主讲人：王辰 1997年毕业于清华大学土木工程系 复旦大学EMBA 1999年4月加入寿险行业 2001年加入太平人寿 历任：太平人寿大连分公司助理总经理 太平人寿总公司教育培训部高级专员 现任：太平人寿北京分公司副总经理

追求财富从改变观念开始！ 理 财 理财就是把钱安排好,让她保值增值

“人生最大的痛苦是什么？ 就是人死了 钱还没花了” ~~~~~

“人生最大的痛苦是： 人活着 钱没了”

什么是钱？ 钱无论多少，只是个数字 只有赋予意义，才有价值 钱=商品+服务

财富 财富量度（不是数字,而是价值）： 不是货币单位! 而是时间！ 如果您不工作了，而可以维持您支出不变，时间越长，说明财富越多！

工作是赚钱，理财是让赚来的钱最有效地为我们工作，让钱生钱。所以简单地讲，将钱安排好就是理财。 什么是理财？ 工作是赚钱，理财是让赚来的钱最有效地为我们工作，让钱生钱。所以简单地讲，将钱安排好就是理财。

要将钱安排好，简单吗？ 要回答这个问题 首先要问钱有多少出路？

国人目前"放"钱的渠道 股市 储 蓄 养蚂蚁 楼市 债券、外币、古玩、集邮……

而非收益性 理财铁律一：钱不要都存银行 银行存款追求安全性和流动性， 放银行比放家里合适 银行存钱短期最安全，长期最危险（通货膨胀）。 十年二十年过去不是因为身边的人穷了，而是因为大家都富了。大家思考一个这样的问题：大部分的钱都放在那里呢？ 银行存钱短期最安全，长期最危险（通货膨胀）。 银行是贷款者的恩人，不是存款者的恩人。

要么选对行业与公司长期持有 理财铁律二：理财致富要有耐心 短线持股要坚持闲钱、闲心、 闲空的原则， 十年二十年过去不是因为身边的人穷了，而是因为大家都富了。大家思考一个这样的问题：大部分的钱都放在那里呢？ 万科17年：300万——20亿；巴菲特：300美元——400亿（可口可乐、吉列、纽约时报、保险公司） 股票是上市公司免费融资的渠道，不是大众致富的工具 创造价值的永远都是劳动和时间

几十年的寿命 一天24小时的时间 上帝对每个人最大的公平： 理财铁律三：投资理财越早越好 十年二十年过去不是因为身边的人穷了，而是因为大家都富了。大家思考一个这样的问题：大部分的钱都放在那里呢？ 从今天起开始投资，假设年投资回报率15%，目标金额为100万，存钱到65岁，从不同年龄开始投资，每个月应投资多少钱？

开始投资年龄 每月应投资金额（元） 20 23 25 41 30 95 35 197 40 392 45 913 50 1751 55 4104 60 12360

没有高报酬，零风险的投资。不冒任何风险是最的风险。 理财铁律四：以别人的钱赚钱 理财铁律五：莫恐惧投资风险 理财铁律六：多元化投资化解风险 适度举债（按揭贷款买房子）。 没有高报酬，零风险的投资。不冒任何风险是最的风险。 分散投资标的，长期持有。 有钱就投资，定期定额投资。 十年二十年过去不是因为身边的人穷了，而是因为大家都富了。大家思考一个这样的问题：大部分的钱都放在那里呢？

“不要把你所有的鸡蛋都放在一个篮子里”

投资理财可以致富 （美）《邻居家的百万富翁》——每年存10000元，平均每年升值8%，四十年后你将拥有280万元

40万=280万？稳定的储蓄、较高的回报与耐心的等待很重要 每年存10000元，相当于每月存830元。如果你每月连830元都存不下来，那你理财的首要之务是储蓄，而不是投资。

穷——折腾

理财要关注的三个要素 收益性 安全性 流动性

目前金融形势下各理财渠道分析 银行存款（降息周期，负利率……） 基金（净值腰斩、募集缩水…… ） 股票（全球暴跌，何处是底……） 黄金期货（剧烈波动，见顶回落……） 房地产（观望浓厚，整体滑落…… ） 外汇（国际市场，变幻莫测…… ） 债券（品种有限，单一固定收益……） 保险（?） ……

理财金律：不见不散 投资 保障 储蓄 没有保险就是财务裸体

有风险才有保险 分散风险，消化损失的制度 人人为我，我为人人的互助 现金=大量的+急用的 信息多少和财富多少成正比。 从保险的起源看寿险的价值。 如何理解大数法则和概率。

人这一生可短暂了， 和睡觉是一样样的, 眼睛一闭一睁,一天就过去了, hang~~~~~~

眼睛一闭不睁, 这辈子就过去了, hang~~~~~~

人寿保险是唯一的经济工具，能够保证在未来不可知的日子，有一笔可知的金钱。 如果我办得到，我一定要把保险两个字写在家家户户的门上，以及每一位公务人员手册上。因为我深信，透过保险 每个家庭只要付出微不足道的代价，就可以免除遭受万劫不复的灾难。 —— 邱吉尔首相

卖保险——融资 借鸡生蛋——投资 秘诀=长期使用客户的资金 买保险就是买祝福 保险公司 的赢利模式 卖保险——融资 借鸡生蛋——投资 秘诀=长期使用客户的资金 买保险就是买祝福

保险资金是国际资本市场重要力量 投资是保险公司主要利润来源 3000元 10万元 6万元 9.7万 3000元 10万元 6万元 4万 在西方发达国家，保险资金在资本市场发挥着重要的作用，管理着全球40％的投资资产，是一支举足轻重的力量。保险公司既是保险公司，又是金融资产管理公司，掌握着庞大的金融资产。 他们的投资几乎无所不包，不受什么限制，可购买股票、国债、金融债、企业债，设立投资的基金，投资地产、期货，进行外汇买卖等，投资活动也不仅限于国内，遍布全球。

《国十条》原文摘录 七、提高保险资金运用水平，支持国民经济建设    保险资产管理公司要树立长期投资理念，按照安全性、流动性和收益性相统一的要求，切实管好保险资产。允许符合条件的保险资产管理公司逐步扩大资产管理范围。探索保险资金独立托管机制。     在风险可控的前提下，鼓励保险资金直接或间接投资资本市场，逐步提高投资比例，稳步扩大保险资金投资资产证券化产品的规模和品种，开展保险资金投资不动产和创业投资企业试点。支持保险资金参股商业银行。支持保险资金境外投资。根据国民经济发展的需求，不断拓宽保险资金运用的渠道和范围，充分发挥保险资金长期性和稳定性的优势，为国民经济建设提供资金支持。

安全第一，追求较高回报 股 票 投资帐户 将来可能的渠道 银行存款 各种债券 证券基金 大额协议存款 同业拆借 现金储备 一级市场 二级市场 股 票 投资帐户 将来可能的渠道 银行存款 各种债券 证券基金 大额协议存款 同业拆借 现金储备 一级市场 二级市场 国 债 企业债券 记帐式 凭证式 上市 套利回购 三峡 电力 铁路 基金1 基金2 基金3 基金4 基金5 基金6 基金7 基金8 清华同方 方正科技

2008-1-2 7:58:00 代码: 作者:汤白露 来源: 出处: 21世纪 保险资金已经获得京沪高铁13.93%股权 2008-1-2 7:58:00 代码: 作者:汤白露　来源: 　出处: 21世纪 中国平安保险牵头组建的“保险团队”斥资160亿元，获得京沪高铁13.93%股权，成为仅次于铁道部的第二大股东。这个保险团队的发起方包括中国平安、太平洋保险、泰康人寿和太平人寿，参与认购方有中国财险、中再集团、中意人寿三家保险公司。平安资产管理公司是受托出任这笔保险资金的受托管理人。

保险公司主要投资优势： 一、规模优势（规模大、成本低） 二、政策优势（垄断性） 三、信息优势（及时、准确） 四、技术优势（专业、领先） 五、时间优势（长期性、强制性） 六、渠道优势（多样性）

大国时代 中国经济 21世纪全球的亮点 投资要看趋势

中国经济持续稳定又好又快发展 国际地位日益提升 三峡工程 西气东输 西电东送 南水北调 青藏铁路 铁路提速 客运专线 地铁工程 歼10飞机 外空测试 嫦娥一号 中非合作 珠三角 长三角 环渤海 已开工的16条客运专线为：京津城际、武广、郑西、石太、合武、合宁、甬台温、温福、福厦、广深港、广珠、长吉、九昌、哈大、胶济、海南东环。

＄6402　　　　 12.4% ＄2587　　　　 11.0% ＄ 1

低利率背景下 凸显传统寿险投资价值

中国央行百日内五次降息！ ？ 12月23日，中国央行 继上月26日大幅降息108个基点后，再次降息27个基点 3.60% 2.52% 2.25% 中国央行 ？

本轮降息的速度和幅度远超以往！并可能还将继续！ 预计中国央行未来一年内还将大幅降息100个基点 中金公司于11月27日发布相关评论表示，预计本轮利率低点将比98年降息周期的1.98%(一年期存款)更低，未来一年内还将可能降息100个基点。 本轮降息的速度和幅度远超以往！并可能还将继续！

中国未来一年的利率预期 利率预期 2.25% 1998年利率1.98% 1.44% 目前 预期未来一年

降息后当前利率水平比较图 6.66 3.60 2008/10/29 5.58 2.52 2008/11/26

低利率背景下凸显传统寿险投资价值 2.50% 1.44% 对比 高出106个基点 预期未来一年利率 寿险保单厘定利率

一、人寿保单不纳入破产债权 二、受益保险金不用于抵债 三、保单是不被查封罚没的财产 四、不存在争议的财产分配 五、寿险公司不得解散

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实物房产投资 投资门槛高 月供压力大 利息承担多 均价10000 每套80平米 首付24万 贷款：56万 还款：20年 月供：4667元 Use this space for overall reminders or special tips linked to the slide or occassion. Simply select this text and replace it with your own reminders. 实物房产投资 投资门槛高 均价10000 每套80平米 首付24万 月供压力大 Summary Heading. Text. 贷款：56万 还款：20年 月供：4667元 利息承担多 20年还清 连本带息136万

假如有这样的房产投资，你会考虑吗？ 20年分期付款（0首付）买套房子出租 共投资：33260元/年*20年=66.52万元 无装修\无附加费用\无政策风险\无贬值风险\不操心\不断租\不交税 第二年末开始领取租金，一次领取两年租金，起步至少两万，逐次增加，共计领取250.8万元，88岁房屋价值452.48万元被回购 注：以0岁孩子名义购买

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福寿连连承保十大单 数据截至2008年12月25日零时

福寿连连—家庭理财保证收益帐户 隔年领取，收益递增 缴费固定，领取简单 投资省心，返本增值 隔年一返，现金周转 机构理财，分享成长

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资金运用非常灵活 投资两年后， 贷款期间,分红与返还不受丝毫影响 贷款利息小于收益,相当于无息贷款 交费时间越长贷款额度越高,方便快捷 20年（54\56\61） 30年（76\82\92）

所谓的金融概念房： 年龄：0岁 性别：男孩 份数：20份 年投资：33260元 投资年限：20年

相对收益率1057% 既保孩子又保家长 703万 利益演示 66.52万 88岁 66.52万元 假定中档增额分红 385.96万 本金还在 到88周岁累计领取（中档假设） 250.8万元 相对收益率1057% 假定中档增额分红 385.96万 88岁 本金还在 66.52万 ●●●●●● 60岁：1112930元 既保孩子又保家长 30岁： 371462元 24岁： 277497元 共投入 18岁：196179元 8岁： 81814元 66.52万元 6岁： 60900元 4岁： 40360元 2岁： 20090元

2009产品升级 重大利好！

我们做不了千万富翁,但我们可以做千万富翁的祖先. 1063万 含累计生息演示数据 （按2.5%结算利率计算） 我们做不了千万富翁,但我们可以做千万富翁的祖先. 只要发挥时间和复利的效果! 到88周岁累计领取（中档假设） 610.7万元 假定中档增额分红 385.96万 88岁 返还本金 66.52万 70岁： 3139364元 共投入 50岁：1385614元 66.52万元 30岁： 519030元 10岁： 114026元

福寿连连—生存金累积生息对比 被保人年龄 累计生存金领取（按中档红利,不含累计生息） 累计生存金领取（按中档红利，且以2.5%结算利率累计生息） 2 20,091.20 10 103,211.20 114,027.06 30 371,462.20 519,031.72 50 804,098.40 1,385,615.96 70 1,506,610.60 3,139,365.20 80 2,008,641.00 4,571,491.22 88 2,508,075.20 6,106,962.62

福寿连连—价值分析 已达年龄 现价价值（按中档红利） 基本保额（按中档红利） 基本保额（按高档红利） 当年度生存金（按中档红利） 累积生息 身故保险金（按中档红利） 累计保费 5 46869 203,886.00 205,356.00 42412 170,159.07 166300 10 128227 213,974.00 219,568.00 21,397.40 114027 355,174.24 332600 15 216278 231,518.00 244,852.00 176006 572,931.65 498900 20 363436 258,122.00 284,062.00 25,812.20 276878 847,054.56 665200 25 408528 291,182.00 334,556.00 371559 955,349.81 780088 30 496604 328,442.00 393,944.00 32,844.20 519032 1,078,226.42 60 1481578 679,000.00 1,056,028.00 67,900.00 2113797 2,232,865.27 3595375 80 3234919 1,104,068.00 2,042,574.00 110,406.80 4571491 3,635,766.23 88 4593875 1,340,886.00 2,658,660.00 134,088.60 6106963 4,419,597.50

金融房产 不需要考察开发商、物业 不需要挑路段、户型 不需要装修 不需交钱办产权 不需要交税 不需要花钱开通水、电、煤气、闭路电视。。。 不需要花钱买家电 面积随意购买（1平米起售） 　　　　　　－－直接将公寓出租 开发商诚信，卷款逃跑等等情况

“金融概念房”的特点 五不 三无 三一定 不用首付 不用装修 不用交税 不怕断租 不用操心 一定保值 一定增值 一定回收 无自然风险 无政策风险 无贬值风险

十年树木 百年树人 “福寿连连”财富口诀： 月存一百三，隔年领1000，到期返本金，多领几十万(中档分红) 买福寿,为孩子成长建立储备基金 孩子小的时候不懂得要学,我们逼着他学;等孩子长大了,自己要学,我们保证他一定有钱去学.(67-704) 十年树木 百年树人

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福寿连连—— 不亏本，年年赚， 帮你锁住血汗钱！ 让爱永恒！ 让财富永恒！

福寿连连是个好孩子 买福寿连连相当于多生个孩子，这个孩子你只需要养到20岁就行了，至于他的创业、生病、结婚、工作、生孩子都不用操心 ——这个孩子从2岁开始为他哥哥攒学费 　　当哥哥上完大学自己能生活了，开始给您攒养老钱 　　当您老了，走了，他又开始给哥哥攒养老钱 　　当哥哥也老了，走了，他还会给侄子留下一大笔钱 ——这个孩子唯独有一个不好的地方：不会说话，不会喊爸爸、妈妈 ——那么老大一年需要多少钱呢？

过去的无法回头 现在的必须把握 明天的财富取决于您 今天的抉择！！！