但 每個人都想要生活得更好 1人 4人 5人 12人 29人 49人 巨富 經濟獨立自主 必須工作維生 瀕臨破產 已經死亡 靠人接濟扶養

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0 理財金三角和退休規劃之應用

1 但 每個人都想要生活得更好 1人 4人 5人 12人 29人 49人 巨富 經濟獨立自主 必須工作維生 瀕臨破產 已經死亡 靠人接濟扶養
根據美國勞工部統計：100位25歲的大學生，到社會工作， 65歲退休時，其中… 1人 4人 巨富 經濟獨立自主 必須工作維生 瀕臨破產 已經死亡 靠人接濟扶養 5人 12人 29人 49人

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3 人生財務安全規劃六塊積木論 財富傳承 資產傳承 儲蓄投資 退休規劃 資產累積 家庭責任 醫療保障 重大疾病 資產保有 薪水保障

4 金錢價值觀

5 如 果.... 您是收入-支出=儲蓄 窮人的現金流模式 工作 最終既無資產也無負債 收 入 薪水 花光所擁有的每一分錢 支 出 負債 資產
如 果.... 您是收入-支出=儲蓄 收 入 薪水 窮人的現金流模式 工作 最終既無資產也無負債 花光所擁有的每一分錢 支 出 稅 娛樂 食物 交通 租金 衣物 一般年輕人易落入此陷井,沒錢-是理財的問題,非收入的問題→金錢價值觀,沒$-就更應該了解自己收入和支出 資產 負債

6 您是收入-負債=儲蓄 如 果.... 中產階級的現金流模式 工作 最終忙於支付債務 收 入 薪水 收入增多個人債務也增多 支 出 負債 資產
如 果.... 您是收入-負債=儲蓄 收 入 薪水 中產階級的現金流模式 工作 最終忙於支付債務 收入增多個人債務也增多 支 出 犒賞自己, 房子是資產嗎？ 資產 負債 房屋 名車 消費性支出

7 您是收入-儲蓄=支出 如 果.... 富人的現金流模式 工作 以錢賺錢必定致富 收 入 薪水 收入用於增多個人資產 支 出 負債 資產
如 果.... 您是收入-儲蓄=支出 收 入 薪水 富人的現金流模式 工作 以錢賺錢必定致富 收入用於增多個人資產 支 出 支出前先考量是否會帶來收入？ 資產 負債

8 收入 30% 10% 60% 舉世公認的財務金字塔 投資理財 生活費 風險管理
30%若沒做規劃,$也不會留下來,$會流入生活費中,可能吃得奢華.出入名車.住名宅…可是老年一定會負債,因為沒做準備. 10% 60% 生活費 風險管理

9 理財愈早愈好 B 同學 = 1,320,700 A 同學 = 2,151,420 同 班 同 學 理 財 觀 點 的 差 異 !!
若投資報酬率每年 5% 請問 , A , B 同學至二十年末誰的錢多? B 同學 = 1,320,700 A 同學 = 2,151,420

10 何時開始準備最省力? 愈早準備愈省力 退休金 1,000萬 若投資報酬率為15% 30歲 35歲 40歲 45歲 50歲 55歲 60歲
CLOSE 詢問客戶：您覺得什麼時候開始這份計劃最合適？ 看圖說故事 就從現在開始，時間是你最大的勝算〈贏家〉 30歲 35歲 40歲 45歲 50歲 55歲 60歲 65歲 1倍 2倍 4倍 8.5倍 18倍 43倍 129倍 870倍

11 持續進行 金額 年期 每年投資10 萬元 投資報酬率 5% 3,471,900 1,320,700 3500000 3000000
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 71 18 19 20 金額 年期 1,320,700 3,471,900 每年投資10 萬元 投資報酬率 5%

12 若連續存五年，請問那一個方式可存下最多錢?
想一想： A.銀行6%利息 B.銀行3%利息 C.撲滿(沒有利息) 玩遊戲，做個測驗 在客戶做了選擇後，詢問他“為什麼”？ ( 傾聽客戶的想法，引導到您想要的結果） 結論：理論不等於實際 若連續存五年，請問那一個方式可存下最多錢?

13 理財一定要有目標 善用分離帳戶 生活更美好 目標如同燈塔對於船隻,純儲蓄沒目標

14 你的未來是籃球還是足球? 當你退休時你的小孩會養你嗎? 並非不孝而是收入不佳,所以要自我規劃退休金,如何規劃就要先清點資產 由你自己決定！

15 踏出成功的第一步 JUST DO IT！