進階宣導補充資料 大專成人組 金融監督管理委員會銀行局 主辦 中華民國銀行公會、信合社聯合社、中央存款保

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1 進階宣導補充資料 大專成人組 金融監督管理委員會銀行局 主辦 中華民國銀行公會、信合社聯合社、中央存款保
金融監督管理委員會銀行局 　 　　 主辦 中華民國銀行公會、信合社聯合社、中央存款保 險公司、金融研訓院、理財顧問認證協會　協辦 版次 2018/10 1

2 宣導主軸 Agenda 金錢價值觀與消費態度 理財規劃的意涵 正確的風險及投資觀念 銀行業務大揭密 防詐騙 防制洗錢 2

3 價值觀影響對金錢的看法 每個人都想要致富，以財富來交換並獲得更多想要的東西，但是： 一支52,900元的 iPhone XS Max 手機?
ㄧ個33,000元的名牌包? 一輛 萬的房車? 一棟 1億元的房子? 是驅使我們想要致富的動力或主要目標嗎?

4 賣菜的英雄-陳樹菊 陳樹菊把從13歲開始透過賣菜賺來的錢，累計約近千萬元，捐出來幫助國小興建圖書館及救助貧困學童。
►20年來持續不斷捐款，2010年 8月被《富比士》（Forbes） 雜誌選為2010亞洲慈善英雄， 2010年9月《時代》雜誌列入全球年度百大影響力人物「英雄」類別。 ►2012年榮獲麥格塞塞獎。 陳樹菊把從13歲開始透過賣菜賺來的錢，累計約近千萬元，捐出來幫助國小興建圖書館及救助貧困學童。 她積少成多累積財富的動力與目標是什麼? 4

5 拿鐵因子-想要VS需要 情境模擬:每天50元、一年共50*365=18,250元，連續十年
每天存起來去投資，投資年報酬率3% 10年本利和為209,216元 每天手搖飲料、拿鐵、零食 10年總花費共182,500元 一.想想看?消費行為是消費或負債? 二.想想看?消費行為是需要還是想要呢? 三.分析買消費行為與投資的機會成本? 四.想想看?等將來再消費會更好嗎?

6 宣導主軸 Agenda 金錢價值觀與消費態度 理財規劃的意涵 正確的風險及投資觀念 銀行業務大揭密 防詐騙 防制洗錢 6

7 理財規劃案例研析

8 子女教育基金規劃案例-執行步驟 子女教育金 設定目標 1子目前3歲預計15年後開始讀大學到碩士 收集教育金要準備多少?有那些理財工具?
收集資訊 收集教育金要準備多少?有那些理財工具? 收集資訊預估需多少教育金;理財工具有 共同基金.保險.證券.存款等等。 資訊分析 考量時間與通貨膨脹率後預估要3百萬; 理財工具在考量各項因素後以共同基金為 主, 投保保險作為預防收入中斷時彌補收 入之用。注意適合的理財商品在考量收入 能力.時間.報酬率與風險承受能力而有所 不同

9 子女教育基金規劃案例(二) 訂定計畫 理財工具為共同基金與保險,製作計畫表 計畫執行 共同基金每月定期定額8,000並購買保險
定期檢視 每半年或一年檢視是否依理財計畫進行並 依實際計畫執行情形,適時修正計畫以利 理財計畫之執行。

10 理財規劃案例一 　　　　進修規劃案例

11 理財規劃案例二 　　　　規劃購屋及退休案例

12 宣導主軸 Agenda 金錢價值觀與消費態度 理財規劃的意涵 正確的風險及投資觀念 銀行業務大揭密 防詐騙 防制洗錢 12

13 什麼是個人的風險承受度 (Know Youself)
投資理財時，應先確認自己的風險承受度，能瞭解自身的投資屬性，才能找到適合的商品或投資組合。 一般而言，係以本身的個性、年齡、教育程度、收入、投資經驗及理財目標，來衡量自己的風險屬性與承受度。 洽金融機構理財，將以填寫問卷界定你的投資屬性及風險承受等級，它只是參考，請仔細想想，別人分析的方法與結果真得符合您能承受的風險與損失嗎？

14 不同族群分類(商品熟識度與風險承受度) 族群 風險 承擔 偏好 可參與之 投資工具 自認了解商品風險 高 追求報酬的極大化自行規劃避險
積極成長型 自認了解商品 中 收益與報酬率兼重,管控風險承受 成長收益型 不願承受 高風險 中低  追求資產的穩定成長 平衡、穩健型 無承受風險能力者 低 以固定收益為主 穩健型

15 風險衡量 什麼是系統風險 什麼非系統風險 什麼是證券市場線 什麼是夏普指數

16 風險管理的意義 風險管理是家庭或企業以最低的成本,透過事前對風險的鑑定.分析.控制與理財等措施,將各種風險事故於發生前.發生時及發生後所產生的經濟上的不良結果降低到最低的程度,所為之一切處理過程。風險管理可以達到下列結果: 預防損失。 減輕損失。 彌補損失。

17 傳統風險管理與財務風險管理之比率 廣義 風險管理 傳統風險 管理(狹義) 管理對象: 純粹風險 管理方法: 保險 財務 投機風險 衍生性
金融商品

18 認識股票與債券 股票種類有幾種 股票投資分析有幾種 債券種類有幾種 什麼是馬凱爾五大定理

19 認識經濟指標與投資市場關係 什麼是通貨膨脹 什麼是GDP 什麼是通貨緊縮 什麼是GNP 什麼是M1A 什麼是NDP 什麼是M1B
什麼是NNP 什麼是CPI 什麼是通貨膨脹 什麼是通貨緊縮 什麼是M1A 什麼是M1B 什麼是M2

20 正確的風險及投資觀念案例一 　　　　－學生集資投資

21 正確的風險及投資觀念案例二 　　　　－看新聞學投資

22 正確的風險及投資觀念案例三 　　　　－股票融資

23 宣導主軸 Agenda 金錢價值觀與消費態度 理財規劃的意涵 正確的風險及投資觀念 銀行業務大揭密 防詐騙 防制洗錢 23

24 卡片業務(金融卡) 使用金融卡轉帳，於非約定帳戶有金額設限；
有選擇一般功能或附加功能卡片(如電子錢包)之機制，其功能越多越應謹慎利用，以免誤用，得不償失。 利用ATM轉帳，只有「轉出」功能！

25 卡片業務，信用卡善用應從瞭解開始 了解信用卡方能正確使用 循環信用 利息較高 無擔保債務不宜 超過月收入22倍 信用卡 是支付工具
計息的方式 了解信用卡 差別利率 信用卡遲繳 將嚴重影響信用 無擔保債務不宜 超過月收入22倍 了解信用卡方能正確使用

26 　每年10,000元的威力(循環利息) 假如你有120,000元的信用卡消費款項，循環利率15%，而你每月雖只需付5%(註)的最低還款額約6,000元，但是光利息一年即超過10,000元。 因此，購物前，請三思！ (註) 當期至少須還款10%，以後各期 至少須還款 5%。

27 信用卡－不可不知的規定 繳款 使用 何時開始計息(以契約所載之結帳日、入帳日或繳款截止日起息 )、以未繳餘額計息
遲繳紀錄報送聯徵對信用的影響 發卡機構按期每3個月檢視持卡人信用狀況，並根據所訂之循環信用差別利率，覆核持卡人適用之利率。 信用卡帳單已揭露持卡人未來每期如僅繳交最低應繳金額，全部帳款繳清所需之時間及應繳納之總金額，持卡人應檢視個人債務負擔能力，審慎評估信用卡之使用 使用 不得從事刷卡換現金行為，否則可能涉及「刑法」詐欺罪，此外，持卡人對所生應付帳款仍應負清償之責。

28 正確的風險及投資觀念案例四 　　　　－先享受後付款（信用卡）

29 債務管理 （一）貸款目的（Why） （二）還款能力 (How) （三）準時還款(When) （四）如何借(Who 、Where)
人生階段若出現負債大於資產時，該如何面對債務管理，千萬記得不要找代辦公司或地下錢莊，處理舉債問題。並謹慎思考： （一）貸款目的（Why） （二）還款能力 (How) （三）準時還款(When) （四）如何借(Who 、Where)

30 透過銀行理財撇步 詳讀風險預告書認識商品風險 確認契約條款 檢視對帳單 不要因相信理專將證件或印鑑交予理專保管

31 認識共同基金運作模式 資金 投資人 受託銀行或 承代銷機構 保管機構 基金經理公司 證券商及 其他交易商 證券主管機關 信託申購 資金
向大眾集資交給基金公司，由專家投資管理此筆金錢，其賺賠風險歸投資大眾 。也就是由證券投資信託公司以發行受益憑證的方式，召募社會大眾的資金，將資金委由專業之基金經理人管理運用於適當管道，如：股票，債券等，其投資獲利時由投資大眾分享，虧損亦由投資大眾分攤，證券信託投資公司係賺取基金的手續費與管理費 。 資金 投資人 受託銀行或 承代銷機構 保管機構 基金經理公司 證券商及 其他交易商 證券主管機關 信託申購 資金 委託銷售 指示交割 交割 監督 下單交易 共同基金之運作圖

32 認識共同基金運作模式 什麼是封閉型股票基金 什麼是開放型股票基金 什麼是股票型基金 什麼是債券型基金 什麼是國際股票型基金
什麼是指數股票型基金(ETF) 1.強調金流和資訊流差異,紅線--金流;藍線--資訊流,強調基金公司未經手資產(不討論費用項目) 32

33 基金的種類 基金種類 發行方式 投資標的 投資區域 風險或投 資目的 開放型 股票型 封閉型 衍生性金融 商品 組合型 貨幣市場 債券型
積極成長型 如投機股 成長加收益型 如成熟產業股 成長型 如績優股 全球型 單一國家型 區堿型 產業型 收益型如發放 固定收益者 平衡型

34 基金的風險與報酬的關係 高 衍生性產品型 股票型(國家) 報酬率 股票型(區域) 股票型(全球) 債券型 貨幣型 低 高 風險

35 認識衍生性商品特性 什麼是遠期契約 什麼是期貨契約 什麼是選擇權契約 什麼是交換契約 什麼是雙元貨幣

36 結構型商品結構剖析~保本、不保本 保本結構型商品由兩部分構成 1. 固定收益部分 2. 買入選擇權部分
保本結構型商品由兩部分構成 1. 固定收益部分 2. 買入選擇權部分 不保本結構型商品由三部分 組成 1. 固定收益部分 2. 買入選擇權部分 3. 賣出選擇權部分 債券 初始日 有風險本金 到期日 買入選擇權 選擇權收益 -77 +54 賣出選擇權 -33 固定票息 +13 保本結構 債券 初始日 保證收益 到期日 買入選擇權 選擇權收益 -15 -85 +100 +35 +10 +100 不保本結構 36 36 36

37 結構型商品應瞭解之風險 (8)國家風險 (1)最低收益風險 (9)交割風險 (2)委託人兼受益人提前贖回的風險
(10)發行機構行使提前買回債券權利風險 (11)再投資風險 (12)受連結標的影響之風險 (13)通貨膨脹風險 (14)本金轉換風險 (1)最低收益風險 (2)委託人兼受益人提前贖回的風險 (3)利率風險 (4)流動性風險 (5)信用風險 (6)匯兌風險 (7)事件風險

38 認識保險商品 什麼是壽險 什麼是產險 什麼是傷害保險 什麼是年金保險 什麼是投資型保險 什麼是死亡保險 什麼是生存保險 什麼是生死合險
什麼是保單分紅 什麼是儲蓄型保險

39 保險關係圖 保險人 要保人 被保險人 受益人 投保 1。經營保險事業之各種組織。 1.申請訂定保險契約。 2.訂定保險契約。
3.有保險費之請求權。 4.保險事故發生時,負擔賠償之義務。 1.申請訂定保險契約。 2.負有交付保險費之義務。 訂定保險契約投意同保 繳納保險費 保險人 要保人 指定受益人 發生保險事故 給付保險金 1.經要保人指定享有保險金請求權之人。 1.保險事故發生時,遭受損害之人。 被保險人 受益人

40 認識信託 什麼是自益信託 什麼是他益信託 信託種類有幾種 信託功能有幾種

41 認識信託 受託人 信託人 信託財產 受益人 1。經營信託事業之各種組織。 訂定信託契約 1.訂定信託契約。 2.訂定信託契約。
3.託財產對外唯一有管理及處分權之人。 4.依信託本旨管理或處份信託財產之義務。 訂定信託契約 1.訂定信託契約。 2.負有移轉或處份財產給受託人。 移轉或處份財產 受託人 信託人 依信託本旨管理或處理 指定受益人 給付信託利益 1.經信託人指定享有信託利益之人。 信託財產 受益人

42 信託 信託之優點 信託財產具獨立性與安全性。 依照自己的意思確保財產。 完成照顧想照顧之人的意思。 信託設計客製化。 專家管理信託財產。
具節稅之功能。

43 信託案例-老王的憂慮 老王為了家中身心障礙子女辛勤工作。
作法：他耽心自己往生後，就沒有人可以照顧他們了，他為了確保自己往生後身心障礙子女依舊能過著衣食無缺的生活,他以自己當要保人與被保險人投保了終身壽險與意外險並以其子女當受益人。 憂慮 擔心身心障礙子女根本没有能力管理財產，保險金被有心人士利用，照顧子女的美意落空 擔心子女會因為大筆的保險金而引來危機。

44 保險+信託,好處多多 後來老王聴專家說，可以經由專業的保險金信託規劃，在身後將保險金交付於受託人管理處分，那麼即使自己身故後，受託人可依老王身前約定的給付方式給子女，如此身心障礙子女的生活就受到保障，此外可避免財產落人他人手中。

45 信託案例- 沒有子女的小李 憂慮： 目標： 作法： 結果
小李的單身生活雖然愜意，但看到許多上了年紀的長輩，因為失智或中風癱瘓，而失去生活自理能力的窘態，一想到自己的晚年就很煩惱。 目標： 預約一個有尊嚴的晚年，讓老年生活需要安養照護時，銀行可以幫忙定期給付生活費、繳納安養照護機構的費用及醫療費用等。 作法： 從信託公會網站的公開資料中，比較各家銀行的收費情形後，找到了適合的銀行幫忙規劃，以自己為受益人的「老人安養照護信託」，幫忙小李完成了信託的規劃。 結果 　現在小李終於又可以高枕無憂地享受一人世界了。

46 宣導主軸 Agenda 金錢價值觀與消費態度 理財規劃的意涵 正確的風險及投資觀念 銀行業務大揭密 防詐騙 防制洗錢 46

47 防詐騙案例

48 防詐騙案例一 　　　　－詐騙中獎

49 防詐騙案例二 　　　　－詐騙退稅

50 防詐騙案例三 　　　　－通訊軟體與簡訊成詐騙工具

51 防詐騙案例四　 　　　　－網路申辦貸款陷阱

52 防詐騙案例五　 　　　　－鎖定高知識份子行騙

53 防制非法吸金案例(一) 以專業投資金融商品為吸金手法 馬○集團 涉嫌不法案 法務部調查局提供銀行局吸金案例
馬○集團 涉嫌不法案 法務部調查局提供銀行局吸金案例 一、以專業投資金融商品為吸收手法：「馬○集團涉嫌不法案」 「馬○集團」於101年底成立，其自稱係美國獨立私人機構OTCQB市場之股票交易Royal Group Holding Inc.〈簡稱ROGP，皇家控股公司〉所屬關係企業，自行架設網站（網址： 馬○集團並非國內主管機關核准有案之金融機構，自102年5月起，設置「馬○基金」招攬投資人以美元1,000元、5,000元、1萬元、2萬元及3萬元為單位，約定投資期限18個月，並依投入金額不同而定期給付每月3%至8%等紅利報酬，再於電子帳戶以點數方式顯示投資金額及支付紅利作為憑據，期滿後投資人可憑電子帳戶在該集團網站上申請兌領作業取回事前交付之本金與紅利。另採雙軌制之多層次行銷制度，每人得推薦2名新進會員（左、右下線）加入集團參與投資，推薦成功者則可獲得個別下線投資金額6％至10％不等之「推薦獎金」，而介紹入會之上線，則依其左、右下線以下總投資金額較低者，當日增加投資金額之10％作為「組織獎金」，投資人則將投資款項匯至該集團指定設於波蘭的帳戶，嗣後主嫌則以匯款手續繁複且耗費時日為由，要求投資人以美元1元兌換新臺幣34元計價，直接將投資款項以新臺幣現金交付上線挪為私用或作為其他用途。馬○集團舉辦大型說明會，誘使投資人參與並招攬下線進行投資，約吸收2000人，總計收取款項超過新臺幣139億元。

54 防制非法吸金案例(二) 以時尚投資博弈事業為吸收手法 英國必○博彩 娛樂集團不法案
英國必○博彩 娛樂集團不法案 二、以時尚投資博奕事業為吸收手法：「英國必○博彩娛樂集團不法案」 英國必○博彩娛樂集團（bwin，下稱必○集團）係國外知名線上博奕網站，主嫌自詡為亞洲地區總體規劃負責人，於103年2月起，透過新加坡籍人士負責講師訓練，以全球賭博網站投資體運博彩，同場賽事兩邊皆可下注，不論哪隊勝出都「穩賺不賠」，保證獲利的名義對外招募會員，利用舉辦旅遊會推展業務，傳達投資者得以新臺幣15萬元、50萬元、150萬元、250萬元及500萬元為一個投資單位，投資成為會員，收入分為「靜態收入」及「動態收入」，「靜態收入」為必○集團每日給付會員投資金額0.83％利潤，滿30日可領取投資金額25％利潤，最高可領取到投資金額200％利潤；「動態收入」為上線於招募下線會員時分別可依前揭不等投資單位先抽取5％至10％之推薦利潤，往後若陸續有下線會員加入時，再收取「對碰獎金」，即收取累積下線總投資金額之8％至12％獎金。此外，領導者（即上線）另可再收取領導對等獎金，由必○集團支付該領導者3位上線及5位下線的每日博彩套利賺取金額之5％，下線組織如達20層可領「見點獎金」，即該20層投資人可領取累積投資金額0.05％利潤。必○集團於每月1日、11日、21日支付會員投資紅利，出金方式係給予會員一組登錄帳號及密碼，由會員自行登錄必○網站（

55 防制非法吸金案例(三) 以新穎投資雲端商品為吸收手法 美商萬○ 投資銀行 不法案
美商萬○ 投資銀行 不法案 三、以新穎投資雲端商品為吸收手法：「美商萬○投資銀行不法案」 萬○奇蹟公司是由美國萬○投資銀行控股集團於102年3、4月間成立，並在美國加州地區開始營運，該集團聲稱擁有新華通訊社、百度、中國移動、西門子公司等700家機構及公司合作關係，並有管理50億元美元以上資產經驗，分支遍佈全世界。 該集團子公司「萬○奇蹟」分別於美國加州及香港設立分支機構，結合社群網路、雲端產品及直銷體系開設「萬○奇蹟網」，為拓展亞洲華人市場，於102年4、5月間來臺發行「雲空間」、「雲電台」、「雲書庫」、「雲視頻」、「雲交友」、「雲遊戲」、「幸運雲」等7項雲端產品，推廣行銷美元399元、799元、1199元、1599元及1999元等5種套裝產品外，再以直銷體系中之「推薦獎」、「級差獎」、「對碰獎」、「領袖獎」、「環球消費分紅」、「環球營業分紅」及「營利積分回饋」等7種高獲利獎金制度，積極吸收會員購買前述5種套裝產品，宣稱每投資一單位，每100營業日最少可以獲得15％以上利潤。投資人加入萬○奇蹟公司直銷體系成為會員後，即核發一組萬通卡（Kingdom Card）帳號及密碼，嗣後並將會員應得獎金或分紅以電腦設定的程式，自動分別存放在萬通卡網站（

56 您不可不知的網路詐騙陷阱 收到偽冒網站/網頁發送郵件 點選詐欺郵件連結 點選不明網址/簡訊，惡意程式入侵 社交工程詐騙手法

57 防範網路盜刷 (1/2) 注意事項：5要3不要 要注意消費簡訊 要細閱您的交易帳單/紀錄 要遠離可疑的網站 要養成良好的密碼命名習慣
要使用或下載最新的防毒軟體與作業系統

58 防範網路盜刷 (2/2) 注意事項：5要3不要 不要讓親友使用您的卡號 不要回應任何向您要求個人資料的不明電子郵件或簡訊
不要使用公用網路進行交易

59 信用卡盜刷處理方法 聯絡發卡機構客服中心 要求協助處理爭議帳款 通知網路平台取消交易

60 發卡機構如何保護持卡人權益? 主動確認消費或更換卡號 承擔非可歸責持卡人盜刷風險 提供網路用卡安全資訊

61 本票裁定 (1/4) 本票是什麼? 玩具本票是否有法律效力？ 發票人簽發一定之金額。 指定之到期日。
由發票人無條件支付與受款人或執票人之票據。 玩具本票是否有法律效力？ 具備票據法第120條所定絕對必要記載事項，即完成本票發票行為。 文具店販售之「玩具本票」，其多已具備票據法上本票應記載事項(如：金額、發票日期、發票人等)，該等事項填載完備，即生票據法上本票效力。 切勿誤認玩具本票不生效力而隨意簽名，以維自身權益。

62 本票裁定 (2/4) 本票裁定是什麼? 本票裁定強制執行有何效果?
依票據法第123條規定，執票人向本票發票人行使追索權時，得聲請法院裁定後強制執行。 本票裁定強制執行有何效果? 本票裁定強制執行，係執票人取得本票裁定之執行名義後，可訴請法院查封拍賣發票人名下財產以求償。 倘若發票人名下現無財產可供執行，法院將核發債權憑證予執票人，日後執票人可憑該債權憑證聲請強制執行發票人名下財產。

63 本票裁定 (3/4) 遭本票裁定強制執行，該如何救濟? 本票偽造、變造：
發票人如主張本票係偽造、變造，依非訟事件法第195條第1項、第2項規定，得於接到裁定後20日內提起確認之訴，此時法院應停止強制執行。 倘執票人提供相當擔保聲請繼續強制執行時，發票人亦得提供相當擔保聲請停止強制執行。 本票債權不存在： 發票人如主張本票債權不存在，依非訟事件法第195條第3項規定提起確認之訴，法院得許發票人提供相當並確實之擔保，停止強制執行。

64 本票裁定 (4/4) 有無相關法律扶助措施? 依民事訴訟法第107條及第110條規定，當事人無資力支出訴訟費用者，法院應依聲請，以裁定准予訴訟救助，於訴訟終結前，可暫免裁判費、免供訴訟費用之擔保、暫行免付選任律師代理訴訟酬金。

65 宣導主軸 Agenda 金錢價值觀與消費態度 理財規劃的意涵 正確的風險及投資觀念 銀行業務大揭密 防詐騙 防制洗錢 65

66 一、 什麼是洗錢? 目的 避免執法(司法)機關追查出重大犯罪 利用犯罪所得再次運用於犯罪 安全享受因重大犯罪所得之不法財產
2019/4/29 一、 什麼是洗錢? 洗錢就是「清洗黑錢」，是指將各種特定犯罪不法所得，以各種手段掩飾、隱匿而使犯罪所得在形式上合法的行為，並避免被追查 目的 避免執法(司法)機關追查出重大犯罪 利用犯罪所得再次運用於犯罪 第1款：為自己洗錢。 第2款：為他人洗錢。 安全享受因重大犯罪所得之不法財產

67 二、 防制洗錢作不好的影響? 可能列入高風險地區並遭國際反制 強化審查 限制交易 限制據點 加強外部 稽核 對該國客戶或交易強化審查
2019/4/29 二、 防制洗錢作不好的影響? 可能列入高風險地區並遭國際反制 對該國客戶或交易強化審查 不接受該國金融機構所為之客戶審查 強化審查 對該國之金融交易予以限制 要求特別審查或終止與該國金融機構之通匯關係 限制交易 拒絕或審慎考量該國金融機構在本國設立據點 禁止或審慎考量本國金融機構至該國設立據點 限制據點 對該國金融機構於本國分支機構加強稽核 要求本國金融機構對其該國分支機構加強稽核 加強外部 稽核 FATF第19項建議所列反制措施 67

68 三.洗錢防制問答（1/2） Q.我擁有多個帳戶，且常將資金分配至不同帳戶，或在帳戶間移轉資金，這樣會被認為是洗錢嗎？
A：銀行會檢視帳戶交易行為與客戶身分、收入、營業規模或營業性質是否相當、是否具合理性及資金來源是否明確等相關資訊，以辨識是否為疑似洗錢或資恐交易。 Q.為何銀行有時會請客戶說明資金來源及去向（如主要供應商名單、主要客戶名單等）或提供交易相關佐證文件? A：為避免銀行提供之金融服務遭利用於洗錢或資恐，銀行必須確認客戶交易是合理的，且與客戶身分資訊相當，故必要時銀行會詢問客戶或請客戶提供相關佐證文件以協助確認。 資料來源：銀行公會

69 三.洗錢防制問答（2/2） 代理自然人 代理法人 被代理人身分證明文件 代理事實證明及代理人 身分證明文件
Q. 若代理親友或公司到銀行辦理50萬 (含) 以上之現金交易？ 代理自然人 （不是到被代理人開戶銀行） 代理法人 被代理人身分證明文件 代理事實證明及代理人 身分證明文件 法人登記證明文件 出資證明文件 出資超過25%以上自然人身 分證明文件 代理事實證明及代理人身分 證明文件 資料來源：銀行公會

70 金融植「廉」-十里「廉」花開 一、國際趨勢與國際接軌： 二、反貪，需要您的加入 三、舉報專線
《聯合國反貪腐公約》於2005年12月14日生效的，以建立全球反貪腐法律的架構為主要宗旨，並建立評鑑機制以檢視各締約國之執行成效。我國已完成「聯合國反貪腐公約首次國家報告」，並預計完成國際審查，以期待廉潔工作與國際接軌，增進反貪腐之國際合作，與世界各國共同預防及打擊貪腐。 二、反貪，需要您的加入 在普世認同的法治精神中，公部門與具備社會影響力的私部門，都應該是廉潔自律的，失去廉潔正直的價值觀，將失去一切公義平台。輕者影響個人，重者影響國家經濟民生。惟查緝貪腐無法只靠少數廉政工作人員，需要公眾的力量，只有全民對貪腐「零容忍」，發揮路見不平、隨手舉報的精神，才能掃蕩腐敗，創建乾淨社會環境。 三、舉報專線 檢舉金融不法專線： 全民貪腐檢舉專線：

71 Thanks for your listening!!
～ THE END ～ Thanks for your listening!! 敬請指教 !! 71