保險的意義與功能 ~2004年7月版~ 勁捷通訊處 吳昭傑 經理

Jack Wu 吳昭傑 1965年3月10日生 學歷 B型,雙魚座,台北市人 南山資歷 經歷 國立政治大學統計系~擔任系學會康樂幹事,成功推動迎新晚會 市立建國高級中學~口琴社中級班檢定 市立仁愛國民中學~國劇社,鼓號樂隊 市立民生國民小學~合唱團指揮 經歷 生向發貿易公司交易員(79.6~80.4) ~取得國外郡是等知名廠商代理權 中華民國陸軍步兵少尉(77.7~79.5) ~國軍329體能戰技競賽射擊季軍 南山資歷 業務代表(80.5~81.1) 業務主任(81.2~82.8) 82年度週年慶盃主任組全國第5名 業務襄理(82.9~84.8) 83,84年度榮譽會金色獎章 區經理(84.9~迄今) 85~93年度榮譽會金色獎章 87年度北區群英大會中山區部會長 87,89年度上林會議會員 1998年度AIG總裁盃銀色獎章 85~93年度亞太保險高峰會議會員 92年度亞太保險極峰會議會員 第一屆蒙地卡羅環球會議會員 第二屆多倫多環球會議會員 85~93年度教育訓練部特約講師 台灣大學，龍華大學兼任講師

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保險的意義與功能

= 班費得文 時間 壽險 成功的不確定因素是時間 人壽保險就是時間 一個人如果他需要時間 而又不足夠 他就需要人壽保險 -班費得文 保險的功能

壽險從業人員銷售些什麼.... 基本上，壽險從業員銷售的是[錢]， 但不是一般的錢， 而是有非常特殊用途錢。 它是.……………..

理財金字塔 今日你不理財,明日財不理你 房地產 績優股票 共同基金 自用住宅 退休金提存 月收入 人壽保險 儲蓄存款 家庭記帳 預算編列 冒險投資 貴金屬 高風險 期貨 今日你不理財,明日財不理你 熱門股票 中風險 房地產 績優股票 低風險 共同基金 自用住宅 退休金提存 月收入 人壽保險 儲蓄存款 家庭記帳 預算編列 節稅規劃

奮鬥期 出生 工作 退休 身故 撫育期 養老期 收入曲線 理財收入線 支 出 曲 線 一 二 三 四 五 六 七 人生七張保單 人生三階段四問題 三階段---1.撫育期 2.奮鬥期 3.養老期 四問題---1.收入中斷 2.走的太早 3.長年病或殘障 4.活的太長 七張保單---1.工作時--風險自給自足 2.加薪時--收入提供,保障提供 3.結婚時--愛的承諾 4.生子時--責任加重,教育基金 5.買房子時--平衡負債 6.退休前--退休規劃 7.退休時--節稅 #反對問題處理的處理 Ex:己有退休金或没錢……………等 一 二 三 四 五 六 七 人生七張保單

收入中斷(1) 房貸，生活費，會錢，教育費，保母費，醫療費用……一樣都少不了!

活的太短!(2) 如果還有明天，責任未了...

根據上述資料與內政部人口統計交叉分析可發現： 壽險行銷市場之利基 對於壽險行銷市場，您有多少了解呢？ 根據上述資料與內政部人口統計交叉分析可發現： 41﹪的開發市場 ：90年死亡人數127,647人，其中僅有59﹪的家屬接 受人壽保險的保險金給付，亦即有41%的新興保險 市場仍有待開發。 59﹪的加保市場 ：上述保險金平均給付金額為61.4萬元，這筆保險金 對於現代人的需求明顯嚴重不足，顯示目前是為客 戶們加保的最佳時機。

風險管理原則 根據統計,國人平均保額為85萬,但歐美等先進國家國民平均保額為15萬美金(約500萬台幣)您的保障如何檢視才安全? 風險計算公式: 5年年收入 ( ) + 子女教育費用 ( ) + 現有負債 ( ) -- 已投保保額 ( ) -- 可變現資產 ( ) = 目前應投保保額 ( )

哇!殘廢長年病

南山仟萬身價很保險 贈送南山人壽國際支援服務卡 2,000萬元 意外身故1,000萬元 航空意外身故雙倍 意外1-3級傷殘補償 IPA1 1,000萬 + MR 10萬 + DHI 2仟 + RS 50萬 ﹝以一級為例：平均 每月1,532元、每天50元﹞ 意外身故1,000萬元 航空意外身故雙倍 2,000萬元 意外1-3級傷殘補償 (依殘廢比例給付保險金1%， 最多給付100個月) 重大燒燙傷 250萬元 受傷住院每天補助津貼2,000元 住進加護病房或燒燙傷中心則給付雙倍 4,000元 意外傷害門診 及住院醫療 10萬元 海外疾病住院費用50萬 海外急難救助50萬 贈送南山人壽國際支援服務卡

重大疾病保險 囊括國人十大死亡原因的前7項: 定義 心肌梗塞‚ 冠狀動脈繞道手術, 腦中風‚ 慢性腎衰竭(尿毒症)‚ 癌症‚ 癱瘓‚ 重大器官移植手術 *壽險保障200萬‚繳費20年‚保障終身 *不幸罹患重大疾病‚先行給付140萬元‚ 同時豁免未到期保費 *意外傷害造成二、三級殘廢亦豁免保費 保障內容

保險金理賠明細 壽險 150,000 元 複利增值保額 71,625 元 單利增值保額 120,000 元 防癌保險 壽險 150,000 元 複利增值保額 71,625 元 單利增值保額 120,000 元 防癌保險 癌症身故 900,000 元 193天住院日額 579,000 元 退未到期保費 5,862 元 總計 1,820,625 元 ------------------------------------------------------ 每年保費 6,330 元

65歲以上老人生活費來源 高達67%的老人 退休是悽涼的 工作收入 房租或利息 12% 收入 2% 其它1% 來自子女 48% 社會救助 收入 2% 其它1% 來自子女 48% 高達67%的老人 退休是悽涼的 社會救助 6% 退休金 18% 積蓄(變賣財物) 13% 退休準備 資料來源：行政院內政部

每個月平30億台幣

租稅 ＄太多 ＄太少 生 而自得 理財 病 而無憂 老 有尊嚴 9999/10000 1/10000 人身 死 而無憾 保險的功能

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