 ★ ★ 股权类 ★ 现金类 ★ 债权类 ★ ★ 经济上行 通胀上行 过热期

11 经济运行周期及产品表现——复苏期、过热期、滞涨期、衰退期
二、风险的辨别7——经济周期的影响 经济运行周期及产品表现——复苏期、过热期、滞涨期、衰退期 经济周期 周期特点 产品表现 现金类 ★ ★ 大宗商品 ★ 债权类 ★ 股权类 ★ ★ 经济下行 通胀上行 滞涨期

12 经济运行周期及产品表现——复苏期、过热期、滞涨期、衰退期
二、风险的辨别8——经济周期的影响 经济运行周期及产品表现——复苏期、过热期、滞涨期、衰退期 经济周期 周期特点 产品表现 债权类 ★ ★ 现金类 ★ 股权类 ★ 大宗商品 ★ ★ 经济下行 通胀下行 衰退期

13 经济运行周期及产品表现——复苏期、过热期、滞涨期、衰退期
二、风险的辨别4——经济周期的影响 经济运行周期及产品表现——复苏期、过热期、滞涨期、衰退期 复苏 过热 衰退 滞涨 产品分类：股权类、债权类、大宗商品、现金类

14 二、风险的辨别2——普遍规律 期货 黄金 高风险产品 外汇 股票 信托产品 民间借贷 中风险产品 房地产 银行理财 收藏 债券 低风险产品
银行存款 分红保险

15 政府的房地产调控政策——在经济周期不同阶段的表现
二、风险的辨别9——中国房地产市场特色 政府的房地产调控政策——在经济周期不同阶段的表现 买入时机 复苏 过热 卖出时机 衰退 滞涨 房地产

16 二、风险的辨别2——普遍规律 期货 黄金 高风险产品 外汇 股票 信托产品 民间借贷 中风险产品 房地产 银行理财 收藏 债券 低风险产品
国 特 色 因 素 经 济 周 期 因 素 外汇 股票 信托产品 民间借贷 中风险产品 房地产 银行理财 收藏 出现不同经济周期的四个版本 债券 低风险产品 银行存款 分红保险

17 二、风险的辨别10——现阶段中国经济周期的判断
时间范围 经济 通胀 09/01~09/07 上行 下行 09/08~10/03 上行 上行 10/04~11/07 下行 上行 11/08~12/07 下行 下行 12/08~12/10 上行 下行 12/11~ 复 苏 期 过 热 期 滞 涨 期 衰 退 期 复 苏 过 热 滞 涨 衰 退 复 苏

18 二、风险的辨别11——（复苏期） 期货 黄金 高风险产品 外汇 信托产品 民间借贷 银行理财 中风险产品 股票 房地产 收藏 银行储蓄
低风险产品 债券 分红保险

19 知彼以后，要知己！ 三、风险承受能力与产品选择1 什么产品适合我？ 怎 根据您的资产负债状况 样 了 详细的可以到我的网站了解 解
自 己 根据您的资产负债状况 详细的可以到我的网站了解 现仅以风险承受能力来说明 根据您的收入支出状况 根据您的未来需求状况 根据您的风险承受能力

20 三、风险承受能力与产品选择2——风险承受能力调查
第1题：A=10 B=6 C=2 其 他：A=10 B=8 C=6 D=4 E=2 您的得分=？

21 现在应该买什么，您明白了吗？ 三、风险承受能力与产品选择3 86—100：积极增长型 71— 85：增 长 型 56— 70：中 性 型
高：50% 中：30% 低：20% 期货 86—100：积极增长型 黄金 高风险产品 外汇 高：20% 中：50% 低：30% 71— 85：增 长 型 信托产品 现在应该买什么，您明白了吗？ 民间借贷 高： 中：50% 低：50% 银行理财 56— 70：中 性 型 中风险产品 股票 房地产 高： 中：30% 低：70% 41— 55：收入增长型 收藏 银行储蓄 高： 中： 低：100% 低风险产品 20— 40：收 入 型 债券 分红保险

22 结束语 知己知彼，熟悉才会常胜！ 审时度势，敏捷才能避险！ 量体裁衣，合身才是最好！ 谢谢大家！