反洗钱基础知识培训 总公司教育训练部

学习目标 了解反洗钱的基础知识 明确反洗钱的重要意义 树立良好的反洗钱意识 日常工作中履行反洗钱义务

洗钱含义—概念的由来 20世纪20年代，美国中部城市芝加哥警方破获了一个以鲁西诺为首的庞大犯罪组织，该组织利用经过清洗的巨额犯罪收入建立合法企业，赚取正当经营利益。在案件破获之前，从表面上看，这些企业与其他合法经营的企业没有任何区别。

洗钱含义—概念的由来 起初，该组织以开设洗衣店为掩护，一边经营洗衣店，一边从事贩卖毒品的罪恶勾当，该组织利用洗衣店可以直接向顾客收取现金的便利，将洗衣店收入的现金连同贩卖毒品收入混在一起作为正当营业所得向税务机关申报纳税。纳税后，贩卖毒品收入就转变为经营洗衣店的合法收入，该组织再将经过清洗的犯罪收入投入合法企业，投资的真实来源就被掩盖了。这就是早期具有现代意义的洗钱行为。

洗钱含义—广义 黑 白 犯罪所得合法化

将国家、集体、其他单位或个人的合法财产转变为个人貌似合法财产 洗钱含义—引申 将国家、集体、其他单位或个人的合法财产转变为个人貌似合法财产 白 白 白 黑 将合法资金资助非法活动（恐怖主义融资） 黑 黑 将非法资金资助非法活动（恐怖主义融资）

洗钱的含义—我国法律的定义 《反洗钱法》 反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪（08年8.4%）、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪（08年1/4）、金融诈骗犯罪（08年20%）等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。对涉嫌恐怖活动资金的监控适用本法。

国际及国内洗钱犯罪的形势 中国的洗钱犯罪情况严重吗？ 货币基金组织公布中国每年洗钱的金额为2万亿。 保险业的反洗钱形势相对缓和？ 银行业、证券业监管严格，可能产生溢出效应，导致洗钱活动转向保险业。 利用保险洗钱成本高，所以利用保险洗钱的情况比较少？ 虽然保险洗钱成本较高，但对犯罪分子而言，为达到洗钱目的，往往不计成本，地下钱庄每笔收取的交易费用通常达30%。

利用保险业洗钱的主要工具 在保险业中，较为常见的被用作洗钱的工具主要来自人身保险产品和年金产品等其他具有现金价值或投资性质的保险产品。因为，它们允许顾客向金融系统投入大量资金和转移资金，从而达到隐藏资金来源的目的。 人身险和年金产品具有以下几个特点： 1、长期人身保险提供退保现金价值； 2、定期人身保险产品拥有储存价值及转让的成分； 3、年金产品允许洗钱者将非法资金转换为实时或递延收入。

反洗钱监管机构 分业监管 中国人民银行 反洗钱监测分析中心 中国银行业监督管理委员会 各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责 中国证券监督管理委员会 中国保险监督管理委员会 各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责 分业监管 反洗钱监测分析中心

反洗钱监管环境 保险业反洗钱大事记 2007 2008 2009 宽松期（以非现场监管为主） 加强监管，加大检查频率和处罚力度 2007年1月1日起《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》 正式施行，标志着保险业开始纳入反洗钱监管范围。 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《反洗钱现场检查管理办法（试行）》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《反洗钱非现场监管办法（试行）》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》相继实施。 2008年9月人民银行反洗钱局局长唐旭接受中国政府网专访时表示，08年下半年开始进一步加大对证券期货保险业反洗钱检查。 08年9月我公司河南分公司接受现场检查。 人行各地支行纷纷开展反洗钱现场检查。 09年5月，我公司青岛分公司接受反洗钱现场检查。

保险营销人员的反洗钱义务 1.履行客户身份识别义务 了解你的客户 1.履行客户身份识别义务 在订立保险合同时，单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，应执行如下客户身份识别程序： 了解投保人投保的真实目的； 确认投保人与被保险人的关系； 核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证 件或者其他身份证明文件； 登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件。

保险营销人员的反洗钱义务 （1）保险费金额指保单的各期保费之和，计算方法如下： 交费方式为“趸交”的投保单 “各期保费之和”＝投保单单期整单保费； 交费方式为“年交”的投保单 无附加险投保单： “各期保费之和”＝主险单期保费×主险交费年期 有附加险投保单：“各期保费之和”＝主险单期保费×主险交费年期＋附加险单期保费×附加险交费年期 交费方式为“月交”的投保单 无附加险投保单：“各期保费之和”＝主险单期保费×12×主险交费年期 有附加险投保单：“各期保费之和”＝主险单期保费×12×主险交费年期＋附加险单期保费×12×附加险交费年期

保险营销人员的反洗钱义务 （2）有效证件类型及复印件要求： 证件类型包括身份证、户口本（仅适用于未成年人）、军官证、护照、港澳同胞回乡证、出生证（仅适用于不满一周岁儿童），且该证件必须在有效期内。 二代身份证需复印身份证正反面。 业务人员承担审核有效证件（真实性、有效性、完整性）职责，并在复印件注明：“原件已阅”。签署业务人员本人姓名及阅证日期。

保险营销人员的反洗钱义务 （3）“法定继承人”是指什么？ “法定继承人”应当界定为全部法定继承人，即被保险人的配偶、子女、父母、兄弟、姐妹、祖父母、外祖父母。

保险营销人员的反洗钱义务 2.履行上报可疑交易义务 交易信息只是为国家提供数据分析基础,监管部门只有在综合分析来自银行\证券\保险等行业的信息后,对重大可疑人员才会采取调查手段. 保险营销人员的反洗钱义务 2.履行上报可疑交易义务 上报可疑交易是金融从业人员的反洗钱义务，可疑交易上报工作不会影响公司正常业务,也不会直接对客户产生影响. 公司在以下三种情况不能与客户交易： 金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。 明知资金来源是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，不得与其交易， 客户属于联合国制裁清单和公安部通缉清单的。

保险营销人员的反洗钱义务 营销员在发现下述行为时应特别关注 认为可疑的，需及时上报机构 业务线负责人：

保险营销人员的反洗钱义务 发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的（不真实的判断标准为“故意提供虚假的”。变更暂未告知，告知过失的不算）； 以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的（判断标准为：投保趸交20万（含）以上，且趸交金额超过其家庭财产的3倍以上）； 通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的； 客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的（必须在按照客户身份识别的相关规定，需要识别客户身份的情况下）； 客户对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益； 购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经解释后，仍坚持购买的。

诚信 履责 业绩

合规是一种文化 合规是一种习惯 合规创造价值 合规人人有责

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