“ 跨境通途 ”—— 中国建设银行 跨境人民币结算产品介绍
二、跨境贸易人民币结算重点进口产品 三、跨境贸易人民币结算主要出口产品 一、进出口企业面临的主要问题 四、建设银行主要优势
进出口企业面临的主要问题 1 汇率大幅波动的风险 2 境内外币规模、人民币规模日趋紧张, 融资困难,且成本很高。 3 短债指标紧张
4 人民币 “ 走出去 ” 为企业带来的新选择 以人民币作为结算货币以外币作为结 算货币 在外汇汇率大幅波动 时能否规避汇率风险 √× 经营成果是否清晰 √× 是否需要核销 ×√ 是否进入待核查账户 ×√ 出口是否享受退税 √ ,且更简便 √ 是否纳入外债指标 × (纳入登记,但不纳入管理) √ 是否进行国际收支申 报 √√
人民币结算项下产品创新思路 规避短债指标管理 利用境内外外币利率差异 利用境内外人民币利率差异 利用境内外汇率差异
境内外有关联公司的有进出口 需求的企业 境内外有关联公司的大宗商品 贸易商 有一定谈判能力,希望在相关跨 境交易中使用人民币结算的客户 主要需求 1. 降低交易成本 2. 套利 4. 融资 拟在境外进行直接投资且与在未 来与境内有贸易往来 3. 规避外债管理限制 境内设有企业的跨国公司 跨境贸易人民币结算适用的企业类型
跨境人民币业务主要产品:进口类、出口类 进口 1. 人民币跨境结售汇及转汇:享受境外较好的结售汇价格 2. 代付盈:境外较低的人民币或外币贷款利率, 如在境内存入保证金,还可享受境内较高的人民币存款利率; 3. 支付盈:人民币信用证 + 境外融资 +NDF :不占短债指标, 境外较低的外币融资成本及境外较低的购汇价格 4. 人民币保函 + 境外融资 :不占融资性对外担保额度, 境外较低的外币融资成本 5. 人民币换币种背对背 / 转开 / 转通知信用证:不占短债指标。 出口 人民币结算:避免人民币升值带来的损失。 出口代付:利用境外人民币资源
二、跨境贸易人民币结算重点进口产品 三、跨境贸易人民币结算主要出口产品 一、进出口企业面临的主要问题 四、建设银行主要优势
一、进口类产品:人民币跨境购汇及转汇 ( 跨境盈 ) 产品概念 境内客户先将人民币汇到香港的公司,然后由香港的 公司提出人民币购美元和汇款的需求,兑换为美元后 再汇给最终的收款人。 适用客户 国内进口商,在香港等地有关联公司; 主要以 TT 方式与国外出口商进行结算的客户
一、进口类产品:人民币跨境购汇及转汇 ( 跨境盈 ) 好处: 通过该产品,将人民币购汇行为转移到香港,得以用比 境内更低的价格兑换外币,节省了财务成本,而支付行 为亦不受影响; 通过建行境内外分行的合作,客户可以在人民币资金尚 未到账的情况下就可以锁定兑换价格,且不需要为客户 核定资金交易额度。
二、进口类:跨境人民币进口代付(代付盈 1 号) 产品概念 指在跨境人民币结算项下( TT 、托收、信用证等进 口结算方式下的人民币付款),基于真实的贸易背景 ,境内分行向境外银行发送人民币海外代付指令,境 外银行以人民币融资向国外受益人或指定银行支付进 口应付款项的业务。 适用客户 有进口付汇需求,能够缴纳全额人民币保证金或在境 内分行有授信额度的国内客户;国内客户与境外公司 有跨境人民币结算贸易往来关系。
二、进口类:跨境人民币进口代付(代付盈 1 号) 好处: 境外的人民币拆借成本低,可以降低客户成本并获取额 外收益; 操作便捷,无需企业在境外分行开户; 客户收益: 境内企业保证金存款利息(境内同期人民币贷款利息) - 境内企业人民币代付融资利息
二、进口类:跨境人民币进口代付(代付盈 2 号) 产品概念 指在跨境人民币结算项下( TT 、托收、信用证等进 口结算方式下的人民币付款),基于真实的贸易背景 ,境内分行向境外银行发送人民币海外代付指令,境 外银行以外币融资向国外受益人或指定银行支付进口 应付款项的业务。 适用客户 有进口付汇需求,能够缴纳全额人民币保证金或在境 内分行有授信额度的国内客户;国内客户与境外公司 有跨境结算贸易往来关系。
二、进口类:跨境人民币进口代付(代付盈 2 号) 好处: 境外的外币拆借成本低,可以降低客户成本并获取额外 收益,且不需改变现有结算模式; 操作便捷,无需企业在境外分行开户; 客户收益: 境内企业保证金存款利率 + 人民币升值百分比 - 境内企业 外币代付融资利率
三、进口类:人民币信用证 + 境外外币融资(支付盈) 产品概念 在境内客户人民币质押条件下我行向客户境外关联公 司开出远期信用证,关联公司境外交单并获得我行承 兑后,从境外银行获得外币融资,同时叙做外币利率 掉期和境外 NDF 远期售汇,到期日进行即期外币售汇 偿还贷款。(类似于境外银票贴现) 适用客户 国内进口商,在境外有关联公司;有足额的付汇人民 币资金,通过境外关联公司进口或其它有对外付汇需 求的企业。
好处: 降低购汇成本,从人民币升值预期中获得套利好处,提 高财务效益。 保有人民币存款,提高对银行的综合贡献度,获得银行 更优惠的服务条件。 利用境外关联企业,享受境外外币较低的融资成本。 三、进口类:人民币信用证 + 境外外币融资(支付盈)
四、进口类产品:人民币保函 + 境外融资 产品概念 在境内客户人民币质押条件下,我行开出以客户关联 公司为被担保人的人民币保函,关联公司凭我行保函 在境外获得外币融资,可选择套做人民币汇率产品, 到期日如需履约,可汇出人民币,购汇后偿还贷款。
二、跨境贸易人民币结算重点进口产品 三、跨境贸易人民币结算主要出口产品 一、进出口企业面临的主要问题 四、建设银行主要优势
出口类重点产品:境外人民币出口代付 产品概念 在出口贸易背景下,境外银行根据我行的指示,通过 我行向境内出口客户支付人民币款项,在客户收到国 外进口商支付的货款后,再通过我行将相关款项偿还 境外机构。
出口类产品:境外人民币出口代付 产品特点: 适用范围广 —— 适用于出口项下各类融资产品,包括 出货前和出货后。 进入门槛低 —— 进入跨境贸易人民币结算出口试点名 单的客户即可办理,且不需要境外设有关联公司。 使用效果好 —— 解决人民币信贷规模受限问题。
出口类重点产品:人民币结算 + 境外人民币贷款 产品概念 在出口贸易背景下,我行通过境内机构或境外机构向 境外进口商发放人民币贸易融资或项目融资,用于向 境内付款。
出口类产品:人民币结算 + 境外人民币贷款 产品特点: 适用范围广 —— 境内试点企业均可以。 使用效果好 —— 解决境内人民币信贷规模受限问题。
二、跨境贸易人民币结算重点进口产品 四、建设银行主要优势 一、进出口企业面临的主要问题 三、跨境贸易人民币结算主要出口产品
24 高度重视:战略重点业务 两次试点启动之初,各地分行成功作为当地 的首批开办银行为客户办理了试点业务 境内外积极联动 拥有稳固的客户基础,作为一批重要客户的 主报告银行。 开展情况 —— 高度重视、迅速启动
建行开展情况 —— 统一包装、树立品牌 25
建行优势-海外机构日益增多 TOKYO BR. SYDNEY BR. SINGAPORE BR. NEW YORK BR. FRANKFURT BR. JOHANNESBOUG BR. CCB (LONDON) SEOUL BR ● CCB ASIA HK BR ● HOCHIMINH BR ●
建行的优势 -- 代理行网络遍布全球 截止目前,建行已与 125 个国家的 1300 多家 银行建立了总行级代 理行关系,覆盖了我 国在全世界范围内贸 易伙伴国主要商业银 行以及部分非银行金 融机构。
建行优势 — 系统先进 我行是四大银行中最早实现全行国际清算业务操作集中和数据集中 的银行,总行层级后台与各级机构网点直接连接,没有其它银行 所需的分行、二级分行等中间处理环节,业务处理效率和质量领 先国内同业。 我行是首批与人民银行 “ 人民币跨境收付信息管理系统 ” 完成对接的 商业银行,随时可以报送监管信息。
29 良好的外界评价 中国跨境贸易人民币结 算最佳银行 中国跨境贸易人民币结 算服务客户满意首选品牌 中国最佳贸易融资银行
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