GTA College of Entrepreneurship 電子商務實務 專案二 網路支付 簡報人: 魏梅金博士 國泰安創業學院副院長 GTA College of Entrepreneurship 2016.04.29 Wechat(微信):18058835283 Email Address:1303490112@qq.com 手機:002-86-18988772706

教學內容 1網上銀行 2網上支付

任務1 網上銀行 1 2 3 網上銀辦理及個人網銀的安全 網上銀行的含義 網上銀行的業務、風險

任務1 網上銀行 1 網上銀行的含義 網上銀行簡介 網上銀行又稱網路銀行、線上銀行 是指銀行通過Internet向客戶提供傳統服務專案，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理自己的帳戶。 網上銀行又被稱為“3A銀行”，能夠在Anytime、Anywhere、Anyway為客戶提供金融服務。

任務1 網上銀行 網上銀行特點 全面實現無紙化交易。 (2) 服務方便、快捷、高效、可靠。 (3) 經營成本低廉 (4) 簡單易用。

任務1 網上銀行 網上銀行分類 網上銀行發展的模式有兩種： 一是完全依賴於互聯網的無形銀行，也叫“虛擬銀行”； 另一種是在現有的傳統銀行的基礎上，利用互聯網開展傳統的銀行業務交易服務 我國真正意義上的網上銀行，也就是“支付寶”，國內現在的網上銀行很多都屬於第二種模式。

任務1 網上銀行 網上銀行與傳統銀行的區別 ： （1）挑戰傳統銀行理念 網上銀行與傳統銀行的區別 ： （1）挑戰傳統銀行理念 首先，網上銀行突破了傳統銀行業務在 ，實行7×24全天候運營，使銀行更加貼近客戶，更加方便顧客。其次，網上銀行將改變傳統的銀行行銷方式和經營戰略。

任務1 網上銀行 （2）網上銀行將極大的降低銀行服務的成本 ①降低銀行服務成本 ②降低銀行軟、硬體開發和維護費用 ③降低客戶成本 （3）可以 實現規模經濟 （4）網上銀行擁有更廣泛的客戶群體 （5）網上銀行將會使傳統的銀行競爭格局發生變化。

任務1 網上銀行 2 網上銀行的辦理 1．申請網上銀行： 支付寶認可的銀行主要有：工行、農行、建行、交行、招行、光大行、中信、廣發、浦發、深發展等；

任務1 網上銀行 2．申請開通網上銀行， 3．安裝用戶證書：進入該銀行網站（以光大銀行為例）：登錄/在（下載並安裝個人網銀安裝程式），點此下載/下載數位憑證並選擇保存位址/下一步/輸入兩碼後，點/提交/下一步/設定安全等級/確定/是，即可完成用戶證書下載及安裝；

任務1 網上銀行 4．匯出並保存證書，證書備份步驟： （1) 打開IE流覽器，選擇工具功能表/internet選項/內容/證書/選擇需要備份的證書/點擊“匯出”/下一步；

任務1 網上銀行 （2) 選擇匯出私密金鑰選項（只有私密金鑰根憑證一起匯出，才能在安裝此證書的機器上完成簽名和解密工作,若匯出私密金鑰選項為灰色，不能選擇，說明該證書無法被匯出），選擇下一步；

任務1 網上銀行 （3) 選擇將憑證連結隨同證書匯出/下一步； （4) 在證書密碼設置對話方塊中設置密碼（用於保護匯出後的證書備份檔案，在做證書恢復時，需用該密碼才能完成。設置完密碼後選擇下一步； （5) 指定匯出證書的名稱和存放路徑，選擇下一步；

任務1 網上銀行 （6) 資訊確認，選擇完成； （7) 點擊 “完成”可能出現如下對話方塊，表明正在訪問安全級別設置為中級以上的證書； （8) 點擊上面對話方塊的“確定”，得到*.pfx文件，就可在其它PC機上安裝使用這張證書了。 5．使用網上銀行的功能：進入銀行網站後，在個人用戶下的專業版，點/登錄/按提示做即可。

任務1 網上銀行 3 網上銀行的業務 網上銀行業務介紹 ————以中國工商銀行為例 中國工商銀行網上銀行業務主要包括個人網上銀行和企業網上銀行。

任務1 網上銀行 1.個人網上銀行 業務簡述： 個人網上銀行是指通過互聯網，為工行個人客戶提供帳戶查詢、轉帳匯款、投資理財、線上支付等金融服務的網上銀行管道，品牌為“金融@家”。 特色優勢： （1） 安全可靠 （2） 功能強大 （3） 方便快捷（4） 資訊豐富

任務1 網上銀行 適用對象： 凡在工行開立本地工銀財富卡、理財金帳戶、工銀靈通卡、牡丹信用卡、活期存摺等帳戶且信譽良好的個人客戶，均可申請成為個人網上銀行註冊客戶。

任務1 網上銀行 2.企業網上銀行 業務簡述： 企業網上銀行是指通過互聯網或專線網路，為企業客戶提供帳戶查詢、轉帳結算、線上支付等金融服務的管道。 適用對象： 在工行開立帳戶的企業客戶

任務1 網上銀行 4 網上銀行面臨的風險 技術安全風險 首先，電腦軟硬體運行風險。 同時，電腦系統軟體或應用軟體的不完善 其次，來自網路銀行系統外部的正常客戶或非法入侵者 最後，駭客攻擊技術

任務1 網上銀行 2. 信用風險 3，法律風險 由於是在網路虛擬世界中，因此發生信用風險的概率比傳統銀行大。 由於網路銀行業務是一個全新的銀行業務領域，其業務的開展涉及到電子商務的方方面面和參與方的各種利益，現有法律滯後於網路銀行的發展。

任務1 網上銀行 4. 觀念風險 5.人才匱乏風險 數位元化、虛擬化交易要讓人們從心理上接受還需要一個較長的過程。 目前我國網路銀行發展正缺乏既懂金融業務知識，熟悉銀行業務運行和管理決策知識，又懂網路技術或電腦系統工程綜合型的人才。

任務1 網上銀行 5 個人網銀的安全保障 1.密碼 記得要使用安全好記的密碼就是。但是密碼非常容易被木馬盜取或被他人偷窺。 安全係數30% 便捷係數100%

任務1 網上銀行 2.文件數位憑證 已安裝檔數位憑證的使用者只需輸密碼即可。但是檔數位憑證不可移動；且檔數位憑證有可能被盜取（雖然不易，但是能。 安全係數70% 便捷係數100%（家庭用戶） 30%（網吧用戶） 提供商：招商銀行 中國農業銀行

任務1 網上銀行 3.動態口令卡 當進行網上交易時，銀行會隨機詢問你某行某列的數字，如果能正確地輸入對應格內的數位元便可以成功交易；反之不能。 安全係數50% 便捷係數80% 提供商：中國工商銀行 中國農業銀行

任務1 網上銀行 4.動態手機口令 當你嘗試進行網上交易時，銀行會向你的手機發送短信，如果你能正確地輸入收到的短信則可以成功付款，反之不能。 安全係數80%~90% 便捷係數30%~80% 提供商：招商銀行 中國工商銀行 光大銀行郵政儲蓄銀行

任務1 網上銀行 5.移動口權杖 一分鐘內在網上銀行付款時可以用憑這個編碼付款。不需要驅動，不需要安裝，只要隨身帶就行，不怕偷窺，不怕木馬。口權杖的編碼一旦使用過就立即失效 安全係數80%~90% 便捷係數80% 提供商：中國銀行

6.移動數位憑證 當你嘗試進行網上交易時，銀行會向你發送字串組合，U盾將根據你的個人證書對字串A進行不可逆運算得到字串B，並將字串B發送給銀行，銀行端也同時進行該不可逆運算，如果銀行運算結果和你的運算結果一致便認為你合法，交易便可以完成，如果不一致便認為你不合法，交易便會失敗。 理論上U盾是絕對安全的

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