货币银行学课件.

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1 货币银行学课件

2 第一章 货币与货币制度 一、 教学内容 第一节 货币的起源 第二节 货币的形式 币材：币材是指充当货币的材料或物品；币材须具备四个特点；币材沿着历史顺序发展演变：实物货币—金属货币—信用货币。 第三节 货币的本质 马克思的劳动价值说通过分析商品，科学地分析了货币的本质，揭示了货币与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体；货币与其他商品是相对立的，是特殊的商品。因此，货币是固定充当一般等价物的特殊商品。 货币还是核算社会必要劳动的工具。 第四节 货币的职能 价值尺度 流通手段： 贮藏手段： 支付手段： 世界货币： 第五节 货币制度 货币制度是国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式。 货币制度的内容 货币制度主要有以下几种： 银单本位制 金银复本位制 金本位制 (一)金币本位制 (二)金块本位制和金汇兑本位制是残缺不全，不稳定的货币制度。 布雷顿森林体系是以美元为中心的资本主义货币体系。 不兑现的信用货币制度是一种没有金属本位货币的货币制度，以不兑现的信用货币为法偿货币。 我国货币制度是人民币制度。人民币制度属于不兑现的信用货币制度，由中国人民银行依法进行管理调控。

3 第二章 信用 第一节 信用及其产生 第二节 信用的历史 第三节 现代信用及其作用 现代经济是一种信用经济。 第四节 现代信用形式 商业信用 银行信用 国家信用 消费信用 国际信用 (一)出口信贷 (二)国际商业银行贷款 (三)政府贷款 (四)国际金融机构贷款 (五)国际资本市场业务 (六)国际租赁 (七) 直接投资

4 第三章 利息与利息率 第一节 利息的来源与本质 利息是借贷关系中由借入方支付给贷出方的报酬。 第二节、利率的种类 (一)按照利率的表示方法可划分为：年利率、月利率与日利率。 (二)按照利率的决定方式可划分为：公定利率与市场利率。 (三)按照借贷期内利率是否浮动可划分为：固定利率与浮动利率。 (四)按照利率的制定可划分为：基准利率与差别利率。 (五)按照信用行为的期限长短可划为：长期利率与短期利率。 (六) 按照利率的真实水平可划分为：名义利率与实际利率。 第三节 利率的决定及影响因素 利率变化的影响因素主要有经济因素、政策因素和制度因素。 (一)经济因素包括经济周期、通货膨胀、税收等对利率的影响。 (二)政策因素指一国的货币政策、财政政策，汇率政策等经济政策的实施对利率影响。 (三)制度因素主要指利率管制下的利率状况。 我国利率的决定与影响因素主要有利润的平均水平，资金的供求状况，物价变动的幅度，国际经济环境与政策性因素等。 第四节 利率的功能与作用 利率作为经济杠杆，具有五方面的经济功能，对经济发挥着重要作用。 (一)利率的一般功能包括中介功能、调节功能、分配功能、动力功能与控制功能。 (二)利率的作用表现在宏现经济与微观经济活动中。 我国社会主义市场经济中要使利率充分发挥作用，应逐步进行利率市场化的改革。

5 第四章 金融市场 第一节 金融市场构成与分类 金融市场是资金供求双方借助金融工具进行各种货币资金活动的市场。 直接融资与间接融资：是资金供求者之间融资活动的两种基本形式，区别在于债权债务关系的形成方式不同。 金融市场构成要素主要有四个： (一)参与者 (二)金融工具 (三)交易价格 (四)组织方式 金融市场的分类：按交易工具的不同期限，分为货币市场和资本市场；按成交后是否立即交割，分为现货市场和期货市场；按所交易证券的新旧为标准，分为证券发行市场和证券转让市场；按交易对象分为票据市场、证券市场、衍生工具市场、外汇市场、黄金市场等；按地理范围分为地方性、全国性、国际性金融市场等。 第二节 金融工具及其价格 金融工具的基本特征有四个： (一)期限性 (二)流动性。 (三)风险性。 (四)收益性。 金融工具的种类 (一)商业票据。 (二)债券。 (三)股票。 证券行市与股票价格指数 第三节 货币市场 同业拆借市场：是指各类金融机构之间进行短期资金拆借活动所形成的市场。 商业票据市场：主要是指商业票据的流通及转让市场。 国库券市场的活动包括国库券的发行与转让流通。 可转让大额定期存单市场 第四节　资本市场 发行市场（初级市场）又称初级市场，其活动围绕着有价证券的发行而开展。 流通市场又叫二级市场，其活动围绕着有价证券的转让流通而展开。 第五节 金融市场管理 金融市场管理的原则与内容 各国对金融市场的管理一般有以下三个原则： (一)公开、公正、公平原则 (二)制止背信的原则 (三)禁止欺诈、操纵市场的原则 金融市场管理的主要内容包括：金融工具发行的管理；对金融工具转让交易的管理；对证券商的管理 金融市场管理机构：是指专门对金融市场行使管理职能的机构，中央银行是最主要的管理机构。 金融市场管理手段主要有： (一)经济手段。 (二)法律手段。 (三) 行政手段。

6 第五章 金融机构及其体系 第一节 银行的产生与发展 第二节 金融机构体系的构成与发展趋势 银行性金融机构在一国金融机构体系中居支配地位，主要包括： (一)商业银行； (二)中央银行； (三)专业性银行。 非银行金融机构是各个金融机构体系中的重要组成部分，包括： (一)保险公司； (二)信用合作社； (三)消费信用机构； (四)证券公司； (五)财务公司； (六)信托投资公司； (七)租赁公司； 第三节 西方主要国家的金融机构体系的构成 第四节 我国金融机构体系的构成 第五节 国际性金融机构体系的构成 国际性金融机构可分为全球性金融机构与区域性金融机构。其中，全球性的金融机构包括国际货币基金组织和世界银行集团。

7 第六章 商业银行与存款货币 第一节 商业银行的职能、类型、形式 商业银行的职能包括： (一)信用中介。 (二)将社会各阶层的货币收入和储蓄转化为资本 (三)创造信用流通工具 (四)充当支付中介。 商业银行的类型主要有职能分工型模式和全能型模式。 商业银行外部组织形式主要有： (一)总分行制度 (二)单一银行制也称单元制。 (三)持股公司制。 (四)连锁银行制。 第二节 商业银行的主要业务 负债业务是指银行吸收资金的业务，即形成银行资金来源的业务。主要包括： 第三节 商业银行与信用货币创造 原始存款、派生存款与存款货币 (一)原始存款。 (二)派生存款。 (三)存款货币。 银行创造信用货币的过程反映了存款货币是在多家银行的连锁反应过程中扩张的。存款派生时的制约因素： (一)法定存款准备金。 (二)提现率 (三)超额准备率。 第四节 商业银行的经营与管理 (一)安全性方针。 (二)流动性方针。 (三)盈种性方针。 商业银行经营管理理论经历了资产管理、负债管理、资产负债综合管理的演变过程。 (一)资产管理理论经历了三个阶段：商业贷款理论(真实票据论)、可转换理论，预期收入理论。 (二)负债管理理论的核心是对商业银行资产流动性管理的重点由原来的资产方面转向负债方面。 (三)资产负债管理理论 第五节 西方国家对商业银行的管理

8 第七章 中央银行 第一节 中央银行的产生、发展与类型 中央银行在中国的发展 中央银行的类型 (一)单一型。 (二)复合型。 (三)跨国型。 (四)准中央银行型。 第二节 中央银行的性质与职能 中央银行的性质：中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位。 中央银行的职能： (一)中央银行是“发行的银行”，对调节货币供应量、稳定币值有重要作用 (二)中央银行是“银行的银行”，它集中保管银行的准备金，并对它们发放贷款，充当“最后贷款者” (三)中央银行是“国家的银行”，它是国家货币政策的制订者和执行者，也是政府干预经济的工具；同时为国家提供金融服务，代理国库，代理发行政府债券，为政府筹集资金；代表政府参加国际金融组织和务种国际金融活动。 第三节 中央银行的资产负债 中央银行资产负债表：即中央银行全部业务活动的综合会计记录。 中央银行的负债：即形成中央银行资金的业务。 (一)流通中的货币 (二)各项存款：政府和公共机构存款，商业银行等金融机构存款。 (三)其他负债 中央银行的资产：即中央银行的资金运用。 (一)贴现及放款：主要包括中央银行对商业银行的再贴现和再贷款，财政部门的借款和在国外金融机构的资产等。 (二)各种证券 (三)黄金外汇储备 (四)其他资产 中央银行资产负债的关系： 资产＝负债+资本项目 二、教学要求： 1.准确识记本章的基本概念，掌握基本知识。 2.了解中央银行产生的客观经济条条件，熟悉各国中央银行的发展历史，掌握中央银行的几种主要类型。 3.理解中央银行的性质与特点，重点掌握中央银行的职能。 4.能看懂中央银行的资产负债表，重点分析表内资产负债各项目的关系。 第八章国际货币与国际金融

9 第八章 国际货币与国际金融 一、教学内容 　　 第一节 外汇与汇率 外汇及种类 (一)外汇的含义：外币和以外币表示的可用于国际结算的支付手段。 (二)外汇的种类：自由外汇，记帐外汇。 汇率有两种标价方法： (一)直按标价法。 (二)间接标价法。 汇率种类方法：基本汇率和套算汇率、买入汇率和卖出汇率、即期汇率和远期汇率、电汇汇率、信汇汇率、票汇汇率、固定汇率和浮动汇率、开盘汇率和收盘汇率 汇率的决定 (一)金本位制下的汇率决定和调整 (二)纸币流通条件下的汇率决定和调整 第二节 国际收支及平衡表 国际收支是一国居民在一定时期内与非居民之间的经济活动所产生的全部交易的系统记录。 (一)国际收支是一个流量概念 (二)国际收支反映的内容是国际经济交易，包括交换和无偿转让两类。 (三)一国居民是指在国内居住一年以上的自然人及法人 国际收支平衡表的基本构成： (一)经常项目 经常项目是国际收支衡表中最基本的项目，下设贸易收支，劳务收支、转移收支三个子项目。 (二)资本项目 包括长期资本流动和短期资本流动两个子项目。 (三)平衡项目 包括错误与遗漏、黄金外汇等官方储备两个子项目。 国际收支的失衡原因： (一)经济发展的不平衡。 (二)经济结构性原因。 (三)货币价值的变动。 (四)国民收入的变动。 调节方法： (一)商品调节 (二)实施金融政策：调节利率；调节汇率。 (三)实施财政政策：扩大或缩小财政开支；调整税率。 (四)利用国际贷款 (五)直接管制 第三节 国际储备 国际储备概念与构成： (一)黄金储备。 (二)外汇储备。 (三)在国际货币基金组织的储备头寸。 (四)特别提款权(sdrs)。 国际储备的作用： (一)削减国际收支困难 (二)维持本币汇率稳定 (三)充当对外举债的信用保证 国际储备的管理： (一)国际储备的规模管理 (二)国际储备的结构管理 第四节 国际金融市场 (一)国际货币市场和国际资本市场 (二)外汇市场。 (三)黄金市场。 (四)欧洲货币市场。 第五节 金融国际化 银行机构的国际化 银行业务的国际化 金融市场的国际化 金融监管国际化

10 第九章 货币供求及其均衡 第一节 货币需求概述 货币需求的含义 第二节 货币需求理论的发展 (一)交易方程式。p＝mv/t；简要评价。 (二)剑桥方程式。m＝kpy；简要评价。 凯恩斯的货币需求理论 (一)交易动机。 (二)谨慎动机。 (三)投机动机。 (四)把三种动机结合起来的考察 现代凯恩斯学派对凯恩斯货币需求理论的发展 弗里德曼的货币需求函数 第三节 货币需求实证及影响我国货币需求的因素分析 利率和货币需求 货币需求函数的稳定性 影响我国货币需求的因素主要有： (一)收入； (二)价格； (三)利率； (四)货币流通速度； (五)金融资产的收益率； (六)企业与个人对利润和价格的预期； (七)财政收支状况； (八)其他因素 第四节 货币供给的计量 货币供给与货币供给量 货货币供给的层次划分 (一)划分的主要依据：金融资产的“流动性”。 (二)国际货币基金组织的划分 (三)主要国家的货币层次划分 外生变量与内生变量： 货币供给理论的发展： 第五节 货币供给 货币供给的过程 (一)货币供给过程的三个特点 (二)央行策源的货币供给过程的例示 决定货币供给的因素分析 (一)基础货币与货币供应量 (二)货币乘数与货币供应量 (三)货币供给及影响因素 第六节 货币均衡 货币均衡与货币失衡 (一)货币均衡与失衡的含义 (二)货币均衡是个动态的过程。 (三)货币均衡具有相对性。 货币均衡的实现条件 (一)健全的利率机制 (二)发达的金融市场 货币均衡的实现机制 在完全的市场经济条件下，货币均衡的实现是通过利率机制完成的。 影响货币均衡实现的主要因素 (一)中央银行的调控手段 (二)国家财政收支状况 (三)生产部门结构是否合理 (四)国际收支是否平衡

11 第十章 通货膨胀及其治理 一、教学内容 第一节 通货膨胀的含义及其分类 通货膨胀的含义 通货膨胀的测定指标主要有： (一)消费物价指数。 (二)批发物价指数。 （三） 国民生产总值平减指数。 (四)隐蔽型通货膨胀的测定 通货膨胀的分类 (一)按通货膨胀的原因可划分为：需求拉上型、成本推动型、结构失调型和预期型通货膨胀等几种类型 (二)按通货膨胀的表现形式可划分为：公开型通货膨胀和隐蔽型通货膨胀 (三)按物价总水平上涨的幅度不同，一般又把通货膨胀分为爬行式通货膨胀、温和式通货膨胀、奔腾式通货膨胀和恶性性通货膨胀 我国通货膨胀的特点 (一)短期性 (二) 非政策性 第二节 通货膨胀的原因 直接原因与深层原因 通货膨胀的直接原因是货币供应过多。 通货膨胀的深层资原因主要有：需求拉上、成本推动、结构因素、供给不足、预期不当、体制制约等。 第三节 通货膨胀对经济的影响 西方学者的争论和我国学者的共识 关于通货膨胀对经济增长会产生什么样的影响，西方经济学界大致形成了三类观点： 我国大部分经济学家都认为，通货膨胀对经济的促进作用只存在于开始阶段极短的时间内，从长期来看，通货膨胀对经济危害性极大。 通货膨胀对生产的影响 通货膨胀对流通的影响 通货膨胀对分配的影响 通货膨胀对消费的影响 第四节 通货膨胀的治理 对通货膨胀的治理通常有以下几种方案： 控制货币供应量。 调节和控制社会总需求。 增加商品的有效供给，调整经济结构。 医治通货膨胀的其他政策：诸如限价、减税、指数化等其他的治理通货膨胀的政策 。

12 第十一章 货币政策 一、教学内容 第一节、货币政策目标 货币政策的目标是货币政策的首要问题。货币政策目标一般有： (一)稳定物价。 (二)充分就业。 (三)经济增长。 (四)国际收支平衡。 货币政策诸目标的关系有的在一定程度上具有一致性；有的则相互独立；但更多地表现为目标间的冲突性。 (一)物价稳定与充分就业的矛盾：这是因为二者之间通常存在着一种此高彼低的替代关系。 (二)物价稳定与经济增长的矛盾：物价稳定是经济增长的前提，经济增长是物价稳定的物质基础，二者既统一，又有矛盾。 (三)物价稳定与国际收支平衡的矛盾：是由于二者并存的条件事实上不存在。 (四)经济增长与国际收支平衡的矛盾：是因为随经济增长会增加进口，从而出现贸易逆差，恶化国际收支。 中国货币政策目标的选择是由“双重目标”修正为“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。” 第二节 货币政策中介指标 中介指标的作用与基本要求：货币政策中介指标是指实现货币政策目标而选定的中间性或传导性金融变量，选取的基本要求有三：可测性、可控性、相关性。 可作为中介指标的金融变量包括： (一)利率。 (二)货币供应量。 (三)超额准备金。 (四)基础货币。 我国现行的货币政策中介指标有： (一)货币供应量。 (二)信用总量。 (三)同业拆借利率。 (四)银行备付金及其比率。 第三节 货币政策工具 货币政策工具的含义：货币政策工具又称货币政策手段，是指中央银行为调控中介指标进而实现货币政策目标所采用的政策手段。 一般性政策工具也称为“三大法宝”，即： (一)法定存款准备率。 (二)再贴现政策。 (三)公开市场业务。 选择性政策工具 其他政策工具 中国货币政策工具的选用：逐步由直接调控为主向间接调控为主转化。 第四节 货币政策传导机制 货币政策传导机制主要环节的顺序是：从中央银行到商业银行等金融机构和金融市场；从商业银行等金融机构和金融市场到企业、居民等非金融部门的各类经济行为主体；从非金融部门经济行为主体到社会各经济变量。 第五节 货币政策与财政政策的协调配合 货币政策与财政政策的一般作用体现在政策的“松”与“紧”上。 货币政策与财政政的功能差异 (一)传导过程差异。 (二)政策调整时滞差异。 (三)政策调节的侧重点差异。 西方国家货币政策与财政政策的搭配一般有四种组合，“一松一紧”主要解决结构问题；使用“双松”或“双紧”主要为解决总量问题。 我国货币政策与财政政策的协调配合需注意：两大政策的协调配合要以实现社会总供求的基本平衡为共同目标；应有利于经济的发展；两大政策既要相互支持，又要保持相对独立性；从实际出发进行两大政策的搭配运用。

13 第十二章 金融与经济发展 第一节 金融与经济发展的关系 经济发展决定金融： 金融对经济发展的推动作用： 现代经济发展中金融可能出现的不良影响： 第二节 经济货币化与金融化 经济货币化的概念。 第三节 金融压制论与金融深化论 发展中国家货币金融的特征： 1、 货币化程度低； 2、 金融发展呈现二元结构； 3、 金融市场落后； 4、 政府对金融业实行严格管制。 第四节 金融创新与发展 金融创新是指金融业内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。金融创新大致可分为三类：金融制度创新、金融业务创新、金融组织结构创新。

14 一体化总体设计初步方案 一、教学环节及各教学环节的修读学时 本课程的教学环节包括自修、集中辅导、讨论、咨询、答疑、作业。 课时分配： 本课程课内学时108，计6个学分。 本大纲将教学内容分为5个单元，共12章，各单元的内容可安排如下： 第一单元： 1、2、3章 第二单元：4、5章； 第三单元：6、7章； 第四单元：8、9章 第五单元：10、11、12章

15 课程的教学目的： 1、使学生对货币银行方面的基本理论有较全面的理解和较深刻的认识，对货币、信用、银行、货币政策、金融市场、国际金融、金融宏观调控等基本范畴有较系统的掌握。 2、使学生掌握观察和分析金融问题的正确方法，培养辨析金融理论和解决金融实际问题的能力。 3、提高学生在社会科学方面的素养，为进一步学习其他专业课程打下必要的基础。 本课程的教学要求是：以马克思主义基本原理为指导，系统阐述货币银行的基本理论及其运动规律；客观介绍世界上货币银行理论的最新研究成果和实务运作机制的最新发展；立足中国实际，努力反映金融体制改革的实践进展和理论研究成果，实事求是地探讨社会主义市场经济中的货币银行问题。

16 教学资源的选择和使用 本课程的主要教学资源有：教科书、导学、课程VCD、网上资源等。教科书全面系统的阐述了货币银行学的最基本的理论知识。导学主要根据课程内容提示重点、难点问题以及设计综合练习。课程VCD是把点、难点问题直观的加以讲解，以加深学生对课程内容的理解。网上资源是为有条件的学生提供方便学习的渠道

17 教学指导方法与学习方法 （一）教学指导方法 1、 教师的辅导应根据教学大纲的要求和学生的实际情况进行。在辅导过程中，要将书本理论与实际紧紧联系在一起，培养学生的学习兴趣以及分析问题解决问题的能力。 2、 安排答疑时间，解答学生的问题。 3、 布置单元作业并督促完成。 4、 按时批改、登记学员的作业并作出评价。 （二） 学习方法 1、 自主学习是学生培养自身能力的非常重要的方面，学生在学习过程中一定要有意识地培养自主学习的能力，学会用书本的理论知识去分析问题和解决问题。 2、 在学习过程中碰到问题应及时向教师咨询、请教。 3、 应认真完成各单元练习，并对教师的评价认真领会。 4、 注意发挥学习小组的作用，便于学生之间的交流、切磋。

18 考试说明 ： 1、 本课程的考试是考核学员对金融理论知识的把握情况以及理论联系实际的能力。 2、 本课程成绩由平时作业成绩和期末考试成绩两部分构成。平时成绩占总成绩的20%，期末考试成绩占总成绩的80%。 3、 期末考试以闭卷方式进行，时间为120分钟。 4、 考试的题型有：填空、选择、判断、计算、简答、综合运用等

19 平时作业要求： 本课程的平时作业成绩分为4次，每单元 一次，占课程总成绩的20%。平时作业每次按百分制计算，60分为合格，总成绩以4次相加除以4。学员要根据作业的要求准时完成并依时交教师批改。教师要认真、如实批改学员的作业并做好登记工作。