中小企业融资服务介绍 北京银行通州支行 2014年6月 1.

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1 中小企业融资服务介绍 北京银行通州支行 2014年6月 1

2 北京银行简介 北京银行-中小企业特色银行 北京银行成立于1996年,是一家中外资本融合的新型股份制商业银行。目前已在北京、上海、天津、西安、深圳、杭州、长沙、济南、南昌等多个城市中心设立了200多家分支机构，并发起设立北京延庆、浙江文成及吉林农安村镇银行，成立了香港和荷兰阿姆斯特丹代表处，发起设立国内首家消费金融公司，首批试点合资设立中荷人寿保险公司。

3 北京银行“小巨人”品牌 北京银行金融综合服务
“小”为企业今天的现状，“巨人”为企业美好的明天与不可估量的未来。“小巨人”形象地概括了北京银行针对不同类型的中小企业，及时解决中小企业创立发展壮大过程中不同阶段的种种资金需求的产品特性。 北京银行“小巨人”中小企业成长融资方案包括“创融通”、“及时予”、“腾飞宝”三大核心基本产品包和“高科技类”、“文化创意类”、“节能减排类”三大行业特色附加产品包。内含50余种融资产品，全面满足企业创业、成长、快速发展等不同时期的融资需求。另外，还针对不同行业制定了不同的金融服务方案。

4 1 2 3 4 5 特色优势产品 小额担保贷款 郊区特色贷款—荐信贷、厂房贷、农乐贷 供应链融资—保理、票据池 创新性融资方式—信托买断
个贷融资—短贷宝 5

5 小额担保贷款 产品介绍： 北京银行与北京市人力资源和社会保障局、北 京市财政局、北京首创融资担保有限公司开展合作 ，解决五类人群在创业过程中自有资金不足以及缺 乏有效贷款担保困难而发放的贷款，以帮助其通过 从事个体经营或自主、合伙创办小企业，实现自主 创业，并带动更多失业人员就业。

6 小额担保贷款 适用对象： 二是对当年新招用上述五类人群达 到企业现有在职职工总数30%以 上的劳动密集型小企业。特别适 用于对科技型产品进行批量生产 或加工的小企业。 一是由北京市五类人群创办 的个体工商户或自主、 合伙创办小企业； 城镇下岗失业人员 30% 未就业大学毕业生 劳动密集型小企业 农村转移劳动力 复员、转业军人 妇女创业

7 小额担保贷款 产品特点： 额度 灵活 优惠利率 反担保 要求低 在一定条件下可享受财政贴息；贷款期限最长可达2年。 对反担保物的要求较低
个人贷款额度8-20万元；合伙创办小企业贷款额度最高100万元；劳动密集型小企业贷款额度最高200万元。 对反担保物的要求较低 额度 灵活 优惠利率 反担保 要求低

8 荐信贷：指对持有我行统一印制的“荐信函”要件并获得相关签约乡镇政府部门有权人签字盖章后的中小企业，我行对其发放的信用贷款。
荐 信 贷 产品介绍： 荐信贷：指对持有我行统一印制的“荐信函”要件并获得相关签约乡镇政府部门有权人签字盖章后的中小企业，我行对其发放的信用贷款。 镇政府推荐 信 用 贷 款 荐信函 我行审批

9 荐 信 贷 适用对象： 富民 创新 发展 总行 郊区管理部 支行
2012年9月，北京银行管理部在总行的支持下创新推出具有“创新，发展，富民”意义的“镇域经济”金融服务模式，先后与北京市9个远郊区县的12个镇进行战略合作签约。同时推出荐信贷、农乐贷与厂房贷三款特色产品，目前荐信贷产品开展的范围较广，业务量在不断攀升。 富民 创新 发展 总行 郊区管理部 支行 镇域经济建设战略合作签约

10 无抵押、无担保的信用贷款，提升企业信用状况。
荐 信 贷 产品特点： 1 无抵押、无担保的信用贷款，提升企业信用状况。 2 审批简便、快速放款。 3 无担保、抵押费用，节约企业融资成本。

11 国内保理业务 产品介绍： 国内保理：境内销货方（债权人）将其向境内购货方（债务人）销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给我行，由我行为企业提供买方信用风险担保以及保理融资、应收账款管理、应收账款催收等组合服务。

12 国内保理业务 适用对象： 1 2 3 4 5 企业为中华人民共和国境内依法注册的企业法人和事业单位
企业在我行具有一般授信额度或在保理业务申办前申请并获得一般授信额度 3 企业具备合格的应收帐款 4 企业在我行具有一般授信额度或在保理业务申办前申请并获得一般授信额度 5 企业交易对手（买方）的信用状况良好

13 放款阶段:放款行比照自营流动资金放款流程，将转让价款发放至信托专户。
国内保理业务 产品特点： 在应收账款到期前我行为企业提供资金融通服务，帮助企业提高资金周转速度，提高平均资金收益率。 通过交易对手的信用提升应收账款品质，缓解中小企业的融资困难。 扩展企业的融资渠道，帮助企业提高经营规模，增加市场竞争力。 放款阶段:放款行比照自营流动资金放款流程，将转让价款发放至信托专户。 缓解企业应收账款回款不确定带来的不利影响，降低企业的资金调度风险和经营风险。

14 票据池 产品介绍： 票据池业务是指北京银行向申请人提供的票据池代保管服务和票据池入池质押融资管理服务。 ① ② ③ ④ ⑤ ⑥ ⑦ 应收账款
A 池 保理账户 B 银行 一般账户 ① ② ③ ④ ⑤ ⑥ ⑦ 应收账款池 保理特户 第①步，企业将票据转让给我行，形成应收账款池； 第②步，我行向企业发放对应融资，资金打入保理融资专户即企业一般账户； 第③步，票据陆续到期，回款进入企业在我行开立的保理特户； 第④步，我行对保理特户的资金进行区分，属于转让给我行应收账款的回款资金划入我行账户； 第⑤步，保理特户中的其余回款资金可应企业要求划入其一般账户； 第⑥步，在融资期内，企业陆续将新产生的应收账款转让予我行，注入应收账款池； 第⑦步，我行根据企业新转让的应收账款向其发放对应融资，资金打入其一般账户。

15 指向在我行开立账户的商业汇票合法持票人提供未到期纸质商业汇票代保管、查询（复）、托收等一揽子金融服务。
票据池 产品分类： 票据池业务提供的服务 票据池代保管服务 入池质押融资管理服务： 指向在我行开立账户的商业汇票合法持票人提供未到期纸质商业汇票代保管、查询（复）、托收等一揽子金融服务。 指以银行承兑汇票质押形式的池融资业务。

16 票据池 产品特点： 提高企业应收票据的利用率 1 降低融资成本 2 系统设计灵活 3 解决企业票面金额不配比的问题 4

17 信托买断 产品介绍： 中小企业信托贷款买断业务（集合信托），是北京市相关部门为鼓励信托资产运作，扶植中小企业融资，大力推动的创新模式，并且设立了贴息专项资金，降低企业融资成本。

18 信托买断 业务流程图： 信托公司 担保公司 中小企业 北京银行
债权 该业务由信托公司发起，将担保公司提供的过桥资金发放给借款企业，T+1日后由银行整体买断信托公司与企业的债权，转化为银行中小企业贷款。 T+1 T T+1 T 担保公司 整体买断 担保 担保 债务 债权 债务 北京银行 中小企业

19 信托买断 产品特点： B C A 通过政府贴息降低企业融资成本 通过引入担保公司扩大企业融资规模 操作手续简便,融资效率高

20 北京银行向个体工商户、企业主（包括企业的主要股东、法定代表人或实际控制人等）发放的用于其企业正常经营活动的个人贷款或个人授信。
短 贷 宝 产品介绍： 北京银行向个体工商户、企业主（包括企业的主要股东、法定代表人或实际控制人等）发放的用于其企业正常经营活动的个人贷款或个人授信。

21 短 贷 宝 适用对象： 借款申请人为具有完全民事行为能力的中国籍自然人，年龄18周岁（含）－65周岁（含），在业务经办机构所在城市有固定居所，无未结清的不良信用记录 1 企业须合法注册且有固定的经营场所、依法纳税、信用良好、无未结清的不良信用记录，连续经营2年以上 2 借款申请人或用款企业至少有一方具备按期偿还贷款本息的能力 3 借款人本人在我行开立个人结算帐户，用款企业在我行开立结算账户，并以本行为主要结算行 4

22 短 贷 宝 产品特点： 优势 贷款申请简易快（一周审批） 担保方式多样化（五类12种） 一次授信循环使用 资金到账速度快 I II III
IV 资金到账速度快

23 融信宝、知识产权质押、进口押汇、出口押汇、备证贷款、出口贴现、代付盈等
其他信贷产品 融信保 订单贷 出口押汇 融信宝、知识产权质押、进口押汇、出口押汇、备证贷款、出口贴现、代付盈等 50余种信贷产品 节能贷 代付盈 知识产权质押

24 中小企业申请贷款流程 ④发放贷款 ③内部审批 企业 银行 ① 提交贷款申请及资料 ②贷前调查

25 业务申请 资金发放 需要企业做什么 （一）前期准备工作 1、在我行开立基本或一般账户 2、到人民银行办理贷款卡 3、提供企业相关资料
（二）后期配合工作 1、配合我行了解贷款资金使用情况 资金发放 2、配合我行了解经营情况 3、按合同约按期归还本金及利息

26 北京银行通州支行中小企业服务团队 欢迎垂询！谢谢！
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