南宁市利丰小额贷款有限公司商业计划书 2015年8月.

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1 南宁市利丰小额贷款有限公司商业计划书 2015年8月

2 目录 一 点击添加文本 公司基本情况 P1 五 公司财务信息 P12 二 业务和技术情况 P3 六 风险管理和内部管控 P13 点击添加文本
三 行业概况 P6 七 投资亮点 P16 四 未来发展计划 P10 八 融资说明 P18 点击添加文本 点击添加文本

3 01 公司基本情况 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 1
公司秉承“顾客至上，锐意进取”的经营理念，坚持“客户第一”的原则为广大客户提供优质的服务。 点击添加文本 公司名称：南宁市利丰小额贷款有限公司 企业法人营业执照注册号： 注册资本：人民币5,000万元 注册地址：南宁市星光大道213-1明利广场1楼 营业期限：2010年9月28日至2060年9月28日 法定代表人：林军 经营范围主要包括：办理各项小额贷款；办理小企业发展、管理、财务等咨询业务。 主要经营活动：主要为企业或者个人提供小额贷款服务。 点击添加文本 点击添加文本 南宁市利丰小额贷款有限公司，系依据广西壮族自治区金融办公室2010年9月26日《自治区金融办关于同意南宁市利丰小额贷款有限公司开业的批复》（桂金办【2010】433号）批准，由广西明利集团有限公司及9名自然人股东于2010年9月28日投资成立的有限公司。 广西小额贷款公司协会会员单位 点击添加文本 1

4 01 公司基本情况 公司股东情况示意图 组织结构图 2
利丰小贷股东由1个法人及9个自然人组成 股东大会 董事会 董事长 总经理 副总经理 行政部 财务部 风控部 监事会 秘书 信贷部 公司股东情况示意图 组织结构图 注：明利集团成立于2001年9月11日，法定代表人林军，注册资本6.7亿元，是一家集贸易、仓储、物业、旅游于一体多元化发展的民营企业。历经二十多年的不懈努力，目前已发展成为一个拥有多家控股公司、子公司以及分公司的多产业、综合性的大型企业集团。 2

5 02 公司业务和技术情况 业务概览 服务流程及方式 3 主营 业务 产品 服务 部门 职责
公司的经营范围是办理各项小额贷款；办理小企业发展、管理、财务等咨询业务；其他经自治区金融办批准的业务。公司主营业务为办理各项小额贷款，主营业务收入为利息收入。 序号 贷款环节 主要内容 1 客户申请 客户主动到公司书面申请，或者是公司 信贷人员向客户营销业务 2 资格审查 客户具备的基本条件和国家政策、公司 对客户的基本要求 3 提交材料 需客户提供的营业执照、法人代码证书、 法定代表人身份证明、审计报告、税务 登记证明及其他基本材料 4 初步审查 审查资料的完整性、合法性、规范性、 真实性和有效性 5 贷前调查 通过实地调查、多方求证等方式调查客 户的基本情况、资金用途与还款来源、 担保措施等 6 贷款审批 对调查人员提供的资料进行核实、评定， 复测贷款风险，提出意见，按规定权限 审批 7 签订合同，贷款 发放 落实贷款条件和用款条件，签订合同， 发放贷款 8 贷后管理 贷款回收、贷款展期和不良贷款的处理 主营 业务 公司贷款主要服务于“三农”、个体工商户和微型小企业。公司的目标客户，主要是面对和扶持“三农”、个体工商户及微利 小企业。此类目标客户的贷款余额不能低于全部贷款余额的70%。 产品 服务 1.信贷部：负责贷款项目的营销、贷前调查，贷款的发放和回收。 2.风控部：公司贷款风险的管理。 3.财务部：制定公司财务计划，建立健全公司内部核算，定制和管理税收政策及程序。 4.行政部：负责人事文秘、宣传、后勤及档案管理。 部门 职责 业务概览 服务流程及方式 3

6 02 公司业务和技术情况 4 销售模式 盈利模式 融资模式
公司围绕“谋发展，传递资本价值”的核心价值观，始终秉承“顾客至上，锐意进取”的经营理念，通过客户服务、品牌推广、风险控制体系构建，立足长远战略规划，致力于规模透明经营，支持地方产业、中小微企业和“三农”经济，为客户提供优质、高效、安全的贷款服务，实现了良好的经济和社会效益。 融资模式 公司的融资渠道主要是股东资金投入。 盈利模式 公司主营业务收入来自发放贷款的利息收入，收入水平主要取决于市场对资金需求状况、银行利率水平和公司融资机构的金融资本。 销售模式 客户体系构建 公司始终坚持“以客户为中心”的经营理念，构建客户服务体系，使信贷部和公司其他部门各角色紧密结合，对客户广西维护、市场调查、进行梳理，总价并进行回访，统一的客户服务链条，在分工和写作的基础上实现服务的全覆盖。同时，通过公司原有客户介绍的方式发掘优势客户资源，并且继续与原有客户进行业务合作。 客户服务模式 公司始终坚持“以客户为中心”的经营理念，构建客户服务体系，使信贷部和公司其他部门各角色紧密结合，对客户广西维护、市场调查、进行梳理，总价并进行回访，统一的客户服务链条，在分工和写作的基础上实现服务的全覆盖。同时，通过公司原有客户介绍的方式发掘优势客户资源，并且继续与原有客户进行业务合作。 4

7 02 公司业务和技术情况—产品（服务）特点、独特性 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 5 二、严格监管体系
小额贷款公司的主管部门是包括地方政府金融办公室、工商行政管理部门、中国人民银行和中国银监会及地方分支机构，主管部门从小额贷款公司的准入、经营事项的变更、股东资格、股权转让、经营管理、监督管理等各方面制定了一系列严格的监管政策。 一、经营特色商品 小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份公司。它经营的是特色商品—货币，主营业务是给客户发放贷款，但同时它不得吸收公众存款，利润来自发放贷款的利差。 点击添加文本 点击添加文本 三、“小额、分散”的放贷原则 小额贷款公司与银行等金融机构相比，放贷政策有所不同。根据《广西壮族自治区金融办公室关于小额贷款公司监管的指导意见》，小额贷款公司应明确以“三农”、个体工商户和小企业为目标客户，此类目标客户贷款余额不能低于全部贷款余额的70%。发放贷款应坚持“小额、分散”的原则，同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。 四、风险控制是公司竞争力的重要因素 小额贷款行业是典型的资本和知识密集型行业，小额贷款公司的竞争力主要体现在经营管理、风险控制、资本规模等方面，而风险控制则是小额贷款公司管理的核心要素，也是小额贷款公司持续经营发展的重要能力。不管是从顺义监管要求，还是从公司的持续发展而言，小额贷款公司都需要建立完善的法人治理机制，强化内部控制，需要有熟悉金融业务并具备风险管理意识的高级管理人员 点击添加文本 点击添加文本 5

8 03 行业情况—行业规模 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 6 （1）机构规模
根据中国人民银行发布的《2014年小额贷款公司数据统计报告》，从2011年到2014年，中国小额贷款公司的机构数量由4,282家增长至8,791家，从业人数从47,088人增长至109,948人，实收资本由3,318.66亿元人民币增长为9,420.38亿元人民币，中国的小额贷款公司正处于快速发展轨道。 点击添加文本 项目 2011年 2012年 2013年 2014年 机构数量（家） 4,282 6,030 7,839 8,791 从业人员（人） 47,088 70,343 95,136 109,948 实收资本（亿元） 3,318.66 5,146.97 7,133.39 9,420.38 点击添加文本 点击添加文本 （2）实收资本 自2011年以来，小额贷款公司实收资本一直保持稳定增长，14年底达到了9,420.38亿元。 点击添加文本 6

9 小额贷款公司贷款余额高速增长，2011年增长率甚至达到98. 23%，随后两年增长速度有所减缓，但2013年的增长率也达到38
小额贷款公司贷款余额高速增长，2011年增长率甚至达到98.23%，随后两年增长速度有所减缓，但2013年的增长率也达到38.34%。从更早的数据分析，2008年小额贷款余额为770亿元，而2013年年末的贷款余额已达到8,191.27亿元，贷款余额总额大幅增长，进入了快速发展时期。 对比金融机构人民币各项贷款余额及同比增长率，小额贷款余额增长更为迅速，且小额贷款公司贷款余额与金融机构人民币总贷款余额的比例从2010年的0.41%上升至2013年的1.14%。 同时，截至2013年12月末，主要金融机构以及小型农村金融机构、外资银行人民币小微企业贷款余额（不同于小额贷款公司的贷款余额）132,100亿元，同比增长14.2%，较同期大型和中型企业贷款增速分别高3.9%和4%，较同期全部企业贷款增速高2.8%。小微企业贷款余额占企业贷款余额的29.4%，全年小微企业新增贷款占同期全部企业新增贷款43.5%。 该统计数据也表明，小额贷款公司在小额信贷上面临金融机构强劲的竞争，同时也说明小额贷款公司如果充分发挥自己的信息获取优势、交易成本优势、融资效率优势和客户广泛优势，成长空间依旧广阔。 7

10 03 行业情况—行业竞争 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 8
小额贷款公司受制于规模和融资发展瓶颈，同时受限于管理体制和监管政策，且各地区小额贷款公司对其本地经济状况和客户信用情况较为熟悉，竞争格局呈现出明显的地域特色，客户行业定位也呈现出不同特点，比如南京地区小额贷款主要面对高科技型企业，长沙地区则侧重于中联重科等重工业企业的上下游企业。 小额贷款公司在广西自治区竞争激烈程度较低，尚无行业主导公司，主要原因是小额贷款公司分散，规模较小，客户群体庞大，未来三至五年内，行业将处于优胜劣汰的发展阶段，风险控制能力差、规模较小、缺乏管理机制的公司会被淘汰，而规范经营、融资渠道多样化、风险控制能力强的小额贷款公司将会有更广阔的发展空间。 广西壮族自治区金融工作办公室于2015年3月发布《广西沿边金融改革试验区小额贷款公司行业经营业务同城化试点方案》（桂金改发〔2014〕6号），将广西北部湾经济区的城市整合，在北部湾经济区设立的小额贷款公司可自由在区域内城市经营，突破了经营地域范围的限制。另外，各地方政府也相继出台政策，支持省外符合要求的小额贷款经营机构到本地设立分支机构，未来小额贷款机构的异地经营将不存在障碍。 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 8

11 03 行业情况—行业壁垒 点击添加文本 行业壁垒 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 9
由于行业定位模糊，混乱经营的现状，各地政府根据当地实际情况制定不同的小额贷款管理办法，比如规定小贷公司发起人资质、支持农业的比例、经营范围、利率上限等。小额贷款的审批机构为各地金融办，根据申请文件进行评估并做出批准与否的决定，政策导向较为明显，因此小额贷款公司的行业壁垒主要是各地政府政策。 政策 壁垒 点击添加文本 行业壁垒 区域 壁垒 根据现行管理规定，小额贷款公司的经营范围限于其注册地，如需在注册地之外的区域开展业务须设立分支机构，由于各地方对小额贷款公司设立分支机构的标准较高，因此，注册资金规模较大、业务规范的公司可实现跨区域经营，众多小额贷款公司的经营范围只限于其注册地。 点击添加文本 点击添加文本 小额贷款公司的资金壁垒较高，较大的资本规模与初始资本投入成为了小额贷款行业的资本进入壁垒，除各地方对小额贷款公司法定最低注册资本要求外，经营数据、发起人资本情况均与资本规模密切相关。资本实力已经成为小额贷款公司的核心竞争力之一。 资金 壁垒 点击添加文本 根据2014年小额贷款公司统计数据，截至2014年12月31日，广西自治区共312家机构，从业人数为4121人，实收资本250.53亿元，贷款余额为385.30亿元；全国共有小额贷款公司8791家，贷款余额9420亿元，2014年新增人民币贷款1228亿元。 9

12 04 未来发展计划—战略发展 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 10 1.风控能力完善计划
风险管理是小额贷款公司管理的核心要素，也是小额贷款公司持续经营发展的重要能力。公司目前已建立一套较为完备的风控体系，未来将通过加强员工培训、开展同业交流、紧跟监管政策、密切关注市场动态、及时调整公司经营方式方法等方式，从制度建设、业务流程控制、人员控制和财务控制四个方面，全面完善公司的风控体系，不断提升公司风控能力，降低公司的经营风险。 4.丰富业务品种计划 受限于监管政策、公司实力等原因，目前公司业务品种单一，只是从事贷款业务。未来在监管部门政策允许的情况下，公司将积极向主管部门申请开展经营票据、资产转让、委托贷款等业务，丰富公司业务品种。 点击添加文本 2.品牌影响力提升计划 公司及管理层熟知小额贷款市场情况，深知市场需要专业规范的行业标杆，公司自身也需要专业化、规范化运营，目标客户群亦需要规范、专业、快捷的服务。所以公司自成立以来，始终秉承“不逐利、只求同舟共济”的经营理念，一直致力于将公司打造成“以规范专业的服务为小微企业保驾护航的小贷公司”。 点击添加文本 5.人力资源计划 公司将强化培训，不断提高公司内部员工专业技能，大力从内部挖掘、培养人才；同时，加大人才引进力度，以事业心、价值观、感情、报酬和工作环境等多方面吸引、激励、用好人才，造就一支有操守、懂专业、善经营、会管理、能发展的人才队伍。 点击添加文本 3.市场开拓计划 根据现行管理规定，小额贷款公司的经营范围收到严格控制，且多限于在公司注册地开展业务，如需在注册地之外的区域开展业务须设立分支机构并经监管部门审批。公司自成立以来，规范经营，风控完备，获得监管部门认可，现阶段公司将以南宁市场为主，未来将在监管政策的指引下布局广西重点城市，并最终放眼全国，成就金融服务典范。 6.融资计划 通过登陆中小企业股份转让系统，丰富了公司的融资渠道。公司将充分利用好中小企业股份转让系统的平台优势，利用直接融资和间接融资两个融资途径，为公司的进一步发展筹集资金。 点击添加文本 10

13 04 未来发展计划 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 SWOT分析 点击添加文本 11
公司秉承“顾客至上，锐意进取”的经营理念，坚持“客户第一”的原则为广大客户提供优质的服务。 公司自成立以来，不以短期利益为出发点，始终秉承“不逐利、只求同舟共济”的经营理念，持续创新，阳光经营，经过几年发展，已经成为广西小额贷款行业具备一定知名度的小额贷款公司之一。公司将继续根据政府的政策和指引，做好服务支持中小企业发展和经济建设的工作，并以登陆中小企业股份转让系统为契机，借力资本市场，丰富公司融资渠道，进一步增强公司资本实力和品牌影响力，迅速壮大企业规模，增强公司综合竞争实力，努力使公司成为行业内领先的优秀企业。 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 SWOT分析 点击添加文本 11

14 05 公司主要经营情况 12 利丰小贷主要财务指标 财务指标 通过利丰小贷的财务报表可知。利丰小贷营业收入稳定，没有明显波动动。
2013年发放贷款及垫款总额为5070万元，占总资产99.34%； 2014年发放贷款及贷款总额为5170万元，占总资产99.18%; 2015年一季度发放贷款及贷款总额为5250万元，占总资产99.37%。 2014年较2013年利息收入、净利润均出现近26%的快速增长。 根据《实施西部大开发战略有关税收政策问题的通知》利丰小贷现执行9%企业所得税率。 总体来看，公司的业务处于每年平稳增长阶段，管理水平逐渐加强，盈利能力也不断提升，加上新政策放宽放款区域，公司未来发展具备很大的上升空间。 资金的使用率已经达到了极限，由于行业的特殊性，总资产的规模大小是利丰小贷收益增加的关键基础因素。 利丰小贷主要财务指标 财务指标 发放贷款余额 50,700,000.00 51,700,000.00 52,500,000.00 营业收入 3,835,273.93 3,934,549.21 991,763.95 利息收入 3,835,969.93 3,935,418.21 991,969.95 利息净收入 3,835,969.00 净利润 864,903.46 1,088,342.76 396,288.74 总资产 51,035,362.82 52,123,705.58 52,831,540.62 资产收益率 0.0169 0.0209 0.0075 每股收益 0.0173 0.0218 0.0079 负债合计 169,372.57 192,316.36 311,546.30 营业收入/总资产 12

15 公司风险管理和内部控制—风险管理 06 风险控制是小额贷款行业极其关键的环节，公司重视风险管理，坚持“安全性、流动性、收益性”原则、审慎经营，努力建立并维持规范、高效的风险控制体系。目前，公司已经建立起一套包括制度控制、流程控制、人员控制、财务控制等组成的全面、有效的标准化风险控制体系。 公司风险管理相关的部门 ①风控部 风险管理部主要负责贷前、贷中的风险管理，负责每单业务的合法合规审查，具体包括： 根据信贷业务部提交的材料进行项目初审，经风险测评后提出风险意见； 负责公司的合同、审批表单等手续合法合规审查和公司资产的保全等法律实务工作； 对客户的基本资料真实与完整性、审批意见中提到的放款条件的落实情况进行审查； 对合同协议等档案定期整理归档。 ②信贷部 信贷部主要负责信贷产品设计、贷款客户开发、前期尽职调查等，具体包括： 对客户进行前期尽职调查，意见汇总后形成贷款调查报告，确保数据真实有效； 严格按照贷后管理的要求，配合贷后人员对客户进行贷后检查，确保信贷业务的程序性和合规性； 对信贷档案进行管理，定期将客户资料归档上交。 ③财务部 财务部主要负责按规定提取各项风险准备金、并负责流动性风险管理等，具体包括： 及时发放贷款、回收贷款，实时监控公司贷款余额，与贷后管理部相互配合监控公司资金流向； 及时核对小贷系统数据，严格监督与掌握资金动向，切实做好资金流动性风险管理；严格按照流程放款，核对风控部提交的放款信息准确无误后，将放款通知书提交副总经理和总经理签字，见到签字才可放款； 足额提取风险准备金。 13

16 公司风险管理和内部控制—风险管理措施 06 公司根据行业监管要求、行业与自身发展状况，采取了多项风险管理措施健全公司的风险管理体系，完善公司的风险管理制度。 （1）建立健全内部控制和风险管理体系 公司拥有比较完善的内控体系与制度，各部门各司其职，严格按照流程办事。在风险控制方面，公司设有专人进行风险审查与合规审查，并对公司所有员工定期进行风控知识培训，增强公司员工的风险控制能力。按照要求，认真落实贷款审核制度，明确贷前调查、贷中审查、贷后检查的业务流程和操作规范，并建立客户分类制度，切实防范信贷风险。 2010年公司设立时，即制定了相关的管理办法，设立了信贷管理委员会。 （2）落实制度，强化问责机制，实行全流程控制 公司小额贷款业务流程分为客户申请、资格审查、提交资料、初步审查、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理、贷款收回等。公司制订了相关管理制度，对每个业务流程的人员行为规范、业务规范和人员权责进行了明确的界定，环环相扣、前后制约。 公司坚持同一借款人的授信余额不得超过公司资本净额的5%，审慎受理单笔金额较大的业务，并做差异化审批。针对申请额度较大的客户，在原有尽调、风审的基础上进行更为严格与详尽的调查审核。公司立足于为中小企业解决短期资金需求，坚持放款期限短的原则。同时，公司根据经济发展状况，定期进行行业分析整理，收集整理公司经营需要的各种数据，为信贷人员初步洽谈与尽职调查提供更为丰富的信息量与基本的评判依据。 （3）财务独立，加强财务控制 公司设立有独立的财务部，负责公司经营过程中的一切财务管理、会计核算、货币资金管理等事务。财务部对公司经营业绩进行统计、汇总并编制财务报表，如实反映公司的财务状况和经营成果；遵循成本效益原则，建立成本核算管理体系，制定成本核算制度及财务审批审核制度。 14

17 06 公司风险管理和内部控制—内部控制 15 1、内部控制环境 2、主要措施
公司根据《公司法》和监管部门的政策要求，结合自身发展特点，建立适合自身业务性质的内部控制制度。公司合理设置贷前、贷中、贷后部门职责，建立覆盖全部岗位与人员的内控制度，确保公司可持续发展。 1、内部控制环境 （1）治理结构 公司已建立股东会、董事会、监事会和各管理层各司其职、相互制衡的治理结构。股东会、董事会、监事会已制定了较为规范完备的议事、决策程序，各治理主体严格按照程序履行职责。 （2）组织架构 结合公司自身发展需求与特点，公司设立了信贷部、风控部、财务部与行政部，并对各部门与各岗位的职责进行了明确说明和规范。各部门之间相互独立，严格执行公司贷审分离制度，保证公司合规经营，避免风险。 2、主要措施 （1）加强内控内审制度，从内部杜绝各种风险隐患 在保持业务量的同时加强内控内审制度，从内部杜绝各种风险隐患，使公司更健康的发展。在公司内部建立以内部审计为主线的监控机制，对公司运行的各个环节实现不同程度与方式的监控措施，将内部审计监督行为扩展到公司运营的具体业务。加大贷款内审力度，成立领导小组，每半年进行一次内审，重点审查贷款质量、制度执行、业务操作、档案留存等方面内容，明确清收责任，严禁向高风险企业投放贷款，杜绝重放轻收的思想观念，加大贷后检查力度，及时发现贷款风险扩大趋势，杜绝新增不良贷款。 （2）推行绩效考核制度，优胜劣汰 推行绩效考核制度，通过明确的考核办法和量化的考核指标，将贷款资产质量与信贷人员绩效收入直接挂钩，奖勤罚懒，优胜劣汰。对于违规违章的，给予相应的处罚，并与今后职务升迁挂钩，进而有效增强内部控制执行的有效性。 （3）重视人才培养，严格防范人员道德风险 公司认为经办人员风险是小额贷款风险不可忽视的一项。人才是公司赖以发展的基础，也是公司风险防范的关键防火墙，良好的职业操守必不可少。公司一直将职业道德与公司的招聘、培训、绩效考核和薪酬分配等相结合，严格防范人员道德风险。 综上所述，公司已经制定符合公司自身实际情况、较为全面有效的风险管理和内部控制制度，并且已经顺利有效的执行相关制度，对公司控制风险发挥了重要作用，保证了公司的资金安全，实现了公司的经营目标，确保公司稳定发展。 15

18 投资亮点 07 根据公司发展规划，未来三年公司业务将会持续增长，定向增发后资金实力得到加强，有助于公司进一步扩大业务，提高市场占有率。 以2015年第四季度完成2.5亿股增发为基础测算。2016年度可实现净利润约5000万元；2017年可实现净利润约6000万元。 未来三年盈利预测 项目\年份 2015年度 2016年度 2017年度 营业收入 约600万元 约8500万元 约10000万元 净利润 约300万元 约5000万元 约6000万元 区位优势：根据广西金融办最新通知，小 额贷款公司经营业务同城化试点区域已覆 盖南宁、北海、防城港、钦州、百色、崇 左6市。公司营业范围得到扩充。 1 广西第一家完成股改并计划在新三板上市 的小贷公司。 2 利丰小贷 3 客户稳定，可扩展的服务模式能够灵活应 对客户需求。 4 公司风控管理良好，近三年来，公司不良 贷款率为零，优于行业大部分企业。 5 公司第一大股东及关联客户每年有超1000 亿以上结算，业务基础深厚。 16

19 亮点3 ：客户稳定，可扩展的服务模式能够灵活应对客户需求
投资亮点 07 亮点1 ：区位优势 亮点2：经验丰富 利丰小贷拥有雄厚的资金实力，科学、规范的管理，丰富的经验，快捷、简便的服务手段，为中小企业、微型企业、“三农”、自然 人等提供各项小额贷款，以及小企业发展、管理、财务咨询等业务，实实在在解决首府广大中小企业、微型企业、农户资金的燃眉之急，为区域经济发展作贡献。 小额贷款公司经营业务同城化试点区域由广西北部湾经济区内南宁、北海、防城港、钦州4市扩展到广西沿边金融综合改革试验区南宁、北海、防城港、钦州、百色、崇左6市。试点区域内，监管评级等次达到B类以上的公司经主管部门核准可在公司注册地所在设区市范围内跨城区、县域开展业务；监管评级等次达到A类以上的公司经主管部门核准可在试点区域内跨设区市及城区、县域开展业务。 亮点4：公司风控管理良好 亮点3 ：客户稳定，可扩展的服务模式能够灵活应对客户需求 小额贷款行业是典型的资本和知识密集型行业，小额贷款公司的竞争力主要体现在经营管理、风险控制、资本规模等方面，而风险控制则是小额贷款公司管理的核心要素，也是小额贷款公司持续经营发展的重要能力。利丰小贷在成立以来，一直对风控方面很谨慎，因此，在近三年来公司不良贷款率为零，优于行业大部分企业 公司始终坚持“以客户为中心”的经营理念，构建客户服务体系，使信贷部和公司其他部门各角色紧密结合，对客户广西维护、市场调查、进行梳理，总价并进行回访，香草统一的客户服务链条，在分工和写作的基础上实现服务的全覆盖。同时，通过公司原有客户介绍的方式发掘优势客户资源，并且继续与原有客户进行业务合作。 17

20 08 融资说明 小额贷款公司融资的三种途径 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 18 一是增资扩股和向股东定向借款。
如上海东虹桥小额贷款公司2011年4月宣布将注册资本从1亿元增加到5亿元，增幅400%。不过这种方式需要股东有较大实力。 点击添加文本 点击添加文本 二是银行批发贷款/定向资产转让。 在市场分工和存贷优劣互补条件下，小额贷款公司从银行融入资金，形成“批发-零售”的分工，是目前最具可行性的方式。这种批发资金模式，是完全在非公众性机构的条件限制下的。并且，银行作为同样经营借贷业务的金融机构，同时具备足够的专业能力识别风险。同理，小额贷款公司可以向银行与金融机构定向转让其信贷资产，并提供该资产贷后管理服务。但是银行普遍存在对小额贷款公司风险和收益的担忧和权衡，这两项与银行类金融机构合作的业务也在缓慢前行。 点击添加文本 三是转为村镇银行。 2009年6月，银监会出台《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》，但是文件中对转制的小额贷款公司做了严格限制，尤其是必须有银行业金融机构作为主发起人这一规定将很多小贷公司拦在门外，所以至今进展缓慢。虽然温州金融改革有所创新但村镇银行必须由银行发起设立并为本质改变。 点击添加文本 18

21 08 融资说明 点击添加文本 19 增加公司资本金，公司初步计划按1.5元/股增发2.5亿股，募集资金3.75亿元。 融资目标
公司预期筹集资金主要用途是为个人和企业客户提供小额贷款和贷款服务，进一步开拓市场，提供市场占有率和公司盈利能力。 融资用途 1、控股股东明利集团拟参与20%的定增，保持原有持股比例不变。 2、设置如挂牌不成功的投资者退出机制。 融资保障 点击添加文本 19

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