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科技型企业“微贷通”信用贷款

目 录 “微贷通”初审机制 组合信用模式 单一信用模式 “微贷通”业务模式 “微贷通”产品介绍

一、“微贷通”产品介绍 为进一步促进科技与金融结合，解决科技型小微企业融资难问题，上海市科技创业中心与相关金融机构合作，针对具有较好技术或商业模式、符合国家产业导向但缺乏可抵押资产的科技型小微企业，开发创新金融产品，推出符合科技型小微企业要求的信用贷款业务，扶持小微企业，促进科技型企业的转型与发展。

一、“微贷通”产品介绍 初创期 （创新基金） 成长Ⅰ期 （类加速器） 产品名称 设计思路 信贷规模 小巨人信用贷 衍生 小巨人培育信用贷 1000万—1500万 小巨人培育信用贷 500万—1000万 履约保 优化 300万—500万 微贷通 渗透 <300万 成长Ⅲ期 (小巨人) 成长Ⅱ期 （小巨人培育） 成长Ⅰ期 （类加速器） 初创期 （创新基金）

一、“微贷通”产品介绍 1、“微贷通”为信用贷款，手续简便 2、“微贷通”有二种业务模式，通过风险共担机制，放大企业的信用额度 3、个人及企业信用良好、夫妻双方名下有固定房产（无论价值大小），就可获得最低20万，最高不超过250万元的信用贷款

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二、“微贷通”业务模式 微 贷 通 单一信用 组合信用 由银行给予企业 由银行给予企业 贷款，担保公司 或个人全额授信 提供保证 创新基金绿色通道： 30万元以内授信额度 销售收入1000万元以内 可获得50万元信用贷款 据个人及企业情况， 可获得30-150万元授 信额度 销售收入1000万元以上 可获得100万元信用贷款

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三、单一信用模式—服务对象 以创新基（资）金立项的科技型小微企业为本贷款产品的主要服务对象，其他符合贷款条件的科技型企业也可以提出申请。

三、单一信用模式—基本条件 （一）借款人年满30周岁，年龄加授信期限不超过65岁得中国境内公民 （二）具有5年（含）以上的本行业经营经验，在上海有固定的经营场所并连续经营2年（含）以上

三、单一信用模式—单户授信额度 （一）借款人信用良好、借款人夫妻双方名下有固定房产（无论价值大小），经中心推荐，均可获得30万之内的小额授信（无须担保和抵押），授信金额不超过借款人获得市级（含）以上创新基金金额。借款6个月后，还款记录良好，再经中心推荐，即可获得50万以内且与创新基金（资金）金额匹配的信用贷款。（无须担保和抵押）

三、单一信用模式—单户授信额度 （二）家庭实物净资产（房产+车辆）50万以上，家庭净资产150万元以上，授信额度最高150万元，不超过借款人家庭净资产的30%且不超过其年营业额的10% 家庭净资产：夫妻双方名下房产、车辆净值和金融资产

三、单一信用模式—单户授信额度 （三）借款人企业提供审计报表的，家庭净资产条件放宽，可以将用款企业资产按比例计入借款人家庭净资产 家庭净资产：夫妻双方名下房产、车辆净值和金融资产+（用款企业审计报告固定资产+存货）/总资产*所有者权益*借款人持股比例

三、单一信用模式—单户授信额度 （四）借款人企业其它股东愿意承担连带担保的，条件进一步放宽，可将担保人企业资产比例计入借款人家庭净资产 家庭净资产：夫妻双方名下房产、车辆净值和金融资产+（用款企业审计报告固定资产+存货）/总资产*所有者权益*借款人持股比例+保证人持有的用款企业资产按比例计入申请人家庭净资产

三、单一信用模式—单户授信额度 （五）没有获得创新基（资）金的企业也可以申请科技型小微企业信用贷款，但只能用第（二）条的计算方法，（一）（三）（四）政策只对创新基（资）金企业放开政策

三、单一信用模式—额度、期限、利率 单笔授信额度最高不超过150万元，单笔授信期限最长1年，贷款年利率最高不超过10%，贷款按天计息，额度可随借随还，循环使用

三、单一信用模式—业务流程 贷款申报和评审审批 贷款审批通过 提款 客户经理与有意向客户预约 上门材料收集 材料整理并撰写调查报告 客户经理与有意向客户预约 上门材料收集 材料整理并撰写调查报告 贷款申报和评审审批 贷款审批通过 通知客户到我行网点签订合同 提款

三、单一信用模式—授信所需资料 1、贷款申请书及上海市科技创业中心的推荐函； 2、获得创新基（资）金的证明材料； 3、营业执照、机构代码证、验资报告、公司章程； 4、连续两年的经审计过的年报、近期月报； （如企业无审计年报，则需提供连续一年的银行流水对账 单） 5、借款人及配偶的有效身份证件（包括身份证、户口本、 婚姻证明等）； 6、家庭资产证明（夫妻双方名下房屋、车辆、金融资产等 净资产+按股权比例持有的企业净资产）。

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四、组合信用模式—服务对象 针对上海市创新基金立项的科技型小微企业，由上海创业接力融资担保有限公司联合中国银行上海分行、浦发银行上海分行提供信用贷款，重点支持具有较好技术或商业模式但缺乏可抵押资产的科技型小微企业，优先支持上海市创新基金资助两年以内的企业

四、组合信用模式—基本条件 1、企业经营正常，企业及主要经营者无不良信用记录，经营者至少具有三年以上的相关行业经验； 2、主营业务清晰，纳税销售收入最低不少于200万/年； 3、企业至少完成一个完整的经营年度且拥有较稳定的经营性现金流来源，营业收入及盈利情况未出现下滑； 4、融资需求原则上不高于“上一年度年销售收入50%-已有短期借款”；

四、组合信用模式—基本条件 5、资产负债率原则上不超过70%； 6、原则上最近一个会计年度或会计季度实现盈利； 7、原则上实际控制人（或第三方）在沪有房产，愿意提供连带责任保证； 8、贷款用途明确、符合人民银行及银监会相关管理规定。

四、组合信用模式—额度、期限、融资成本 1、根据企业的销售额状况将企业贷款额度分为两类: A级企业：近期会计年度销售收入规模在1000万元以上，给予100万元的信用贷款; B级企业：近期会计年度销售收入规模在1000万元以内，给予50万元的信用贷款。

四、组合信用模式—额度、期限、融资成本 2、贷款期限分为6个月或12个月 3、贷款利率在央行同期贷款基准利率的基础上适当上浮，年担保费率为3%，无其他额外收费，企业综合融资成本最高不超过10% 4、由中国银行或浦发银行放款

四、组合信用模式—业务流程 企业网上填写申请书，提交上海市科技创业中心初审 通过初审后，提交附件材料 接力担保匹配银行走访企业 1 企业网上填写申请书，提交上海市科技创业中心初审 2 通过初审后，提交附件材料 3 接力担保匹配银行走访企业 4 接力担保和银行审批 5 银行放款(中国银行或浦发银行) 26

四、组合信用模式—贷款所需资料 1、贷款申请书及上海市科技创业中心的推荐 函； 2、获得创新基（资）金立项的证明材料； 3、公司简介、营业执照、机构代码证、税务 登记证、开户许可证、验资报告、公司章程； 4、近三年年度财务报表、当期和去年同期财 务情况；

四、组合信用模式—贷款所需资料 5、上年年度及近期纳税申报表及相关完税 凭证； 6、生产场地或营业场所近3个月电费付款 凭证； 7、主要上下游购销合同或合作协议； 8、实际控制人、主要经营者个人简历、个 人及配偶身份证、婚姻证明、房产证等。

五、组合信用模式—更多服务 互助增信 投资跟进 企业可选择互助征信模式，缴纳贷款额度的5%组成互助基金 同时签订跟投权协议，享受增值服务 该模式下年担保费率为2%，一般为连续支持2年以上 互助增信+投资跟进模式下，企业可获得系列增值服务： 1）协助企业引入发展所需的资源，例如风险投资机构、合作伙伴等。 2）对企业申报有关政府基金、扶持资金提供帮助，例如上海市重点产业有关专项资金及相关区县的相关扶持基金等。 3）推荐企业免费参加联想之星、成长营等管理咨询培训，对企业的商业模式和企业运作提供辅导及建议。

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五、“微贷通”初审机制 1、企业提出申请，将申请表发至邮箱： sunwei@shtic.com 2、信贷组进行初步审核 3、初步审核通过后，企业进入贷款流程 注：申请表下载及贷款详细资料可通过登录www.shkjjr.cn，点击在线申请栏—“01/贷款服务申请”中“微贷通（单一信用）”或“微贷通（组合信用）”专栏获取。

联 系 方 式 电话：64839009-226 邮箱：sunwei@shtic.com 地址：上海市徐汇区钦州路100号1号楼301室

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