第六课 投资理财的选择 第二框 股票、债券和保险 储蓄 股票 7 保险 债券

知识梳理 1、股票的知识——含义、性质、特点、股东的权利、股票投资的收入构成与基本特征、股票市场的作用。 2、债券的知识——含义、性质、种类及基本特征。 3、商业保险的知识——含义、种类、订立保险合同的原则。 4、储蓄、债券、股票、商业保险四种投资理财方式的异同，总结各种投资方式的特点和投资原则。

一、股票 —— 高风险高收益 1.股票的含义 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。 （入股证明）

一、股票 2.股票的性质 3.股东的基本权利 股票是企业所有权凭证 —— 高风险高收益 股票代表其持有者（股东）对股份公司的所有权。 参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等 。

课内探究： 1、假如股东不想要某家公司的股票了，能不能要求公司给他退回股金？ 2、在我国是不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易？ 依法将股票转售给第三人 等待公司的破产清算 2、在我国是不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易？ 不是，股份有限公司申请其股票上市交易必须符合一定的条件，并要经国务院证券监管机构核准。

4.股票的特点 不返还性 流通性 （1）在向股份有限公司参股投资取得股票后，股东不能要求公司返还其出资。 （2）经国家证券管理部门审批同意后，股票可以在证券市场上流通买卖，具有较好的流通性。 不返还性 流通性

5.股票投资的收入 6.股票投资的基本特征 不确定性 （1）股息和红利收入 （2）股票价格上升带来的差价 来源于企业利润 不确定性 （1）股息和红利收入 公司的经营状况、供求关系、银行利率、大众心理 （2）股票价格上升带来的差价 6.股票投资的基本特征 ——股票是一种高风险、高收益的投资方式

二、债券 1.债券的含义 2.债券的性质 ——稳健的投资 债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金 2.债券的性质 债券是一种债务凭证，它是筹资者和投资者之间债务债权关系的一份证明。 债券是投资者的债权凭证

3、组成要素：一般说来，一张债券主要由期限、面值、利率和偿还方式等组成。 4、分类：根据发行者的不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券三种。

4.债券的种类及基本特征 种类 发行主体 流通性 国债即政府债券 利率高于银行储蓄利率，低于其他债券 一般强于其他债券 中央政府 风险小 风险状况 收益情况 流通性 国债即政府债券 利率高于银行储蓄利率，低于其他债券 一般强于其他债券 中央政府 风险小 金融债券 风险比国债大，比企业债券小 高于国债 低于企业债券 一般强于企业债券 金融机构 （商业银行） 企业债券 一般比其他债券弱 企业 （公司） 通常高于国债和金融债券 风险大

债券与股票的异同 债券与股票的异同 债 券 股 票 都是有价证券 都是筹集资金的手段 都是能获得一定收益的金融资产 不 同 点 功能不同 债 券 股 票 不 同 点 功能不同 性质不同 偿还方式 相同点 为企业或国家筹集资金 为企业筹集资金 债权债务关系的凭证 所有权凭证 有明确的偿还期限，到期还本付息 股金不能退，可以转让 都是有价证券 都是筹集资金的手段 都是能获得一定收益的金融资产

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三、保险 1.商业保险的含义 2.保险机构 ——规避风险的投资 投保人 保险人 依法设立的保险公司---以营利为目的的金融企业 保险费 投保人 保险人 合同约定 保险金 2.保险机构 依法设立的保险公司---以营利为目的的金融企业

3.商业保险的分类 4.订立保险合同的原则 人身保险和财产保险 财产保险是以财产及其有关利益为保险对象。 人身保险是以人的寿命和身体为保险对象。 财产保险是以财产及其有关利益为保险对象。 4.订立保险合同的原则 商业保险建立在商业原则的基础之上，是参与人个人意志的体现。公平互利、协商一致、 自愿订立的原则。

探究活动 请综合考虑各种因素，帮他设计一套最中意的投资方案。 王某购买体育彩票中了100000元大奖，他准备存入银行。朋友小张建议他炒股，说炒股能赚大钱，而他在保险公司工作的朋友，说炒股票风险太大，还是购买商业保险好一些，这时王某被说得左右为难，不知该怎么办才好。请问：王某究竟把这笔钱怎么处理好呢？储蓄、炒股、购买债券和保险究竟哪一个比较合适呢？ 请综合考虑各种因素，帮他设计一套最中意的投资方案。

★重点：投资理财应把握的原则 1、统筹考虑投资的收益与风险。投资的目的是为了获得收益，但每种投资方式的风险不同。储蓄存款与购买国债风险性小，而购买股票、公司债券、金融债券风险相对较大，投资时应慎重。 2、投资方式适当多样化。投资方式适当选择并组合使用，有利于分散风险，获得较高收益。 3、要根据自己的经济实力量力而行。经济实力不足，可以投资储蓄或国债；经济实力允许，可选择风险高、收益高的投资，如购买股票、投资房产等。 4、要合法投资。投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，不违反国家法律、政策。

第二框 股票、债券和保险

投资方式比较 总结 储蓄 债券 股票 商业保险 不 同 点 性质 收益 偿还方式 投资效益 投资特点 针对风险本身的投资 信用行为 入股凭证、所有权证书 债务证书 根据保险合同获取相应的经济补偿 股息、红利+差价 利息 利息 按存款方式获得本金和利息 事故后获取赔偿或保险金 有明确的还本付息的期限 不退股金，但可以转让 利率高于储蓄存款，风险也比储蓄存款大 风险大，收益高 回报与缴纳的保险费成正比 利息较低风险很小 便捷的投资 高风险高收益同在 规避风险的投资 稳健的投资

◆牛刀小试◆ 　小陈的爸爸、妈妈先后下岗了，单位一次性补给他们下岗费3万元。下岗后在一家外资企业工作的妈妈建议把这笔钱购买股票，开出租车的爸爸建议买国库券，身体不适的爷爷认为应为全家买人身保险，而正在上高中的小陈则请求家里把这笔钱定期存在银行里，为将来自己上大学做好准备。 请运用所学的经济常识，为小陈家拟定一项投资计划，并对其可行性加以论证。 提示：（1）投资理念或原则：分散投资； （2）家庭背景；（收入、就业、身体、性格等） （3）依据：各种投资方式的特点（或利弊）

◆牛刀小试◆ （1）投资方案： ①将1万元用于定期储蓄， ②买1万元国库券， ③为爷爷和小陈各买人身保险5000元。 （2）依据或理由： ①小陈家父母都下岗，再就业工作不是很稳定，购买股票有较大的风险，因此不宜购买股票。国库券与股票相比，安全性最好，风险最小，收益也较储蓄高一些，可考虑购买一部分； ②小陈正在上高中，将来上大学需要资金，存一部分定期储蓄可满足以后上学的需要。 ③爷爷上了年纪，从身体健康角度考虑，购买人身保险比较合适；小陈购买人身保险可以阶段性地领取保险公司的红利，有利于小陈的健康成长。