醫療照護市場 第9章.

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1 醫療照護市場 第9章

2 美國對選定財貨與勞務的支出占國內生產毛額的比例(1960-2010)

3 社會保險 社會保險 – 提供保險以保護人們避免不利事件的政府計畫 例子 醫療補助計畫 醫療保險計畫 社會安全計畫 失業救濟金

4 醫療保險如何運作 保險費: 付給保險公司金錢，以換取當不利事件發生時所能獲得的補償 人們願意購買保險，因為 -1) 期望值=
(結果1的機率)*(結果1的給付) + (結果2的機率)*(結果2的給付) +… + (結果n的機率)*(結果n的給付) -2) 風險平抑: 為了在不利事件發生時還能獲得一特定的消費水準所採取的行動

5 期望值的例子 計算 從撲克牌中抽出卡片 抽到紅心就可以獲得 $12 抽到黑桃, 方塊或梅花就會損失 $4
抽到紅心的機率是 = 13/52 = ¼ 抽到黑桃, 方塊或梅花的機率是 = 39/52 = ¾ EV = (1/4)($12) + (3/4)(-$4) = $0

6 雖然兩者產生相同的EV, 但是會偏好選項二因為有風險平抑
為什麼要購買保險? 雖然兩者產生相同的EV, 但是會偏好選項二因為有風險平抑

7 為何人們購買保險 預期效用 風險平抑

8 風險趨避: 一位風險趨避者願意支付更多 – 風險貼水 – 以保證在發生不利事件時獲得賠償
人們會購買有附加保費的保險嗎? 精算公平保險政策: 保費 = 預期支付 風險趨避: 一位風險趨避者願意支付更多 – 風險貼水 – 以保證在發生不利事件時獲得賠償 附加保費: 保險公司所收取的保費和精算公平保費之間的差距 目前，私人保險公司的平均附加保費率為=1.20

9 人們會購買有附加保費的保險嗎?精算公平保險政策 : 保費 =預期支付
Risk Aversion Risk Premium Loading Fee

10 風險分攤的角色 在較少人口時的保險 在較多人口時的保險 大數法則

11 為什麼政府介入醫療保險市場是必要的? 資訊不對稱 逆向選擇的結果 在經濟交易中，一方相對於另一方擁有較多資訊的狀況
個人知道她自己的生病風險, 但保險公司不知道 逆向選擇的結果 未獲訊息的一方與完全錯誤的人進行交易的現象 向每個人收取一樣的費用，高風險的人會有較高的機率買保險但低風險的人不會買 死亡漩渦

12 資訊不對稱如何導致保險市場失靈

13 逆向選擇能合理化政府的干預嗎? 如果風險趨避的個人越有可能買保險，且他們越健康，則此有利選擇能抵銷逆向選擇。 經驗評比 經驗評比與公平
社群評比

14 保險與道德危機 道德危機: 當獲得保險以避免不利的結果時，導致增加該不利結果可能性 減少道德危機的策略
自負額:在保險公司支付之前，醫療成本的自付金額。 共付額: 投保人為了醫療服務所支付的一筆固定金額 共保: 投保人必須支付醫療服務成本的某一百分比

15 道德危機 沒有投保的支出 因保險而增加的支出 每單位價格 a b Sm P0 h .2P0 Dm M0 M1 每年的醫療服務
Axes and labels 1st click – Dm 2nd click – Sm, 3rd click - brown rectangle 4th click - .2P0 5th click - gray rectangle 6th click – deadweight loss triangle 7th click – “Flat-of-the-curve medicine” P0 h .2P0 Dm M0 M1 每年的醫療服務

16 無謂損失 沒有投保的支出 無謂損失 每單位價格 a b Sm P0 h .2P0 Dm M0 M1 每年的醫療服務
Axes and labels 1st click – Dm 2nd click – Sm, 3rd click - brown rectangle 4th click - .2P0 5th click - gray rectangle 6th click – deadweight loss triangle 7th click – “Flat-of-the-curve medicine” P0 h .2P0 Dm M0 M1 每年的醫療服務

17 額外的考量 曲線平坦的醫療 醫療服務的需求彈性 道德危機能合理化政府介入醫療保險市場嗎? 所有第三方支付系統都會產生道德危機

18 在美國的自付金額支出

19 其他在醫療保險市場可能合理化政府介入的市場失靈
病人的資訊問題 消費者缺乏訊息為政府制定許多規定的根本原因。 醫療照護的外部性 正與負的外部性

20 我們想要有效率的醫療照護供應嗎? 公平考量 溫和專制主義 未投保者的問題: 健康保險太昂貴嗎?
醫療照護的決策太過於複雜，以至於不能由人們自己做主 未投保者的問題: 健康保險太昂貴嗎? 誰沒有投保? 健康保險會改善健康嗎?

21 高的醫療照護成本

22 醫療照護成本膨脹的原因 美國的老齡化 所得成長 品質的改善 商品均等主義

23 第9章摘要 美國花費一大部分的GDP在醫療上 – 2010年有17.9%。政府提供的醫療保險在聯邦預算中占了遞增的比例。
成長的理由包括人口老化，所得成長，第三方支付以及技術的改變。 個人購買醫療保險以保障一定水準的消費。 將所有人都納入於一個保險計畫中，能夠降低風險，並且降低保費。然而，果發生逆向選擇，保費會提高且保險公司會虧錢。 政府介入醫療保險市場的合理化理由有 : 逆向選擇、道德危機、商品均等主義和醫療照護的外部性。