第一部 上班族賺錢密碼

上班族賺錢密碼 主講人：夏 韻 芬

一、你家住幾樓？借我跳一下 1.房子： NEWS 在台北縣買一棟房子，包括裝潢需要 多少錢？ 換算成租金大約是： 500萬會不會太多？不夠吧!!好吧!忍耐 一下吧! 換算成租金大約是： 1.5萬/月12個月30年=540萬

2.車子： 所以是 50萬5=250萬元 NEWS 買一輛還算安全的車子，50萬一輛應該 不會太過份吧! 這輛車讓你開六年，應該要換了吧?三十年你需要換五部車。 所以是 50萬5=250萬元

3.孩子： 所以是你需要準備的教育費是： 1,500萬2=3,000萬元 NEWS 你想生幾個孩子呢？二個可以吧。中國 時報曾經報導，培養一個孩子到大學畢 業，大約需要1,500萬元，不包括留學， 像到哈佛唸書一年要400萬元。 所以是你需要準備的教育費是： 1,500萬2=3,000萬元

4.孝順父母： 你需要孝順父母的錢大約是： 5,000元2人 12個月 10年=120萬元 NEWS 一個月給爸爸媽媽每人5,000元，會不會太多，如果結婚後，只供養一方的父母十年(假設他們有退休金) 你需要孝順父母的錢大約是： 5,000元2人 12個月 10年=120萬元

5. 家庭開支： 30,000元 12個月 30年=1,080萬元 NEWS 一家四口，每個月家用花費算三萬，差 不多吧!買菜、水電、瓦斯、交通、電話 費、紅白炸彈等等….。 30,000元 12個月 30年=1,080萬元

6.中華民國萬萬稅： NEWS 房屋稅、牌照稅、營業稅、所得稅、燃 料稅(怎麼沒有貪污稅)。 一年繳下來，2萬元跑不掉。 2萬30年=60萬元

7.休閒生活： NEWS 一年的休閒費用約多少？看電影、放假的旅行、郊遊等..，一年花五萬元，應該不會太土匪吧! (不會，因為一年有時出國二次) 50,000 30年=150萬元

8.退休金： NEWS 10,000元 12個月 15年=180萬元 如果你50歲退休，可以再活十五年，每個月 和你的老伴用1萬元過日子，夠省了吧! (十五年後要趕快死喔!) 10,000元 12個月 15年=180萬元 但是老年人醫療費用一個月預計5,000元，不可以生大病哦！5,00012個月15年=90萬元 ◎癌症、加護病房、慢性病不列入，萬一中了，請自行了斷

9.喪葬費： NEWS 6萬元+ 10萬元=16萬元 別把你另一半丟了 16萬元2=32萬元 你總不希望自己草蓆包一包吧!? 台北縣一個最起碼的墓地約40萬起價。公立 靈骨塔3萬元起，但不容易有位子，一般等級 的6萬。而基本的喪葬費；儐儀館約10萬。 6萬元+ 10萬元=16萬元 別把你另一半丟了 16萬元2=32萬元

現在我們來算一算需要多少錢？ 總計：5,702萬元 房子 540萬元 繳稅 60萬元 車子 250萬元 休閒 150萬元 房子 540萬元 繳稅 60萬元 車子 250萬元 休閒 150萬元 孩子 3,000萬元 晚年 270萬元 父母 120萬元 +喪葬 32萬元 家用 1,080萬元 總計：5,702萬元

二、薪水不能致富 你一天工作8小時，一年工作365天，一輩子工作30年！那你一輩子的總工作時數？ ８小時＊３６５天＊３０年＝８７,６００小時 如果你的時薪100元/月薪24000元，你一輩子賺876萬元！ 如果你的時薪150元/月薪36000元，你一輩子賺1314萬元！ 如果你的時薪200元/月薪48000元，你一輩子賺1752萬元！ 看起來好像很多，看清楚！一年工作365天，要工作30年！而且不吃不喝！ 這樣的收入足夠三餐溫飽；買車子、房子勉強夠用；別忘了，還有子女的教育費、自己的養老金、還有『夢想』等待實現！

三、投資致富 創業 儲蓄 快速錢滾錢 聰明消費

四、學會存錢比投資更重要 王永慶說： 你賺的一塊錢不是一塊錢， 你存的一塊錢才是一塊錢。

五、小錢變大錢 別小看區區7元手續費，以目前一年定儲利率1.425%的水準，必須有18萬元的定儲，存滿1天才有7元的利息。 戒掉拿鐵因子 一杯拿鐵150元，一年喝掉五萬，五年三十萬元。

六、戒掉小黃，成就三千萬的退休本 如果每個月能投資基金5,000元，以平均年報酬率10%來算，四年就可以有30萬元，拿30萬元作投資，只要28年的時間都有10%的報酬率，就會有三千萬元的退休本

七、善用理財工具，累積財富 儲蓄 投資 累積財富兩大支柱：_______、_______ 不同投資 不同報酬 報酬越高 風險越高

八、設定理財八大方法 明確 有所選擇 可達成 與實際生活結合 量化 長短資金交叉運用 具體的 切實的執行

九、正確的理財觀念 基本的財務觀念 分散的投資組合 確定理財的目的 確實的執行能力

十、善用薪資轉帳戶 存款利息高 有助於企業貸款

十一、負債管理 選擇機動利率的房貸 不要因為貸款利息低而進行財務槓桿 貸款先問其他費用 直接向銀行借，不透過貸款仲介 有意外所得不還本，先做投資本

十二、資產管理 不要有過去高報酬率的期待，一年10%足夠。 資產配置。 高報酬的文宣都有問題，不能輕信。

十三、死錢跟活錢 當你的資產趕不上通貨膨脹的速度，那麼通貨膨脹就會把你的存款侵蝕掉，假設你有100萬元，放在家裡的保險箱裡，預估每年的通貨膨脹率是5%，現在的100萬元，到五年之後，大約是78萬元的價值，放上個20年，價值不到30萬元，就像十年前放在保險箱裡的50元，無法吃到現在150元的牛肉麵一樣。

十四、上班族節流術 先存錢後享受 積小錢成大錢

十五、上班族賺錢密碼 ◎一般人是 _____-_____=_____ 收入 支出 儲蓄 收入 儲蓄 支出 ◎一般人是 _____-_____=_____ 收入 支出 儲蓄 收入 儲蓄 支出 ◎專家是 ____-____=_____

十六、上班族具體的實踐撇步 收支簿 開源加上節流 訂定具體的目標 找到適合自己的報酬率 每月的儲蓄加上投資

十七、找到賺錢的熱情 維持人生生老病死四大階段 這四大階段的尊嚴

十八、找出品味，累積財富 十九、傳承理財觀而不只是錢

二十、結論 人活著沒錢花，很遺憾 人死了，錢沒花完，更遺憾 真正的財務自由是有錢又有閒 盡情享受

第二部 先窮一下子 再富一輩子 當代理財王

當代理財王 先窮一下子 再富一輩子 主講人：夏 韻 芬

一生中追求的事 免於恐懼,害怕 達成希望,夢想

理財王的性格 心靈上的滿足 物慾上的成全 成功的成就感

猶太人的成功模式 制定長期的目標以一年 五年 十年為目標 真正的財富是靠頭腦，不是靠雙手 要承受風險 所以要學習財務 會計 經濟 選擇熱愛的工作 為賺錢而賺錢行不通 把其他企業家當成典範 創造自己成功的故事

變成理財王 儲蓄 聰明消費 快速的錢滾錢

奢侈要有所選擇 節儉要精打細算 飲料續杯是節省 汽水加泡麵是小氣 節儉是創造財富的第一步 奢侈是選擇比較好的東西 來鼓勵自己

你常忽略的省錢絕招 常常在家裡吃飯 不抽煙 不喝昂貴的咖啡 買廉價的中古車 用折價券 利用網路買壽險 基金 盡量維持婚姻 贍養費很貴 避免信用卡債務 注意健康 降低長途電話費用 買重大商品先比價

理財王的目的 免於恐懼 完成夢想 創造文明 財富傳承 回饋社會

儲蓄的概念 一般人是 收入-支出=儲蓄 專家是 收入-儲蓄=支出

人生的六大需求 投資 儲蓄 退休 醫療保險 家庭保障 重大疾病

人生三大作戰基金 人生三大作戰 基 金 保險 基金 股票

保險還是保障

買股票很容易打敗銀行定存，一定會把錢逼出來 4 小李說他 賺了一台車子 10 主流就是主流 總是比大盤領先創新高 8 要是當初沒那麼保守就好了。再買另外一半 11 照這個速度 下個月就可以 賺到 ... 投資經典 7 汰弱留強，這才是專業的操作 12 這次機會不能再錯過，來轉成融資比較快 5 多頭就是這樣 不買不行 就先買一半吧 9 介紹親戚來買好了，這可是最後買點呢 13 漲多跌一下正常 而且央行降息了 買股票很容易打敗銀行定存，一定會把錢逼出來 4 小李說他 賺了一台車子 6 不會這麼準吧？ 1 聽說最近股票 漲得很兇 15 果然 14 耐心是投資當中最難的一部份，放心！還會再漲回去的 16 算了！這種股市不看也罷！ 27 什麼？！ ※%@ # ... 3 好像真的不錯 2 還好我定力夠 18 還好沒賣 25 不要說了，我已經淡出股市了 17 該不該賣呢？ 19 受夠了！真是無能的政府 26 好吧，我也空幾張好了 牛頓說有地心引力的 20 停損才是交易的紀律，賣掉才是對的 。就平靜地去做吧 22 不可能的啦 23 你看吧 24 降息是賣點不是買點，是好朋友我才告訴你的 21 還好避過這凶狠的一段。後頭還會跌得更兇呢！

追高殺低的剋星 ─ 平均成本法 平均成本：21000/2213=9.49 平均價格：(10+15+16+10+8+5+12)/7=10.85 次數 投資金額 單位價格 單位數 1 3000 10 300 2 15 200 3 16 187.5 4 5 8 375 6 600 7 12 250 總計 21000 2213 平均成本：21000/2213=9.49 平均價格：(10+15+16+10+8+5+12)/7=10.85

挑選基金的撇步─ 看個性選基金 您適合哪一種？ 股票型 債券型 平衡型 組合型 資產配置的重要性

投資基金迷思 定時定額不是百萬富翁保證 基金沒有保證15%獲利 組合太集中 追高殺低 買了不理 選冠軍不如選常勝軍

理財的規劃 了解自己的性格 建構自己的夢想 設定財務目標 把它具體化 建立適合的投資報酬率 開源跟節流 每月的儲蓄加上投資

進階理財王 收集資料 多聽 多看 多學習 訂定目標 資料處理跟分析 跟專家討論財務規劃 執行規劃 監控進度 達成財務自由

財務規劃的五個數字 七二法則 投資本變成一倍的時間 72報酬率(%)=？年 雙十定律 保險額度等於家庭年收入的十倍 100-年齡=股票投資的比重 雙十定律 保險額度等於家庭年收入的十倍 保額則是家庭年收入的10% 三三三 三分之一的房貸支出

理財不是數字遊戲 投資到最後是一種哲學 一種心理學 了解趨勢 編織故事 才能賺大錢 資產配置是最高原則

你不能忽略的投資箴言 投資要留本 即使賠錢 也要有東山再起的本錢 投資要越早越好 投資要像養小孩一樣 越少越好 投資要留本 即使賠錢 也要有東山再起的本錢 投資要越早越好 投資要像養小孩一樣 越少越好 人活著 沒錢花 很辛苦 人死了錢沒花完 很遺憾 商品無罪 不要把投資失利都怪到商品上 知識經濟時代 懂的多 賺的多 薪水不能致富

你無法改變過去 但是你可以決定未來！