書面分析與電訪作業報告 報告人 精聯保險經紀人股份有限公司 劉衍暉.

Presentation on theme: "書面分析與電訪作業報告 報告人 精聯保險經紀人股份有限公司 劉衍暉."— Presentation transcript:

1 書面分析與電訪作業報告 報告人 精聯保險經紀人股份有限公司 劉衍暉

2 保險法104/02/04修正 第163條第6項保險經紀人為被保險人洽訂保險契約前，應主動提供書面之分析報告，向要保人或被保險人收取報酬者，應明確告知其報酬收取標準。 第163條第7項前項書面分析報告之內容及報酬收取標準之範圍，由主管機關定之。

3 保險經紀人管理規則104/6/18修正 第33條第4項前段　　 經紀人為被保險人洽訂保險契約前，應主動提供書面分析報告(如附件一)

4 保險經紀人管理規則104/6/18修正 第33條　　 第5項經紀人公司及銀行將要保文件送交保險業完成核保作業前，應對要保人進行電話訪問，以確實瞭解要保人之需求、商品或服務之適合度，及保險業務員已充分說明契約重要內容並揭露風險；經紀人公司及銀行將有關文件送交保險業辦理要保人或受益人變更、保險單借款及終止一部或全部契約之申請，應於保險業完成作業前對要保人進行電話訪問，以確認其本意。電話訪問之保險種類及比例，由主管機關另定之。 第6項經紀人公司及銀行發現電話訪問有不符合前項規定或違反要保人本意之情事，應於保險業完成作業前通知該保險業及要保人為補正或採取有利於要保人、被保險人之處置。 第7項經紀人公司及銀行針對第五項電話訪問應經受訪者同意全程錄音及備份存檔，保存期限不得低於保險契約期滿後二年。

5 保險經紀人管理規則104/6/18修正 第34條　　個人執業經紀人、受經紀人公司及銀行所任用之經紀人應確實瞭解要保人之需求及商品或服務之適合度，並應於有關文件簽署。受經紀人公司及銀行所任用之經紀人，應確保前條第五項至第七項電話訪問落實執行並留存建檔。 第一項、前條第二項及第五項有關文件，在財產保險經紀人包括： 一、要保書。 二、批改申請書。 三、代收轉付保險費收據憑證。 四、瞭解要保人及被保險人之需求、適合度分析評估及洽訂保險契約分析報告書。 五、終止契約申請書。 六、其他經主管機關指定之文件。 第一項、前條第二項及第五項有關文件，在人身保險經紀人包括： 二、契約內容變更申請書。

6 精聯保險經紀人股份有限公司 書面分析報告作業注意事項第二條
書面分析報告之種類依投保險種之不同分為兩種： 1.投保「非旅行平安險之人身保險商品」之書面分析報告（如附件一） 2.投保「非僅投保強制汽車責任保險之財產保險商品」「僅投保強制汽車責任保險」「旅行平安險」之書面分析報告（如附件二）。

7 精聯保險經紀人股份有限公司 書面分析報告作業注意事項第三條
業務員未依本作業流程及注意事項提供書面分析報告者，除依相關規定懲處外，若本公司因此遭致主管機關依保險法第167-2條處以罰鍰者，應負責賠償本公司

8 精聯保險經紀人股份有限公司 書面分析報告作業注意事項第四條
一、書面分析報告應於要保人投保前應主動提供。若於保險契約訂立前須提供契約審閱期間者，書面分析報告提供之日期不得晚於提供條款樣張審閱之日期；若於保險契約訂立前不須提供契約審閱期間者，書面分析報告提供之日期不得晚於要保文件簽署之日期。

9 精聯保險經紀人股份有限公司 書面分析報告作業注意事項第四條
三、若為個人保險，不同要保人或相同要保人就每一被保險人須各提供一份書面分析報告。如甲同時為乙、丙投保須提供兩份書面分析報告；又如甲、乙同時為丙投保須提供兩份書面分析報告。

10 精聯保險經紀人股份有限公司 書面分析報告作業注意事項第四條
四、若為團體保險，就同一要保人/單位提供一份書面分析報告。被保險人欄位填關係及代表人等，如甲公司為其員工投保，被保險人欄位應填「員工○○○等」；年齡欄位應填「依各被保險人或○○歲~○○歲」；性別欄位若單一性別時勾選該性別，若兩性皆有時均須勾選。

11 精聯保險經紀人股份有限公司 書面分析報告作業注意事項第四條
五、填寫附件一時，若要保人擬投保具投資風險或匯率風險之保險商品，應瞭解要保人之風險屬性後填寫，如甲擬購買美元保單，經瞭解其對於匯率風險僅能承受20%之虧損，則應於分析報告呈現「 ☑可承受負20%之投資或匯率風險」。

12 精聯保險經紀人股份有限公司 書面分析報告作業注意事項第四條
六、填寫附件一時，若要保人擬投保二年期（含）以上繳費之保險商品，應瞭解要保人之退休年限及保費來源後填寫。如要保人目前40歲，預計65歲退休，其保費來源有薪資及現有存款時，要保人預估幾年後退休欄位應填「約25年」；繳交保險費來源欄位應勾選「☑薪資☑存款」。

13 精聯保險經紀人股份有限公司 書面分析報告作業注意事項第四條
八、前項投保內容應包含保險公司、商品名稱、保險金額、保障範圍、保險費及繳費年期；理由應包含建議投保內容之理由及建議保險公司之理由。如建議投保○○人壽20年期利率變動型終身增額保單100萬時，其投保內容為「保險公司：○○、商品名稱：◎◎利率變動型終身增額保險、保險金額：100萬、保障範圍：終身、保險費：20萬/年、繳費年期：20年」；理由為「建議○○公司理由：☑.商品符合台端需求；☑商品繳費年期及繳費能力符合台端狀況；☑行政服務良好☑經營穩健，符合政府法令要求。」

14 精聯保險經紀人股份有限公司 書面分析報告作業注意事項第五條
一、業務員提供之書面分析報告，若經要保人同意建議內容並據以投保，應請要保人於該書面分析報告親簽確認；若要保人不同意建議內容，業務員應再行與要保人討論後，依前條之規定復提書面分析報告。

15 精聯保險經紀人股份有限公司 書面分析報告作業注意事項第五條
二、業務員應將要保人親簽之書面分析報告正本並同要保文件送簽署人簽署，簽署人簽署後，權責單位應將前述文件建檔備供查閱，保存期限應遵照保險經紀人管理規則及主管機關規定。

16 業務員這樣問 為什麼同樣是業務員，登錄在經紀人公司就必須提供書面分析報告？登錄在保險公司或代理人公司就不用，這樣不是很不公平？

17 我們這樣回答對不對 不會不公平，因為登錄在保險公司或代理人公司的業務員沒有能力提供書面分析報告，而推廣保險是一種社會責任，當然有能力夠專業的人要多作一些事以善盡社會責任。

18 我們這樣回答對不對 不公平，經紀人公司的客戶被保險法明文規定多了一層選擇商品的保障，但保險公司或代理人公司的客戶就沒有被保護到，對保險公司或代理人公司的客戶很不公平。

19 我們這樣回答對不對 不公平，當社會大眾知道由經紀人公司送件投保，除了業務員會額外提供更詳細的書面分析外，這份書面分析還會由經紀人公司的簽署人盡善良管理人之注意及忠實義務來檢視這份報告，等於是安全機制。久而久之，就沒人透過登錄在保險公司或代理人公司的業務員買保險，這樣對他們真的很不公平。

20 精聯保險經紀人股份有限公司 電話訪問作業注意事項
第二條 一、電話訪問之事項： 1.新契約投保。 2.辦理要保人或受益人變更、保險單借款及終止一部或全部契約之申請。 二、電話訪問對象為要保人。 三、電話訪問保險種類： 1.投資型保險商品。 2.以外幣收付之非投資型人身保險商品。 四、電話訪問比例不得低於百分之五，且依以下方式依序決定對象： 1.業務員主動申請。申請表單如附件一 2.電話訪問作業實施後，以電話訪問之事項區分，每20件電話訪問1件。依本款之電話訪問可計入業務員主動申請件。 3.依前款決定電話訪問件時應考慮業務員及要保人之分布。 五、電話訪問之時間，應於新契約完成核保作業前或保險公司辦理要保人或受益人變更、保險單借款及終止一部或全部契約之作業完成前。

21 精聯保險經紀人股份有限公司 電話訪問作業注意事項
第三條 決定電話訪問件後，電話訪問人員應照會（附件二）招攬業務員與電話訪問對象聯繫以確定電話訪問對象電話號碼及最適電話訪問時間。

22 精聯保險經紀人股份有限公司 電話訪問作業注意事項
第四條 一、電話訪問人員應徵得受訪者同意全程錄音後，依據新契約電話訪問表（附件三）及契約變更電話訪問表（附件四）進行電話訪問。 二、電話訪問人員應確實填寫電話訪問表，並於電話訪問結束後於電話訪問表上簽認。 三、若於電話訪問發現有不符要保人需求、商品或服務適合度之情事；或其辦理要保人或受益人變更、保險單借款及終止一部或全部契約之申請並非其本意時，應即刻轉部門主管為必要之措施，如通知保險公司及要保人為補正或採取有利於要保人、被保險人之處置。

23 精聯保險經紀人股份有限公司 電話訪問作業注意事項
第五條 執行部門應將電話訪問全程錄音，並將此全程錄音檔併電話訪問表系統化備份存檔。

24 精聯保險經紀人股份有限公司 電話訪問作業注意事項
第六條 簽署人應不定時抽查確認電話訪問作業確實依本注意事項執行。