智慧财富 保险营销行家 www.baobao18.com
什么是财富？ 保险营销行家 www.baobao18.com
洛克菲勒家族的启示 家族第四代传人采访VCR 保险营销行家 www.baobao18.com
洛克菲勒家族的财富启示 宗旨：促进全人类的安康 1870年创立标准石油公司 1910年全球第一个资产超过10亿美元 1913年创立洛克菲勒基金会，美国慈善之父，直接捐赠超过5.4亿美元 经历了一个多世纪的洛克菲勒家族，仍在续写着辉煌的历史，约翰"D"洛克菲勒的后代们没有整天躲在房间里计划如何守住自己的财富，不让金钱落入别人口袋，而是积极的参与文化、卫生与慈善事业，怀着富有的负罪感将大量的资金用来建立各种基金，投资大学，医院，让整个社会分享他们的财富。 这个传奇家族，历经百年，传承后代的不仅仅是如何管理财富，更多的是慈善精神的传承。 宗旨：促进全人类的安康 保险营销行家 www.baobao18.com
富过六代的洛克菲勒家族 用财富的力量改变了世界 造就112位诺贝尔文学奖得主 拥有70多家慈善机构 建立赫赫有名的芝加哥大学，洛克菲勒大学 创办权威的“协和医学院” （北京协和医院的前身） 保险营销行家 www.baobao18.com
财富=文化、思想、荣誉、付出、 勤劳、创新、慈善、金钱 保险营销行家 www.baobao18.com
财富如何延续？ 保险营销行家 www.baobao18.com
保育钧观点： 50%的企业面临着传承的问题，超过一半的企业面临着转型生存的问题” 民营企业已经成了市场的主体 GDP的贡献超过65% 就业具体的贡献80% 民营企业是创造财富的主体 保险营销行家 www.baobao18.com
传统企业发展举步维艰 保险营销行家 www.baobao18.com
传统百货业变革转型迫在眉睫 2014年上半年，大型百货企业共关闭12家门店。 百货企业物业租金和员工开支年均复合增长分别为14.0%和18.5%，而同期营业收入增速仅为8.8%。 保险营销行家 www.baobao18.com
铁矿石、煤炭等商品库存处于历史高位 据中钢协数据显示， 6月下旬，重点钢企成品库存量达到1511.3万吨，较上一季度末上涨4.02% 保险营销行家 www.baobao18.com
全国楼市量价齐跌 1-6月份，全国商品住宅销售同比下降7.8%，相与去年下滑25.3%； 住宅销售额同比下降9.2%，降幅与去年相比下滑35.8%。 保险营销行家 www.baobao18.com
中国出口“寒意袭人” 广交会素有外贸晴雨表、风向标之称，被看作是判断当年及来年中国对外贸易走向的重要参考。 2014年5月，第115届广交会与会客商下降10%，成交额下降12.64%。 保险营销行家 www.baobao18.com
投资、消费、出口均低迷 大量资金何去何从？ 保险营销行家 www.baobao18.com
担保业，小贷公司倒闭潮全国蔓延 保险营销行家 www.baobao18.com
悲观气氛正笼罩中国楼市 量价齐跌 税赋增加 交易困难 中国房地产的牛市已经结束 保险营销行家 www.baobao18.com
艺术品投资乱象丛生，真假难辨、价格虚高 保险营销行家 www.baobao18.com
多款信托产品面临兑付危机 保险营销行家 www.baobao18.com
银行理财产品是“馅饼”还是“陷阱”？ 保险营销行家 www.baobao18.com
赚的人少，亏的人多，中国股市是政策市、圈钱市 股票前景扑朔迷离 赚的人少，亏的人多，中国股市是政策市、圈钱市 保险营销行家 www.baobao18.com
如何管理和延续财富是当代中国社会一个最大的挑战 整个社会现在处于大禹治水的前期，财 富的洪流已经远远超过了历朝历代，我们没 有这样的经验来管理这份财富。 我们的财富安排处置的道不太通，需要 有大禹治水的智慧来安排如何使用这些财富。 同时，对个人来说，财富传承也是相当紧迫 的，大家知道如果个人不能很好的处理财富， 社会会有相当大的悲剧在等待着大家。 中国公益研究院院长 民政部慈善司前司长王振耀 保险营销行家 www.baobao18.com
智慧延续财富 保险营销行家 www.baobao18.com
成功财富传承的智慧 学会成功转型 传承家族基因 保有底线思维 保险营销行家 www.baobao18.com
在充分肯定中国经济发展成绩的同时，也要看到，中国经济运行正面临着一些困难，特别是出现了一些可能引发经济下行和风险增大的边际变化。我们必须审时度势，全面把握和准确判断国内国际经济形势变化，坚持底线思维，做好应对各种新挑战的准备。要把转方式、调结构放在更加突出的位置。 保险营销行家 www.baobao18.com
调整国民经济各部分的地位和比例关系，适应并促进生产力的发展 把不可持续的增长方式转化为可持续的增长方式 调整国民经济各部分的地位和比例关系，适应并促进生产力的发展 转方式 调结构 保险营销行家 www.baobao18.com
新兴产业迎来前所未有的发展机会 淘汰落后产业 三网融合、物联网、新能源汽车、智能制造装备、新型显示、云计算及信息安全示范、稀土稀有金属材料及器件、基因工程药物和疫苗、通用化学名药、宽带中国、支线飞机和通用航空、海洋工程装备、重大环保技术和装备、重大技术装备首台(套)、TD-LTE规模技术试验 淘汰落后产业 炼铁、炼钢、焦炭、铁合、电石、电解铝、铜冶炼、铅冶炼、水泥、平板玻璃、造纸、制革、印染、化纤、铅蓄电池、稀土 保险营销行家 www.baobao18.com
2014年淘汰落后和过剩产能任务 炼铁：1900万吨 炼钢：2870万吨 焦炭：1200万吨 铁合金：234.3万吨 水泥：5050万吨 平板玻璃：3500万重量箱 造纸：265万吨 制革：360万标张 印染：10.84亿米 稀土：10.24万吨 保险营销行家 www.baobao18.com
互联网对传统行业影响 互联网金融：网上银行、网络贷款、保险网销 智能电视：乐视超级电视、小米盒子 OTT业务：微信、嘀嘀打车 电商：淘宝、京东、一号店 自媒体：微博、社交网络 保险营销行家 www.baobao18.com
普惠金融时代：余额宝席卷全民 天弘基金日前披露了余额宝二季末规模数据显示，截至6月30日，余额宝规模达5741.6亿元，为国内最大、全球第4大货币基金。天弘基金公募资产的管理规模达到5862亿元，在所有公募基金公司中排名第一，用户数突破1亿关口。 保险营销行家 www.baobao18.com
成功传承的过程就是推动下一代成功转型的过程 结论 创新经济才能引领未来财富升级 成功传承的过程就是推动下一代成功转型的过程 保险营销行家 www.baobao18.com
成功财富传承的智慧 学会成功转型 传承家族基因 保有底线思维 保险营销行家 www.baobao18.com
中国家族财富传承峰会7月26日—27日在北京召开 保险营销行家 www.baobao18.com
林美金 精神的传承，善的传承比金钱的传承 更重要 财富的意义，首先在于你对金钱的态度 某种意义来说，如何使用金钱比创造钱更 为重要 合作和支持的机构：麻省理工学院，清华 大学、哥伦比亚大学、耶鲁大学、罗浮宫等 精神的传承，善的传承比金钱的传承 更重要 上海外滩3号的主席 新加坡佳通集团的董事 林氏家族第三代掌门人 林美金 保险营销行家 www.baobao18.com
财富传承是觉悟，更是境界，财富的意义首先是创造，接着是目的（使用的态度） 真正成功的企业要有三条腿，一条腿是家族的管理，一条腿是企业的管理，还有一条腿就是爱的管理 日本1300酒店的故事 保险营销行家 www.baobao18.com
传承财富，实际就是传递对的世界观、人生观、价值观 从小接受善良助人的家风 一定要以平等的心和态度帮助需要帮助的人 把有意义的事情做好，钱主动来找你 传承财富，实际就是传递对的世界观、人生观、价值观 保险营销行家 www.baobao18.com
承诺捐出100亿做慈善 卢德之 每个人和钱的关系都是托管关系，托管的是数量和时间，如何在你的手上托管的有价值？ 财富的创造是100件正确事情的积累，可能一次错误的决定就会带来毁灭性的的破坏，所以传承财富之前，首先学会尊重财富，学会稳中求进，尽量减少错误决定 每个人和钱的关系都是托管关系，托管的是数量和时间，如何在你的手上托管的有价值？ 卢德之 现任华民慈善基金会理事长 华民现代慈善研究院院长 保险营销行家 www.baobao18.com
治家、治业都应先治人 中国家族企业真正要实现传承的，并不止于家族控制的股权或财富的拥有权，更包含了几代人不断创造与丰富的家族精神与文化，家族使命与责任感！ 保险营销行家 www.baobao18.com
治人之道 真正的传承是附着在人的行为习惯上的思想的传承！ 保险营销行家 www.baobao18.com
成功财富传承的智慧 学会成功转型 传承家族基因 保有底线思维 保险营销行家 www.baobao18.com
什么是底线思维？ 底线思维会影响我们的生活态度，能够提供继续前进时所必须得那份坦然。 底线思维（bottom-line thinking）—— 是一种思维技巧，拥有这种技巧的人会认真计算风险，估算可能出现的最坏情况，并提前做好应对准备，追求最好的结果。 底线思维会影响我们的生活态度，能够提供继续前进时所必须得那份坦然。 保险营销行家 www.baobao18.com
食品安全引发诚信危机，中国企业缺乏社会底线 保险营销行家 www.baobao18.com
中国经济形势依然严峻 ，中小企业缺乏安全底线 2009年，中小企业倒闭潮 2011年，温州老板跑路潮 2012年，企业担保链崩塌 2014年，房企资金链断裂 保险营销行家 www.baobao18.com
富二代败家 ，中国财富家庭普遍缺乏家庭底线 保险营销行家 www.baobao18.com
如何建立底线思维 对未来的风险要有预知，同时要有准备 取之有道，信用至上 关注政策，顺势而为 未雨绸缪，留有余地 保险营销行家 www.baobao18.com
中国改革进入下半场 从追求效率到追求公平 保险营销行家 www.baobao18.com
一则被广泛引用的报道引发关注 我国家庭财产不平等程度 在迅速升高，顶端1%的家庭 占有全国三成以上的财产， 底端25%的家庭仅拥有全国 一成的财产。 ——北京大学《中国民生发展报告2014》 保险营销行家 www.baobao18.com
提低、扩中、限高 逐步提高劳动者报酬在国民收入初次分配中所占的比重，适当降低政府和企业收入所占比例，提高各类人员的收入水平让广大人民群众共享改革发展的成果。 保险营销行家 www.baobao18.com
全面深化收入分配制度改革 增加初次收入分配的公平性 运用税收调整二次收入分配 引导三次收入分配调节贫富 提升直接税，降低间接税 保险营销行家 www.baobao18.com
增加初次收入分配的公平性 初次收入分配=工资收入占GDP的比重 国家增加最低工资收入标准体现初次分配的效率和公平性 保险营销行家 www.baobao18.com
运用税收调整二次收入分配 增值税 消费税 资源税 环境保护税 房地产税 个人所得税 改革重点锁定六大直接税种： 保险营销行家 www.baobao18.com
个人所得税：财富不再是秘密 经合组织5月6日年度部长会议，包括瑞士在内该组织34个成员国和中国等13个国家签署关于实施银行间自动交换信息的标准。 “撬开”隐秘账户瑞士的配合至关重要，该国为银行客户保密传统由来已久，它的财富管理行业总共管理2.2万亿美元离岸资产。 保险营销行家 www.baobao18.com
美国：不再充当藏匿资产安全港 美国《海外账户税收合规法》（FATCA）7月1日正式生效 保险营销行家 www.baobao18.com
中纪委新成立“国际合作局”：负责海外追赃 3月最高检下发《关于进一步加强追逃追赃工作的通知》 3月中纪委新设立国际合作局 5月，中纪委专门召开中央国家机关有关部门国际追逃追赃工作座谈会 7月，公安部部署“猎狐2014”行动，向在逃境外经济犯罪嫌疑人撒网 保险营销行家 www.baobao18.com
房产税：具备开征技术条件 国务院总理李克强7月30日主持召开国务院常务会议，讨论《不动产登记暂行条例（征求意见稿）》，决定向社会公开征求意见。 保险营销行家 www.baobao18.com
遗产税：国家不会让财富永远在市场上 赵涛在《创百世基业的秘诀》发言时表示：中国下一步肯定逃不过遗产税，因为任何一个社会，任何一个国家都不会让你的财富永远在市场上流动，一定要回归社会。 步长制药集团董事长 赵涛 保险营销行家 www.baobao18.com
引导三次收入分配调节贫富——慈善捐赠 建立完善的慈善制度， 让富有 阶层乐于慈善投入 不共享财富，就会被共产财富 ——现任华民慈善基金会理事长 卢德之 保险营销行家 www.baobao18.com
芝加哥白沙集团投资合伙人 美国印刷大王唐纳利家族第五代 财富传承的行为与工具 家族慈善基金会帮助更多的人 做独立的人，底线是财务上自由，可以通过保险熨平生命财务模型成本线的异常波动 芝加哥白沙集团投资合伙人 美国印刷大王唐纳利家族第五代 Elliott Donnelley 150年历史，全球财富500强 保险营销行家 www.baobao18.com
Familias & Company 全球知名家族传承事务与管理顾问 家族办公室建立 家族办公室是一种平台，让家族接受教育、接受培训、给予他们保险、让他们去旅游等等。 Penny Webb Familias & Company 全球知名家族传承事务与管理顾问 保险营销行家 www.baobao18.com
保险本身就是一种家庭资产 保险意识代表一种底线思维 购买保险就在传递爱与责任 保险就是家族财富的一个组成部分 保险营销行家 www.baobao18.com
各界名人对保险的描述 “做独立的人，底线是财务上自由，可以通过保险熨平生命财务模型成本线的异常波动 ” ——美国印刷大王 唐纳利 “一个人的一辈子中有几种风险很重要，尤其是未来的不确定性事件比如天灾人祸，发生这些小概率事件时你就需要帮助，也就是对保险的需求，你需要医疗保险、天灾保险、财产保险（如房屋险、火险）、汽车保险等”。 ——耶鲁大学金融学院终身教授 陈志武 “保险是后路，在春风得意时布好局，才能在四面楚歌时有条路。您放在银行的钱和放在保险公司的钱都是您的钱，不同的是：银行肥在现在瘦在未来，保险规划将赢在未来！让现在有钱的您变成未来值钱的您，人寿保险恰能做到这一点。提早规划，提早安心。作一个没有后顾之忧的人，才能在事业上真正做到大展拳脚。 ——阿里巴巴集团创始人 马云 保险营销行家 www.baobao18.com
胡适先生关于保险的名言 保险的意义，只是今天做明天的准备； 生时做死时的准备；父母做儿女的准备； 儿女幼小时做儿女长大时准备；如此而已。 今天预备明天，这是真稳健； 生时预备死时，这是真旷达； 父母预备儿女，这是真慈爱； 不能做到这三步，不能算作现代人！” 保险营销行家 www.baobao18.com
保险在家族财富传承中的作用 永恒的正向积累 复利的时间价值 特殊的资金托管 专属的独占资产 保险营销行家 www.baobao18.com
国务院发布保险业“新国十条”有效发挥保险服务社会的作用 2014年8月13日，国务院正式发布《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（以下简称“新国十条”）。 对保险服务业发展目标明确。即到2020年，基本建成保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范，具有较强服务能力、创新能力和国际竞争力，与我国经济社会发展需求相适应的现代保险服务业，努力由保险大国向保险强国转变。 构筑保险民生保障网，完善多层次社会保障体系 发挥保险风险管理功能，完善社会治理体系 完善保险经济补偿机制，提高灾害救助参与度 大力发展“三农”保险，创新支农惠农方式 拓展保险服务功能，促进经济提质增效升级 推进保险业改革开放，全面提升行业发展水平 加强和改进保险监管，防范化解风险 加强基础建设，优化保险业发展环境 完善现代保险服务业发展的支持政策 保险营销行家 www.baobao18.com
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