年金保險說明.

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1 年金保險說明

2 大綱 台壽攜手政大：國人退休生活與空巢調查 儲金自主投資季報內容 如何選擇年金保險商品 台壽商品專案：增好鑽、安穩配 範例說明 第 2 頁

3 台壽攜手政大：國人退休生活與空巢調查 資料來源：經濟日報_1051121 第 3 頁
目前私校教職員自選退休基金的類型、規模、風險及報酬率，風險伴隨著報酬，大部分仍選擇保守型之基金模式。 可以發現，私校老師仍以保守型商品為主要選擇之一，可帶到年金保險商品，也是保守型商品之一。 資料來源：經濟日報_ 第 3 頁

4 台壽攜手政大：國人退休生活與空巢調查 對 象：54~75歲的已退休與準退休族群 年 齡：已退休族平均退休年齡60.55歲
對 象：54~75歲的已退休與準退休族群 年 齡：已退休族平均退休年齡60.55歲 退休金：工作退休金平均163萬元 退休生活預估：20年(以台灣平均壽命80歲推算) 調查一：存退休金的理想年齡 退休族理想起點：43.29歲 退休族實際起點：58.17歲 準退休族理想起點：44.42歲 準退休族實際起點：52.57歲 調查二：已退休族推薦的退休規劃工具 保險 (約55.20%) 存款 (約37.10%) 投資房地產、其他金融商品 或是投資副業等… 第 4 頁

5 台壽攜手政大：國人退休生活與空巢調查 4萬1,124元 2萬7,528元 相差約3,427元 一年下來約 相差約2,294元 一年下來約
調查三：已退休族群中的平均月花費 生活費 準備充分的人：2萬2,179元。 沒有準備的人：1萬8,752元。 休閒娛樂費 準備充分的人：6,294元。 沒有準備的人：4,000元。 相差約3,427元 一年下來約 4萬1,124元 相差約2,294元 一年下來約 2萬7,528元 目前私校教職員自選退休基金的類型、規模、風險及報酬率，風險伴隨著報酬，大部分仍選擇保守型之基金模式。 可以發現，私校老師仍以保守型商品為主要選擇之一，可帶到年金保險商品，也是保守型商品之一。 第 5 頁

6 儲金自主投資季報內容 基金類型 風險等級 基金規模 累積報酬率 102年03月10日~ 105年12月31日 保守型 低
約353億(90%) 6.91% 穩健型 中 約24.21億(6%) 21.00% 積極型 高 約17.55億(4%) 16.39% 目前私校教職員自選退休基金的類型、規模、風險及報酬率，風險伴隨著報酬，大部分仍選擇保守型之基金模式。 可以發現，私校老師仍以保守型商品為主要選擇之一，可帶到年金保險商品，也是保守型商品之一。 資料來源：中華民國私立學校教職員退休撫卹離職資遣儲金管理委員會網站 第 6 頁

7 如何選擇年金保險商品 立即退休 單筆投入 安穩配 即期年金保險 分期投入 增福企 利率變動型 年金保險 屆退年齡 好福企、鑽有利
【財富規劃】 【資產配置】 【教育基金】 提早準備 第 7 頁

8 如何選擇年金保險商品-【即期型】 【躉繳】 單筆投入 【給付期間】 即刻領取 第 8 頁

9 如何選擇年金保險商品-【利率變動型】 【累積期間】 存 錢 單筆或分期投入 【給付期間】 領 錢 宣告利率 滾滾來 保單帳戶 年年增
每年固定領取 年金金額 兼顧退休規劃 以及資產配置 【累積期間】 存 錢 單筆或分期投入 【給付期間】 領 錢 第 9 頁

10 台壽商品專案：增好鑽、安穩配 商品名稱 增福企 好福企 鑽有利 安穩配 繳 別 分期繳 躉 繳 年金累積期間 至少10年 至少6年 - 擇
繳 別 分期繳 躉 繳 年金累積期間 至少10年 至少6年 - 擇 一 給 付 保證期間 10/15/20年 25年 保證金額 有 一次給付 最低繳交保費 月 繳：0.2萬 季 繳：0.6萬 半年繳：1.2萬 年 繳：2.4萬 10萬元 20萬元 約198萬 累計所繳保費 6,000萬元 2億元 約1.98億 第 10 頁

11 台壽商品專案：增好鑽、安穩配 商品名稱 增福企 好福企 鑽有利 安穩配 宣告利率 2.25% (第6年後有機會加0.25%) 2.53%
2.85% - 附加費用率 年繳＜12萬元2.50% 年繳≧12萬元2.40% > 100萬元 1.50% 3.15% ≦ 100萬元 > 300萬元 1.30% ≦ 300萬元 1.10% 解 約 費 用 率 1 3.0% 1.5% 4.0% 2 2.5% 1.4% 3 2.0% 1.3% 4 1.0% 5 6 7 第 11 頁

12 範例說明-【增福企】 60歲王小姐投保「台灣人壽增福企利率變動型年金保險」，每年繳交保費新臺幣12萬元，年金累積期間最少10年，假設宣告利率2.25%，第六年度起為2.50%，附加費用率2.40% 保單 年度(末) 保險 年齡 每年 保險費 附加 費用率 年度(末)年金 保單價值準備金 年度(末)保單 現金價值(解約金) 選擇 保證期間20年 保證期間10年 1 60 120,000 2,880 119,755 116,163 - 2 61 242,205 236,150 3 62 367,410 360,062 4 63 495,432 488,000 5 64 626,334 620,071 6 65 762,040 754,420 7 66 901,139 8 67 1,043,716 9 68 1,189,857 10 69 1,339,651 61,107 65,235 11 70 1,493,190 12 71 1,650,568 13 72 1,811,880 14 73 1,977,225 15 74 2,146,704 106,671 118,828 20 79 3,059,810 163,778 194,837 第 12 頁

13 範例說明-【好福企】 60歲王小姐投保「台灣人壽好福企利率變動型年金保險」，躉繳保費新臺幣600萬元，年金累積期間最少10年，假設宣告利率2.53%，附加費用率1.10% 保單 年度(末) 保險 年齡 躉繳 保險費 附加 費用率 年度(末)年金 保單價值準備金 年度(末)保單 現金價值(解約金) 選擇 保證期間20年 保證期間10年 1 60 600萬元 66,000 6,084,130 5,992,868 - 2 61 6,238,059 6,150,726 3 62 6,395,882 6,312,735 4 63 6,557,697 6,492,120 5 64 6,723,607 6,656,371 6 65 6,893,714 6,824,777 7 66 7,068,125 8 67 7,246,949 9 68 7,430,297 10 69 7,618,283 347,499 370,975 11 70 7,811,026 12 71 8,008,645 13 72 8,211,263 14 73 8,419,008 15 74 8,632,009 428,931 477,815 20 79 9,780,627 523,513 622,794 第 13 頁

14 範例說明-【鑽有利】 60歲王小姐投保「台灣人壽鑽有利利率變動型年金保險」，躉繳保費新臺幣600萬元，年金累積期間最少6年，假設宣告利率2.85%，附加費用率3.15% 保單 年度(末) 保險 年齡 躉繳 保險費 附加 費用率 年度(末)年金 保單價值準備金 年度(末)保單 現金價值(解約金) 選擇 保證期間20年 保證金額 1 60 600萬元 189,000 5,976,614 5,737,549 - 2 61 6,146,947 5,962,539 3 62 6,322,135 6,195,692 4 63 6,502,316 6,404,781 5 64 6,687,632 6,620,756 6 65 6,878,229 6,809,447 282,195 266,380 7 66 7,074,259 8 67 7,275,875 9 68 7,483,238 10 69 7,696,510 340,110 321,882 11 70 7,915,860 12 71 8,141,463 13 72 8,373,494 14 73 8,612,139 15 74 8,857,585 427,931 411,892 20 79 10,193,816 532,041 534,266 第 14 頁

15 範例說明-【安穩配】 60歲王小姐投保「台灣人壽安穩配即期年金保險」，躉繳保費新臺幣5,957,700元，年金給付
保證期間，每年可領年金金額300,000元；保證期間25年屆滿後，若被保險人仍生存，每年還 可領1%年金金額新臺幣3,000元，直到被保險人身故或其保險年齡達110歲之保單年度末為止 保單年度(初) 保險年齡 躉繳保險費 每年領取 年金金額 累計已領取年金金額 1 60 5,957,700 - 2 61 300,000 3 62 600,000 4 63 900,000 5 64 1,200,000 6 65 1,500,000 7 66 1,800,000 8 67 2,100,000 9 68 2,400,000 10 69 2,700,000 11 70 3,000,000 12 71 3,300,000 13 72 3,600,000 14 73 3,900,000 15 74 4,200,000 20 79 5,700,000 25 84 7,200,000 26 85 7,500,000 27~51 86~110 3,000 7,503,000 ~ 7,575,000 第 15 頁

16 台灣人壽-年金保險商品-窗口諮詢 第 16 頁

17 感謝聆聽 ~Thank you~ 第 17 頁