累積財富的神奇魔法術 投信投顧公會 推廣組 杜秀菁 www.sitca.org.tw.

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1 累積財富的神奇魔法術 投信投顧公會 推廣組 杜秀菁

2 理財的目的？ 你需要理財嗎？

3 你是不是… 還有卡債或房貸未還？ Y or N 正愁沒錢成家或立業？ Y or N 還在煩惱子女教養費？ Y or N

4 如果，你的答案都是N 恭喜你，今天純參考！ 如果，你的答都是Y 只能說，七月半的鴨子… 如果，你的答案有一個以上的Y 請認份，開始存錢、理財吧！

5 水可載舟亦可覆舟 請慎選理財工具

6 那些理財工具適合你？ 評估項目 工具 風險 報酬 門檻 困難度 定存 低 基金 中 股票 高 變額年金保險 房地產 很高

7 為何選擇共同基金理財？ 集資投資，分散投資風險 專家操盤，適合沒時間研究市場的投 資人 投資門檻低，變現容易 投資收益免稅
投資標的多元化，滿足各種理財需求

8 了解它，才能掌握它 投資前要作功課

9 基金的種類 以投資地區來分： 以風險程度來分： 以投資標的來分： 有全球性、區域性和單一國家三種 。 主要分為收益型、成長型及平衡型三種。
較常見的有股票型、債券型、平衡型、指數股票型、認股權證型、小型企業型、指數型、特殊產業型、店頭市場型等。

10 基金的投資方式與費用 基金的投資方式 基金的費用 分為單筆投資、定時定額投資兩種。 管理費： 約1.5%~1.8%(股票型) ，反應於淨值。
保管費： 約0.15%~0.3% (股票型) ，反應於淨值。 申購手續費： 約0.8%~2% (股票型) ，外收費用。 信託管理費： 透過銀行申購，銀行加收的帳戶管理費，外收費用。

11 共同基金買賣管道 境內基金：投信公司、銀行、券商、保險公司、 投顧 境外基金：銀行、總代理人、投信、券商、投顧
境內基金跟投信公司買好、還是跟銀行買好？

12 基金小辭典-常見基金專有名詞 境內基金/境外基金 總代理人 受益憑證 基金受益人 基金淨值 基金公開說明書

13 小結-您必須懂的基金入門觀念 基金是什麼 為什麼要投資基金-基金理財的好處 基金的類型 基金的投資方式有哪兩種 基金的費用 到哪裡買基金

14 基金理財入門 定時定額投資

15 定時定額 每個月固定日期（定時）以固定金額（定額）投資某一種基金。
很多人習慣用銀行帳戶去自動扣繳水電費一樣，我們也可以用銀行帳戶自動扣款買基金 。

16 分散進場時點，攤平投資成本 淨值回到5元，報酬率即由負翻正，開始賺錢了！

17 定時定額投資最大要訣~挑基金 選積極型基金 (如：股票型基金) 步驟1 步驟2 看基金績效 步驟3 挑公司  新興市場>已開發市場
 區域型>全球型>單一國家or產業型 ※例外：台股 步驟1 步驟2 看基金績效  先選三年績效前1/4  再參考Sharpe、標準差、β等指標 步驟3 挑公司

18 基金風險評估指標 ※說明：基金風險評估指標 標準差(σ)：基金報酬率的波動程度
β值：基金相對於市場波動程度，如β值>1，表示基金波動大於市場 夏普（Sharpe）指數：每單位風險所帶來的超額報酬(扣除定存報酬)，夏普指數>0表示優於定存

19 定時定額投資的操作方法 零存整收，越早投資越好 定期檢視，適時去無存菁 不在乎過程、只重結果 只設停利不設停損 掌握贖回好時機 勇敢進場：
耐心等待： 只設停利不設停損  建議設定報酬率： 約定存5倍(一年) 掌握贖回好時機 聰明出場：

20 定時定額 隨時都可進場 情境一：起扣後淨值一直漲

21 情境二：起扣後，先盤整後再漲

22 情境三：起扣後，淨值先下跌後上漲（微笑曲線）

23 不在乎過程、只重結果(看過最差狀況…) ※以2000年科技泡沫後的大空頭為例，若於2000年3月起扣國內某基金， 4月時扣款淨值高達38.71，之後，即一路走滑，最低扣款淨值為9.77(報 酬率-45%)，但當淨值回到15.76時(扣款42個月)，報酬率即翻正為5.64%。 扣款70月，淨值29.32，報酬率82.45% 2004/4(扣款49月)，淨值19.08，報酬率25.64% 扣款65月，淨值23.15，報酬率47.7% 淨值 報酬率 2003年9月，淨值15.76時，報酬率5.64%，已由負翻正 年月

24 定時定額投資的迷思 長期投資≠買了就不管 一出現虧損就停扣 獲利了結後，換一檔基金扣款

25 基金理財進階 單筆投資

26 單筆投資的最大要訣~挑基金 選擇適合自己的基金 步驟1 風險承擔 偏好 適合基金 年輕單身 高 追求報酬的極大化 積極成長型
選擇適合自己的基金　 步驟1 風險承擔 偏好 適合基金 年輕單身 高 追求報酬的極大化 積極成長型 中年、有家計負擔 中 收益與報酬率兼重 成長收益型 屆臨退休期 低  追求資產的穩定成長 平衡、穩健型 銀髮族 低 以固定收益為主 穩健型

27 單筆投資的最大要訣~挑基金 看基金績效  先選一年績效前1/4  再看Sharpe、標準差、β等指標　 步驟2 挑公司　 步驟3

28 單筆投資的操作方式 要勤作功課 投資前： 要停利更要停損 分批進場、分批出場 進出場： 時時檢視，適時去無存菁 過程中：

29 單筆投資的迷思 現在流行什麼，就買什麼 十元迷思，喜歡買新基金 小額投資也作資產配置 堅持哪裡跌倒，哪裡爬起來

30 共同基金教戰模擬 新手版&高手版

31 靈活投資策略假設實例: 60歲存到1600萬退休金(新手版)

32 靈活投資策略假設實例: 60歲存到2000萬退休金(高手版)

33 補充資料-基金篩選好幫手

34 Thank you