第三章 汽車保險 第一節 汽車保險概述 二、汽車保險之特性--- （１）高度屬人性 （２）地區差別性 （３）專業知識性 （４）保險技術性

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1 第三章 汽車保險 第一節 汽車保險概述 二、汽車保險之特性--- （１）高度屬人性 （２）地區差別性 （３）專業知識性 （４）保險技術性
第三章     汽車保險 第一節 汽車保險概述 一、汽車保險始於1896年(英)。 二、汽車保險之特性--- 　（１）高度屬人性 　（２）地區差別性 　（３）專業知識性 　（４）保險技術性 　（５）人力密集性 　（６）重大影響性 　（７）損害防阻誘導性

2 三、汽車之社會成本--- 　（１）意外事故所致損失 　（２）道路維修成本 　（３）無形成本（警力耗費、犯罪工具、廢氣污染、 　　　　塞車耗時等） 四、汽車保險之需求遽增原因--- 　　1.汽車為經濟生活之一部分，不可能為避免損害 　　　而棄之不用。 　　2.汽車安全設施改善與駕駛技術進步無法使危險 　　　完全消失。 　 3.車禍所造成之車損及損害賠償責任為當事人所 　　 不能或不願承擔。

3 五、汽車保險經營之特色所在--- 　1.不論有車與否，自己或親友均可能因交通意外而產 生汽車保險訴求。 　2.出險頻率高，理賠糾紛頻繁，均造成各方面困擾， 　　甚而社會問題。 　3.具綜合保險性質，除車損險外並包括對第三人之 　　損害賠償責任。 　4.汽車保險中之第三人責任保險，依法必須投保， 　　具強制性質。 　5.保費收入佔總產險市場之百分比最高，已躍居首 　　要地位。 　6.實務上，汽車險已從意外保險獨立出，各保險 　　公司皆有車險部加以處理。 上述特色1、2乃就社會之角度觀之，特色3、4乃就保單 性質而言，特色5、6乃就保險經營論之。

4 六、車保險單之主要內容包括：（１）被保險人
　　（２）保險標的（３）保險事故（承保範圍） 　　（４）不保事項（５）費率決定（６）附加險等。 七、被保險人 　（１）指名或列名被保險人（Named Insured）， 　　　　乃保單上載明之被保險人，在產險可為個人或 　　　　法人，在壽險為個人，亦稱保單持有人 　　　　（Policy-holder）。 　（２）額外或附加被保險人（Additional Insured）， 　　　　係指在保險契約上非指名被保險人，但亦 　　　　受保險契約保障之人，通常以批單方式附加 　　　　承保或在保險契約中對「被保險人」之定義中 　　　　予以規範。

5 八、保險標的：包括汽車本身及對於第三人之損害賠償
責任，被保險汽車係指車身及引擎合成之車輛或包 括其拖車整體而言，固定裝配於車上之零件及配件。 九、汽車種類有三--- 　（１）自用汽車。 　（２）營業汽車。 　（３）特種汽車。 十、同一被保險人，所有汽車在十輛（或五輛）以上者 可以集體投保，稱為隊車保險（Fleet Coverage）， 享受多輛優待；我國汽車保險，要保車輛在 100~200者，優待5%，要保車輛在201以上者， 優待10%；旅客責任保險、僱主責任保險及各種 特約保險，一律不給予多輛優待。

6 十一、汽車損失保險之保險事故屬綜合性質，茲列舉
　　　如下： 　（１）碰撞或傾覆。 　（２）火災、閃電、雷擊、外來爆炸，其他運輸中危 　　　　險事故所致。 　（３）竊盜。 　（４）抛擲物、墜落物、惡意行為或其他意外事故所 　　　　致。 　（５）暴風雨、地震、海嘯、冰雹、洪水、其他自然 　　　　災變、以及罷工、民眾騷擾等，通常以附加險 　　　　方式加保。 　（６）修理費用，包括被保險人緊急處理自行支出費 　　　　用。 　（７）醫藥費用，指被保險人或同車之乘客，直接受 　　　　有體傷，其必須支出者，附有此種條件保單， 　　　　通常酌加保費。

7 十二、汽車責任保險之保險事故，即指因汽車所有人、
非所有人或駕駛人之過失行為，所致第三人之 損害賠償責任。 十三、汽車保險除外責任（Exclusions）之規定--- 　　　（1）道德危險因素引起者。 　　　（2）非常危險事故所致者。 　　　（3）承保危險變動所致損失。 　　　（4）本質或天然因素所致者。 　　　（5）非因外來意外事故直接所致機件損壞，電機 　　　　　 及機械故障。 　 　（6）附帶損失（Loss of Use）。 　　 （7）損失非發生於保險標的上者。

8 十四、自用汽車損失險費率計算主要因素有四：
　（１）駕駛人年齡、性別。 　（２）汽車用途。 　（３）汽車出廠之年份及式樣。 　（４）經常行駛之地區。 十五、自用汽車責任險費率決定因素包括： 　（１）汽車經常行駛之地區。 　（３）所有人之職業。 　（４）駕駛人年齡、性別。

9 十六、汽車損失險附加險主要如下： 　(一)汽車損失險之附加險： 　　1.風暴、地震、海嘯、冰雹、洪水險。 　　2.罷工、暴動、民眾騷擾險。 　　3.零件、配件被竊損失險。 　　4.教練車輛損失險。 　　5.塗貼反射物料車輛損失險。 　(二)汽車責任險之附加險： 　　1.自用汽車乘客責任險。 　　2.營業用汽車乘客責任險。 　　3.汽車雇主責任險。 　　4.酗酒駕車責任險。 　　5.汽車經銷商第三人責任險。 　　6.汽車製造業責任險。

10 　十七、『醫藥費用保險』 　　　（Medical Expense Coverage） 　　　－乃承保被保險人或任何乘坐或上下被保險汽車之　　 　　　　人，因意外事故發生所致直接並即時之體傷，其 　　　　必需支出之醫藥費用。 　十八、『未保險駕駛人肇事保險』 　　　（Uninsured Motorist Endorsement） 　　　－乃承保被保險人、其同居家屬、其他乘坐被保險 　　　　汽車及依法可獲賠償之人，因未保險駕駛人或肇 　　　　事後逃逸（Hit & Run）所致之損害。

11 十九、汽車保險於美國使用最廣的有企業汽車保險單
　　　（Business Auto Policy；BAP）及個人保險單 　　　（Personal Auto Policy；PAP），其業務種類除上述 　　　外尚有「汽車間保險」（Garage Insurance），包括： 　　（１）汽車間責任保險（Garage Liability Insurance） 　　　　　－乃承保汽車間所有人或僱用人，因停放或 　　　　　修理業務必要，開動非已有之汽車，所致他人 　　　　　之體傷或財損責任。 　　（２）汽車間管理人法律責任保險（Garage Keepers’ 　　　　　Legal Liability Insurance ）－乃承保汽車間管理 　　　　　人所保管他人之汽車，因火災、爆炸或竊盜 　　　　　所致之直接損失。 二十、我國之汽車保險單，原係參考美國之汽車保險條款， 　　　加以簡化濃縮而成，美國汽車保險基本用語於網路 　　　均可查知，本文不另敘述。