第二课时 股票、债券和保险

知识目标 1 (1)识记股票的基本含义、特点;债券的基本含义、种类、特点;商业保险的基本含义、种类和特点;(2)理解股票、债券、保险等各投资方式在国民经济建设和个人生活中的意义;(3)根据储蓄、股票、债券、保险各自的特点,设计一项综合投资安排。

能力目标 2 (1)能概括出不同投资方式的特点,能利用所学知识分析不同条件下如何投资更加有利;(2)能利用所学知识为家庭或企业投资提出建设性意见。

情感态度价值观 3 (1)培养学生积极进取的意识和精神;(2)积极投资,合理投资,能够增加个人财富,提高个人生活水平;(3)培养学生为社会主义国家经济建设服务的观念,从国家的角度,从经济建设的角度认识投资的意义。

第一环节 课前预习 第1、2、3步 课前练习见优化设计P37

知识体系 二．几种常见的投资理财方式 1.储蓄存款 （1）储蓄存款的含义 （2）我国的储蓄机构（商业银行和信用合作社） （3）储蓄存款的目的 知识体系 二．几种常见的投资理财方式 1.储蓄存款 （1）储蓄存款的含义 （2）我国的储蓄机构（商业银行和信用合作社） （3）储蓄存款的目的 （4）储蓄存款的收益——存款利息（公式及计算） （5）储蓄存款的种类 ①活期储蓄 ②定期储蓄 （6）储蓄存款的风险 2.股票 （1）含义及发行机构（2）特点 （3）收益 ①收益的来源 ②影响股票价格的因素 ③风险 （4）股票市场的意义 3.债券 （1）含义及发行机构（2）债券的种类①国债（政府债券）②金融债券 ③企业债券 4.商业保险 （1）含义（2）保险的特征（3）商业保险的种（4）商业保险的原则 5.基金 （1）基金的含义 （2）基金的特点 第二环节 教学探讨提升（课内部分） 第3步 课前练习见优化设计P37 第4步 自主讨论

二、股票 1.股票的性质:股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的①_________。代表着其持有者(即股东)对股份公司的②_______。 2.特点:经国家证券管理部门审批同意后,股票可以在市场上③__________。 3.股票投资的收入:一部分是④______或⑤______收入,它来源于⑥__________;另一部分收入来源于股票价格上升带来的⑦______。 股份凭证　 所有权 流通买卖 股息 红利 企业利润 差价

三、债券 1.性质:是一种⑧_________,即筹资者给投资者的债务凭证,承诺在一定时期支付⑨___________,并到期偿还⑩_____。 2.种类:目前在我国,根据发行者不同,债券主要分为⑪_______、金融债券和⑫_________。 3.特点:风险性和收益性 (1)风险性: ⑬_______最小,金融债券次之,企业债券最大。 (2)收益性:⑭______最小,金融债券次之,企业债券最大。 (3)在我国,有的债券可以上市交易,具有较好的⑮_________。 债务证书　 约定利息　　 本金　 国债　　 企业债券　 国债　 国债　　 流通性　　

四、保险 1.性质:商业保险是指⑯__________根据合同约定,向⑰_________ 　　　　　支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担 ⑱___________责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时,承担给付保险金责任的行为。 2.特点:保险是以“风险”为投资对象的一种投资方式。不仅体现保障功能,还显示出保险“人人为我,我为人人”的互助特征。 五.基金 投保人　　 保险人　　 赔偿保险金　

3.种类:⑲ __________,以人的寿命和身体为保险对象,如健康险、意外伤害险、人寿险等。财产保险:以财产及其有关利益为保险对象,如汽车保险等。 4.投保原则:公平互利、协商一致、⑳__________的原则。 人身保险　　 自愿订立　

A.股票是公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证 B.股票的价格取决于国家的经济政策 C.有股票的人就是股东,即成为公司的债主 1.下列关于股票说法正确的是(　　)。 A.股票是公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证 B.股票的价格取决于国家的经济政策 C.有股票的人就是股东,即成为公司的债主 D.股东有权凭股票取得股息收入 【答案】　D

B.其风险小于股票和其他债券,利率高于同期储蓄存款 C.其风险小于其他债券,利率高于同期储蓄存款和股票 2.2014年第一期和第二期电子式储蓄国债在沪上各大银行网点发售。3月10日沪上多家银行网点开门前出现排队认购的市民。居民之所以热衷于认购国债,是因为(　　)。 A.在各种投资方式中风险最小,收益最高 B.其风险小于股票和其他债券,利率高于同期储蓄存款 C.其风险小于其他债券,利率高于同期储蓄存款和股票 D.其风险小于股票和其他债券,利率低于同期储蓄存款 【答案】　B

3.下列关于股票与债券的说法正确的是(　　)。 ①股票可以上市交易,而债券则不能上市交易　②股票高风险高收益同在,债券是一种稳健的投资　③债券以定期收取利息为条件,其安全性比股票大　④债券到期能获得分红,股票能偿还本金 A.①②③　　B.②③　　　C.②③④　　D.①③ 【答案】　B

①是规避风险的有效措施 ②能为投保人带来额外收益 ③能降低投保人承担的风险损失 ④能使投保人的资金保值增值 4.近年来,一些地方遭遇强暴雨,导致大量汽车进水、发动机损坏急需维修。一些购买了涉水险和车损险的车主得到了保险公司的理赔。这说明购买商业保险(　　)。 ①是规避风险的有效措施　②能为投保人带来额外收益　③能降低投保人承担的风险损失　④能使投保人的资金保值增值 A.①②　　　B.③④　　　C.①③　　　D.②④ 【答案】　C

5.(2014高考福建卷)从收益最大化的角度,你会选择下表中哪种理财产品( )。 5.(2014高考福建卷)从收益最大化的角度,你会选择下表中哪种理财产品(　　)。 A.股票　　　B.债券　　　C.基金　　　D.保险 【答案】　C

①要以获得利益最大化为唯一依据 ②要充分考虑家庭消费支出和收入情况 ③注意投资的收益性和风险性 ④坚持以维护资金安全为主要目的 6.王先生2013年8月份将20万元以定期3年存入银行,2014年5月份王先生的爱人因病住院,需要3万元的医药费,结果王先生迫不得已提前支取,使得王先生利息损失很大。王先生的事例事例给我们的投资启示(　　)。 ①要以获得利益最大化为唯一依据　②要充分考虑家庭消费支出和收入情况　③注意投资的收益性和风险性　④坚持以维护资金安全为主要目的 A.①②　　　B.②③　　　C.③④　　　D.①④ 【答案】　B

第4步 自主讨论 第5步 拓展提高 1.几种投资方式的区别和共同点是什么? 储蓄存款 债券 股票 商业保险 区别 收益方式 存款利息 第4步 自主讨论 第5步 拓展提高 1.几种投资方式的区别和共同点是什么? 储蓄存款 债券 股票 商业保险 区别 收益方式 存款利息 债券利息 股息、红利;股票价格上升的差价 保险金 风险性 最小 国债较小;金融债券中等;企业债券较大 最大 较小 流通性 活期强,定期较差 国债较强;金融债券中等;企业债券较弱 很强 较弱 共同点 都是具有一定风险的;能给投资人带来一定收益的投资方式

2.股票和债券的区别和共同点有哪些? 债券 股票 不同点 功能 为企业或国家筹集资金 为企业筹集资金 性质 债务证书(债权债务关系的凭证) 　2.股票和债券的区别和共同点有哪些? 债券 股票 不同点 功能 为企业或国家筹集资金 为企业筹集资金 性质 债务证书(债权债务关系的凭证) 入股凭证(所有权凭证) 收益情况 定期收取利息,其安全性比股票高,但预期收益比股票低 取得股息和红利,以及股票价格上升带来的差价。高风险与高收益并存。经营好坏决定着股票收益 偿还方式 有明确的付息期限,必须到期偿还本金,一般也可转让 购买股票的资金不能退还,可以转让 相同点 都是有价证券,都是筹集资金的手段;都是能获得一定收益的金融资产

一、统计资料显示,自改革开放以来,中国经济得到快速发展,老百姓也积累了越来越多的财富,当前居民储蓄在30万亿元左右。而随着股市等金融市场的繁荣,百姓投资理财热情高涨,目前沪深两市投资者开户数超过1.2亿户;基金资产净值总计已超过3万亿元,基金投资账户数超过9000万个。 (1)居民个人投资主要有哪些方式? (2)如果你是一名投资者,你认为在选择投资方向时,应注意哪些问题? (1)主要有储蓄、购买债券(国库券)、商业保险、股票和基金等。 (2)①要注意回报率,也要注意投资的风险性。②要注意投资的多元化,不局限于一种。③根据自己的经济实力,量力而行。经济实力弱,可买国债或银行储蓄。经济实力强,可选择高风险、收益高的投资方式。④投资方向既要考虑个人利益,也要考虑国家利益,做到利国利民,同时不违反国家的法律和政策。

(1)储蓄、国债、股票、商业保险的共同点是什么? (2)从家庭投资的角度,根据不同的投资形式的特点,请你对上述家庭投资情况进行评析。 二、某家庭投资情况统计(%) 运用所学《经济生活》的相关知识回答: (1)储蓄、国债、股票、商业保险的共同点是什么? (2)从家庭投资的角度,根据不同的投资形式的特点,请你对上述家庭投资情况进行评析。 投资方式 储蓄 国债 股票 商业保险 100 64% 15.5% 12% 8.5% (1)储蓄、国债、股票、商业保险都是个人投资行为,对国家和公民生活有利,都能给投资者带来一定的利益。 (2)①从这个家庭现今拥有的各种票证可以反映出,家庭投资是多样化的。②这个家庭的投资是比较合理的。因为储蓄、股票、国债、保险具有不同的特点(可适当展开区别)。③作为家庭投资,应该根据家庭的具体情况,在满足家庭基本生活需要的条件下,合理地安排投资,既有利于增加个人收入,也有利于形成科学合理的消费习惯和文明健康的生活方式。

第6步 巩固拓展

B 1.下列对于储蓄存款、保险、股票和债券的说法,正确的是( )。 1.下列对于储蓄存款、保险、股票和债券的说法,正确的是(　　)。 ①储蓄存款具有流通性强、灵活方便的特点　②投资股票的收益来自企业利润,风险高　③保险作为一种投资方式,具有保障和互助特征　④债券作为投资者的债权凭证上市后有较好的流通性 A.①②　　　B.③④　　　C.②④　　　D.②③ B 【解析】　存款的流通性不强,①说法错误;股票以取得股息和红利为补偿条件,②说法错误。

C 2.张师傅于今年6月20日以30元每股的价格购买某股票1万股,至12月31日,该股票价格跌至26元每股。这一变化表明( )。 2.张师傅于今年6月20日以30元每股的价格购买某股票1万股,至12月31日,该股票价格跌至26元每股。这一变化表明(　　)。 A.发行股票的有限责任公司在经营不善的情况下,可能会亏本或破产 B.投资者成为该公司股东后,不能要求公司返还本金 C.受多种因素的影响,股票价格的波动具有不确定性 D.股票有时可以在交易市场低价转让,有时高价转让 C 【解析】　题干说的是股价下跌给股民带来的亏本影响,由题干可以看出C的说法正确。只有股份有限公司才能公开发行股票,A的说法错误;B不是亏损的原因;D的说法在逻辑上与题干不一致。

3.小张在2007年将30万资金全部用于投资股票,年底赚了10万元,而2008年同样的投资却亏了16万元。小王在这两年内将30万元资金中的5万投资股票,6万元投资国债,18万元存入银行,1万元购买保险,共获利2万元。上述事例从一个侧面说明(　　)。 ①盈亏取决于投资结构　②分散投资有利规避风险　③风险与收益是对等的　④投资项目越多收益越大 A.①② B.③④ C.①④ D.②③ D 【解析】　题干说的是不同时期、不同投资结构对收益的影响。①的说法中“取决于”不正确;④的说法中“越多越大”不正确;②③的说法符合题意。

C 4.荣信电子股份有限公司公布2013年债券(第一期)发行公告,发行规模为6亿元。该公司此次发行的债券( )。 4.荣信电子股份有限公司公布2013年债券(第一期)发行公告,发行规模为6亿元。该公司此次发行的债券(　　)。 ①与金融债券相比较,违约的风险较小　②其利率通常高于国债　③是一种风险大的债券　④其持有者代表对公司的所有权 A.①② B.①④ C.②③ D.③④ C 【解析】本题考查对投资多元化的认识。依据材料信息可知,该公司此次发行的债券属于企业债券,与金融债券相比,违约的风险较大,①不选;股票持有者代表对公司的所有权,④说法错误;②③是对企业债券的正确认识。故选择C。

D 5.“它是雨天时送给你的雨伞,跌倒时送给你的拐杖,是宁可不用、不可不备的保障。”这句话所描述的投资理财方式是( )。 5.“它是雨天时送给你的雨伞,跌倒时送给你的拐杖,是宁可不用、不可不备的保障。”这句话所描述的投资理财方式是(　　)。 A.储蓄存款 B.股票 C.债券 D.商业保险 D 【解析】商业保险是一种规避风险的途径,故答案为D。