考试题型 共100道题 单选90道 (1分/题) 判断10道 (1分/题) - 1 -

考试命题范围及分值占比 保险原理：30%【第1-5章】 财产保险：10%【第6章】 人身保险：25%【第7章 】 职业道德和执业行为规范：15% 【第8-9章】 《保险代理机构管理规定》和《保险营销员管理规定》 保险法：10% 其它相关法规：10% 《民法通则》《消费者权益保护法》 《反不正当法》 - 2 -

第一章 风险与风险管理 - 3 -

第一章 风险与风险管理 1-1 风险概述 1-2 风险管理 - 4 -

第一章 风险与风险管理 1-1 风险概述 1-2 风险管理 - 5 -

1-1 风险概述 1-1-1 风险的含义 1-1-2 风险的构成要素 1-1-3 风险的种类 1-1-4 风险的特征 - 6 - 1-3

1-1-1 风险的含义 1-1-2 风险的构成要素 1-1-3 风险的种类 1-1-4 风险的特征 是否发生的不确定 发生时间的不确定 1-1 风险概述 1-1-1 风险的含义 1-1-2 风险的构成要素 1-1-3 风险的种类 1-1-4 风险的特征 是否发生的不确定 发生时间的不确定 导致结果的不确定 某种事件发生的不确定性。 广义：某一事件的发生存在两 种或两种以上的可能性。 狭义：即保险理论与实务中， 风险仅指损失的不确定性。 - 7 - 1-3

1-1 风险概述 1-1-1 风险的含义 1-1-2 风险的构成要素 1-1-3 风险的种类 1-1-4 风险的特征 - 8 - 1-3

风险因素 风险事故 损失 风险因素 风险事故 损失 1-1-2 风险的构成要素 1-1-2 风险的构成要素 指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件 。 风险因素 风险事故 损失 风险因素 风险事故 损失 有形风险因素 无形风险因素 指某一标的本身具有的足以引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素。 道德风险因素 心理风险因素 不诚实、不正直或有不轨企图，故意 疏忽或过失以及主观上不注意、不关心、心存侥幸 - 9 - 1-3

1-1-2 风险的构成要素 指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接或外在原因，是损失的媒介物。风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。 风险因素 风险事故 损失 例：刹车失灵导致车毁人亡 风险因素 车祸是风险事故 - 10 - 1-3

丧失所有权、预期利益、支出费用、承担责任 1-1-2 风险的构成要素 指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少，即经济损失。 风险因素 风险事故 损失 丧失所有权、预期利益、支出费用、承担责任 × 精神打击、政治迫害、折旧、馈赠 直接损失 间接损失 即实质损失 保险实务 风险管理 额外费用损失 收入损失 责任损失 - 11 - 1-3

例：下冰雹使得路滑而发生车祸，造成人员伤亡 1-1-2 风险的构成要素 例：下冰雹使得路滑而发生车祸，造成人员伤亡 风险因素 风险事故 损失 增加或产生 冰雹 车祸 引起 人员伤亡 - 12 - 1-3

1-1 风险概述 1-1-1 风险的含义 1-1-2 风险的构成要素 1-1-3 风险的种类 1-1-4 风险的特征 - 13 - 1-3

1-1-3 风险的种类 划分标准 风险种类 风险产生的原因 自然、社会、政治、经济、技术 风险标的 财产、人身、责任、信用 风险性质 1-1-3 风险的种类 划分标准 风险种类 风险产生的原因 自然、社会、政治、经济、技术 风险标的 财产、人身、责任、信用 风险性质 纯粹、投机 风险产生的社会环境 静态、动态 产生风险的行为 基本、特定 - 14 - 1-8

1-1 风险概述 1-1-1 风险的含义 1-1-2 风险的构成要素 1-1-3 风险的种类 1-1-4 风险的特征 - 15 - 1-3

五大特征 风险的不确定性 风险的客观性 风险的普遍性 风险的可测性 风险的发展性 风险的不确定性 风险的客观性 风险的普遍性 风险的可测性 1-1-4 风险的特征 风险是否发生不确定 发生的时间不确定 产生的结果不确定 风险的不确定性 风险的客观性 风险的普遍性 风险的可测性 风险的发展性 风险的不确定性 风险的客观性 风险的普遍性 风险的可测性 风险的发展性 风险的不确定性 风险的客观性 风险的普遍性 风险的可测性 风险的发展性 风险的不确定性 风险的客观性 风险的普遍性 风险的可测性 风险的发展性 风险的不确定性 风险的客观性 风险的普遍性 风险的可测性 风险的发展性 风险的不确定性 风险的客观性 风险的普遍性 风险的可测性 风险的发展性 五大特征 不以人的意志为转移 风险无处不在、无时不在 利用概率论和数理统计方法，构造损失分布模型 人类自身的进步和发展的同时，也创造和发展了风险。 - 16 - 1-10

第一章 风险与风险管理 1-1 风险概述 1-2 风险管理 - 17 -

1-2-1 风险管理的含义与演变 1-2-2 风险管理的程序 1-2-3 风险管理的目标 1-2-4 风险管理的方法 1-2 风险管理 1-2 风险管理 1-2-1 风险管理的含义与演变 1-2-2 风险管理的程序 1-2-3 风险管理的目标 1-2-4 风险管理的方法 - 18 - 1-3

1-2-1 风险管理的含义与演变 1-2-2 风险管理的程序 1-2-3 风险管理的目标 1-2-4 风险管理的方法 1-2 风险管理 1-2 风险管理 1-2-1 风险管理的含义与演变 1-2-2 风险管理的程序 1-2-3 风险管理的目标 1-2-4 风险管理的方法 - 19 - 1-3

社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程 1-2-1 风险管理的含义与演变 含义 演变 含义 演变 社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程 对象 主体 过程 基本目标 具体内容 风险 任何组织和个人，包括个人、家庭、组织。 风险识别 　风险估测 　风险评价 　选择风险 管理技术 　评估风险管理效果 以最小成本获得最大安全保障 风险管理成为独立的管理系统，并成为一门新兴的学科。 - 20 - 1-3

含义 演变 风险管理形式从购买保险实践中发展而来 1-2-1 风险管理的含义与演变 1960年 国际较大组织减少购买保险，加大自我承担 1-2-1 风险管理的含义与演变 含义 演变 风险管理形式从购买保险实践中发展而来 1960年 国际较大组织减少购买保险，加大自我承担 20世纪70年代 国际化阶段，出现全球性风险管理联合体 20世纪90年代 购买保险开始与其他风险管理组织行为融合 国家政府介入，国际性机构、组织、保险公司紧密结合 21世纪 - 21 -

1-2-2 风险管理的程序 1-2-1 风险管理的含义与演变 1-2-3 风险管理的目标 1-2-4 风险管理的方法 1-2 风险管理 1-2 风险管理 1-2-1 风险管理的含义与演变 1-2-2 风险管理的程序 1-2-3 风险管理的目标 1-2-4 风险管理的方法 - 22 - 1-3

选择风险管理技术 评估风险管理效果 风险识别 风险识别 风险估测 风险评价 1-2-2 风险管理的程序 选择风险管理技术 评估风险管理效果 风险识别 风险识别 风险估测 风险评价 是风险管理的第一步，即对尚未发生的、潜在的和客观存在的各种风险，系统地、连续地进行识别和分类，并分析产生风险事故的原因。包括感知风险和分析风险． - 23 - 1-3

选择风险管理技术 评估风险管理效果 风险识别 风险估测 风险评价 1-2-2 风险管理的程序 选择风险管理技术 评估风险管理效果 风险识别 风险估测 风险评价 是在风险识别的基础上，通过对所收集的大量资料进行分析，利用概率统计理论，估计和预测风险发生概率和损失程度。 - 24 - 1-3

选择风险管理技术 评估风险管理效果 风险识别 风险估测 风险评价 1-2-2 风险管理的程序 选择风险管理技术 评估风险管理效果 风险识别 风险估测 风险评价 在风险识别和风险估测的基础上，对风险发生的概率、损失程度，结合其他因素进行全面考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应措施。 - 25 - 1-3

选择风险管理技术 评估风险管理效果 风险识别 风险估测 风险评价 1-2-2 风险管理的程序 选择风险管理技术 评估风险管理效果 风险识别 风险估测 风险评价 是风险管理中最为重要环节。 风险管理技术分为控制型和财务型两大类。 控制型风险管理的目的是降低损失频率和缩小损失范围。 财务型风险管理的目的是以提供基金的方式，对无法控制的风险做财务上的安排。 - 26 - 1-3

选择风险管理技术 评估风险管理效果 风险识别 风险估测 风险评价 1-2-2 风险管理的程序 选择风险管理技术 评估风险管理效果 风险识别 风险估测 风险评价 是指对风险管理技术适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。 是否能以最小风险成本取得最大安全保障。 是否具有具体实施的可行性、可操作性和有效性。 - 27 - 1-3

1-2-3 风险管理的目标 1-2-1 风险管理的含义与演变 1-2-2 风险管理的程序 1-2-4 风险管理的方法 1-2 风险管理 1-2 风险管理 1-2-1 风险管理的含义与演变 1-2-2 风险管理的程序 1-2-3 风险管理的目标 1-2-4 风险管理的方法 - 28 - 1-3

风险管理的基本目标：以最小的成本获得最大安全保障 1-2-3 风险管理的目标 风险管理的基本目标：以最小的成本获得最大安全保障 损失前 损失后 减少风险事故发生机会 以经济、合理的方法预防潜在损失的发生。 减轻企业、家庭和个人对风险及潜在损失的烦恼和忧虑。 遵守和履行社会赋予家庭和企业的社会责任和行为规范。 具体目标 减轻损失的危害程度 及时提供经济补偿 - 29 - 1-3

1-2-4 风险管理的方法 1-2-1 风险管理的含义与演变 1-2-2 风险管理的程序 1-2-3 风险管理的目标 1-2 风险管理 1-2 风险管理 1-2-1 风险管理的含义与演变 1-2-2 风险管理的程序 1-2-3 风险管理的目标 1-2-4 风险管理的方法 - 30 - 1-3

抑制：在损失发生时或损失发生后，为降低损失程度，而采取的各项措施；如喷淋 3 1-2-4 风险管理的方法 在事故发生前，降低事故发生的频率； 在事故发生时，将损失减少到最低限度。 控制型 财务型 控制型 财务型 1 避免：最彻底、最简单、最消极的方法 预防：防患于未然，如定期体检 2 抑制：在损失发生时或损失发生后，为降低损失程度，而采取的各项措施；如喷淋 3 - 31 - 1-3 A

1-2-4 风险管理的方法 通过事故发生前，所作的财务安排，来解除事故发生后给人们造成的经济困难和精神忧虑，为恢复企业生产、维持正常生活等提供财务支持。 控制型 财务型 自留风险 转移风险 主动自留 对风险的自我承担 被动自留 特点： 成本低、方便有效、可减少潜在损失、节省费用。 非保险转移 保险转移 通过建立经济合同 如保证互助、基金制度 通过建立保险合同，如保险 - 32 - 1-3