一、流水贷主要规则介绍 流水贷主要准入规则 企业类型 中国大陆注册企业，生产型企业+贸易公司（个体工商户、个人独资企业均可准入） （国内控股人占股比例不超过50% 的，暂不准入） 企业成立年限 成立1年以上（以工商信息为准，征信平均AA级以下的，需成立满2年，以一达通判断结果为准） 一达通合作模式 3+N、2+N（2+N需有国税退税） 银行征信记录 公司、个人的银行征信记录良好； 资产负债比例 无过度负债（担保） 行业限制 自身或关联公司不涉及大宗商品（包括煤炭、金属、粮食等）、小贷公司、房地产业务 法院/行政处罚信息 近5年无严重失信法院执行记录或行政处罚记录 征信分要求 企业信用分>=625；人行征信评分>=580 金融贸易行为要求 1、当前无通关、函调异常；2、非外汇C级客户；3、一达通当前无逾期；4、微贷当前无逾期 黑名单 非阿里及一达通黑名单 股东变更 如实控人最近一年有变化，直系亲属变更，提供直系亲属证明，非直系亲属需提供个人资产证明（房产证为主） 股东担保 股份占比超过50%以上的股东提供担保，如无人股份占比超过50%，则需要最大股东+其他股东担保，股份占比需超过50%。
关于2+N客户的特别说明 1、由于税务或通关异常，而被一达通强制清退至只能做2+N模式的客户，暂不准入。 2、可认定客户近半年自营退税数据为有效数据，退税频率及退税金额与出口贸易量相匹配。 3、历史上至少存在一笔由一达通出具的代理证完成退税的记录。（暂定）
最近6个月可核实出口贸易流水（海关IC卡数据） 二、流水贷主要规则介绍 一达通流水贷额度及支用核算 关键词 描述 备注 放款措施 一达通平台数据 通过一达通平台出口的数据 采数方式：出口1美元=1人民币可贷额度 一达通签约客户 一次性放款 自营出口数据 客户自营（代理）的出口数据 采数方式：出口1美元=0.8人民币授信额度 最近6个月可核实出口贸易流水（海关IC卡数据） 按实际在一达通的流量分步放款 1） 首单退税完成且首单通关完成未满两月：授信额度最高提取比例 20% 2） 首单退税完成且首单通关完成满两月：授信额度最高提取比例 40% 3） 首单退税完成且首单通关完成满三月：授信额度最高提取比例 60% 4） 首单退税完成且首单通关完成满四月：授信额度最高提取比例 80% 5） 首单退税完成且首单通关完成满五月：授信额度最高提取比例 100% 备注：1、与一达通合作未满半年的，一达通平台数据仍需支用规则按照自营出口授信模式支用； 2、对于自营客户或存量客户，近半年合作月份依据实际下单月份认定； 3、最低下单要求：近半年无连续3个月0通关，近半年下单三笔以上。
二、流水贷主要规则介绍 企业用款规则介绍 客户成本构成 固定期限2-6个月，根据客户不同评分等级，客户年化总成本会有10%、12%、14%三档。 1、银行利率（年化）：5%左右 2、一达通收费标准：一达通提前收取服务费用=提款金额*（客户年化总成本-5%左右）*融资天数/360 举例：根据客户的评分等级，若客户年化总成本评为12%，批复的金额是100万人民币，客户申请融资的天数60天，则一达通提前收取的服务费约为100万*（12%-5%左右）*60/360=1.17万 还款方式 银行利息按月由银行扣取，一达通服务费用在贷款发放时一次性扣收。 额度有效期/单笔用款期限 额度有效期：1年 单笔用款期限：2-6个月。 单笔支用最长使用半年且单笔用款到期日不超过授信额度期限
三、流水贷拍档流程 02 准备资料 05 08 客 户 01 03 06 判断需求 一拍档 结束 04 07 一达通 10 银 行 确定需求 额度确认、单笔提款 08 客 户 01 03 06 客户调查、面签、收集资料、寄送 提交客户基础信息报名 判断需求 一拍档 结束 04 07 数据、基础情况预审，选择匹配银行 数据输入、贷款审批 一达通 10 银行放款 银 行
三、流水贷拍档流程——资料收集基本原则 1、亲见客户本人，合同面签面核，合同需提前打印给客户现场签署 2、需要签字的人（包括股东、配偶）均提前约在现场； 3、如果是工厂，需提前核实机器、工人等是否正常开工； 4、拍照时需客观反映公司状况，不漏拍、选拍； 5、企业资料的原件是否与复印件相符。 6、印章、签字需符合法律法规要求
四、本次规则优化内容 1、个体工商户、个人独资企业可以准入，客户申请不受企业性质限制 2、优化了2+N的内容 3、暂时取消随借随还，全部采取固定期限，随借随还的推出待定